9 melhores aplicativos de empréstimo para obter empréstimo instantâneo em 2024

Procurando por aplicativos de empréstimo instantâneo para smartphone e não sabe em qual confiar? Aqui está uma lista das melhores ofertas de adiantamento de folha de pagamento lá fora.

Quando você tem uma emergência e suas economias não são suficientes para você, um aplicativo de empréstimo pode ser de imensa ajuda.

Esses aplicativos de adiantamento de folha de pagamento facilitam o acesso aos fundos que você precisa no conforto do seu smartphone. O processo geralmente é rápido e as verificações de crédito são mínimas.

A maioria combina recursos de fintech com serviços de empréstimo consignado. No entanto, eles tentam manter os custos tão baixos quanto possível, ao contrário das acusações predatórias dos agiotas tradicionais. Eles também incluem recursos modernos, como carteiras online e funções de orçamento.

Este post analisa os principais aplicativos de empréstimo instantâneo, mostrando seu funcionamento interno e recursos notáveis.

Algumas dicas sobre o aplicativo de empréstimo instantâneo

Enquanto você procura o aplicativo de empréstimo instantâneo perfeito para preencher a lacuna até o próximo dia de pagamento, a seguir estão algumas dicas a serem lembradas:

  • Eles são principalmente aplicativos para smartphones ou totalmente online
  • A maioria atende aos EUA
  • Empréstimos iniciais médios estão entre $ 100 e $ 250
  • Geralmente são empresas de fintech, e não bancos
  • Empréstimos consistentes não são financeiramente inteligentes, pois podem prendê-lo em um ciclo de dívida
  • Você pode usar uma Calculadora de Empréstimos para calcular e entender quanto você vai pagar.

Os melhores aplicativos de empréstimo instantâneo

NomeÁreaValorTaxaSite
GanhandoEstados Unidos$ 100 / diaDicaganhandoin.com
DaveEstados Unidos$200Sem taxasdave.com
PayActivEstados UnidosN/DSem taxaspayactiv. com
Leão do dinheiroEstados Unidos$1,000$ 1 / mêsmoneylion. com
BrigitEstados Unidos$250Sem taxashellobrigat.com
EmpodereEstados Unidos$250$ 8 / mêscapacite.me
carrilhãoEstados Unidos$200Sem taxaschime. com
MoneyTapÍndia500,000 INR>13% aamoneytap. com
Dinheiro rápidoReino Unido<£3,500>290% aaswiftmoney. com

1. Ganhar

  • Prós: Fácil acesso a fundos, sem taxas, proteção de saldo de conta
  • Contras: Não funciona para freelancers e trabalhadores remotos
  • Website: ganhandoin.com

Inicialmente chamado de ActiveHours, Earnin é um aplicativo de adiantamento de folha de pagamento que oferece acesso fácil ao dinheiro que você já ganhou sem verificações de crédito.

O aplicativo Earnin funciona obtendo acesso à sua conta bancária e informações de emprego. Então, você também precisa de uma conta corrente onde recebe pagamentos regulares de seu empregador. E isso pode ser semanal, quinzenal ou mensal.

Um terceiro requisito é que você tenha um local de trabalho fixo ou um quadro de horários online, para que o aplicativo possa garantir que você esteja trabalhando.

Earnin permite que você peça emprestado até $ 100 por dia e até $ 500 por período de pagamento. O sistema não cobra nenhuma taxa pelo uso do serviço, mas você é incentivado a dar gorjetas o que puder.

Outros serviços do aplicativo incluem uma conta segurada pelo FDIC para ajudá-lo a economizar dinheiro. E um serviço Balance Shield que alerta você sobre saldos de contas baixos para melhor gerenciamento e para evitar cobranças de cheque especial.

Earnin está disponível apenas para residentes nos EUA. Está disponível para dispositivos Android a partir da versão 7 e iOS 12.0 ou posterior.

2. Davi

  • Prós: Empréstimos rápidos, proteção contra cheque especial, taxas zero, construa um histórico de crédito
  • Contras: $ 1 por mês de associação
  • Website: dave.com

O aplicativo Dave oferece uma coleção de ferramentas financeiras para ajudar a tornar sua vida mais fácil. Isso inclui adiantamentos de até US$ 100 e até US$ 200 para membros do Dave Banking.

Você também pode receber com até 2 dias de antecedência. Além de construir seu histórico de crédito gratuitamente simplesmente pagando seu aluguel e serviços públicos em dia.

