Agiotas: significado, exemplos, como identificar e evitar

Considerando pedir dinheiro emprestado a um agiota ou outro credor não bancário? Aqui estão os princípios básicos que você precisa saber.

Os agiotas oferecem empréstimos fáceis para tomadores desavisados, que mais tarde ficam chocados com suas altas taxas de juros e métodos antiéticos de recuperação de dívidas.

Um agiota pode ser uma empresa ou um indivíduo. Eles operam sem licença e não são regulamentados de forma alguma pelas autoridades.

A maioria dos agiotas são criminosos ou afiliados a organizações criminosas. Eles se oferecem para emprestar dinheiro sem muita papelada, cheques ou garantias, mas acabam ameaçando seus mutuários para recuperar o dinheiro.

Este post apresenta tudo o que você precisa saber sobre agiotas para se manter seguro, incluindo como identificá-los e evitá-los.

O que é um tubarão de empréstimo?

Um agiota é um emprestador de dinheiro ilegal que não está autorizado a emprestar dinheiro nem é regulamentado por um órgão regulador de serviços financeiros.

Os agiotas visam vítimas com crédito ruim ou que têm problemas com o empréstimo de dinheiro através dos canais apropriados. Eles cobram altas taxas de juros e raramente exigem garantias para os empréstimos.

A desvantagem de pedir emprestado a agiotas é a disposição deles de assediá-lo e tornar sua vida um inferno quando você fica para trás com o pagamento. Alguns agiotas podem até pressioná-lo a fazer um novo empréstimo para pagar a dívida antiga.

Como identificar os agiotas

Os agiotas podem usar métodos diferentes para prender uma vítima em potencial a pedir dinheiro emprestado a eles. A seguir estão os traços comuns que devem ajudá-lo a identificar um potencial agiota:

  1. Empréstimos de dinheiro – Se um credor lhe oferece um empréstimo em dinheiro, esse credor pode ser um agiota. Tenha em mente, no entanto, que enquanto os agiotas tradicionais trabalhavam principalmente com base em dinheiro, existem muitos agiotas on-line hoje que transferem o dinheiro emprestado.
  2. Sem papelada – O empréstimo é uma atividade altamente regulamentada na maioria dos países e parte dos requisitos é que o credor forneça a documentação que detalha os termos do empréstimo de acordo com a lei. Os agiotas tendem a renunciar a toda a papelada formal, incluindo a emissão de recibos de seus pagamentos.
  3. Sem verificações de antecedentes – Todos os credores realizam uma verificação de antecedentes em um pedido de empréstimo para determinar a qualidade de crédito do solicitante. Os agiotas não farão tais verificações ou realizarão outras avaliações de sua credibilidade.
  4. Termos de empréstimo impróprios ou confusos – Todo credor licenciado e regulamentado garantirá que você entenda os termos do empréstimo, pagamentos de juros, duração, dívida total e outras informações necessárias. Portanto, uma vez que você encontre informações tão importantes sobre uma oferta de empréstimo ausente ou confusa, provavelmente é um agiota.

Como os agiotas recuperam o dinheiro

Os agiotas são credores ilegais, e isso significa que eles não têm autoridade legal para recuperar seu dinheiro por meios legais. Como resultado, os agiotas recorrem a uma variedade de técnicas para tentar pressionar qualquer mutuário que atrase os pagamentos.

A seguir, são possíveis medidas que os agiotas podem aplicar para recuperar seu dinheiro:

  1. Envio de ameaças de violência ao inadimplente
  2. Usando intimidação física
  3. Chantageando o inadimplente
  4. Perseguição e assédio
  5. Reclamando com seu empregador
  6. Enviando um e-mail para todos os seus contatos
  7. Tomar posse da propriedade do inadimplente pela força
  8. Oferecer empréstimos adicionais para pagar a dívida
  9. Aumentar o valor devido sem sua permissão
  10. Pedindo favores sexuais
  11. Difamar e desonrar o inadimplente
  12. Postando suas informações nas redes sociais
  13. Vandalizando seu carro ou casa com grafite
  14. Sequestrando seus familiares

Agiotas contra credores predatórios

Um agiota é um tipo de credor predatório. Um credor predatório concentra-se na exploração de vítimas usando métodos fraudulentos, injustos ou abusivos.

Todos os credores predatórios tentam prender seus mutuários em dívidas e extrair o máximo de lucro possível com isso. Eles fazem isso exigindo inicialmente taxas de juros altos sobre os empréstimos, que muitas vezes são difíceis para a maioria das vítimas pagar em períodos tão curtos de retorno.

Então, uma vez que o requerente deixa de pagar o empréstimo, o credor predatório ataca o inadimplente com métodos de exploração. Os agiotas são credores predatórios que recorrem a meios ilegais.

Agiotas de empréstimo vs credores do dia de pagamento

Os agiotas são idênticos aos credores do dia de pagamento porque são ambos credores predatórios. Ambos cobram altas taxas de juros, mas os agiotas normalmente cobram mais caro.

Embora os agiotas sejam ilegais e tenham que recorrer a meios ilegais para recuperar seu dinheiro, os credores do dia de pagamento geralmente são empresas legais que receberam exceções de seus governos locais, dando-lhes a capacidade de emprestar dinheiro a altas taxas de juros.

Os credores do dia de pagamento têm que cumprir a lei embora. Assim, eles solicitarão informações pessoais e realizarão uma verificação de crédito antes de emprestar dinheiro.

