Everydollar vs YNAB: Was ist besser?

Jeder Dollar und YNAB sind zwei der beliebtesten Budgetierungswerkzeuge dort draußen. Und natürlich fragen sich viele Nutzer oft, welches der beiden Pakete die besten Features bietet.

Sie brauchen ein Budget, im Volksmund als YNAB bekannt, ist eine großartige App, und das ist es auch Jeder Dollar. Sie bieten jeweils ein System zur Verwaltung Ihrer Daten an Finanzen, aber sie tun es auf unterschiedliche Weise.

Dieser Vergleich der beiden Systeme hilft Ihnen herauszufinden, was sie gemeinsam haben und wo jede App glänzt. So können Sie die richtige Wahl zwischen den beiden treffen.

Everydollar vs YNAB Vergleichstabelle

	Jeder Dollar	YNAB
Inhaber:	Dave Ramsey	Jesse Mecham
Lernkurve:	Durchschnittlich	Hoch
Banksynchronisierung:	Nein Ja	Ja
Flexibilität:	Weniger	Mehr
Philosophie:	7 Babyschritte	4 Regeln
Fokus:	Schulden abbezahlen	Flucht von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck
Investition Tracking:	Nein	Ja
Rechnungsverwaltung:	Nein	Nein
Eignung:	Festverdiener	Nerds, Studenten, Freelancer
Kostenlose App:	Ja	Nein
Kosten:	Kostenlos, 129 $ pro Jahr	12 USD pro Monat, 84 USD pro Jahr

1. Geschichte und Gründer

Everydollar wurde von Dave Ramsey gegründet, nachdem er mit einem Vermögen von über einer Million Dollar bankrott gegangen war und beschlossen hatte, sein Leben wieder in Gang zu bringen.

Jesse Mecham gründete YNAB, als er 2004 heiratete und entdeckte, dass er und seine neue Frau ein Budget brauchten. Sie waren damals Studenten.

2. Lernkurve

Beide Systeme sind Apps. Sie sollten also zumindest wissen, wie man ein Smartphone bedient und eine App darauf herunterlädt. Sie bieten auch einfach zu bedienende Schnittstellen, aber YNAB ist insgesamt komplizierter als Everydollar.

Wenn Sie also nach einem einfachen, aber leistungsstarken System suchen, das Ihnen bei der Verwaltung Ihrer Finanzen hilft, könnte Everydollar das Richtige für Sie sein.

Mit YNAB hingegen werden Sie stärker in eine komplexere Situation eingebunden Budgetierung Verfahren. Das erfordert auch mehr Zeit zum Erlernen, kann sich aber auf lange Sicht auszahlen, da es Ihnen mehr Flexibilität bietet.

Wenn Sie also mehr Kontrolle oder Flexibilität bei Ihrer Budgetierung wünschen, ist YNAB möglicherweise das richtige Werkzeug für Sie.

3. Banksynchronisierung

Mit beiden Tools können Sie Ihre Ausgaben manuell eingeben. In der Basis-Everydollar-App ist dies die einzige verfügbare Methode. Mit der Premium-Version erhalten Sie jedoch eine automatisierte Kontosynchronisierung.

YNAB bietet automatisierte Banksynchronisierung für US-amerikanische und kanadische Banken. Darüber hinaus können Sie auch die dateibasierte Upload-Funktion verwenden, um Kontoauszüge hochzuladen.

4. Flexibilität

Everydollar nimmt Ihr durchschnittliches monatliches Einkommen und hilft Ihnen, es in Ausgabenkategorien zu unterteilen, damit Sie wissen, wie viel Sie im Monat für verschiedene Dinge ausgeben müssen.

Mit YNAB können Sie Geld hinzufügen und budgetieren, sobald Sie es erhalten. Dies macht es flexibler und ideal für Menschen mit weniger häufigen Zahlungen.

Sie erhalten auch die zusätzliche Flexibilität, Ihre Mehrausgaben mit YNAB zu verwalten, indem Sie Geld von einer anderen Kategorie in die Kategorie für zu viel ausgegebene Gelder verschieben.

Wenn Sie ein flexibleres Budgetierungssystem benötigen, sollten Sie sich also YNAB ansehen.

5. Philosophien

Beide Systeme haben ihre zugrunde liegenden Philosophien, um dem Benutzer zu helfen, finanzielle Kontrolle und Freiheit zu erlangen oder wiederzuerlangen. YNAB verwendet die 4 Regeln, während Ramsey+ mit den 7 Babyschritten arbeitet.

Beachten Sie jedoch, dass die Regeln von Dave Ramsey nur im Premium-Ramsey+-Plan verfügbar sind. Everydollar ist nur die Budgetierungs-App ohne Extras.

Dave Ramseys Babyschritte:

1. Sparen Sie 1,000 US-Dollar für Ihren Starter-Notfallfonds.
2. Bezahlen Sie alle Schulden (außer dem Haus) mit dem Schuldenschneeball.
3. Sparen Sie 3-6 Monate an Ausgaben in einem voll finanzierten Notfallfonds.
4. Investieren Sie 15 % Ihres Haushaltseinkommens in den Ruhestand.
5. Sparen Sie für den College-Fonds Ihrer Kinder.
6. Zahlen Sie Ihr Haus früh ab.
7. Vermögen aufbauen und geben.

