As 20 principais empresas de fintech e o que elas fazem
Já se perguntou quem são as principais fintechs e o que elas fazem? Aqui está uma olhada rápida.
Fintech startups estão crescendo, com os investidores correndo para se juntar à disrupção dos mercados tradicionais financiar e seja pago também.
Derivado da combinação de Tecnologia financeira, as fintechs desenvolvem softwares que alavancam tecnologias modernas e desenvolvimentos de infraestrutura para aumentar a eficiência e o alcance de mercado dos serviços financeiros.
Da nuvem computação para inteligência artificial, Blockchain, big data e Internet das Coisas, as empresas Fintech estão oferecendo todos os tipos de serviços inovadores em áreas como investimentos, pagamentos, empréstimos, neo-bancos, criptomoedas e assim por diante.
A seguir está uma lista das 20 principais empresas de fintech e o que elas fazem.
As 20 principais empresas de tecnologia financeira
| Rank | Nome | Produto | Site |
|---|---|---|---|
| 1. | Stripe | Processamento de pagamentos | stripe. com |
| 2. | Cashapp | Transferências de dinheiro | dinheiro.aplicativo |
| 3. | Robinhood | Aplicativo de investimento | robinhood. com |
| 4. | Sábio | Transferências de dinheiro | sábio.com |
| 5. | Linha preta | Automação contábil | blackline. com |
| 6. | Revolut | Banco Neo | www.revolut.com |
| 7. | M1 Finanças | Aplicativo de finanças pessoais | m1.com |
| 8. | BharatPe | Aplicativo de pagamento do comerciante | bharatpe. com |
| 9. | Klarna | Compre agora, pague depois | klarna.com |
| 10. | Rápido | Processamento de pagamentos locais | rapyd.net |
| 11. | Binance | criptomoeda exchange | binance.com |
| 12. | Quadrado | Solução de pagamentos para PME | squareup.com |
| 13. | fenergo | Serviços de CLM e KYC | fenergo.com |
| 14. | carrilhão | Neo-banco | chime. com |
| 15. | Kreditech | Credor online | kreditech. com |
| 16. | República Comercial | Corretor online | traderepublic. com |
| 17. | Pago | Japonês Compre agora, pague depois | payy.com |
| 18. | Raio alto | Finanças autônomas | highradius. com |
| 19. | Nubank | Neo-banco | nubank.com.br/pt |
| 20. | Bolotas | Aplicativo de investimento | bolotas. com |
1. Listra
Negócio principal: Processo de pagamento
Ano fundado 2010
valorização: US$ 74 bilhões
Site: stripe.com
A listra é uma SaaS processador de pagamentos que facilita negócios on-line para processar todos os tipos de pagamentos. A empresa oferece software e APIs para empresas de todos os portes, com foco em integrações fáceis.
A Stripe foi fundada em 2010 por dois irmãos e recebeu seu primeiro capitale a rischio,en em 2011. Arrecadou US$ 12 bilhões em receitas em 2021 e atualmente tem mais de 7,000 funcionários.
Além da integração simples de pagamentos para sites e aplicativos, o Stripe também oferece ferramentas antifraude, terminais POS, um serviço de adiantamento ao comerciante, além de ferramentas de gerenciamento de assinatura e faturamento.
A infraestrutura do Stripe atualmente lida com mais de 250 milhões de solicitações diárias de API e até 13K por segundo. Ele suporta mais de 135 moedas e está disponível em mais de 35 países.
2. CashApp
Negócio principal: Transferências de dinheiro P2P
Ano fundado 2013
valorização: $ 70 + bilhões
Site: dinheiro.app
Enquanto o Stripe é uma oferta B2B, o Cashapp é um aplicativo B2C que se concentra em pagamentos móveis. Foi lançado em 2013 como Square Cash e atualmente tem mais de 70 milhões de usuários.
A plataforma permite aos usuários transferir dinheiro para outros usuários usando um número de telefone, um email endereço ou um nome de usuário chamado $ cashtag. Um usuário também pode incluir uma mensagem na transferência.
Cashapp também oferece Bitcoin e negociação de ações características.
3. Robin Hood
Negócio principal: aplicativo de investimento
Ano fundado 2013
valorização: $ 30 + bilhões
Site: robinhood. com
Robinhood é um aplicativo de investimento conhecido por sua negociação simples e sem comissões de ações, criptomoedas e ETFs.
