YNAB : Chaque détail que vous devez connaître

Vous avez besoin d'un budget, également connu sous le nom de YNAB, est un numérique budgétisation système qui fonctionne à la fois sur les ordinateurs de bureau et les appareils mobiles.

Il a cependant gagné en popularité par rapport à la plupart des autres budgétisation packages bien qu’il s’agisse d’un outil payant. Et avec de nombreuses alternatives même gratuites.

La raison en est que l'approche YNAB en matière de budgétisation fonctionne, comme peuvent le confirmer les centaines de milliers de clients qui sont en mesure de prendre le contrôle de leur finances.

Si vous vous demandez si YNAB peut également vous aider à prendre le contrôle de vos finances, lisez la suite.

Une introduction à YNAB

YNAB a débuté en 2004 lorsque le fondateur Jesse Mecham avait besoin d'un moyen de gérer ses finances et celles de sa nouvelle épouse.

Ils ont proposé des règles pour aider gestion de l'argent et ces règles se résumaient à quatre règles principales qui deviendraient le cœur du système YNAB.

YNAB se démarque car il se concentre sur la façon dont vous avez l'intention de dépenser l'argent dont vous disposez actuellement, et non sur l'argent que vous attendez.

Cela vous aide à créer un style de vie sans dette. Et un, dans lequel vous avez toujours de l'argent à la banque.

Budgétisation à base zéro

Un système de budgétisation à base zéro vous permet d'utiliser chaque dollar que vous gagnez. Il ne reste donc plus rien à la fin du mois.

Cependant, cela ne signifie pas dépenser votre argent sans précaution. Au contraire, vous consacrez différents montants à différents besoins en fonction de la priorité. Par exemple, vous pouvez consacrer une partie à épargner pour des vacances, une autre partie à un fonds d'urgence, un mariage, des achats, etc.

Ensuite, s'il vous arrive de dépenser trop d'argent dans une catégorie pour le mois, déplacez simplement l'argent d'une catégorie différente vers cette catégorie de dépenses excédentaires. Ainsi, vous pouvez équilibrer votre budget.

Les quatre règles

Les quatre règles qui distinguent YNAB des autres logiciels de budgétisation personnelle sont :

• Donnez à chaque dollar un emploi. Chaque dollar dans le système YNAB doit avoir un emploi, un but. Il peut s'agir du paiement des factures d'électricité, de l'épargne pour des vacances ou du paiement du loyer. Vous devez affecter chaque dollar pour tirer le meilleur parti de votre argent, et cela ne concerne que l'argent à portée de main.
• Acceptez vos vraies dépenses. Cette règle vous apprend à faire des contributions mensuelles à des paiements importants une fois par an qui surprennent souvent beaucoup, comme les paiements d'assurance et d'abonnement. En y mettant de l'argent de côté chaque mois, vous éviterez l'impact souvent lourd et stressant de telles factures.
• Rouler avec les poinçons. Si vous dépensez trop dans une catégorie, transférez simplement de l'argent d'une catégorie moins importante pour couvrir vos dépenses excessives. Cela maintient la somme nulle dans votre budget.
• Faites vieillir votre argent. Essayez de laisser reposer votre argent pendant environ 30 jours avant de l'utiliser. Cette règle vous aidera à oublier les jours de paie et à échapper au chèque de paie vivant.

Comment utiliser YNAB

La configuration de votre budget YNAB est rapide et peut prendre aussi peu que 20 minutes de votre temps. Tout d'abord, faites une liste de toutes les choses que vous devez payer chaque mois et combien elles coûtent. Même si ce n'est qu'approximativement.

Suivez ensuite les étapes ci-dessous.

Étape 1 : Enregistrez un compte

Profitez de l'essai gratuit d'un mois. Décidez ensuite si vous souhaitez l'option de facturation annuelle ou mensuelle.

Étape 2 : Créez votre premier budget

Tout d'abord, sélectionnez-lui un nom. Choisissez ensuite une devise, un nombre et un format de date. Le système est flexible, vous pouvez donc le personnaliser à votre guise. Cliquez sur "Créer un budget" pour terminer la configuration.

Vous avez besoin d'un revenu à budgétiser et de catégories vers lesquelles diriger ce revenu. Configurez autant de catégories que vous le souhaitez et nommez-les en fonction de vos besoins.

