Le 20 migliori aziende fintech e cosa fanno

Le startup fintech sono in piena espansione, con gli investitori che corrono per unirsi all'interruzione della finanza tradizionale e anche per essere pagati.

Nate dalla combinazione di tecnologia finanziaria , le aziende Fintech sviluppano software che sfruttano le tecnologie moderne e gli sviluppi infrastrutturali per aumentare l'efficienza e la portata di mercato dei servizi finanziari.

Dal cloud computing all'intelligenza artificiale, Blockchain, big data e Internet of Things, le aziende Fintech offrono tutti i tipi di servizi innovativi in ​​aree come investimenti, pagamenti, prestiti, neo-banking, criptovalute e così via.

Di seguito è riportato un elenco delle prime 20 aziende Fintech e di cosa fanno.

Le 20 migliori aziende fintech

Rango	Nome	Prodotto	Sito web
1.	Stripe	Elaborazione dei pagamenti	stripe.com
2.	cashapp	Trasferimenti di denaro	contanti.app
3.	Robin Hood	App di investimento	Robinhood.com
4.	Saggio	Trasferimenti di denaro	saggio.com
5.	Linea nera	Automazione contabile	blackline. com
6.	Revolut	Neo banca	revolut.com
7.	Finanza M1	App per le finanze personali	m1. com
8.	BharatPe	App di pagamento del commerciante	bharatpe.com
9.	Klarna	Acquista ora, paga dopo	klarna.com
10	Rapido	Elaborazione pagamenti locali	rapidd.net
11	Binance	scambio criptovaluta	binance.com
12	Quadrata	Soluzione di pagamento per le PMI	Squareup.com
13	fenergo	Servizi CLM e KYC	fenergo.com
14	Chime	Neo-banca	carillon.com
15	Kreditech	prestatore in linea	kreditech.com
16	Repubblica commerciale	Broker online	traderepublic.com
17	Pagato	Giapponese Acquista ora, paga dopo	payy.com
18	Raggio alto	Finanza autonoma	highradius.com
19	Nubank	Neo-banca	nubank.com.br/en
20	Ghiande	App di investimento	ghiande.com

1. Banda

Attività principale : elaborazione dei pagamenti

Anno di fondazione : 2010

Valutazione: 74 miliardi di dollari

Sito web : stripe.com

Stripe è un processore di pagamento SaaS che semplifica l'elaborazione di tutti i tipi di pagamento da parte delle aziende online. L'azienda offre software e API per aziende di tutte le dimensioni, con particolare attenzione alle facili integrazioni.

Stripe è stata fondata nel 2010 da due fratelli e ha ricevuto il suo primo capitale di rischio nel 2011. Ha realizzato un fatturato di 12 miliardi di dollari nel 2021 e attualmente conta oltre 7,000 dipendenti.

Oltre alla semplice integrazione dei pagamenti per siti Web e app, Stripe offre anche strumenti antifrode, terminali POS, un servizio di anticipo commerciante, nonché strumenti di gestione degli abbonamenti e della fatturazione.

L'infrastruttura Stripe attualmente gestisce oltre 250 milioni di richieste API giornaliere e fino a 13 al secondo. Supporta oltre 135 valute ed è disponibile in oltre 35 paesi.

2. Contanti

Attività principale : trasferimenti di denaro P2P

Anno di fondazione : 2013

Valutazione: oltre 70 miliardi di dollari

Sito web : cash.app

Mentre Stripe è un'offerta B2B, Cashapp è un'app B2C che si concentra sui pagamenti mobili. È stato lanciato nel 2013 come Square Cash e attualmente conta oltre 70 milioni di utenti.

La piattaforma consente agli utenti di trasferire denaro ad altri utenti utilizzando un numero di telefono, un indirizzo e-mail o un nome utente chiamato $ cashtag. Un utente può anche includere un messaggio con il trasferimento.

Cashapp offre inoltre funzionalità di trading di Bitcoin e azioni.

3. Robin Hood

Attività principale : app di investimento

Anno di fondazione : 2013

Valutazione: oltre 30 miliardi di dollari

Sito web : robinhood.com

Robinhood è un'app di investimento nota per il suo trading semplice e senza commissioni di azioni, criptovalute ed ETF.

L'azienda è stata fondata nel 2013 e attualmente conta oltre 2 milioni di utenti, circa 4,000 dipendenti e un fatturato di 1.8 miliardi di dollari nel 2021.

