9 meilleures applications de prêt pour obtenir un prêt instantané en 2024

Lorsque vous avez une urgence et que vos économies ne suffisent pas à vous en sortir, une application de prêt peut être d'une aide immense.

Ces applications d'avance sur la paie facilitent l'accès aux fonds dont vous avez besoin dans le confort de votre smartphone. Le processus est généralement rapide et les vérifications de crédit sont minimes.

La plupart combinent des fonctionnalités fintech avec des services de prêt sur salaire. Cependant, ils essaient de maintenir les coûts aussi bas que possible, contrairement aux accusations prédatrices des usuriers traditionnels. Ils incluent également des fonctionnalités modernes telles que les portefeuilles en ligne et les fonctions de budgétisation.

Cet article examine les meilleures applications de prêt instantané, présentant leur fonctionnement interne et leurs fonctionnalités notables.

Quelques conseils d'application de prêt instantané

Pendant que vous recherchez l'application de prêt instantané parfaite pour combler l'écart jusqu'à votre prochain dépannage, voici quelques conseils à garder à l'esprit :

• Il s'agit principalement d'applications pour smartphone ou entièrement en ligne
• La plupart desservent les États-Unis
• Les prêts initiaux moyens se situent entre 100 $ et 250 $
• Ce sont généralement des entreprises fintech, et non des banques
• Un emprunt constant n'est pas judicieux sur le plan financier, car il peut vous piéger dans un cycle d'endettement
• Vous pouvez utiliser un Calculateur de prêt pour calculer et comprendre combien vous allez rembourser.

Les meilleures applications de prêt instantané

1. Gagner

• Avantages: Accès facile aux fonds, pas de frais, protection du solde du compte
• Inconvénients: Ne fonctionne pas pour les indépendants et les télétravailleurs
• Site Web : gagner.com

Initialement appelée ActiveHours, Earnin est une application d'avance sur salaire qui offre un accès facile à l'argent que vous avez déjà gagné sans vérification de crédit.

L'application Earnin fonctionne en accédant à votre compte bancaire et à vos informations d'emploi. Ensuite, vous avez également besoin d'un compte courant sur lequel vous recevez des paiements réguliers de votre employeur. Et cela peut être hebdomadaire, bihebdomadaire ou mensuel.

Une troisième exigence est que vous ayez un lieu de travail fixe ou une feuille de temps en ligne, afin que l'application puisse s'assurer que vous travaillez.

Earnin vous permet d'emprunter jusqu'à 100 $ par jour et jusqu'à 500 $ par période de paie. Le système ne facture aucun frais pour l'utilisation du service, mais vous êtes encouragé à laisser un pourboire autant que vous le pouvez.

Les autres services de l'application incluent un compte assuré par la FDIC pour vous aider à économiser de l'argent. Et un service Balance Shield qui vous avertit des soldes de compte faibles pour une meilleure gestion et pour éviter les frais de découvert.

Earnin n'est disponible que pour les résidents américains. Il est disponible pour les appareils Android à partir de la version 7 et iOS 12.0 ou version ultérieure.

2. Dave

• Avantages: Prêts rapides, protection contre les découverts, zéro frais, constitution d'un historique de crédit
• Inconvénients: 1 $ par mois d'abonnement
• Site Web : dave.com

L'application Dave propose une collection d'outils financiers pour vous faciliter la vie. Cela comprend jusqu'à 100 $ d'avances et jusqu'à 200 $ pour les membres de Dave Banking.

Vous pouvez également être payé jusqu'à 2 jours à l'avance. En plus de construire votre historique de crédit gratuitement en payant simplement votre loyer et vos services publics à temps.

Dave Banking ne facture aucun frais, aucun frais de retard, aucun solde minimum ou autres frais cachés. Et il vous donne en outre un accès gratuit à plus de 30,000 XNUMX guichets automatiques.

Une autre fonctionnalité de l'application Dave vous aide à trouver une agitation secondaire. Et cela a du sens car ne pas gagner suffisamment est la principale raison d'emprunter.

Bien que Dave ne facture aucun frais, il y a des frais d'adhésion de 1 $ par mois. De plus, l'avance de 200 $ n'est disponible qu'après deux dépôts consécutifs de plus de 1,000 4.6 $. Il est noté 5 sur le Play Store avec plus de 4.7 millions d'installations et XNUMX sur l'App Store d'Apple.

