Cryptos vs Bonds – Qual é o melhor investimento?

Não tem certeza de qual escolher entre investimentos em criptomoedas e títulos? Analisamos ambos os métodos aqui para fornecer a solução certa.

Os títulos têm sido um veículo de investimento muito estável, usado por pequenos e grandes investidores em todo o mundo. No entanto, as recentes explosões nos preços e avaliações das criptomoedas fizeram muitos investidores pensarem.

Criptoativos podem ser muito mais voláteis do que títulos. Mas do lado positivo, eles oferecem retornos potencialmente mais altos sobre o investimento. E isso os torna muito atraentes à sua maneira.

Se você está preso entre esses dois mercados e se pergunta como resolver o problema, este artigo é para você. Ele analisa todos os principais recursos de ambos os métodos para ajudá-lo a decidir qual é o melhor investimento.

O que exatamente é um vínculo?

No mundo dos investimentos, um título é um investimento de renda fixa que é apreciado por sua simplicidade. É uma dívida do emissor do título, que promete pagar o credor com juros.

Os títulos podem ser emitidos por governos locais e federais ou corporações para projetos específicos. Cada título é um instrumento único com detalhes únicos – com as taxas de cupom e as datas de vencimento variando.

A seguir estão algumas das principais características que você encontrará em um título:

  • Data de Vencimento – Esta é a data em que o emissor do título pagará ao detentor do título ou ao investidor o valor nominal total do título. Pode variar de 3 meses a 20 ou mais anos.
  • Valor de face – Este é o valor total do título. É o valor total que o emissor paga de volta até a data de vencimento. (Supondo que ele não seja padrão)
  • Preço de Emissão – Um preço de emissão é um custo inicial de possuir um instrumento obrigacionista. É matematicamente o valor de face menos o valor da taxa de cupom. Assim, você pode comprar um título de $ 1,000 com uma taxa de cupom de 10% por $ 900 adiantado.
  • Taxa de cupom – A taxa de cupom do título é o percentual ganho pelo investidor. Você compra um título a uma taxa de desconto e o emissor deve pagar todo o valor de face até o vencimento. Alguns pagarão a taxa do cupom em parcelas, como semestralmente.
  • Data do cupom – A data do cupom de um título é a data em que o emissor paga ao investidor o rendimento da taxa de cupom. Esta data pode variar de emissor para emissor.

Investir em títulos é uma boa maneira de se proteger contra a inflação, mantendo acesso rápido ao seu capital quando o título vencer.

Alguns títulos também podem ser negociados nos mercados secundários após a emissão. Este mercado secundário atende a investidores que desejam liquidar seus títulos antes do vencimento e, por outro lado, investidores que procuram títulos a preços com desconto.

A seguir estão os tipos mais comuns de títulos que você pode encontrar por aí:

  1. Obrigações do governo – Incluem títulos emitidos pelos governos federal e estadual. Seus vencimentos podem variar de 3 a 12 meses para títulos do Tesouro e até 20+ anos para títulos padrão.
  2. Títulos Municipais – Esses tipos de títulos são semelhantes aos títulos do governo, exceto que são emitidos em escala muito menor pelos municípios para financiar um projeto ou outro.
  3. Títulos da Empresa – Corporações estabelecidas com histórico comprovado de ganhos estáveis ​​podem aumentar a dívida para financiar um novo produto ou campanha de crescimento por meio de títulos.

O que são investimentos em criptomoedas?

O investimento em criptografia é qualquer estratégia financeira envolvendo instrumentos de criptografia que visam aumentar seus ativos a longo prazo. E como existem mais de 1,000 produtos criptográficos por aí, não existe uma estratégia única de investimento em criptomoedas.

Aqui está uma rápida visão geral dos tipos de termos de criptografia e tipos de investimento que você pode encontrar a qualquer momento:

  1. Moedas de criptografia – Este termo refere-se a praticamente qualquer criptomoeda. Pode significar Bitcoin ou qualquer um dos outros 1,000 concorrentes.
  2. Altcoins – Isso significa simplesmente qualquer alternativa de criptomoeda digital ao Bitcoin. Portanto, qualquer moeda criptográfica que não seja Bitcoin.
  3. Stablecoins – Estes são projetados como alternativas menos voláteis às criptomoedas padrão. Eles estão atrelados a outras criptomoedas, moedas fiduciárias ou commodities negociadas em bolsa. Os mais populares incluem Tether (USDT), DAI, Binance USD (BUSD), USD Coin (USDC) e assim por diante.
  4. VIDEOS – Significa Non-Fungible Tokens e também é um token de criptografia como criptomoedas. Mas, diferentemente das moedas que podem ser trocadas umas pelas outras (fungíveis), as NFTs não são fungíveis e, portanto, são ótimas coleções. Algum As obras de arte da NFT foram vendidas por milhões.
  5. Utility Token – Algumas criptomoedas como XRP e ETH são usadas como pagamento pelo trabalho no Blockchain em que vivem. E, portanto, eles são apropriadamente chamados de tokens de utilidade.
  6. Ouro digital – Este é qualquer ativo criptográfico desenvolvido para reter o máximo possível de seu valor e assim como o ouro. Um exemplo perfeito é o Bitcoin.