Come suggerisce il nome, Robinhood è stata fondata per rendere i mercati finanziari più accessibili a tutti, e non solo ai ricchi. Guadagna dagli interessi guadagnati sui saldi di cassa e sui prestiti a margine.

4. Saggio

Attività principale : Neobanca e trasferimenti di denaro

Anno di fondazione : 2011

Valutazione: capitalizzazione di mercato superiore a 10 miliardi di dollari

Sito web : wise.com

Fondato come TransferWise nel 2011, Wise è un servizio di trasferimento di denaro online che mira ad aiutare gli utenti a risparmiare sulle commissioni elevate dei tradizionali trasferimenti transfrontalieri e valutari.

Oltre ai bonifici economici, Wise offre un conto multivaluta, un conto business e una carta di debito per farne una neo-banca internazionale perfetta per una vasta gamma di professionisti.

La società ha elaborato oltre 10 milioni di euro nel suo primo anno di attività, con un fatturato di oltre 550 milioni di sterline nel 2021.

5. Linea nera

Attività principale : automazione della contabilità

Anno di fondazione : 2001

Valutazione: capitalizzazione di mercato di 4 miliardi di dollari.

Sito web : blackline.com

BlackLine è una società Fintech che offre automazione contabile per chiusure contabili rapide e affidabili.

L'azienda è stata fondata nel 2001 da una donna il cui obiettivo iniziale era aiutare i clienti a sostituire l'uso di Excel per la contabilità. Attualmente offre servizi basati su cloud che automatizzano e controllano l'intera contabilità e i processi di chiusura di un'azienda.

BlackLine è utilizzato da oltre 300 contabili in tutto il mondo e da quasi 4,000 aziende, tra cui metà delle società Fortune 500 e Fortune 50. Ha realizzato un fatturato di oltre 400 milioni di dollari nel 2021 e ha oltre 1,000 dipendenti in 11 sedi globali.

6. Revolut

Attività principale : Neobanca

Anno di fondazione : 2015

Valutazione: oltre 30 miliardi di dollari

Sito web : revolut.com

Fondata nel 2015, Revolut è una neo-banca con sede a Londra che offre di tutto, dai conti correnti alle carte di debito, trading di azioni senza commissioni, assicurazioni, valuta e trading di criptovalute.

Investire sulla piattaforma Revolut parte da un minimo di $ 1. Puoi dividere le bollette, richiedere facilmente denaro o effettuare trasferimenti in oltre 200 paesi.

Revolut ha oltre 3,500 dipendenti con un fatturato di 222 milioni di sterline nel 2020. Gli utenti possono mantenere conti in GBP ed EUR e l'app mobile supporta prelievi e prelievi bancomat in oltre 100 valute.

7. Finanza M1

Attività principale : app per la gestione delle finanze personali

Anno di fondazione : 2015

Valutazione: 1.5 miliardi di dollari

Sito web : m1.com

Con oltre 6 miliardi di dollari di asset in gestione per i suoi 500 utenti, M1 è un'app di finanza personale che mira a fornire tutte le funzionalità in un unico posto.

L'app offre investimenti senza commissioni, una linea di credito flessibile con un interesse di appena il 5.75% per i conti a margine, una carta di debito gratuita con APY fino all'1.7% e un programma di premi con cashback fino al 10%.

8. Bharat Pe

Attività principale : app per i pagamenti dei commercianti

Anno di fondazione : 2016

Valutazione: 2.8 miliardi di dollari

Sito web : bharatpe.com

Bharat è un altro nome per India e BharatPe, come si può immaginare, è stato progettato per l'India. Si tratta, tuttavia, di un sistema ingegnoso che gode del supporto della Banca Centrale indiana.

BharatQR è un codice QR che accetta pagamenti da oltre 150 app di pagamento, incluso Google Pay, e invia il denaro direttamente sul conto bancario del commerciante. Ciò lo rende un'integrazione di Mastercard, Visa e RuPay con i conti bancari dei commercianti locali.

Accettare pagamenti con BharatPe è completamente gratuito. Inoltre, il commerciante ha inoltre accesso a prestiti, una carta di debito/credito e può pagare tutte le bollette dalla piattaforma. Oltre 5 milioni di commercianti attualmente utilizzano BharatPe e ci sono anche soluzioni POS.

9. Chiarire

Attività principale : Compra ora, paga dopo

Anno di fondazione : 2005

Valutazione: 6.7 miliardi di dollari

Sito web : klarna.com

Klarna Bank AB è una società fintech svedese che offre servizi di elaborazione dei pagamenti online, nonché la possibilità di pagare in un secondo momento, dopo l'acquisto.