Étape 3 : Ajoutez vos comptes bancaires

Pour obtenir les meilleurs résultats, ajoutez tous vos comptes bancaires actifs. Vous pouvez décider de lier les comptes pour la synchronisation automatique, mais cela n'est disponible que pour les comptes américains et canadiens.

Étape 4 : Ajouter des cartes de crédit et des dettes

Oui, c'est aussi important si vous voulez savoir où vous en êtes. YNAB vous permet ensuite de choisir comment rembourser la dette.

Étape 5 : Mettez à jour vos dépenses

YNAB extrait automatiquement les données des comptes bancaires liés. Mais vous pouvez également télécharger facilement des exportations de données bancaires ou simplement saisir manuellement chaque transaction, pour une vue rapide et actualisée de vos finances à tout moment.

Les catégories avec de l'argent restant pour le mois affichent des chiffres verts, tandis que les catégories trop dépensées s'affichent en rouge. Pour changer une catégorie du rouge au vert, vous devrez lui transférer de l'argent à partir d'une catégorie verte.

Autres caractéristiques et avantages

Voici d'autres fonctionnalités qui contribuent à faire de ynab un digne un investissement:

1. Méthode éprouvée : YNAB est testé et éprouvé par des milliers d'utilisateurs.
2. Budget partagé : Cela vous permet d'être sur la même page avec votre partenaire.
3. Suivre les objectifs : Fixez et suivez des objectifs sur le long terme.
4. Fournit des rapports : Ainsi, vous pouvez voir comment les choses se passent.
5. Inclut l'assistance personnelle. Ynab offre un niveau impressionnant de support client.
6. Infrastructure sécurisée : Ynab utilise des produits de qualité bancaire centré sur l'humain.
7. Compatibilité multi-appareil : Fonctionne sur le Web, iPhone, Android, iPad, Apple Watch et Alexa d'Amazon.
8. Fractionnement des transactions. Répartissez facilement une grande transaction dans ses différentes catégories de budget.
9. Fonction de recherche. Facilite la recherche d'éléments par catégorie, bénéficiaire ou autres termes.

Sécurité

You Need A Budget utilise une sécurité haut de gamme pour garantir votre vie privée et la confidentialité de vos informations. Donc, il n'y a pas ou peu de soucis à se faire.

Toutes les connexions au serveur YNAB sont cryptées à 128 bits. Le mot de passe est salé et haché plusieurs fois. L'équipe YNAB ne touchera pas à vos données, et l'infrastructure Amazon Web Services utilisée par YNAB bénéficie de multiples accréditations.

Synchronisation de compte

Ynab se synchronisera avec les comptes bancaires américains et canadiens pour télécharger et traiter vos transactions. Les utilisateurs internationaux peuvent utiliser la fonction d'importation basée sur des fichiers, qui peut être tout aussi efficace.

Veuillez noter que les transactions peuvent prendre jusqu'à 24 heures pour apparaître sur vos relevés bancaires. Ainsi, bien que la synchronisation soit une fonctionnalité intéressante, elle ne vous fournira pas autant d'aperçu à jour de vos actifs que la saisie manuelle des transactions.

Vous pouvez également faire les deux, car ynab mettra en évidence toutes les transactions doubles qui ont été saisies manuellement et importées, afin que vous puissiez en supprimer une.

Prix

YNAB n'offre pas de plan gratuit, mais vous pouvez l'essayer gratuitement pendant 34 jours pour voir si vous l'aimez ou non. Si vous le faites, vous pouvez choisir l'un de ses deux plans, qui offrent les mêmes fonctionnalités mais diffèrent par leurs coûts et leurs périodes de facturation.

• Plan mensuel. Coûte 11.99 $ par mois et facturé mensuellement, pour un total de 143.88 $ par an.
• Plan annuel. Ne coûte que 84 $ par an avec un paiement unique et une facturation annuelle.

9. Contre YNAB

Voici quelques inconvénients du système :

• Synchronisation non américaine/canadienne. La fonction de liaison automatique de compte n'est disponible que pour les comptes bancaires et les cartes de crédit aux États-Unis et au Canada.
• Fonctionnalités multidevises limitées. Bien que vous puissiez sélectionner une devise au moment de la configuration, YNAB est exclusivement un système à devise unique. Ainsi, cela ne fonctionne pas avec plusieurs devises et taux de change.

Pour aller plus loin

Nous sommes arrivés à la fin de cet examen approfondi de l'outil de budgétisation ynab et vous conviendrez qu'il s'agit en effet d'un progiciel impressionnant.