Exemplos de agiotas

Os agiotas estão em toda parte; eles estão em todos os países e continentes. Aqui estão algumas experiências de diferentes pessoas com agiotas de todo o mundo.

  • O empresário indiano Kamlesh Patel, de 46 anos, foi morto por um agiota após inúmeras ameaças e intimidações. A vítima levava uma vida dupla e escondia sua dívida da esposa e de todos os outros. Do lado de fora, ele permaneceu bem-sucedido, mas estava profundamente endividado com um agiota que acabou por matá-lo em seu aniversário. – fonte
  • Uma força-tarefa especial ajudou uma mulher a recuperar seu apartamento que foi tomado por um agiota a quem ela ficou endividada, depois de pedir dinheiro emprestado para tratar seu filho. – fonte
  • Um técnico de laboratório indiano de 45 anos cometeu suicídio depois de pedir dinheiro emprestado para construir sua casa e pagar o empréstimo com juros, mas o credor continuou a ameaçá-lo. – fonte
  • Em 1983, o empréstimo de US$ 200 de uma japonesa aumentou facilmente para US$ 40,000. O país também registrou 185 suicídios ligados a dívidas em 1982, com mais de 7,000 deixando suas famílias para fugir de agiotas. – fonte
  • Dois agiotas sul-africanos foram considerados culpados e sentenciados por possuírem mais de 500 cartões bancários e de identidade de seus clientes, que apreenderam para garantir pagamentos mensais após os clientes tomarem empréstimos deles. – fonte
  • Um homem de 41 anos foi baleado por um agiota a caminho do trabalho. O homem pegou emprestado 600 rands sul-africanos (cerca de US$ 35) e, embora tenha pago de volta, o agiota exigiu outros R800 de juros, que ele recusou. – fonte
  • Agiotas nigerianos ameaçam de morte e violência no telefone antes mesmo do vencimento do pagamento. Eles também mancharão sua reputação quando você não pagar. – fonte
  • Um malaio de 50 anos tem que pagar a dívida de seu filho depois que um amigo de seu filho usou sua identidade para pedir dinheiro emprestado a um agiota. A família agora vive com medo e o filho está desaparecido. – fonte

Como evitar agiotas

Evitar os horrores de lidar com um agiota é possível se você seguir algumas regras básicas e aplicar o bom senso em seus julgamentos.

Aqui estão as principais regras a serem observadas:

  1. Tente adquirir o hábito de economizar dinheiro para reduzir ou evitar emergências financeiras.
  2. Nunca aceite um empréstimo de uma empresa não licenciada.
  3. Nunca aceite um empréstimo em dinheiro de um credor.
  4. Empréstimo de amigos e familiares ou cooperativas de crédito é melhor.

Como sobreviver a um agiota

Se acontecer de você ficar endividado com um agiota, então é melhor pagar o que deve. A razão aqui é que a maioria dos agiotas está envolvida de uma forma ou de outra com o crime organizado, então sua segurança pode estar em risco.

Mesmo assim, você deve ter em mente que qualquer credor que o assedie ou ameace violência está infringindo a lei. Assim, você sempre pode denunciar à polícia ou reguladores.

Você também deve saber que, embora os agiotas operem sem licença e, portanto, ilegalmente, pedir dinheiro emprestado a um agiota não é ilegal ou uma ofensa.

Isso significa que você não deve se preocupar em ter problemas com a lei. Simplesmente denuncie qualquer agiota à polícia local se você se sentir ameaçado. E dependendo de onde você estiver, as seguintes instituições também podem ajudar.

Os EUA: https://www.justice.gov/archives/stopfraud-archive/report-financial-fraud

O Reino Unido: https://www.stoploansharks.co.uk/report-a-loan-shark/

África do Sul: https://nationalgovernment.co.za/units/view/126/national-credit-regulator-ncr

Filipinas: https://www.sec.gov.ph/lending-companies-and-financing-companies-2/complaints/

Empréstimos Digitais

De acordo com o isto e este relatório, empresas de empréstimo sem escrúpulos que operam na Ásia e na África levaram o negócio de agiotas a novos níveis, alavancando a Internet e as mídias sociais.

Embora existam empresas legítimas que oferecem empréstimos por meio de aplicativos para smartphones, esses agiotas digitais anunciarão empréstimos instantâneos sem toda a papelada. Então, tudo o que você precisa fazer é baixar o aplicativo, solicitar um empréstimo e ser aprovado e pago em apenas alguns minutos.

O que muitos desses agiotas digitais escondem de você, porém, são suas taxas de juros escandalosamente altas, além do fato de que eles copiarão suas listas de contatos para possíveis chantagens no futuro.

Uma vez que você deixa de pagar seu pagamento ou tem problemas de alguma forma, então o inferno começa. Eles ligarão para todos os seus contatos, postarão mensagens difamatórias em suas páginas de mídia social, enviarão fotos perturbadoras para seus contatos do Facebook e o atormentarão com dezenas de ligações diárias.

Conclusão

À medida que este post sobre agiotas e como evitá-los chega ao fim, deve ser óbvio para você agora que a melhor maneira de lidar com um agiota é ficar longe de suas ofertas. E se você já pegou o dinheiro deles e está sob ameaça, denuncie às autoridades imediatamente.

Nnamdi Okeke

Nnamdi Okeke

Nnamdi Okeke é um entusiasta de computadores que adora ler uma grande variedade de livros. Ele tem preferência por Linux sobre Windows/Mac e tem usado
Ubuntu desde seus primeiros dias. Você pode pegá-lo no twitter via bongotrax

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