Die 4 Regeln von YNAB:

1. Gib jedem Dollar einen Job. Sie müssen jeden Dollar auf Ihrem Konto budgetieren. Dies wird als nullbasierte Budgetierung bezeichnet.
2. Berücksichtigen Sie Ihre tatsächlichen Ausgaben. Verwenden Sie kleinere und häufigere Beiträge, um größere, seltenere Rechnungen zu begleichen.
3. Mit den Schlägen rollen. Verwalten Sie Ihre Mehrausgaben ganz einfach.
4. Alter dein Geld. Versuchen Sie, nur Geld auszugeben, das mindestens 30 Tage alt ist.

6. Budgetierungsfokus

Everydollar konzentriert sich darauf, Sie so schnell wie möglich aus den Schulden zu befreien, während YNAB sich darauf konzentriert, Ihnen zu helfen, einem lebenden Gehaltsscheck zu entkommen.

Die Mehrheit der Amerikaner lebt von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck und nur etwa 40% können für einen Notfall von 1,000 US-Dollar bar bezahlen. Dies bedeutet, dass sich der Rest oft leihen muss und dies zu Schulden führt.

Der erste Babyschritt von Ramsey+ besteht darin, mindestens 1,000 US-Dollar für Notfälle zu sparen, da dies dazu beitragen wird, die weitere Anhäufung von Schulden zu stoppen. Der zweite Schritt ist natürlich, alle Schulden zu begleichen.

Aber während Sie mit Everydollar Ihr erwartetes Einkommen für den Monat planen können, können Sie mit YNAB nur den Geldbetrag budgetieren, den Sie derzeit auf Ihrem Konto haben.

Indem Sie sich nur auf das konzentrieren, was Sie haben, vermeiden Sie es, das Geld, das Sie noch nicht erhalten haben, abhängig zu machen, während Sie versuchen, das, was Sie haben, so lange wie möglich zu erhalten

Am Ende hilft Ihnen YNAB, genug Geld auf der Bank zu haben, um die Ausgaben eines ganzen Monats zu decken, ohne an Ihren nächsten Gehaltsscheck zu denken. Das ist die vierte Regel für das Altern Ihres Geldes.

7. Investitionsverfolgung

Bei Everydollar gibt es kein Investment-Tracking, aber Ynab bietet Ihnen die Möglichkeit dazu. Sie können Investitionen wie Ihre 401K und IRA sowie Schulden wie Mastercard und Visa zusammen im Net Worth Report von YNAB verfolgen.

Sie können auch Datumsbereiche und die Kontotypen auswählen, die in den Bericht aufgenommen werden sollen. Wenn Sie eine detailliertere Analyse wünschen, können Sie die vollständigen Daten exportieren.

8. Rechnungsverwaltung

Beide Apps sind reine Budgetierungs-Apps, daher helfen sie nicht beim Bezahlen Ihrer Rechnungen online. Sie helfen Ihnen nur bei der Planung der Zahlungen und können Sie über Zahlungsfristen informieren, greifen jedoch nicht auf Ihr Konto zu, um eine Rechnung zu bezahlen.

9. Beste Verwendungen

Beide Tools bieten Budgetierungsfunktionen, aber verschiedene Arten von Menschen neigen dazu, eines gegenüber dem anderen zu mögen.

Für den analytischeren Typ mit schwankendem Einkommen oder Nebentätigkeiten wie Freiberuflern, Studenten usw. scheint YNAB die bessere Option zu sein.

Wenn Sie hingegen einen festen Job haben und eine einfache Möglichkeit benötigen, um Ihre Finanzen in den Griff zu bekommen, dann könnte Everydollar die App für Sie sein.

10. Kostenlose Testversionen und Preise

Die Nutzung der Everydollar-App ist kostenlos. Und es kommt mit einer 14-tägigen kostenlosen Testversion von Ramsey+, dem Premium-Angebot mit dem Kurs 7 Baby Steps und Financial Peace University.

Nach der Testphase können Sie Ramsey+ jedoch in einer von drei Formen bezahlen. Sie sind 3 Monate für 59.99 $, 12 Monate für 129.99 $ und 6 Monate für 99.99 $. Alle Angebote verlängern sich automatisch.

YNAB hingegen bietet keine kostenlose App oder einen kostenlosen Plan an. Sie können es nur kostenlos erhalten, wenn Sie Student sind und dies nachweisen können, ansonsten müssen Sie nach einer 34-tägigen kostenlosen Testphase bezahlen.

Für YNAB stehen zwei Pläne zur Verfügung: Der Monatsplan für 11.99 USD pro Monat, der monatlich abgerechnet wird, und der Jahresplan für 84 USD pro Jahr mit einem jährlichen Abrechnungszyklus.

Fazit

Am Ende dieses Vergleichs zwischen Evereydollar und YNAB können Sie sehen, dass es sich bei beiden um großartige Apps handelt, die auch nachweislich Leben verändern.

Ihre Wahl zwischen den beiden liegt bei Ihnen. Außerdem können Sie immer beide Apps und ihre Philosophien kombinieren, um Ihre Finanzen besser zu kontrollieren.