Avec les récents ajustements apportés au taux des fonds fédéraux, c'est peut-être le meilleur moment pour contracter un prêt. Rapport de CNBC sur les taux de prêt note que les organismes de prêt ont actuellement les taux d'intérêt les plus bas des trois dernières années.
Ces derniers mois, cependant, il y a eu une hausse des taux d'intérêt, en particulier pour les cartes de crédit - qui devraient atteindre 18.5 % d'ici la fin de 2022. En comparaison, les prêts personnels n'ont qu'un taux fixe moyen de 9.4 % et peuvent être utilisé pour rembourser les dettes de carte de crédit si nécessaire.
C'est ce qu'il y a de bien avec les prêts personnels - il n'y a généralement aucune restriction quant à l'utilisation des fonds, qu'il s'agisse de payer un mariage, des rénovations de maison ou des frais médicaux, pour n'en nommer que quelques-uns.
La plupart des contrats de prêt exigent généralement que vous remboursiez par versements mensuels au fil du temps et n'exigent pas de garantie pour emprunter de l'argent. Aussi accessible qu'un prêt puisse paraître, il y a encore certaines choses que vous devriez considérer. Alors, voici quelques conseils pour vous aider à obtenir le meilleur prêt personnel possible :
Comprendre les frais impliqués
Avant de signer un contrat, assurez-vous de bien comprendre tous les détails liés au prêt. Certains prêteurs facturent des frais de traitement, des frais d'annulation de prêt, des pénalités pour retard de paiement et d'autres coûts supplémentaires. Il est essentiel que vous fassiez des recherches approfondies sur vos options avant de choisir celle qui répond à vos besoins financiers. La confirmation de ces informations est également importante pour vous protéger des prêteurs illégaux.
Notre article sur « Les usuriers : signification, exemples, comment identifier et éviter » avertit que certains ont des informations peu claires ou même manquantes concernant un prêt. Chaque prêteur agréé doit s'assurer que vous comprenez les conditions, les taux d'intérêt, la durée, la dette totale et les autres informations nécessaires. Il est donc important de vérifier par vous-même pour assurer votre propre sécurité.
Rechercher des prêteurs alternatifs
Parfois, votre pointage de crédit - un nombre basé sur vos antécédents financiers qui détermine votre solvabilité - peut dissuader les banques de vous accorder un prêt, il est donc préférable de rechercher d'autres prêteurs légitimes en dehors des banques et d'autres institutions formelles. Il existe un certain nombre d'alternatives à considérer. Par exemple, il y a la plate-forme de prêt Upstart.
Selon un guide par AskMoney sur Upstart, il s'agit d'un prêteur basé sur l'IA qui vise à rationaliser le processus de prêt afin qu'il devienne un peu plus équitable et accessible. Contrairement aux prêteurs traditionnels, Upstart tient compte de la formation et des antécédents professionnels de l'emprunteur lors du calcul de la solvabilité. Lorsque vous recherchez d'autres prêteurs alternatifs, vous devrez peut-être examiner les raisons pour lesquelles ils approuvent les prêts. Dans le cas de prêteur en ligne Marcus By Goldman Sachs, ils préfèrent les prêts pour l'amélioration de l'habitat et les consolidations de dettes.
N'empruntez que ce dont vous avez besoin
Il peut être tentant de contracter un gros prêt parce que vous pouvez vous le permettre, mais cela signifierait des taux d'intérêt plus élevés et des paiements plus élevés. Si jamais vous faites face à une situation d'urgence, vous aurez peut-être du mal à faire face aux remboursements de votre prêt.
Il est crucial de déterminer votre budget et vous devez d'abord régler vos autres dettes en priorité. Vous pouvez choisir d'utiliser un calculateur de prêt pour vous aider à estimer le montant que vous devrez payer à long terme et voir quels sont les plans les plus idéaux pour vous.
Effectuez des paiements en temps opportun
Comme pour tout crédit ou prêt, assurez-vous de rembourser sans faute pendant toute la durée du prêt. Le plus souvent, les gens paient en retard ou manquent complètement des paiements, ce qui peut nuire à votre pointage de crédit.
Une cote de crédit faible rendrait difficile l'obtention de futurs prêts à des taux d'intérêt plus bas, et pourrait même avoir complètement rejeté les demandes. De plus, avec la montée de l'inflation, CBS News conseille de se préparer à une récession en remboursant vos dettes dans les plus brefs délais.
Le fait d'avoir des intérêts supplémentaires en plus des salaires réduits en cas de récession potentielle rendrait plus difficile le paiement à temps. S'assurer que vous êtes prêt pour les pires scénarios est essentiel pour conserver votre bonne cote de crédit et équilibrer vos finances.
