Крипто проти облігацій – що є кращою інвестицією?

Облігації були дуже стабільним засобом інвестування, яким користувалися малі та великі інвестори по всьому світу. Однак нещодавні вибухи цін і оцінок криптовалюти змусили багатьох інвесторів задуматися.

Криптоактиви можуть бути значно мінливішими, ніж облігації. Але з позитивного боку, вони пропонують потенційно вищу віддачу від інвестицій. І це робить їх дуже привабливими по-своєму.

Якщо ви опинилися між цими двома ринками та думаєте, як вирішити цю проблему, тоді ця стаття для вас. Він розглядає всі основні характеристики обох методів, щоб допомогти вам вирішити, який є кращим інвестуванням.

Що саме таке Бонд?

У інвестиційному світі облігація – це інвестиція з фіксованим доходом, яка цінується за її простоту. Це борг емітента облігацій, який обіцяє повернути кредитору з відсотками.

Облігації можуть випускатися місцевими та федеральними органами влади або корпораціями для конкретних проектів. Кожна облігація є унікальним інструментом з унікальними деталями, але з різними купонними ставками та датами погашення.

Нижче наведено деякі з основних характеристик, які ви знайдете в облігації:

• Дата погашення – Це дата, коли емітент облігацій виплачує власнику облігацій або інвестору повну номінальну вартість облігації. Він може коливатися від 3 місяців до 20 і більше років.
  
• Номінальна вартість – Це повна вартість облігації. Це загальна сума, яку емітент повертає до дати погашення. (Припускаючи, що він не замовчує)
  
• Ціна випуску – Ціна випуску – це початкова вартість володіння інструментом облігації. Математично це номінальна вартість мінус купонна ставка. Отже, ви можете придбати облігацію на 1,000 доларів США з купонною ставкою 10% за 900 доларів наперед.
  
• Купонна ставка – Купонна ставка облігації – це відсоток, який заробляє інвестор. Ви купуєте облігацію за зниженою ставкою, і емітент повинен виплатити вам всю номінальну вартість до погашення. Деякі сплачуватимуть купонну ставку в розстрочку, наприклад раз на два роки.
  
• Дата купона – Купонна дата облігації – це дата, коли емітент виплачує інвестору дохід від купонної ставки. Ця дата може відрізнятися від емітента до емітента.

Інвестування в облігації – це хороший спосіб захиститися від інфляції, зберігаючи швидкий доступ до свого капіталу після настання терміну погашення облігації.

Деякі облігації також можуть продаватися на вторинних ринках після випуску. Цей вторинний ринок обслуговує інвесторів, які, можливо, бажають ліквідувати свої облігації до погашення, а з іншого боку, інвесторів, які шукають облігації за зниженими цінами.

Нижче наведено найпоширеніші типи облігацій, які ви можете зустріти:

1. Державні облігації – До них належать облігації, випущені як федеральними урядами, так і урядами штатів. Термін їх погашення може коливатися від 3 до 12 місяців для казначейських векселів і до 20+ років для стандартних облігацій.
   
2. Муніципальні облігації – Ці типи облігацій схожі на державні облігації, за винятком того, що муніципалітети випускають їх у набагато меншому масштабі для фінансування того чи іншого проекту.
   
3. Облігації компанії – Відомі корпорації з підтвердженою репутацією стабільних прибутків можуть залучити борг для фінансування нового продукту або кампанії зростання через облігації.

Що таке криптоінвестиції?

Криптоінвестиції — це будь-яка фінансова стратегія із застосуванням криптоінструментів, спрямована на збільшення ваших активів у довгостроковій перспективі. І оскільки існує понад 1,000 криптопродуктів, єдиної стратегії криптоінвестування не існує.

Ось короткий огляд типів криптовалютних термінів і типів інвестицій, які ви можете зустріти будь-коли:

1. Криптомонети – Цей термін стосується практично будь-якої криптовалюти. Це може означати біткойн або будь-якого з інших 1,000+ конкурентів.
   
2. Альткойни – Це просто означає будь-яку цифрову криптовалюту, альтернативну біткойну. Отже, будь-яка криптовалюта, яка не є біткоіном.
   
3. Стабільні козини – Вони створені як менш мінливі альтернативи стандартним криптовалютам. Вони прив’язані до інших криптовалют, фіатних валют або біржових товарів. Найпопулярніші включають Tether (USDT), DAI, Binance USD (BUSD), USD Coin (USDC) тощо.
   
4. NFT – Розшифровується як незамінні токени, а також є криптотокеном, як і криптовалюти. Але на відміну від валют, які можна обмінювати одна на одну (взаємозамінні), NFT не є взаємозамінними, тому є чудовими предметами колекціонування. Деякі Твори мистецтва NFT продані мільйонами.
   