3. PayActiv

• Avantages: Super concept, avec carte bancaire, paiements mobiles, suivi et économies
• Inconvénients: Pas un prêt réel
• Site Web : payactiv.com

PayActiv est différent des autres applications de cette liste. Alors qu'ils vous proposent un prêt jusqu'à votre prochain dépannage, PayActive vous aide à collecter l'argent que vous avez déjà gagné.

Le système fonctionne avec la collaboration des employeurs. Ainsi, vous pouvez être payé pour les heures que vous avez déjà travaillées directement sur votre compte bancaire. Vous pouvez également transférer les paiements sur une carte Payactiv, ce qui facilite le paiement de tout ce que vous souhaitez.

PayActiv ne facture aucun frais. Pas de solde minimum, pas de découverts et accès à plus de 37,000 XNUMX guichets automatiques MoneyPass. Le système vous permet également d'envoyer et de recevoir gratuitement des paiements d'autres utilisateurs.

D'autres services incluent SmartSpend et SmartSave pour vous aider à dépenser plus en toute sécurité et à mieux économiser. Vous pouvez toujours utiliser PayActiv si votre employeur n'est pas avec le système. Mais vous n'obtenez qu'un accès plus rapide de 2 à 4 jours à vos dépôts et pas grand-chose d'autre.

PayActiv est disponible pour les plateformes Android et iOS à partir des versions 5.1 et 11.0 respectivement. Il dessert actuellement plus de 4 millions d'utilisateurs travaillant dans plus de 1,000 XNUMX entreprises.

4. Lion d'argent

• Avantages: Jusqu'à 1,000 XNUMX $ d'avance, conseiller financier, constructeur de crédit
• Inconvénients: Coûte 1 $ par mois
• Site Web : moneylion.com

MoneyLion est une autre entreprise fintech avec beaucoup de valeur pour des millions d'Américains qui travaillent dur. Il combine des services de conseil financier avec des frais faibles ou nuls, des prêts, des investissements et un générateur de crédit dans une seule application.

Il vous permet de créer un compte RoarMoney qui vous aide à obtenir vos dépôts jusqu'à 2 jours plus rapidement. Et après 2 dépôts récurrents, vous êtes admissible à des avances de fonds allant jusqu'à 1,000 0 $ avec un TAP de XNUMX %.

Vous pouvez également investir votre argent supplémentaire via la plateforme, en utilisant l'investissement automatique et des portefeuilles entièrement gérés. Pour les inconvénients, un compte coûte 1 $ par mois, tandis que la fonction de création de crédit coûte 19.95 $.

MoneyLion est disponible pour les téléphones Android à partir de la version 5.0 et iOS à partir de la version 11.0 et ultérieure. Il compte plus d'un million de téléchargements sur le Play Store avec une note de 1 étoiles.

5. Brigitte

• Avantages: Informations financières, alertes de découvert, avances de 250 $
• Inconvénients: Les fonctionnalités premium coûtent 9.99 $ p. mois
• Site Web : hellobrigit.com

Avec plus de 3 millions d'utilisateurs, l'application Brigit est une autre application intéressante, avec toutes les fonctions des plateformes fintech modernes.

Il prête jusqu'à 250 $ sans enquête de crédit ni intérêt. De plus, l'installation et la configuration ne prennent que quelques minutes.

Brigit vous aide également à établir votre crédit et à vous fournir des informations sur vos habitudes de dépenses, vos factures et votre budget global. Ensuite, il y a accès à des opportunités d'emploi afin que vous puissiez augmenter vos revenus. Et les alertes de découvert également.

L'utilisation est gratuite, mais si vous voulez des avances instantanées ou pour construire votre crédit, cela coûte 9.99 $ par mois.

L'application est notée 4.5 sur le Play Store avec plus d'un million de téléchargements et fonctionne sur Android à partir de 1. Pour iOS, vous aurez besoin de la version 4.3 ou ultérieure et de la version 12.0 pour macOS.

