As 25 principais perguntas e respostas de entrevistas bancárias obrigatórias

O setor bancário oferece uma carreira empolgante, mas você terá que dimensionar as perguntas da entrevista primeiro com as respostas certas.

A indústria é vasta, desde corporações bancárias de varejo tradicionais até bancos de investimento e startups de fintech modernas, causando interrupções aqui e ali.

Esta lista fornece as 25 principais perguntas da entrevista bancária para sua prática. Aprenda e entenda-os para se preparar, pois os empregos bancários podem ser bastante competitivos.

1. O que é capital de giro?

O capital de giro de uma empresa ou organização é o valor dos ativos líquidos disponíveis para cumprir suas obrigações de curto e médio prazo.

O capital de giro é a diferença entre os ativos e passivos atuais de uma organização. Por exemplo, uma empresa com $ 50,000 em ativos circulantes e $ 7,000 em passivos tem um capital de giro de $ 43,000.

2. O que é inflação e como você se protege dela?

A inflação é a taxa de aumento dos preços em uma determinada localidade ou país e durante um determinado período. A inflação normalmente mede os preços de produtos e serviços básicos em um determinado país para ajudar a avaliar seu desempenho econômico. Um pouco de inflação pode ser bom para uma economia, mas uma inflação alta geralmente é ruim.

A melhor maneira de se proteger contra a inflação é investir seu dinheiro, porque é dinheiro que é desvalorizado pela inflação, enquanto os preços dos ativos aumentam. Portanto, comprar ativos de ouro a imóveis, commodities, títulos e assim por diante deve resolver o problema.

3. Como os bancos obtêm lucro?

Além de cobrar juros sobre empréstimos, os bancos também ganham dinheiro de muitas maneiras diferentes. Um banco de investimento ganha dinheiro oferecendo serviços de investimento para pessoas físicas e jurídicas de alto patrimônio líquido.

Os bancos comerciais ganham dinheiro vendendo vários serviços comerciais, incluindo a cobrança de taxas, como poupança e contas correntes, cartões de crédito, cofres, planejamento financeiro, hipotecas e assim por diante.

4. Liste os tipos de contas bancárias

Dependendo do público-alvo, uma instituição bancária pode oferecer um ou mais dos seguintes tipos de conta:

1. Conta poupança
2. Conta corrente
3. Certificado de conta de depósito
4. Conta do mercado monetário

5. Liste e explique os diferentes tipos de bancos

1. Bancos de varejo – Oferecer serviços bancários ao consumidor e pessoal, como poupança e contas correntes.
2. Bancos Corporativos – Pode ser independente ou um departamento bancário. Essas instituições se concentram na prestação de serviços para corporações e governos.
3. Bancos de investimento – Essas instituições se concentram em ganhar dinheiro investindo em outras corporações, incluindo fusões e aquisições. Eles podem fazê-lo com seu próprio dinheiro ou trabalhar em nome de clientes ricos.
4. Banco de Desenvolvimento Comunitário – Os bancos CD são empresas privadas que têm como foco a responsabilidade social. Eles geralmente recebem apoio do governo.
5. Cooperativa de crédito – São cooperativas financeiras que pertencem aos seus membros. Eles aceitam depósitos e concedem empréstimos, mas repassam seus ganhos para os membros.
6. Bancos online – As fintechs continuam a revolucionar o setor bancário, pelo que este grupo de instituições financeiras, apesar de não serem bancos tradicionais, merece destaque.

6. O que é TAEG?

APR é um acrônimo para Taxa Percentual Anual. É o juro anual para pedir ou emprestar dinheiro e é calculado como uma porcentagem do dinheiro emprestado ou emprestado.

A APR reflete o custo total do empréstimo porque inclui o rendimento e todos os custos adicionais do empréstimo.

7. O que é Prime Rate?

A prime rate ou taxa de empréstimo prime refere-se à taxa de juros usada pelas instituições financeiras para emprestar dinheiro aos seus clientes mais dignos de crédito, geralmente grandes corporações.

A taxa geralmente é menor do que a taxa padrão cobrada de outros mutuários, porque esses clientes com maior capacidade de crédito têm menos chance de inadimplência no empréstimo.