Você deve observar que, diferentemente dos títulos que vêm com rendimento fixo, que é expresso como uma porcentagem do valor de face do instrumento, os ativos criptográficos não são veículos de investimento tradicionais.

Esse fato significa que as criptomoedas são usadas como veículo de investimento apenas por seu valor como colecionáveis. Em termos simples – você compra o instrumento e espera que seu preço aumente com o tempo.

Os rendimentos dos investimentos em criptomoedas podem variar de ROI (Retorno sobre o Investimento) negativo, o que significa perder dinheiro, até mais de 100% de ROI ou mais por ano.

Uma rápida comparação lado a lado

Para entender melhor a diferença entre investimentos em criptomoedas e títulos, aqui está uma comparação lado a lado de ambos os instrumentos de investimento.

CriptosObrigações
RendimentosNegativo a 100%+média de 0% a 10% ao ano
Inflação AfetadaNãoSim
Taxa de crescimento de ativosPode ser altoBaixo
Tem Garantia?NãoPossiveis
RegulamentoNãoSim
GolpesAbundânciaEscasso
Risco de segurançaMédio a AltoBaixo
Tamanho do Mercado~$2 trilhões~$100 trilhões

Prós e contras de investimentos em títulos

Os títulos são instrumentos de investimento tradicionais que trazem muitas vantagens e garantias para torná-los atraentes. E, como resultado, a maioria dos investidores profissionais aloca uma porcentagem de seus fundos em títulos.

No entanto, eles também têm alguns contras que os tornam menos atraentes que as criptomoedas. Então, resta para você pesar os prós e os contras para chegar a uma decisão. Aqui está uma olhada em ambos:

Os prós dos títulos

  1. Rendimento Fixo – Isso é uma coisa boa com títulos. Você sabe exatamente quanto está ganhando com seu capital e quando esperar.
  2. Capital Garantido – Embora os títulos venham com riscos de inadimplência, ainda assim, você tem melhores garantias de recuperar seu capital do que quando investe em criptos.
  3. Melhor regulamentação – As obrigações são um veículo de investimento testado e comprovado. O mercado de títulos está maduro com todos os regulamentos e garantias que você pode esperar.
  4. Baixo risco – Os títulos são muito menos arriscados do que as criptomoedas. Assim, aqueles que procuram investimentos de baixo risco para manter sua riqueza ao longo do tempo podem achar os títulos apropriados.

Os contras dos títulos

  1. Inflação – A maioria das economias sofre com a inflação. Portanto, você sempre terá que subtrair a taxa de inflação do rendimento para obter seu lucro real. Os títulos servem para mitigar o efeito negativo da inflação.
  2. Recompensa baixa – A maioria dos bons títulos oferece baixos rendimentos de algumas porcentagens. Claro, você encontrará títulos de alto rendimento, mas geralmente vêm de emissores com um histórico ruim de finanças instáveis. Em outras palavras, quanto maior o rendimento, maior o risco de inadimplência do emissor.

Prós e contras dos investimentos em criptomoedas

Os investimentos em criptomoedas também têm seus prós e contras que os tornam mais ou menos atraentes que os títulos. Assim, o seguinte é um olhar mais atento para ajudá-lo a tomar uma decisão informada.

Os prós das criptomoedas

  1. Enorme potencial de recompensa – Muitas criptomoedas e tokens são conhecidos por entregar altas recompensas para seus detentores, então não há surpresas aqui. O único problema é a capacidade de descobrir criptomoedas promissoras.
  2. Cobertura Contra a Inflação – Esta é outra grande vantagem para criptomoedas. Supondo que as taxas de criptografia fossem estáveis, simplesmente comprando uma moeda, alguém estaria escapando da inevitável desvalorização dos ativos causada pela inflação das economias fiduciárias.
  3. Flexibilidade – Você pode começar tão pequeno ou grande quanto quiser com investimentos em criptomoedas. Isso contrasta fortemente com títulos que geralmente exigem uma grande quantidade de capital.
  4. Liquidação fácil – Transformar seus ativos criptográficos em dinheiro é muito mais fácil do que com títulos. Embora ninguém ore por isso, essa possibilidade pode ser um salva-vidas em tempos de emergência, quando você pode precisar descontar alguns investimentos.