6. Autonomiser

• Avantages: Jusqu'à 250 $ d'avances, dépôts plus rapides en 2 jours, remise en argent de 10 %
• Inconvénients: Coûte 8 $ par mois
• Site Web : autonomiser.moi

L'application Empower offre jusqu'à 250 $ d'avances de fonds et est livrée avec une carte qui vous permet de retirer librement de plus de 38,000 XNUMX guichets automatiques.

Il offre également des chèques de paie plus rapides jusqu'à 2 jours plus tôt et jusqu'à 10 % de cashback. De plus, une fonction d'épargne automatique qui surveille votre compte et vous alerte lorsque les limites de dépenses d'une catégorie sont atteintes.

L'inconvénient est que Empower coûte 8 $ par mois à utiliser. Et c'est dans une industrie avec de nombreuses applications gratuites. Cependant, vous trouverez peut-être ses nombreux outils de finances personnelles utiles, et cela en vaudra peut-être la peine.

Il fonctionne sur iOS à partir de la version 11.0 et sur Android 7.0.

7. Carillon

• Avantages: Application intuitive, pas de frais cachés, économisez, construisez votre pointage de crédit
• Inconvénients: découvert initial de 20 $
• Site Web : carillon.com

L'application bancaire Chime offre de nombreux avantages, notamment le compte courant sans frais qui ne nécessite aucun solde minimum. Il vous permet également de retirer jusqu'à 200 $ sans frais et d'être payé jusqu'à 2 jours plus tôt.

Chime offre un accès à plus de 60,000 XNUMX guichets automatiques sans frais et à une fonction de création de crédit qui vous aide à augmenter votre score gratuitement grâce à des paiements réguliers et ponctuels.

Sa fonction bancaire mobile vous permet également de transférer gratuitement de l'argent à vos amis et à votre famille par SMS.

Chime est une société fintech en partenariat avec des banques enregistrées pour offrir ces services. Vous aurez cependant besoin de 500 $ en dépôts pour bénéficier des découverts gratuits. Et ils sont initialement limités à 20 $, mais les limites sont finalement portées à 200 $.

L'application a une note de 4.8 étoiles sur l'App Store et est disponible pour iOS 12+ et macOS 11+. Il est noté 4.6 sur le Play Store pour Android 6+ et compte plus de 10 millions d'installations.

8. Swift Money (Royaume-Uni)

• Avantages: Une offre au Royaume-Uni, jusqu'à 3,500 XNUMX £
• Inconvénients: Taux d'intérêt élevé
• Site Web : SwiftMoney.com

Swift Money n'est pas comme les autres applications d'avance de fonds de cette liste qui ne facturent que peu ou pas de frais. Il s'agit d'un opérateur de prêt sur salaire traditionnel, mais uniquement ici car il est disponible pour les résidents britanniques.

Vous devez noter que ce service n'est pas comme les applications fintech modernes avec des options de prêt instantané. Ce n'est même pas une application, mais un site Web. Mais si vous êtes au Royaume-Uni et que vous avez besoin d'argent rapidement, vous l'apprécierez peut-être.

9. MoneyTap (Inde)

• Avantages: Disponible en Inde, conditions flexibles, pas de garantie
• Inconvénients: Pas de fonctionnalités fantaisistes
• Site Web : moneytap.com

Comme l'offre Swift Money ci-dessus, MoneyTap est un service de prêt personnel pour l'Inde. Elle propose des prêts allant de 3,000 500,000 INR à 13 XNUMX INR, avec des taux d'intérêt à partir de XNUMX % par an.

Contrairement à Swift Money, cependant, MoneyTap est disponible en tant qu'application. Le service travaille avec des banques indiennes réglementées et n'a besoin ni de garantie ni de garant pour prêter de l'argent.

Pour les inconvénients, vous ne trouverez aucune des fonctionnalités ingénieuses de la communauté et de la technologie financière fournies par la plupart des applications ci-dessus. Mais c'est toujours une excellente option si vous êtes en Inde et avez besoin d'argent rapidement.

Conclusion

À la fin de cette liste d'applications de prêt instantané, vous avez également exploré les meilleures plates-formes fintech avec des avances sur salaire et d'autres fonctionnalités intéressantes.

Comme nous sommes tous différents, nos besoins le sont aussi. Par conséquent, il ne peut y avoir de meilleure application unique. C'est plutôt à vous de choisir la plateforme qui répondra le mieux à vos besoins.