5. Токен утиліти – Деякі криптовалюти, такі як XRP і ETH, використовуються як оплата за роботу в блокчейні, на якому вони живуть. І тому їх доречно назвати корисними токенами.
   
6. Цифровий золото – Це будь-який криптоактив, розроблений для збереження якомога більшої вартості та як золото. Прекрасним прикладом є біткойн.

Слід зауважити, що на відміну від облігацій, які мають фіксовану прибутковість, яка виражається у відсотках від номінальної вартості інструменту, криптоактиви не є такими традиційними інструментами інвестування.

Цей факт означає, що криптомонети використовуються як засіб інвестування виключно через їх цінність як предмети колекціонування. Простіше кажучи, ви купуєте інструмент і сподіваєтеся, що його ціна з часом зросте.

Прибутковість криптоінвестицій може варіюватися від негативного ROI (Return On Investment), що означає втрату грошей, до понад 100% ROI або більше на рік.

Швидке пліч-о-пліч порівняння

Щоб краще зрозуміти різницю між криптоінвестиціями та облігаціями, ось порівняння обох інвестиційних інструментів.

	Криптос	Bonds
Урожайність	Від’ємний до 100%+	0%-10% річних в середньому
Вплив інфляції	Немає	Так
Швидкість зростання активів	Може бути високою	низький
Має заставу?	Немає	це можливо
Регулювання	Немає	Так
Шахрайство	Plenty	Дефіцитний
Ризик безпеки	Від середнього до високого	низький
Розмір ринку	~2 трильйони доларів	~100 трильйони доларів

Плюси та мінуси інвестицій в облігації

Облігації є традиційними інвестиційними інструментами, які мають багато переваг і гарантій, що робить їх привабливими. І як результат, більшість професійних інвесторів виділяють відсоток своїх коштів на облігації.

Однак вони також мають деякі мінуси, які роблять їх менш привабливими, ніж криптовалюти. Отже, вам залишається зважити за і проти, щоб прийняти рішення. Ось огляд обох:

Плюси облігацій

1. Фіксована прибутковість – Це одна хороша річ з облігаціями. Ви точно знаєте, скільки ви заробляєте зі свого капіталу та коли цього очікувати.
   
2. Гарантований капітал – Хоча облігації пов’язані з ризиком дефолту, у вас є кращі гарантії повернення вашого капіталу, ніж коли ви інвестуєте в криптовалюту.
   
3. краще Регулювання – Облігації є випробуваним інструментом інвестування. Ринок облігацій зрілий з усіма правилами та гарантіями, які ви можете очікувати.
   
4. Низький ризик – Облігації набагато менш ризиковані, ніж криптовалюти. Отже, ті, хто шукає інвестиції з низьким рівнем ризику, щоб зберегти своє багатство з часом, можуть вважати облігації доречними.

Мінуси облігацій

1. Інфляція – Більшість економік страждають від інфляції. Отже, вам завжди доведеться відняти рівень інфляції від дохідності, щоб отримати свій справжній прибуток. Облігації служать для пом'якшення негативного впливу інфляції.
   
2. Низька винагорода – Більшість хороших облігацій пропонують низьку прибутковість у кілька відсотків. Звичайно, ви знайдете високоприбуткові облігації, але вони часто надходять від емітентів із поганою історією хитких фінансів. Іншими словами, чим вища дохідність, тим вищий ризик дефолту емітента.

Плюси та мінуси криптоінвестицій

Криптоінвестиції також мають свої плюси та мінуси, які роблять їх більш або менш привабливими, ніж облігації. Отже, нижче наведено детальний огляд, який допоможе вам прийняти обґрунтоване рішення.

Плюси Cryptos

1. Величезний потенціал винагороди – Відомо, що багато криптовалют і токенів приносять високі винагороди своїм власникам, тому тут немає сюрпризів. Єдина проблема полягає в здатності відкривати перспективні криптовалюти.
   
2. Хеджування від інфляції – Це ще один великий плюс для криптовалют. Якщо припустити, що курси криптовалют є стабільними, тоді, просто купивши монету, можна уникнути неминучої девальвації активів, спричиненої інфляцією платіжної економіки.
   
3. Гнучкість – Ви можете починати як з малого, так і з великого, як забажаєте, з криптовалютними інвестиціями. Це різко контрастує з облігаціями, які зазвичай вимагають великого капіталу.
   
4. Легка ліквідація – Перетворити свої криптоактиви в готівку набагато легше, ніж за допомогою облігацій. Хоча ніхто про це не молиться, ця можливість може стати порятунком у надзвичайних ситуаціях, коли вам може знадобитися перевести деякі інвестиції.