O Dave Banking não cobra taxas, taxas atrasadas, saldo mínimo ou outras taxas ocultas. Além disso, oferece acesso gratuito a mais de 30,000 caixas eletrônicos.

Outro recurso do aplicativo Dave está ajudando você a encontrar uma agitação lateral. E isso faz sentido porque não ganhar o suficiente é o principal motivo para pedir empréstimos.

Embora Dave não cobre nenhuma taxa, há uma taxa de associação de US$ 1 por mês. Além disso, o adiantamento de $ 200 só está disponível após dois depósitos consecutivos de $ 1,000+. É avaliado 4.6 na Play Store com mais de 5 milhões de instalações e 4.7 na App Store da Apple.

3. PayActiv

  • Prós: Ótimo conceito, com cartão ATM, pagamentos móveis, rastreamento e economia
  • Contras: Não é um empréstimo real
  • Website: payactiv. com

PayActiv é diferente dos outros aplicativos nesta lista. Enquanto eles oferecem um empréstimo até o próximo dia de pagamento, o PayActive ajuda você a coletar o dinheiro que você já ganhou.

O sistema funciona com a colaboração dos empregadores. Assim, você pode ser pago pelas horas que já trabalhou direto na sua conta bancária. Você também pode receber os pagamentos em um cartão Payactiv, o que facilita o pagamento de qualquer coisa que desejar.

PayActiv não cobra nenhuma taxa. Sem saldo mínimo, sem cheque especial e acesso a mais de 37,000 caixas eletrônicos MoneyPass. O sistema também permite enviar e receber pagamentos de outros usuários gratuitamente.

Outros serviços incluem SmartSpend e SmartSave para ajudá-lo com gastos mais seguros e economias melhores. Você ainda pode usar o PayActiv se seu empregador não estiver no sistema. Mas você só obtém acesso mais rápido de 2 a 4 dias aos seus depósitos e não muito mais.

PayActiv está disponível para as plataformas Android e iOS a partir das versões 5.1 e 11.0, respectivamente. Atualmente, atende mais de 4 milhões de usuários que trabalham em mais de 1,000 empresas.

4. Leão do Dinheiro

  • Prós: Até $ 1,000 adiantado, consultor financeiro, construtor de crédito
  • Contras: Custa $ 1 por mês
  • Website: moneylion. com

A MoneyLion é outra fintech com muito valor para milhões de americanos trabalhadores. Ele combina serviços de consultoria financeira com taxas baixas ou zero, empréstimos, investimentos e um construtor de crédito em um aplicativo.

Ele permite que você configure uma conta RoarMoney que ajuda a obter seus depósitos até 2 dias mais rápido. E após 2 depósitos recorrentes, você se qualifica para adiantamentos em dinheiro de até $ 1,000 com 0% APR.

Você também pode investir seu dinheiro extra por meio da plataforma, usando investimentos automáticos e portfólios totalmente gerenciados. Para desvantagens, uma conta custa US $ 1 por mês, enquanto o recurso de criação de crédito custa US $ 19.95.

MoneyLion está disponível para telefones Android a partir da versão 5.0 e iOS a partir da versão 11.0 e posterior. Tem mais de 1 milhão de downloads na Play Store com uma classificação de 4.4 estrelas.

5. Brigite

  • Prós: Insights financeiros, alertas de cheque especial, adiantamentos de US$ 250
  • Contras: Os recursos premium custam $ 9.99 p. mês
  • Website: hellobrigat.com

Com mais de 3 milhões de usuários, o aplicativo Brigit é outro interessante, apresentando todas as funções das modernas plataformas fintech.

Ele empresta até $ 250 sem uma verificação de crédito ou juros. Além disso, a instalação e configuração levam apenas alguns minutos.

Brigit também ajuda você a construir seu crédito e fornecer informações sobre seus hábitos de gastos, contas e orçamento geral. Então, há acesso a oportunidades de trabalho para que você possa aumentar seus ganhos. E alertas de cheque especial também.

O uso é gratuito, mas se você quiser adiantamentos instantâneos ou aumentar seu crédito, custa $ 9.99 por mês.

O aplicativo é classificado como 4.5 na Play Store com mais de 1 milhão de downloads e é executado no Android a partir de 4.3. Para iOS, você precisará da versão 12.0 ou posterior e 11.0 para macOS.

