Schemi Ponzi: come identificare ed evitare

Terrorizzato di cadere vittima di uno schema Ponzi ma non sei sicuro di dove ti trovi? Ecco le nozioni di base che devi sapere su queste truffe.

Gli schemi Ponzi sono ovunque, quindi come li identifichi ed eviti? Uno schema Ponzi è una frode di investimento progettata per truffare coloro che cercano guadagni facili e garantiti.

60 schemi sono stati sventati nel 2019 e hanno raccolto 3.2 miliardi di dollari dalle vittime. Nel 2020, sono stati 46 schemi a raccogliere oltre $ 1 miliardo. E nel 2021, 34 schemi hanno raccolto 3.8 miliardi di dollari.

Gli schemi Ponzi hanno guadagnato in media $ 98 milioni dal 2008 al 2013. Ma la maggior parte degli schemi raccoglie $ 10 milioni o meno, mentre alcuni superano $ 100 milioni. 

Questa guida ti mostra come funzionano gli schemi Ponzi. Così puoi facilmente identificarli ed evitarli.

Che cos'è uno schema Ponzi?

Uno schema Ponzi è un tipo di frode sugli investimenti che utilizza i depositi di investimento dei nuovi membri per pagare gli interessi ai membri più anziani e gestire le spese dell'organizzazione senza effettivamente avere un prodotto. L'organizzatore di Ponzi in genere attira potenziali investitori con pretese di investimenti facili e sicuri, mentre i membri più anziani testimoniano l'andamento dell'attività perché vengono pagati.

Il nome deriva dall'uomo d'affari italiano Charles Ponzi, che ha frodato con successo molte vittime negli anni '1920 e alla fine ha guadagnato molta fama per i suoi crimini.

Un tipico schema Ponzi pubblicizzerà un'attività o l'altra e ti inviterà a diventare un investitore con pagamenti regolari allettanti e garantiti. Sfortunatamente, le persone che conosci o di cui ti fidi potrebbero già far parte del sistema e confermare che vengono pagate regolarmente.

Se ti convincono e tu investi nello schema, questi membri più anziani vengono pagati da parte del tuo deposito, mentre il resto dei fondi va ai fondatori dello schema. Questi amici o celebrità che conosci, tuttavia, crederanno di realizzare profitti legittimi e questo aiuta a perpetrare la frode.

La maggior parte degli schemi Ponzi attirerà anche i membri a portare nuovi membri o investitori. Questi tipi sono chiamati schemi piramidali e con essi ricevi anche parte dei depositi di ogni nuovo membro che si registra sotto di te come commissioni. E a volte anche da quelli che si registrano sotto di loro.

Il problema con gli schemi Ponzi o Pyramid è che l'attività sottostante non crea valore in alcun modo: non vengono offerti servizi reali o prodotti venduti. Quindi, da qualche parte lungo la linea, l'afflusso di nuovi capitali da parte degli investitori si esaurirà e lo schema alla fine crollerà.

Come riconoscere gli schemi Ponzi

Esistono diversi stili di schemi Ponzi, quindi non esiste un unico metodo per identificarli. Tuttavia, i seguenti punti possono aiutarti a identificare potenziali truffe Ponzi:

  • Elevati rendimenti in un breve periodo – Se il promotore promette rendimenti elevati in un periodo relativamente breve, allora è una bandiera rossa. Naturalmente, alcune aziende legittime possono fornire tali ritorni, ma è ancora una bandiera rossa.
  • Nessun prodotto o servizio originale – Questo è ciò che distingue gli schemi Ponzi e Pyramid da tutti gli altri tipi di truffe. Le aziende Ponzi non hanno prodotti o servizi genuini da cui ricavano la maggior parte dei loro soldi. Se a una proposta commerciale manca un prodotto o un servizio che fa guadagnare ai clienti, molto probabilmente è una truffa Ponzi.
  • Enfasi sul reclutamento di nuovi partecipanti – Molte aziende MLM legittime lo fanno e va bene quando l'azienda ha un prodotto o un servizio redditizio. Ma quando un'azienda non dispone di un prodotto o servizio redditizio ma pone maggiore enfasi sul reclutamento di nuovi membri, allora questa è una grande bandiera rossa.
  • Visualizzazione della ricchezza palese del promotore – La maggior parte delle persone ricche vive una vita normale. Quindi, quando un promotore continua a concentrarsi sul vivere una vita ricca, spesso è solo per farti separare dai tuoi soldi.
  • Non registrato e non regolamentato – Non investire mai in una società che non sia debitamente registrata in una giurisdizione rispettabile né autorizzata da un regolatore finanziario competente.
  • Losco, complesso o riservato – Se percepisci così tante cose in sottofondo che non capisci, allora forse dovresti dimenticare l'investimento.
  • Difficoltà ad incassare – I tuoi soldi sono i tuoi soldi e dovresti avervi accesso ogni volta che vuoi. Quindi, se vedi qualche programma con regole complesse che ti impediscono di ritirare il tuo investimento a tuo piacimento, allora è una bandiera rossa.
  • Affiliazione a schemi precedenti – Se esegui un piccolo controllo in background sui fondatori dell'investimento e scopri che hanno fatto parte di un precedente schema Ponzi, è molto probabile che anche l'attività attuale sia una frode.
  • Avvertenze del regolatore – Se un regolatore finanziario ha emesso un avviso sulla società o su una società simile, probabilmente si tratta di uno schema Ponzi.
  • Ascolta le tue viscere – Se qualcosa non va, presta maggiore attenzione alla proposta commerciale, fai domande e fai più ricerche.

Schemi Ponzi vs Marketing multilivello

Gli schemi Ponzi sono spesso confusi con gli schemi piramidali e i sistemi MLM (Multi-Level Marketing), quindi qui potrebbe essere necessaria una piccola spiegazione.

Innanzitutto, uno schema Ponzi ha solo bisogno di fare soldi da investitori ignari. La vittima non sa che l'azienda è una frode perché continua a pagare una certa percentuale agli investitori precedenti.

Uno schema piramidale, d'altra parte, è un'azienda di marketing multilivello senza un prodotto. Dovresti notare che ci sono tonnellate di aziende MLM legittime che realizzano costantemente profitti da prodotti legittimi là fuori.

Un MLM paga semplicemente a ogni membro che recluta un nuovo membro una commissione più alta. Questo invoglia i membri a reclutare nuovi membri e quindi a diffondere la rete. E finché il loro prodotto è ottimo, vincono tutti.

Uno schema piramidale funziona allo stesso modo di un MLM. Ma simile agli schemi Ponzi, lo schema piramidale non ha prodotti da vendere ed è, quindi, una frode.

Come evitare gli schemi Ponzi

Gli schemi Ponzi sono ovunque e gli intrighi sono sempre alla ricerca di nuove vittime. Naturalmente, ogni impresa commerciale comporta dei rischi, e questo è comprensibile. Ma il tuo lavoro come investitore è assicurarti di mettere il tuo capitale nelle mani giuste.

I seguenti sono problemi e passaggi che dovresti considerare prima di intraprendere qualsiasi attività commerciale:

  1. Investi solo in ciò che capisci. Evita proposte commerciali che non riesci a capire.
  2. Non essere avido.
  3. Scopri il promotore e l'azienda. Esegui sempre controlli in background.
  4. Diffidare delle offerte non richieste.
  5. Assicurati che la società sia registrata e regolamentata. Questo aiuta a eliminare la maggior parte delle truffe.
  6. Diffidare degli investimenti a basso rischio.
  7. Consultare un esperto finanziario prima di impegnarsi in qualsiasi investimento.

Schemi Ponzi intelligenti

Oltre a sembrare semplici investitori creduloni, gli schemi Ponzi intelligenti spesso sfruttano il clamore che circonda le nuove tecnologie per farle sembrare aziende moderne e complesse con un futuro brillante.