Мінуси Cryptos

1. Високий ризик – Криптовалюти дуже мінливі – принаймні на даний момент. І ця проблема робить криптоінвестиції більш ризикованими. Тим не менш, є способи вирішення проблеми. Наприклад, чекаючи, поки ціни досягнуть лінії підтримки, перш ніж купувати.
   
2. Шахрайство та кіберзагрози – Інтернет – це дике місце, і цей факт особливо актуальний, коли мова йде про криптоактиви. Здається, що кількість хаків і шахрайства зростає з кожним роком. Однак ви можете уникнути більшості шахрайства, виконуючи домашнє завдання перед кожним інвестуванням. І більшість загроз безпеці, дотримуючись холодних гаманців.
   
3. Урядові обмеження – Хоча біткойн зараз є законним платіжним засобом у таких країнах, як Сальвадор і Центральноафриканська Республіка, більшість інших країн ненавидять вплив криптосистем на свою фіатну економіку. Багато країн намагаються регулювати криптовалюту, тоді як інші суворо обмежують її використання, а деякі просто забороняють.

Деякі поради щодо криптоінвестування

Інвестувати в облігації просто – якщо ви не вирішите стати жадібними. Але з криптовалютами інша історія. Отже, якщо ви розглядаєте криптовалютні інвестиції, то ось кілька порад, які допоможуть вам на цьому шляху.

Порада 1. Знайте, з чим маєте справу

Освіта — найкращий вибір тут. Вам буде краще, якщо ви будете розуміти криптотехнології, терміни та філософію. Пам’ятайте, що інвестування через здогади – це просто азартна гра.

Порада 2. Зосередьтеся на довгостроковій перспективі

Інвестиції – довгострокові. Вам потрібно розлучитися з коштами, які вам не знадобляться найближчі пару років. Потім подивіться, як вони ростуть – сподіваюся.

Порада 3. Виконуйте домашнє завдання

Дослідіть ринок і зрозумійте, що означає кожен інструмент і як він працює. Також прочитайте описи та не поспішайте, щоб уникнути сюрпризів. Пам'ятайте, що регуляторів немає.

Порада 4. Дочекайтеся відскоку

Якщо ви купуєте валюту на довгострокову перспективу, то краще дочекатися, поки вона відскочить від лінії підтримки. Ніколи не купуйте навколо ліній опору.

Рис. 1 Підтримка та опір

Порада 5. Дотримуйтеся холодних гаманців

Найкращий спосіб зберігання ваших криптоактивів – холодний гаманець. Це механізм зберігання, який не підключений до Інтернету. Такі рішення Гросбух or сейф є найбільш популярними.

Альтернативні методи інвестування

Суть надійної інвестиційної стратегії полягає в тому, щоб диверсифікувати свої зусилля та розподіл капіталу. Отже, поки ви зосереджуєтеся на облігаціях та криптоінвестиціях, ось інші найкращі методи збереження та зростання багатства:

• Gold – Найстаріший і найнадійніший метод зберігання вартості та хеджування інфляції. Недоліком є ​​те, що вам доведеться фізично захистити запас.
  
• Срібло та інші дорогоцінні матеріали – Ви також можете використовувати срібло та інші дорогоцінні матеріали, крім золота. Поки вони дорогоцінні та відносно рідкісні. До них відносяться паладій, платина, діаманти та інші дорогоцінні камені тощо.
  
• Commodities – Скупка та зберігання товарів є ще одним менш популярним методом збереження та зростання багатства. Але тут потрібно знати, що продається чи ні. Крім того, вам доведеться забезпечити достатній простір для зберігання.
  
• Колекціонування – Це може варіюватися від ювелірних виробів до творів мистецтва, предметів обмеженого випуску, таких як годинники та автомобілі тощо.
  
• Акції – Якщо у вас є око на вибір переможців, тоді небагато зусиль може бути настільки ж винагородженим, як вибір акцій.
  
• Облігації, прив’язані до інфляції – Мета тут полягає в тому, щоб підтримувати справжню вартість дохідності вашої облігації шляхом коригування виплат з часом відповідно до мінливих темпів інфляції.
  
• Розумні облігації – Багато організацій обирають рішення Blockchain для автоматичного випуску та керування своїми облігаціями. Ці нові типи відомі як розумні облігації.

Висновок

Ми підійшли до кінця цього порівняння криптовалют та облігацій. І ви побачили плюси та мінуси кожного класу активів, а також ризики та потенційні рівні прибутку.

Однак остаточне рішення буде залежати від вас. Не поспішайте і все добре обдумайте, перш ніж діяти.