A empresa foi fundada em 2013 e atualmente possui mais de 2 milhões de usuários, cerca de 4,000 funcionários e US$ 1.8 bilhão em receitas em 2021.
Como o nome indica, Robinhood foi fundado para tornar os mercados financeiros mais acessíveis a todos, e não apenas aos ricos. Ele ganha dinheiro com juros ganhos em saldos de caixa e empréstimos de margem.
4. Sábio
Negócio principal: Neo banco e transferências de dinheiro
Ano fundado 2011
valorização: Valor de mercado de mais de US$ 10 bilhões
Site:wise.com
Fundada como TransferWise em 2011, a Wise é um serviço de transferência de dinheiro online que visa ajudar os usuários a economizar nas altas taxas das transferências tradicionais e internacionais.
Além de transferências econômicas, o Wise oferece uma conta em várias moedas, uma conta comercial e um cartão de débito para torná-lo um neo-banco internacional perfeito para uma ampla gama de profissionais.
A empresa processou mais de 10 milhões de euros em seu primeiro ano de operação, com mais de £ 550 milhões de receitas em 2021.
5. Linha Preta
Negócio principal: Automação contábil
Ano fundado 2001
valorização: Valor de mercado de US$ 4 bilhões.
Site: blackline. com
A BlackLine é uma Fintech que oferece automação contábil para fechamentos contábeis rápidos e confiáveis.
A empresa foi fundada em 2001 por uma mulher cujo objetivo inicial era ajudar os clientes a substituir o uso do Excel pela contabilidade. Atualmente, oferece serviços baseados em nuvem que automatizam e controlam toda a contabilidade e os processos de fechamento de uma empresa.
O BlackLine é usado por mais de 300 mil contadores em todo o mundo e cerca de 4,000 empresas, incluindo metade das empresas Fortune 500 e Fortune 50. Ela faturou mais de US$ 400 milhões em 2021 e tem mais de 1,000 funcionários em 11 locais globais.
6. Revolut
Negócio principal: Banco Neo
Ano fundado 2015
valorização: $ 30 + bilhões
Site: revolut. com
Fundado em 2015, o Revolut é um Neo-bank com sede em Londres que oferece tudo, desde contas correntes a cartões de débito, negociação de ações sem comissões, seguros, moeda e negociação de criptomoedas.
O investimento na plataforma Revolut começa a partir de $1. Você pode dividir contas, solicitar dinheiro facilmente ou fazer transferências para mais de 200 países.
A Revolut tem mais de 3,500 funcionários com uma receita de £ 222 milhões em 2020. Os usuários podem manter contas em GBP e EUR e o aplicativo móvel suporta saques em caixas eletrônicos e saques em mais de 100 moedas.
7. Finanças M1
Negócio principal: aplicativo de finanças pessoais
Ano fundado 2015
valorização: US$ 1.5 bilhões
Site: m1.com
Com mais de US$ 6 bilhões em ativos sob gestão para seus 500 mil usuários, o M1 é um aplicativo de finanças pessoais que visa fornecer todos os recursos em um só lugar.
O aplicativo oferece investimentos sem comissão, uma linha de crédito flexível com juros de apenas 5.75% para contas de margem, um cartão de débito gratuito com até 1.7% APY e um programa de recompensas com até 10% de cashback.
8. BharatPe
Negócio principal: aplicativo de pagamentos do comerciante
Ano fundado 2016
valorização: US$ 2.8 bilhões
Site: bharatpe. com
Bharat é outro nome para a Índia e BharatPe, como você pode imaginar, é projetado para a Índia. No entanto, é um sistema engenhoso que tem o respaldo de Banco de Reserva da Índia.
BharatQR é um código QR que aceita pagamentos de mais de 150 aplicativos de pagamento, incluindo o Google Pay, e envia o dinheiro diretamente para a conta bancária do comerciante. Isso faz com que seja uma integração de Mastercard, Visa e RuPay com as contas bancárias dos comerciantes locais.
Aceitar pagamentos com BharatPe é totalmente gratuito. Além disso, o comerciante também tem acesso a empréstimos, cartão de débito/crédito e pode pagar todas as contas da plataforma. Atualmente, mais de 5 milhões de comerciantes usam BharatPe e também existem soluções de POS.