I consumatori possono acquistare qualsiasi cosa online o in negozio, quindi pagare immediatamente o dividere i pagamenti in 4 rate senza interessi. Il processo è fluido e arriva con l'approvazione immediata.

Klarna ha oltre 4,000 dipendenti, elabora quasi la metà di tutte le vendite di e-commerce svedesi e ha elaborato un totale globale di circa $ 80 miliardi nel 2021. Ha anche ottenuto una valutazione massima di $ 45.6 miliardi nel 2021, rendendola la migliore fintech d'Europa, tuttavia, che la valutazione è crollata dell'85% a $ 6.7 miliardi nel 2022.

10. Rapido

Attività principale : elaborazione dei pagamenti locali

Anno di fondazione : 2016

Valutazione: 15 miliardi di dollari

Sito web : rapyd.net

Rapyd è un processore di pagamento locale, il che significa che consente alle aziende di accettare e inviare facilmente pagamenti con i metodi di pagamento locali più diffusi in qualsiasi parte del mondo.

Fondata nel 2016, Rapyd opera in oltre 100 paesi ed è disponibile sia come piattaforma dell'interfaccia utente che come API per le aziende. Supporta oltre 600 metodi di pagamento, inclusi bonifici bancari, contanti e portafogli elettronici.

11. Binance

Attività principale : Scambio di criptovalute

Anno di fondazione : 2017

Valutazione: Non disponibile

Sito web : binance.com

Con $ 120 miliardi di transazioni di punta nelle 24 ore il 15 giugno 2022 e $ 7+ trilioni nel volume totale delle transazioni nel 2021, Binance rimane il più grande scambio di criptovalute al mondo.

Binance ha avuto 1.5 milioni di utenti nel 2017 e un utile netto di 7.5 milioni di dollari. Entro il 2020, gli utenti sono cresciuti fino a superare i 21 milioni, con un utile netto di $ 900 milioni. Binance offre trading in oltre 350 criptovalute.

Le autorità di regolamentazione hanno a lungo esercitato pressioni sull'azienda affinché tenesse sotto controllo le sue attività e l'espansione poiché la piattaforma attira folle molto diversificate. Binance.US è già stato scorporato e in molti paesi sono in corso colloqui normativi.

12. piazza

Attività principale : elaborazione dei pagamenti per le PMI

Anno di fondazione : 2009

Valutazione: capitalizzazione di mercato di 110 miliardi di dollari

Sito web : squareup.com

Square è una piattaforma di pagamento per le piccole e medie imprese. È iniziato come un semplice allegato quadrato agli smartphone che consente ai venditori di accettare pagamenti con carta di credito utilizzando i loro telefoni come sistema di punti vendita.

Oggi Square ha una capitalizzazione di mercato di oltre $ 110 miliardi, accetta oltre 130 valute e offre molte soluzioni per aziende di tutte le dimensioni dagli Stati Uniti al Regno Unito, Canada e Giappone.

13. Fenergo

Attività principale : servizi CLM e KYC

Anno di fondazione : 2008

Valutazione: 1.1 miliardi di dollari

Sito web : fenergo.com

Fenergo è una società irlandese di fintech che fornisce servizi di gestione del ciclo di vita dei clienti e soluzioni di conformità normativa. L'azienda collabora con centinaia delle principali istituzioni finanziarie del mondo per fornire loro soluzioni personalizzate.

Fondata nel 2008, Fenergo è cresciuta fino a includere asset e gestione patrimoniale. L'azienda ha oltre 1,000 dipendenti e un fatturato di circa 100 milioni di euro.

14. Campanello

Attività principale : Neobanca

Anno di fondazione : 2012

Valutazione: oltre 25 miliardi di dollari

Sito web : chime.com

Chime è una neo-banca americana che punta a rendere i propri servizi il più semplici e gratuiti possibile. Non addebita alcun canone mensile, offre scoperti senza commissioni fino a $ 200, 1.5% APY sul risparmio e ti consente di trasferire denaro gratuitamente.

Chime non ha filiali fisiche, ma ha oltre 12 milioni di clienti che utilizzano la banca tramite le app per smartphone o il sito web. Tuttavia, la società ha realizzato un fatturato di 200 milioni di dollari nel 2019 e 950 milioni di dollari nel 2021.

15. Credittech

Attività principale : Prestatore online

Anno di fondazione : 2012

Valutazione: Non disponibile

Sito web : kreditech.com

Kreditech è una società fintech con sede ad Amburgo, in Germania, che si avvale dell'intelligenza artificiale. L'azienda offre servizi di prestito, come prestiti al consumo e un servizio di "credito come servizio" per le imprese, utilizzabile sia come metodo di pagamento che come fonte di finanziamento.

