4 Tipps für die Aufnahme eines Privatkredits im Jahr 2024

Wenn Sie einen Privatkredit in Betracht ziehen, finden Sie hier einige wichtige Tipps, die Ihnen dabei helfen sollen.

Angesichts der jüngsten Anpassungen des Federal Fund Rate ist jetzt möglicherweise der beste Zeitpunkt, um einen Kredit aufzunehmen. CNBC-Bericht über Kreditzinsen stellt fest, dass Kreditagenturen derzeit die niedrigsten Zinssätze der letzten drei Jahre haben.

In den letzten Monaten gab es jedoch einen Anstieg der Zinssätze, insbesondere für Kreditkarten, die bis Ende 18.5 voraussichtlich bis zu 2022 % erreichen werden. Im Vergleich dazu haben Privatkredite nur einen durchschnittlichen Festzins von 9.4 % und können bei Bedarf zur Tilgung von Kreditkartenschulden verwendet werden.

Das ist das Tolle an Privatkrediten – es gibt normalerweise keine Einschränkungen, wo Sie das Geld verwenden können, sei es für die Zahlung einer Hochzeit, Hausrenovierung oder Arztrechnungen, um nur einige zu nennen.

Bei den meisten Kreditverträgen müssen Sie in der Regel im Laufe der Zeit in monatlichen Raten zurückzahlen und benötigen keine Sicherheiten, um Geld zu leihen. So zugänglich ein Kredit auch klingen mag, es gibt dennoch einige Dinge, die Sie beachten sollten. Hier sind einige Tipps, die Ihnen helfen, den bestmöglichen Privatkredit zu erhalten:

Verstehen Sie, welche Gebühren damit verbunden sind

Bevor Sie einen Vertrag unterzeichnen, stellen Sie sicher, dass Sie alle Details verstehen, die mit dem Darlehen verbunden sind. Einige Kreditgeber berechnen Bearbeitungsgebühren, Kreditstornierungsgebühren, Strafen für überfällige Zahlungen und andere zusätzliche Kosten. Es ist wichtig, dass Sie Ihre Optionen gründlich recherchieren, bevor Sie sich für eine entscheiden, die Ihren finanziellen Bedürfnissen entspricht. Die Bestätigung dieser Informationen ist auch wichtig, um Sie vor illegalen Kreditgebern zu schützen.

Unser Beitrag zu „Kredithaie: Bedeutung, Beispiele, Erkennen und Vermeiden“ warnt davor, dass einige unklare oder sogar fehlende Informationen zu einem Kredit haben. Jeder lizenzierte Kreditgeber sollte sicherstellen, dass Sie die Bedingungen, Zinssätze, Laufzeit, Gesamtschulden und andere notwendige Informationen verstehen, daher ist es wichtig, dass Sie sich selbst noch einmal vergewissern, um Ihre eigene Sicherheit zu gewährleisten.

Suchen Sie nach alternativen Kreditgebern

Manchmal kann Ihre Kreditwürdigkeit – eine Zahl, die auf Ihrer finanziellen Vergangenheit basiert und Ihre Kreditwürdigkeit bestimmt – Banken davon abhalten, Ihnen einen Kredit zu gewähren, daher ist es am besten, sich nach anderen legitimen Kreditgebern außerhalb von Banken und anderen formellen Institutionen umzusehen. Es gibt eine Reihe von Alternativen, die in Betracht gezogen werden sollten. Ein typisches Beispiel ist die Upstart-Kreditplattform.

Laut eine Anleitung von AskMoney auf Upstart, dies ist ein KI-basierter Kreditgeber, der darauf abzielt, den Kreditvergabeprozess zu rationalisieren, damit er etwas gerechter und zugänglicher wird. Im Gegensatz zu herkömmlichen Kreditgebern berücksichtigt Upstart bei der Berechnung der Kreditwürdigkeit die Ausbildung und den beruflichen Werdegang des Kreditnehmers. Wenn Sie nach anderen alternativen Kreditgebern suchen, müssen Sie möglicherweise prüfen, aus welchen Gründen sie Kredite genehmigen. Im Falle des Online-Kreditgeber Marcus von Goldman Sachs, sie bevorzugen Baudarlehen und Schuldenkonsolidierungen.

Leihen Sie nur, was Sie brauchen

Es mag verlockend sein, einen großen Kredit aufzunehmen, weil Sie es sich leisten können, aber das würde höhere Zinssätze und höhere Zahlungen bedeuten. Wenn Sie jemals in eine Notsituation geraten, haben Sie möglicherweise Schwierigkeiten, mit Ihren Kreditzahlungen Schritt zu halten.

Es ist entscheidend, Ihr Budget herauszufinden, und Sie sollten zuerst die Tilgung anderer Schulden priorisieren. Sie können einen Kreditrechner verwenden, um abzuschätzen, wie viel Sie langfristig zahlen müssen, und um zu sehen, welche Pläne für Sie am besten geeignet sind.

Leisten Sie pünktliche Zahlungen

Stellen Sie wie bei jedem Kredit oder Darlehen sicher, dass Sie die gesamte Laufzeit des Darlehens unbedingt zurückzahlen. Meistens zahlen die Leute zu spät oder verpassen Zahlungen ganz, was Ihrer Kreditwürdigkeit schaden kann.

Eine niedrige Kreditwürdigkeit würde es schwierig machen, zukünftige Kredite zu niedrigeren Zinssätzen zu erhalten, und möglicherweise sogar Anträge ganz abgelehnt haben. Hinzu kommt, dass mit dem Anstieg der Inflation CBS News rät, sich auf eine Rezession vorzubereiten indem Sie Ihre Schulden so schnell wie möglich begleichen.

Die zusätzlichen Zinsen zusätzlich zu den reduzierten Löhnen in einer möglichen Rezession würden es schwieriger machen, pünktlich zu zahlen. Sicherzustellen, dass Sie auf Worst-Case-Szenarien vorbereitet sind, ist unerlässlich, um Ihre gute Kreditwürdigkeit zu erhalten und Ihre Finanzen auszugleichen.

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