6. Capacitar

  • Prós: Adiantamentos de até $ 250, depósitos mais rápidos em 2 dias, reembolso de 10%
  • Contras: Custa $ 8 por mês
  • Website: capacite.me

O aplicativo Empower oferece adiantamentos em dinheiro de até US$ 250 e vem com um cartão que permite sacar livremente em mais de 38,000 caixas eletrônicos.

Também oferece pagamentos mais rápidos até 2 dias antes e até 10% de reembolso. Além disso, um recurso de economia automática que monitora sua conta e avisa quando os limites de gastos de uma categoria são atingidos.

A desvantagem é que o Empower custa US $ 8 por mês para usar. E isso em uma indústria com muitos aplicativos gratuitos. No entanto, você pode achar úteis suas muitas ferramentas de finanças pessoais e, em seguida, pode valer a pena o custo.

Ele roda no iOS da versão 11.0 para cima e Android 7.0 para cima.

7. Carrilhão

  • Prós: Aplicativo intuitivo, sem taxas ocultas, economize, construa sua pontuação de crédito
  • Contras: descoberto inicial de $ 20
  • Website: chime. com

O aplicativo bancário Chime vem com muitos benefícios, incluindo a conta corrente com taxa zero que não requer saldo mínimo. Ele também permite que você saque a descoberto até $ 200 sem taxas e seja pago em até 2 dias antes.

O Chime oferece acesso a mais de 60,000 caixas eletrônicos sem taxas e um recurso de criação de crédito que ajuda você a aumentar sua pontuação gratuitamente com pagamentos regulares em dia.

Seu recurso de banco móvel também permite transferir dinheiro para amigos e familiares usando mensagens de texto gratuitamente.

A Chime é uma fintech em parceria com bancos cadastrados para oferecer esses serviços. Você precisará de $ 500 em depósitos para se qualificar para os saques a descoberto gratuitos. E eles são inicialmente limitados a US$ 20, mas os limites são eventualmente aumentados para US$ 200.

O aplicativo tem uma classificação de 4.8 estrelas na App Store e está disponível para iOS 12+ e macOS 11+. Ele é classificado como 4.6 na Play Store para Android 6+ e possui mais de 10 milhões de instalações.

8. Dinheiro rápido (Reino Unido)

  • Prós: Uma oferta do Reino Unido, até £ 3,500
  • Contras: Alta taxa de juros
  • Website: swiftmoney. com

O Swift Money não é como os outros aplicativos de adiantamento em dinheiro nesta lista que cobram pouca ou nenhuma taxa. É uma operadora tradicional de empréstimo consignado, mas só aqui porque está disponível para residentes no Reino Unido.

Você deve observar que esse serviço não é como os aplicativos fintech modernos com opções de empréstimo instantâneo. Não é nem um aplicativo, mas um site. Mas se você estiver no Reino Unido e precisar de algum dinheiro rápido, poderá apreciá-lo.

9. MoneyTap (Índia)

  • Prós: Disponível na Índia, termos flexíveis, sem garantias
  • Contras: Sem recursos extravagantes
  • Website: moneytap. com

Como a oferta Swift Money acima, o MoneyTap é um serviço de empréstimo pessoal para a Índia. Oferece empréstimos de 3,000 INR até 500,000 INR, com taxas de juros a partir de 13% ao ano.

Ao contrário do Swift Money, no entanto, o MoneyTap está disponível como um aplicativo. O serviço funciona com bancos indianos regulamentados e não precisa de garantia nem fiador para emprestar dinheiro.

Para desvantagens, você não encontrará nenhum dos engenhosos recursos de comunidade e fintech que a maioria dos aplicativos acima vem com. Mas ainda é uma ótima opção se você estiver na Índia e precisar de dinheiro rápido.

Conclusão

Chegando ao final desta lista de aplicativos de empréstimo instantâneo, você também explorou as melhores plataformas de fintech com adiantamento de folha de pagamento e outros ótimos recursos.

Como somos todos diferentes, nossas necessidades também o são. Portanto, não pode haver um único aplicativo melhor. Em vez disso, cabe a você escolher a plataforma que melhor atende às suas necessidades.

Nnamdi Okeke

Nnamdi Okeke

Nnamdi Okeke é um entusiasta de computadores que adora ler uma grande variedade de livros. Ele tem preferência por Linux sobre Windows/Mac e tem usado
Ubuntu desde seus primeiros dias. Você pode pegá-lo no twitter via bongotrax

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