Os contras dos criptos

  1. Alto Risco – As criptomoedas são muito voláteis – pelo menos por enquanto. E esse problema torna os investimentos em criptomoedas mais arriscados do que de outra forma. Ainda assim, existem maneiras de resolver o problema. Como esperar que os preços atinjam uma linha de suporte antes de comprar.
  2. Golpes e ameaças cibernéticas – A Internet é um lugar selvagem e esse fato é especialmente verdadeiro quando se trata de ativos criptográficos. Como os hacks e golpes parecem crescer a cada ano. Você pode evitar a maioria dos golpes, porém, fazendo sua lição de casa antes de cada investimento. E a maioria das ameaças de segurança aderindo a carteiras frias.
  3. Repressão do governo – Embora o Bitcoin seja agora moeda legal em países como El Salvador e República Centro-Africana, a maioria dos outros países detesta os efeitos dos criptosistemas em suas economias fiduciárias. Muitos países estão tentando regular as criptomoedas, enquanto outros limitam severamente seu uso, e alguns simplesmente o proíbem completamente.

Algumas dicas de investimento em criptomoedas

Investir em títulos é simples – a menos que você decida ser ganancioso. Com criptos é uma história diferente. Portanto, se você está pensando em investir em criptomoedas, aqui estão algumas dicas para ajudá-lo ao longo do caminho.

Dica 1. Saiba com o que você está lidando

A educação é a sua melhor aposta aqui. Você ficará melhor se entender tecnologias, termos e filosofias de criptografia. Lembre-se de que investir por meio de suposições é simplesmente jogar.

Dica 2. Concentre-se no Longo Prazo

Os investimentos são de longo prazo. Você precisa se desfazer de fundos que não precisará nos próximos dois anos. Então veja-os crescer – espero.

Dica 3. Faça sua lição de casa

Pesquise o mercado e entenda o que cada instrumento representa e como funciona. Além disso, leia as descrições e reserve um tempo para evitar surpresas. Lembre-se que não há reguladores.

Dica 4. Aguarde o Bounce

Se você estiver comprando uma moeda para o longo prazo, é melhor esperar que ela saia de uma linha de suporte. Nunca compre em torno de linhas de resistência.

Fig. 1 Suporte e Resistência

Dica 5. Atenha-se às carteiras frias

A melhor maneira de armazenar seus ativos de criptografia é com uma carteira fria. Esse é um mecanismo de armazenamento que não está conectado à Internet. Soluções como Ledger or Trezor são os mais populares.

Métodos alternativos de investimento

A alma de uma estratégia de investimento sólida é diversificar seus esforços e alocação de capital. Então, enquanto você se concentra em títulos e investimentos em criptomoedas, aqui estão os outros métodos principais de preservação e crescimento de riqueza:

  • Dourado – O método mais antigo e confiável de armazenamento de valor e hedge de inflação. A desvantagem é que você terá que proteger fisicamente o estoque.
  • Prata e outros materiais preciosos – Você também pode usar prata e outros materiais preciosos além do ouro. Desde que sejam preciosos e relativamente raros. Estes incluem paládio, platina, diamantes e outras pedras preciosas, etc.
  • Mercadorias – Comprar e armazenar commodities é outro método menos popular de preservação e crescimento de riqueza. Mas aqui, você precisa saber o que vende ou não. Além disso, você terá que fornecer espaço de armazenamento adequado.
  • Collectibles – Estes podem variar de joias a obras de arte, itens de edição limitada, como relógios e carros, etc.
  • Ações – Se você tem um olho para escolher vencedores, então poucos empreendimentos podem ser tão recompensadores quanto escolher ações.
  • Títulos Vinculados à Inflação – O objetivo aqui é manter o valor real do rendimento do seu título, ajustando os pagamentos ao longo do tempo para refletir as mudanças nas taxas de inflação.
  • Títulos inteligentes – Muitas organizações estão escolhendo soluções Blockchain para emitir e gerenciar seus títulos automaticamente. Esses novos tipos são conhecidos como títulos inteligentes.

Conclusão

Chegamos ao final desta comparação de criptos vs títulos. E você viu os prós e os contras de cada classe de ativos, bem como os riscos e os níveis de lucro potenciais.

A decisão final, no entanto, dependerá de você. Tome seu tempo e pense sobre as coisas antes de agir.

Nnamdi Okeke

Nnamdi Okeke

Nnamdi Okeke é um entusiasta de computadores que adora ler uma grande variedade de livros. Ele tem preferência por Linux sobre Windows/Mac e tem usado
Ubuntu desde seus primeiros dias. Você pode pegá-lo no twitter via bongotrax

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