Everydollar vs YNAB: quale è meglio?

Ogni dollaro e YNAB sono due dei più popolari strumenti di budgeting là fuori. E, naturalmente, molti utenti spesso si chiedono quale dei due pacchetti offra le migliori funzionalità.

Hai bisogno di un budget, popolarmente noto come YNAB, è un'ottima app, e lo è anche Ogni dollaro. Ognuno di essi offre un sistema per aiutarti a gestire il tuo finanza, ma lo fanno in modi diversi.

Questo confronto tra i due sistemi ti aiuterà a scoprire cosa hanno in comune, oltre a dove brilla ogni app. Quindi puoi fare la scelta giusta tra i due.

Tabella di confronto Everydollar vs YNAB

	Ogni dollaro	YNAB
Fondatore:	Dave Ramsey	Jesse mecham
Curva di apprendimento:	Media	Alta
Sincronizzazione banca:	No sì	Si
Flessibilità:	Di meno	Più
Filosofia:	7 piccoli passi	Regole 4
Messa a fuoco:	Pagare il debito	Fuggi dallo stipendio allo stipendio
Investimento Tracciamento dell'ordine:	Non	Si
Gestione delle fatture:	Non	Non
Ideale per:	Percettori di reddito affermati	Nerd, studenti, liberi professionisti
App gratuita:	Si	Non
Costo:	Gratuito, $ 129 all'anno	$ 12 al mese, $ 84 all'anno

1. Storia e fondatori

Everydollar è stata fondata da Dave Ramsey dopo essere fallita per un patrimonio netto di oltre un milione di dollari e aver deciso di rimettersi in carreggiata.

Jesse Mecham ha fondato YNAB quando si è sposato nel 2004 e ha scoperto che lui e la sua nuova moglie avevano bisogno di un budget. Erano studenti allora.

2. Curva di apprendimento

Entrambi i sistemi sono app. Quindi dovresti almeno sapere come utilizzare uno smartphone e scaricare un'app su di esso. Offrono anche interfacce facili da usare, ma YNAB è nel complesso più complicato di Everydollar.

Quindi, se stai cercando un sistema semplice ma potente per aiutarti a gestire le tue finanze, Everydollar potrebbe fare per te.

YNAB, d'altra parte, ti coinvolge maggiormente in un contesto più complesso budgeting processi. Anche questo richiede più tempo per imparare, ma può ripagare a lungo termine, perché offre maggiore flessibilità.

Quindi, se desideri maggiore controllo o flessibilità nel budget, YNAB potrebbe essere lo strumento che fa per te.

3. Sincronizzazione banca

Entrambi gli strumenti ti consentono di inserire manualmente le tue spese. Nell'app di base Everydollar, questo è l'unico metodo disponibile. Con la sua versione premium, tuttavia, ottieni la sincronizzazione automatica dell'account.

YNAB offre la sincronizzazione bancaria automatizzata per le banche statunitensi e canadesi. Inoltre, puoi anche utilizzare la sua funzione di caricamento basato su file per caricare estratti conto bancari.

4. Flessibilità

Everydollar prende il tuo reddito mensile medio e ti aiuta a dividerlo in categorie di spesa, così sai quanto spendere per il mese in cose diverse.

YNAB ti consente di aggiungere e preventivare denaro man mano che lo ricevi. Questo lo rende più flessibile e ideale per le persone con pagamenti meno frequenti.

Ottieni anche la flessibilità aggiuntiva di gestire la tua spesa eccessiva con YNAB, spostando denaro da un'altra categoria alla categoria speso in eccesso.

Quindi, potresti voler controllare YNAB se hai bisogno di un sistema di budget più flessibile.

5. Filosofie

Entrambi i sistemi hanno le loro filosofie di base per aiutare l'utente a ottenere o riguadagnare il controllo finanziario e la libertà. YNAB usa le 4 regole, mentre Ramsey+ lavora con i 7 passi Baby.

Tieni presente, tuttavia, che le regole di Dave Ramsey sono disponibili solo nel piano premium Ramsey+. Everydollar è solo l'app di budgeting senza extra.

I piccoli passi di Dave Ramsey:

1. Risparmia $ 1,000 per il tuo fondo di emergenza iniziale.
2. Ripaga tutti i debiti (tranne la casa) usando la palla di neve del debito.
3. Risparmia 3-6 mesi di spese in un fondo di emergenza interamente finanziato.
4. Investi il ​​15% del tuo reddito familiare in pensione.
5. Risparmia per il fondo del college dei tuoi figli.
6. Paga la tua casa in anticipo.
7. Costruisci ricchezza e dai.