8. O que é amortização?

A amortização é o processo de distribuição de pagamentos em vários períodos. Estes são chamados de parcelas e podem ser usados ​​para pagar empréstimos ou custos de ativos. Cada parcela geralmente consiste no principal e nos juros.

Um exemplo de amortização de ativos seria a baixa de uma instalação de energia solar em 30 anos. Supondo que custou $ 300,000 para desenvolver e instalar, isso significaria $ 10,000 em parcelas anuais.

9. O que é ROI e como você o calcula?

ROI significa Return On Investment e é um índice usado para calcular o benefício potencial de um investidor em relação ao seu capital investido. O ROI é expresso em porcentagem, como 20% ROI, o que significa que um investidor deve esperar 20% de seu capital investido como lucro. Maior ROI significa mais lucros.

O cálculo do ROI é simples, você divide o lucro líquido do investimento pelo custo de capital inicial. O lucro líquido, é claro, pode ser deduzido subtraindo-se o custo de capital inicial do valor final do empreendimento.

ROI = (Lucro Líquido / Custo do Investimento) x 100

10. Explique a compensação de crédito

Este é o processo de consolidação de várias transações financeiras em uma única transação para realizar uma única verificação de crédito sobre elas como uma entidade.

Grandes instituições financeiras usam compensação de crédito para reduzir o número de verificações de crédito que realizam e, assim, economizar custos.

11. O que é uma ILOC (Carta de Crédito Irrevogável)?

Uma carta de crédito, também conhecida como carta de compromisso, é um método de pagamento no comércio internacional. Ele fornece ao exportador de mercadorias uma garantia por escrito de uma instituição financeira aprovada pelo governo federal, de que o comprador internacional é confiável. Em outras palavras, o banco assume o risco em nome do comprador.

Existem dois tipos de cartas de crédito; 1) revogável e 2) irrevogável. Uma LC revogável está sujeita a alterações a qualquer momento e a critério do banco, enquanto uma carta de crédito irrevogável não pode ser alterada e, portanto, garante o pagamento nos termos estabelecidos.

12. Explique a relação dívida/renda

A relação dívida/renda ou DTI é uma avaliação de quanto uma pessoa ou organização deve, para quanto ela ganha. É uma medida da porcentagem de um orçamento que vai para pagamentos de dívidas, incluindo aluguel, cartões de crédito, hipotecas e assim por diante.

Os credores querem um mutuário com um DTI tão baixo quanto possível. Abaixo de 30% DTI é ótimo, 50% e acima é ruim.

DTI = (obrigações de dívida / receita) x 100

13. Como um cartão de débito difere de um cartão de crédito?

Ambos os cartões podem ser usados ​​para pagamentos eletrônicos. Mas um cartão de débito está vinculado a uma conta corrente, da qual os pagamentos são descontados imediatamente, enquanto um cartão de crédito está vinculado a um linha de crédito, que pode ser pago de volta mais tarde.

14. Mencione alguns métodos para proteção de cheque especial

O saque a descoberto de uma conta significa ficar com saldo negativo, que geralmente vem com taxas e juros, dependendo do banco. Com a proteção de cheque especial, no entanto, você pode instruir seu banco a cobrir o cheque especial automaticamente de uma fonte diferente. A proteção contra cheque especial ajuda a evitar que transações com cartão de débito e caixa eletrônico sejam recusadas devido a fundos insuficientes.

Os principais métodos de proteção de cheque especial incluem:

1. Vincular sua conta corrente a outra conta corrente ou poupança no mesmo banco.
2. Vinculando um cartão de crédito à sua conta corrente para cobrir os saques a descoberto.
3. Solicite uma linha de crédito de proteção de cheque especial ao seu banco.

15. Liste as diferentes maneiras pelas quais um cliente pode operar uma conta bancária

Listando desde os métodos mais tradicionais até os mais recentes, são eles:

1. Over the Counter – trata-se de um atendimento presencial disponível nas agências do banco.
2. ATM – utilização de caixas automáticos.
3. Serviços bancários por telefone – você pode ligar, se identificar e dar instruções pelo telefone.
4. E-Pagamento – realizando a maioria das necessidades bancárias online com autenticação segura.
5. Banco móvel – usando recursos específicos de celular para serviços bancários, como USSD e aplicativos bancários.