Kreditech si distingue per l'utilizzo di metodi non tradizionali nell'analisi del merito creditizio dei richiedenti un prestito. Il sistema di intelligenza artificiale utilizza fino a 20,000 punti dati come posizione GPS, informazioni sui social media, comportamento di acquisto e così via per calcolare il punteggio di credito in pochi secondi.

L'azienda conta attualmente 500 dipendenti ed è attiva in molti paesi europei e asiatici, tra cui Polonia, Romania, Spagna e India.

16. Repubblica commerciale

Attività principale : intermediazione online

Anno di fondazione : 2015

Valutazione: 5 miliardi di euro

Sito web : traderepublic.com

Trade Republic è un'altra società Fintech tedesca. Offre servizi di intermediazione online ed è controllato dalle autorità tedesche. Trade Republic semplifica l'investimento in azioni, criptovalute ed ETF con commissioni relativamente basse.

L'azienda conta oltre 1 milione di clienti, con 6 miliardi di euro di asset in gestione e 400 dipendenti.

17. A pagamento

Attività principale : Compra ora, paga dopo

Anno di fondazione : 2014

Valutazione: Venduto per 2.7 miliardi di dollari

Sito web : paidy.com

Paidy è l'azienda pioniera della soluzione di pagamento "Compra ora, paga dopo" nel mercato giapponese. Utilizza l'intelligenza artificiale per valutare l'affidabilità creditizia di un consumatore in relazione a specifici acquisti e, se positiva, garantisce il pagamento al commerciante, consentendo al consumatore di pagare a rate.

Il servizio Paydy ha più di 6 milioni di utenti e può funzionare senza carte di credito. È stato recentemente acquistato da Paypal per 2.7 miliardi di dollari, principalmente in contanti.

18. Alto Raggio

Attività principale : finanza autonoma

Anno di fondazione : 2006

Valutazione: 3.1 miliardi di dollari

Sito web : highradius.com

HighRadius è una società di Software-as-a-Service che utilizza l'intelligenza artificiale per automatizzare i processi di contabilità clienti e tesoreria di un'azienda.

L'azienda ha oltre 700 clienti aziendali e elabora per loro oltre 2 trilioni di dollari all'anno. Dalle revisioni del credito alla fatturazione elettronica, alle detrazioni e agli incassi, alla gestione del contante e alle previsioni, HighRadius aiuta i team ad automatizzare in modo efficiente e accurato.

19. Nubank

Attività principale : Neobanca

Anno di fondazione : 2013

Valutazione: oltre 40 miliardi di dollari

Sito web : nubank.com.br/en

Nubank è una neo-banca brasiliana con oltre 50 milioni di utenti in Brasile e altri milioni sparsi in Messico e Colombia. Ha sede a San Paolo, in Brasile, e ha registrato un fatturato di 1.69 miliardi di dollari nel 2021, con un utile netto di 165 milioni di dollari.

Nubank offre conti bancari digitali, che chiama NuConta, e una carta di credito internazionale gratuitamente. Poi ci sono servizi extra, come assicurazioni, prestiti personali e investimenti, tutti gestiti da un'unica app.

Un utente può tenere traccia di tutte le sue transazioni in tempo reale sull'app, incluso il blocco della carta, la modifica dei limiti e il contatto con il servizio clienti.

20. Ghiande

Attività principale : app di investimento

Anno di fondazione : 2012

Valutazione: 1.9 miliardi di dollari

Sito web : acorns.com

Lanciato nel 2012 da un duo padre e figlio, Acorns ti aiuta a risparmiare e investire denaro a partire da $ 3 al mese. Acorns ti consente di aprire facilmente un conto di investimento in circa 5 minuti e iniziare a prenderti cura del tuo futuro dal tuo resto di riserva.

Ogni volta che acquisti con la tua carta di debito collegata, il sistema arrotonda l'importo e investe il piccolo resto in ghiande. Inoltre, puoi anche depositare denaro manualmente, se lo desideri. Il sistema Acorns investe in diversi portafogli che l'utente seleziona al momento della registrazione.

Conclusione

Giunti alla fine della nostra lista delle 20 migliori aziende Fintech, si può notare che il mondo delle tecnologie finanziarie è in continua evoluzione.

Tuttavia, nessuno sa dove vanno le cose da qui, poiché molte di queste migliori società Fintech sono praticamente ancora delle startup.