Le 4 regole di YNAB:

1. Dai un lavoro a ogni dollaro. Devi preventivare ogni dollaro nel tuo account. Questo è chiamato budget a base zero.
2. Abbraccia le tue spese reali. Usa contributi più piccoli e più frequenti per pagare bollette più grandi e rare.
3. Rotola con i pugni. Gestisci facilmente le tue spese eccessive.
4. Invecchia i tuoi soldi. Cerca di spendere solo soldi vecchi di almeno 30 giorni.

6. Focus sul budget

Everydollar si concentra sul farti uscire dai debiti il ​​più rapidamente possibile, mentre YNAB si concentra sull'aiutarti a sfuggire da uno stipendio all'altro.

La maggior parte degli americani vive da stipendio a stipendio e solo il 40% circa può pagare in contanti per un'emergenza di $ 1,000. Ciò significa che il resto spesso deve prendere in prestito e questo crea debito.

Il primo piccolo passo di Ramsey+ è risparmiare almeno $ 1,000 per le emergenze, poiché ciò contribuirà a fermare un ulteriore accumulo di debito. Il secondo passo, ovviamente, è saldare tutti i debiti.

Ma mentre Everydollar ti consente di pianificare il tuo reddito previsto per il mese, YNAB ti consente di pianificare solo la quantità di denaro che hai attualmente nel tuo account.

Concentrandoti solo su ciò che hai, eviti di dipendere dal denaro che non hai ancora ricevuto mentre cerchi di far durare ciò che hai il più a lungo possibile

Alla fine, YNAB ti aiuta ad avere abbastanza soldi in banca per coprire le spese di un intero mese, senza pensare al tuo prossimo stipendio. Questa è la quarta regola per invecchiare i tuoi soldi.

7. Monitoraggio degli investimenti

Non c'è traccia degli investimenti con Everydollar, ma Ynab ti offre la possibilità di farlo. Puoi tenere traccia di investimenti come 401K e IRA, nonché di debiti come Mastercard e Visa insieme nel rapporto sul patrimonio netto di YNAB.

Puoi anche selezionare gli intervalli di date e i tipi di account che desideri includere nel rapporto. Inoltre, se desideri un'analisi più dettagliata, puoi esportare i dati completi.

8. Gestione delle fatture

Entrambe le app sono app rigorosamente per il budget, quindi non aiutano a pagare le bollette online. Ti aiutano solo a pianificare i pagamenti e possono avvisarti delle scadenze di pagamento, ma non accederanno al tuo account per pagare una fattura.

9. Migliori usi

Entrambi gli strumenti offrono funzionalità di budgeting, ma diversi tipi di persone tendono a preferire l'uno all'altro.

Per il tipo più analitico, con un reddito instabile o attività secondarie, come liberi professionisti, studenti e così via, YNAB sembra l'opzione migliore.

Se hai un lavoro fisso, d'altra parte, e hai bisogno di un modo semplice per rimettere in sesto le tue finanze, Everydollar potrebbe essere l'app che fa per te.

10. Prove gratuite e prezzi

L'app Everydollar è gratuita. E viene fornito con una prova gratuita di 14 giorni di Ramsey+, che è l'offerta premium con il corso 7 Baby Steps e Financial Peace University.

Dopo la prova, tuttavia, puoi pagare Ramsey+ in una delle tre forme. Sono 3 mesi per $ 59.99, 12 mesi per $ 129.99 e 6 mesi per $ 99.99. Tutte le offerte si rinnovano automaticamente.

YNAB, d'altra parte, non offre un'app o un piano gratuiti. Puoi ottenerlo gratuitamente solo se sei uno studente e puoi dimostrarlo, altrimenti dovrai pagare dopo una prova gratuita di 34 giorni.

Sono disponibili due piani per YNAB: il piano mensile per $ 11.99 al mese, che viene fatturato mensilmente, e il piano annuale per $ 84 all'anno con un ciclo di fatturazione annuale.

Conclusione

Arrivando alla fine di questo confronto tra Evereydollar e YNAB, puoi vedere che sono entrambe ottime app, che hanno anche dimostrato di cambiare la vita.

La tua scelta tra i due sta a te. Inoltre puoi sempre combinare entrambe le app e le loro filosofie, per un migliore controllo delle tue finanze.