9. Esclarecer
Negócio principal: Compre agora pague depois
Ano fundado 2005
valorização: US$ 6.7 bilhões
Site: klarna. com
Klarna Bank AB é uma fintech sueca que fornece processamento de pagamentos online, bem como a compre agora pague depois forma de pagamento pós-compra.
Os consumidores podem comprar qualquer coisa online ou na loja e pagar imediatamente ou dividir os pagamentos em 4 parcelas sem juros. O processo é tranquilo e vem com aprovação instantânea.
A Klarna tem mais de 4,000 funcionários, processa quase metade de todas as vendas de comércio eletrônico da Suécia e processou um total global de cerca de US$ 80 bilhões em 2021. Também obteve uma avaliação de US$ 45.6 bilhões em 2021, tornando-a a principal Fintech da Europa, no entanto, que A avaliação caiu 85%, para US$ 6.7 bilhões em 2022.
10. Rápido
Negócio principal: Processamento de pagamentos locais
Ano fundado 2016
valorização: US$ 15 bilhões
Site: rapyd.net
Rapyd é um processador de pagamento local, o que significa que permite que as empresas aceitem e enviem facilmente pagamentos com os métodos de pagamento locais mais populares em qualquer parte do mundo.
Fundada em 2016, a Rapyd funciona em mais de 100 países e está disponível como plataforma de interface do usuário e como API para empresas. Ele suporta mais de 600 métodos de pagamento, incluindo transferências bancárias, dinheiro e carteiras eletrônicas.
11. Binance
Negócio principal: Troca de criptomoedas
Ano fundado 2017
valorização: N/D
Site: binance. com
Com US$ 120 bilhões em transações de pico de 24 horas em 15 de junho de 2022 e mais de US$ 7 trilhões em volume total de transações em 2021, a Binance continua sendo a maior exchange de criptomoedas do mundo.
A Binance tinha 1.5 milhão de usuários em 2017 e uma receita líquida de US$ 7.5 milhões. Em 2020, os usuários cresceram para mais de 21 milhões, com US$ 900 milhões em receita líquida. A Binance oferece negociação em mais de 350 criptomoedas.
Os reguladores há muito pressionam a empresa a manter suas atividades e expansão sob controle, pois a plataforma atrai multidões muito diversas. A Binance.US já desmembrou e as negociações regulatórias estão em andamento em muitos países.
12. praça
Negócio principal: Processamento de pagamentos para PMEs
Ano fundado 2009
valorização: US$ 110 bilhão de capitalização de mercado
Site: squareup. com
Square é uma plataforma de pagamento para pequenas e médias empresas. Começou como um simples anexo quadrado para smartphones que permite que os vendedores aceitem pagamentos com cartão de crédito usando seus telefones como sistema de ponto de venda.
Hoje, a Square tem uma capitalização de mercado de mais de US$ 110 bilhões, aceita mais de 130 moedas e oferece muitas soluções para empresas de todos os tamanhos, dos EUA ao Reino Unido, Canadá e Japão.
13. Fenergo
Negócio principal: Serviços CLM & KYC
Ano fundado 2008
valorização: US$ 1.1 bilhões
Site: fenergo. com
A Fenergo é uma fintech irlandesa que fornece serviços de gerenciamento do ciclo de vida do cliente e soluções de conformidade regulatória. A empresa trabalha com centenas das principais instituições financeiras do mundo para fornecer soluções personalizadas.
Fundada em 2008, a Fenergo cresceu para incluir gestão de ativos e patrimônio. A empresa tem mais de 1,000 trabalhadores e cerca de 100 milhões de euros em receita.
14. Carrilhão
Negócio principal: Neo-banco
Ano fundado 2012
valorização: $ 25 + bilhões
Site: chime. com
Chime é um neo-banco americano que visa tornar seus serviços o mais simples e gratuitos possível. Ele não cobra taxas mensais, oferece saques a descoberto sem taxas de até US $ 200, 1.5% APY em economias e permite que você transfira dinheiro gratuitamente.
O Chime não possui agências físicas, mas possui mais de 12 milhões de clientes que usam o banco por meio de aplicativos de smartphone ou do site. Ainda assim, a empresa faturou US$ 200 milhões em receita em 2019 e US$ 950 milhões em 2021.