16. Qual é o custo do capital próprio e como você o calcula?

O custo do capital próprio é uma medida do retorno de um investimento potencial em relação ao risco envolvido. Em termos simples, responde à questão de saber se um investimento vale o risco.

Você pode calcular o custo do capital próprio usando qualquer um dos dois métodos, o Capital Asset Pricing Model (CAPM) e o modelo de capitalização de dividendos.

17. Defina CAPM

O Capital Asset Pricing Model ou CAPM, em resumo, é um método de calcular o custo do capital próprio ou a taxa de retorno exigida de um investimento, para fazer com que o risco valha a pena. Ele combina variáveis ​​como Taxa livre de risco, um Beta do título e retorno de mercado esperado para lhe dar o retorno esperado sobre esse investimento específico.

 ER_i = R_f + β_i (ER_m - R_f)

em que:

ER_i = Retorno esperado do investimento ou custo de capital próprio

R_f = taxa livre de risco do investimento

β_i = o beta ou sensibilidade de mercado

(ER_m - R_f) = o prêmio de risco

18. O que é QE (Quantitative Easing)?

A flexibilização quantitativa é uma estratégia de política monetária frequentemente aplicada pelo banco central de uma jurisdição para reduzir as taxas de juros e impulsionar a atividade econômica por meio da injeção direta de liquidez no sistema financeiro.

Os métodos de flexibilização quantitativa incluem a compra de títulos do governo, como títulos.

19. O que é um Home Equity Loan?

Um empréstimo de capital próprio, também conhecido como segunda hipoteca, é um produto financeiro que permite aos consumidores emprestar dinheiro contra o patrimônio em sua casa.

O valor do empréstimo depende da diferença entre o preço de mercado atual do imóvel e o valor que você deve em todos os empréstimos garantidos pela sua casa.

20. Explique a diferença entre rendimento de títulos e spread de títulos

O rendimento de um título refere-se à quantidade de juros que um investidor obterá desse título no vencimento. É declarado como uma porcentagem do preço de compra do título. O spread de títulos, por outro lado, refere-se à diferença entre os rendimentos dos títulos do Tesouro e dos títulos corporativos.

O pensamento aqui é que os títulos do tesouro têm um risco mínimo de inadimplência, uma vez que são garantidos pelo governo. Os títulos corporativos, por outro lado, têm maiores riscos de inadimplência e devem ter rendimentos de títulos mais altos, o que pode ser facilmente indicado pelos spreads dos títulos durante a avaliação.

21. Quem é o Banco Central dos Bancos Centrais?

O Bank of International Settlements (BIS) em Basileia, Suíça.

22. O que é classificação de empréstimos?

A classificação de empréstimos é um método de classificação de pedidos de empréstimo para identificar o risco de inadimplência do mutuário. A pontuação de qualidade é determinada considerando variáveis ​​como o histórico de crédito do mutuário, a qualidade da garantia usada para o pedido de empréstimo e a probabilidade geral do mutuário de pagar o empréstimo.

23. O que é Acreção?

Acreção é o crescimento de ativos ou uma mudança positiva no valor que resulta de uma transação. Isso pode acontecer de várias maneiras, como por meio de fusões, aquisições e compra de títulos com desconto.

24. Explique o Termo LIBOR

LIBOR significa London Interbank Offered Rate e refere-se às taxas de juros médias em que os principais bancos globais no mercado monetário de Londres estão preparados para emprestar dinheiro uns aos outros. As tarifas são publicadas diariamente por Thomson Reuters.

25. O que é APY?

APY significa Rendimento Percentual Anual e é a taxa real de retorno do investimento quando você inclui ganhos compostos. Ao contrário de usar juros simples para cálculos, o APY permite calcular quanto extra você pode ganhar com um investimento reinvestindo seu rendimento em um determinado período.

APY = (1 + r/n)n – 1

em que:

r = taxa do período

n = número de períodos de capitalização

Conclusão

Isso encerra nossa lista das principais perguntas obrigatórias da entrevista bancária e suas respostas. E como você deve perceber, essas são recomendações, então sinta-se à vontade para se aprofundar em cada tópico e aprender mais.

Além disso, lembre-se de que o setor bancário é um setor focado no cliente e a aparência é importante. Portanto, você também pode querer trabalhar em sua primeira impressão, código de vestimenta e habilidades de comunicação.