4 поради щодо отримання кредиту на особу у 2026 році

З огляду на нещодавні зміни ставки федерального фонду, зараз, можливо, найкращий час взяти позику. Звіт CNBC про кредитні ставки зазначає, що зараз кредитні агентства мають найнижчі процентні ставки за останні три роки.

Однак останніми місяцями відбулося підвищення процентних ставок, особливо для кредитних карток – прогнозується, що вони досягнуть 18.5% до кінця 2022 року. Для порівняння, особисті позики мають середню фіксовану ставку лише 9.4% і можуть використовувати для погашення боргів по кредитній картці, якщо це необхідно.

Це чудова особливість особистих позик — як правило, немає обмежень щодо того, куди ви можете використовувати кошти, будь то оплата весілля, ремонт будинку чи рахунки за лікування тощо.

Більшість кредитних договорів зазвичай вимагають повернення щомісячними платежами з часом і не вимагають застави для позичання грошей. Якою б доступною не звучала позика, все ж є деякі речі, які ви повинні враховувати. Отже, ось кілька порад, які допоможуть вам отримати найкращу особисту позику:

Зрозумійте, про які комісії йдеться

Перш ніж підписати договір, переконайтеся, що ви розумієте всі деталі, пов’язані з кредитом. Деякі кредитори стягують комісію за обробку, комісію за скасування позики, штрафи за прострочену оплату та інші додаткові витрати. Важливо, щоб ви ретельно дослідили свої варіанти, перш ніж зупинитися на тому, який відповідає вашим фінансовим потребам. Підтвердження цієї інформації також важливо, щоб захистити вас від нелегальних кредиторів.

Наша публікація на тему «Лихварі: значення, приклади, як розпізнати та уникнути» попереджає, що деякі мають незрозумілу або навіть відсутню інформацію щодо позики. Кожен ліцензований кредитор повинен переконатися, що ви розумієте умови, процентні ставки, тривалість, загальну заборгованість та іншу необхідну інформацію, тому важливо ще раз перевірити себе, щоб забезпечити власну безпеку.

Шукайте альтернативних кредиторів

Іноді ваш кредитний рейтинг — число, яке базується на вашій фінансовій історії і визначає вашу кредитоспроможність — може стримувати банки від надання вам позики, тому краще шукати інших законних кредиторів поза банками та іншими офіційними установами. Є кілька альтернатив, які слід розглянути. Наприклад, є кредитна платформа Upstart.

За оцінкою посібник від AskMoney на Upstart, це кредитор на основі штучного інтелекту, який прагне оптимізувати процес кредитування, щоб він став трохи справедливішим і доступнішим. На відміну від традиційних кредиторів, Upstart враховує освіту та трудову історію позичальника при розрахунку кредитоспроможності. Шукаючи інших альтернативних кредиторів, вам, можливо, доведеться з’ясувати, з яких причин вони схвалюють позики. У разі онлайн-кредитор Marcus By Goldman Sachs, вони віддають перевагу позикам на покращення житла та консолідації боргів.

Позичайте лише те, що вам потрібно

Може виникнути спокуса взяти велику позику, тому що ви можете собі це дозволити, але це означатиме вищі процентні ставки та виплати. Якщо коли-небудь ви зіткнетеся з надзвичайною ситуацією, вам буде важко встигати за виплатами кредиту.

Розрахунок бюджету має вирішальне значення, і ви повинні першочергово виплатити інші борги. Ви можете скористатися кредитним калькулятором, який допоможе вам оцінити, скільки вам потрібно буде сплатити в довгостроковій перспективі, і визначити, які плани є найбільш ідеальними для вас.

Здійснюйте своєчасні платежі

Як і у випадку з будь-яким кредитом чи позикою, обов’язково повертайте її протягом усього терміну дії позики. Найчастіше люди платять із запізненням або взагалі пропускають платежі, що може негативно вплинути на ваш кредитний рейтинг.

Низький кредитний рейтинг ускладнить отримання майбутніх позик за нижчими відсотковими ставками, і навіть, можливо, взагалі відхилить запити. Крім того, зі зростанням інфляції, CBS News радить готуватися до рецесії погасивши свої борги якнайшвидше.

Наявність додаткових відсотків на додаток до зниженої заробітної плати в умовах потенційної рецесії ускладнить своєчасну виплату. Забезпечення вашої готовності до найгірших сценаріїв має важливе значення для збереження хорошого кредитного рейтингу та збалансування ваших фінансів.