4 dicas para fazer um empréstimo pessoal em 2024

Com os recentes ajustamentos feitos à taxa dos fundos federais, agora pode ser o melhor momento para tomar uma decisão empréstimo. O relatório da CNBC sobre as taxas de empréstimo observa que as agências de crédito têm atualmente as taxas de juros mais baixas dos últimos três anos.

Nos últimos meses, porém, houve alta nas taxas de juros, principalmente dos cartões de crédito – com projeção de chegar a 18.5% até o final de 2022. Em comparação, os empréstimos pessoais têm taxa média fixa de apenas 9.4% e podem ser usado para pagar dívidas de cartão de crédito, se necessário.

Essa é a grande vantagem dos empréstimos pessoais – geralmente não há restrições sobre onde você pode usar os fundos, seja para pagar um casamento, reforma de casa ou contas médicas, para citar alguns.

A maioria dos contratos de empréstimo geralmente exige que você pague em parcelas mensais ao longo do tempo e não exige garantias para emprestar dinheiro. Por mais acessível que um empréstimo possa parecer, ainda há algumas coisas que você deve considerar. Então, aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a obter o melhor empréstimo pessoal possível:

Entenda quais são as taxas envolvidas

Antes de assinar um contrato, certifique-se de entender todos os detalhes envolvidos no empréstimo. Alguns credores cobram taxas de processamento, taxas de cancelamento de empréstimos, multas por atraso de pagamento e outros custos adicionais. É essencial que você pesquise bem suas opções antes de se decidir por uma que atenda às suas necessidades financeiras. Confirmar essas informações também é importante para mantê-lo protegido contra credores ilegais.

Nosso post sobre “Os agiotas: significado, exemplos, como identificar e evitar” alerta que alguns têm informações pouco claras ou até mesmo ausentes sobre um empréstimo. Todo credor licenciado deve garantir que você entenda os termos, taxas de juros, duração, dívida total e outras informações necessárias, por isso é importante verificar por si mesmo para garantir o seu próprio segurança.

Procure credores alternativos

Às vezes, sua pontuação de crédito - um número baseado em seu histórico financeiro que determina sua credibilidade - pode impedir os bancos de lhe conceder um empréstimo, por isso é melhor procurar outros credores legítimos fora dos bancos e outras instituições formais. Há uma série de alternativas a considerar. Caso em questão, há a plataforma de empréstimos Upstart.

De acordo com o um guia de AskMoney no Upstart, isto é um AICredor baseado em empréstimos que visa agilizar o processo de empréstimo para que se torne um pouco mais equitativo e acessível. Ao contrário dos credores tradicionais, o Upstart considera a educação do mutuário e o histórico de emprego ao calcular a qualidade de crédito. Ao procurar outros credores alternativos, talvez você precise verificar por quais motivos eles aprovam empréstimos. No caso de credor online Marcus By Goldman Sachs, eles preferem empréstimos para melhoria da casa e consolidações de dívidas.

Emprestar apenas o que você precisa

Pode ser tentador fazer um grande empréstimo porque você pode pagar, mas isso significaria taxas de juros mais altas e pagamentos mais altos. Se alguma vez você enfrentar uma situação de emergência, poderá encontrar dificuldades para acompanhar seus pagamentos de empréstimo.

Descobrir seu orçamento é crucial e você deve priorizar o pagamento de outras dívidas primeiro. Você pode optar por usar uma calculadora de empréstimos para ajudá-lo a estimar quanto precisaria pagar a longo prazo e ver quais são os planos mais ideais para você.

Faça pagamentos pontuais

Tal como acontece com qualquer crédito ou empréstimo, certifique-se de reembolsar sem falhas durante toda a duração do empréstimo. Na maioria das vezes, as pessoas pagam atrasados ​​ou perdem completamente os pagamentos, o que pode prejudicar sua pontuação de crédito.

Uma pontuação de crédito baixa dificultaria a obtenção de empréstimos futuros com taxas de juros mais baixas e até mesmo rejeitaria os pedidos por completo. Além disso, com o aumento da inflação, CBS News aconselha se preparar para uma recessão pagando suas dívidas o mais rápido possível.

Ter os juros adicionais além dos salários reduzidos numa potencial recessão tornaria mais difícil o pagamento atempado. Garantir que você esteja pronto para os piores cenários é essencial para manter sua boa pontuação de crédito e equilibrar seu finanças.