15. Creditech
Negócio principal: credor online
Ano fundado 2012
valorização: N/D
Site: kreditech. com
A Kreditech é uma fintech baseada em IA de Hamburgo, Alemanha. A empresa oferece serviços de empréstimo, como empréstimos ao consumidor e um “crédito como serviço” oferta para empresas usarem como método de pagamento ou financiamento fonte.
A Kreditech se destaca por utilizar métodos não tradicionais na análise da qualidade de crédito de empréstimo candidatos. O sistema de IA usa até 20,000 pontos de dados, como localização GPS, meios de comunicação social informações, comportamento de compra e assim por diante para calcular a pontuação de crédito em poucos segundos.
A empresa tem atualmente 500 trabalhadores e está ativa em muitos países europeus e asiáticos, incluindo Polônia, Romênia, Espanha e Índia.
16. República do Comércio
Negócio principal: Corretagem online
Ano fundado 2015
valorização: 5 bilhões de euros
Site: traderepublic. com
A Trade Republic é outra fintech alemã. Oferece serviços de corretagem online e é supervisionado pelas autoridades alemãs. A Trade Republic facilita o investimento em ações, criptomoedas e ETFs com taxas relativamente baixas.
A empresa tem mais de 1 milhão de clientes, com 6 bilhões de euros de ativos sob gestão e 400 funcionários.
17. Pago
Negócio principal: Compre agora, pague depois
Ano fundado 2014
valorização: Vendido por US$ 2.7 bilhões
Site: payy. com
Paidy é o pioneiro do Compre agora, pague depois solução de pagamento no mercado japonês. Ele usa a IA para determinar a credibilidade de um consumidor relacionada a compras específicas e, se for boa, garante o pagamento ao comerciante e permite que o consumidor pague em parcelas.
O serviço pago tem mais de 6 milhões de usuários e pode funcionar sem cartões de crédito. Foi recentemente comprado pelo Paypal por US$ 2.7 bilhões, principalmente em dinheiro.
18. Alto Raio
Negócio principal: Finanças autónomas
Ano fundado 2006
valorização: US$ 3.1 bilhões
Site: highradius. com
A HighRadius é uma empresa de software como serviço que usa IA para automatizar os processos de contas a receber e tesouraria de uma empresa.
A empresa tem mais de 700 clientes corporativos e processa mais de US$ 2 trilhões para eles anualmente. De análises de crédito a faturamento eletrônico, deduções e cobranças, gerenciamento de caixa e previsão, o HighRadius ajuda as equipes a automatizar com eficiência e precisão.
19. Nubank
Negócio principal: Neo-banco
Ano fundado 2013
valorização: $ 40 + bilhões
Site: nubank.com.br/pt
O Nubank é um neobanco brasileiro com mais de 50 milhões de usuários no Brasil e outros milhões espalhados pelo México e Colômbia. Está sediada em São Paulo, Brasil, e teve US$ 1.69 bilhão em receita em 2021, com US$ 165 milhões em lucro líquido.
O Nubank oferece contas bancárias digitais, que ele chama de NuConta, e um cartão de crédito internacional gratuitamente. Depois, há serviços extras, como seguros, empréstimos pessoais e investimentos, todos gerenciados a partir de um único aplicativo.
Um usuário pode acompanhar todas as suas transações em tempo real no aplicativo, e isso inclui bloquear o cartão, fazer alterações de limite e entrar em contato com o atendimento ao cliente.
20 Bolotas
Negócio principal: aplicativo de investimento
Ano fundado 2012
valorização: US$ 1.9 bilhões
Site: acorns. com
Lançado em 2012 por uma dupla de pai e filho, o Acorns ajuda você a economizar e investir dinheiro com apenas US $ 3 por mês. O Acorns facilita a abertura de uma conta de investimento em cerca de 5 minutos e começa a cuidar do seu futuro a partir do seu troco.
Cada vez que você compra com seu cartão de débito vinculado, o sistema arredonda o valor e investe o troco em bolotas. Além disso, você também pode depositar dinheiro manualmente, se quiser. O sistema Acorns investe em diversas carteiras que o usuário seleciona no ato do cadastro.
Conclusão
Chegando ao final da nossa lista das 20 maiores empresas de Fintech, você pode ver que há muita coisa acontecendo no mundo da tecnologias financeiras.
No entanto, para onde as coisas vão a partir daqui, ninguém sabe, já que muitas dessas principais empresas de fintech ainda são praticamente startups.
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