Alcune di queste tecnologie includono criptovalute, Blockchain, contratti intelligenti, industria Forex, azioni e così via. Ciò che hanno tutti in comune con altri schemi Ponzi, tuttavia, è che i loro fondatori non sono coinvolti nelle attività in cui affermano di essere coinvolti.

Notevoli schemi Smart-Ponzi includono Onecoin, Bitconnect, PlusTokene estrazione mineraria max. Troverai anche sistemi come LUNA terrestre con algoritmi hocus-pocus che suonano così intelligenti che tutti vogliono investire su di essi – finché non si schiantano e brucia.

Notevoli schemi e schemi Ponzi

Ci sono così tanti schemi e complotti Ponzi là fuori, ma alcuni sono più grandi di altri. Ecco i più popolari:

  • Charles Ponzi – L'uomo da cui prende il nome questo crimine. Morì povero e si ruppe.
  • Bernie Madoff – Ha incassato circa 62 miliardi di dollari. Condannato a 150 anni e morto in carcere.
  • Onecoin – Schema Ponzi di criptovaluta. La sua fondatrice, Ruja Ignatova, è ancora in fuga.
  • Zeek premi – Schema Ponzi Internet.
  • MMM – Massiccio schema Ponzi con milioni di vittime.

Domande Frequenti

D: Penso di essere caduto vittima di uno schema Ponzi, cosa devo fare?

R: Prima segnala alla banca e blocca eventuali ulteriori fondi ai truffatori. Prossima segnalazione alle autorità competenti. (Vedi la sezione risorse di seguito)

D: Posso riavere i miei soldi da uno schema Ponzi?

R: Dipende. Se la truffa è ancora in corso, allora forse puoi. Ma procedi con cautela e allerta le autorità ove necessario. Se il truffatore è già scomparso, è meno probabile.

D: Tutte le criptovalute sono schemi Ponzi?

A: Non tutte le criptovalute sono uno schema Ponzi o sono nate come tali. Tuttavia, le forze del mercato cambiano le persone e il denaro può essere molto allettante. Quindi, è necessario regolamentare il settore delle criptovalute, altrimenti gli schemi Ponzi e altre truffe continueranno.

D: Quanto durano gli schemi Ponzi?

R: Uno schema Ponzi può durare molti anni, e questo spesso dà loro l'impressione di essere legittimo. Mentre la truffa di Bernie Madoff è durata 17 anni, la durata media della vita di uno schema Ponzi è di 4.3 anni, con il complottista che guadagna circa il 30% di tutti i proventi. –source

D: I programmi di investimento ad alto rendimento sono anche schemi Ponzi?

R: Sì. Almeno il 99% degli HYIP (Programmi di investimento ad alto rendimento) sono schemi Ponzi.

Risorse

https://en.m.wikipedia.org/wiki/List_of_Ponzi_schemes

https://www.investor.gov/protect-your-investments/fraud/types-fraud/ponzi-scheme

https://adviserinfo.sec.gov/IAPD/Default.aspx

https://www.sec.gov/edgar.shtml

https://www.fca.org.uk

https://www.ponzitracker.com

https://www0.gsb.columbia.edu/mygsb/faculty/research/pubfiles/12962/ponzi%20draft%20may%2013%202015.pdf

Programmi di investimento online ad alto rendimento

  1. https://reviewparking.com/top-hyip/
  2. https://hyip-zanoza.me/vote-hyips
  3. https://bitmoneytalk.com/top-hyip/

Conclusione

Se ti imbatti in qualsiasi opportunità di guadagno che prometta guadagni facili o rendimenti sorprendenti e coerenti sul tuo investimento, molto probabilmente è una truffa.

Ricorda, se è troppo bello per essere vero, probabilmente lo è.

Nnamdi Okeke

Nnamdi Okeke

Nnamdi Okeke è un appassionato di computer che ama leggere una vasta gamma di libri. Ha una preferenza per Linux su Windows/Mac e lo sta usando
Ubuntu sin dai suoi primi giorni. Puoi beccarlo su Twitter tramite bongotrax

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