Κορυφαίες 25 Ερωτήσεις & Απαντήσεις για τραπεζικές συνεντεύξεις που πρέπει να γνωρίζετε

Η τραπεζική προσφέρει μια συναρπαστική καριέρα, αλλά θα πρέπει πρώτα να κλιμακώσετε τις ερωτήσεις της συνέντευξης με τις σωστές απαντήσεις.

Ο κλάδος είναι τεράστιος, από τις παραδοσιακές εταιρείες λιανικής τραπεζικής έως τις επενδυτικές τράπεζες και τις σύγχρονες νεοφυείς επιχειρήσεις fintech που προκαλούν αναστάτωση εδώ και εκεί.

Αυτή η λίστα σάς παρέχει τις κορυφαίες 25 ερωτήσεις τραπεζικών συνεντεύξεων για την πρακτική σας. Μάθετε και κατανοήστε τα για να προετοιμαστείτε, καθώς οι τραπεζικές εργασίες μπορεί να είναι αρκετά ανταγωνιστικές.

1. Τι είναι το κεφάλαιο κίνησης;

Το κεφάλαιο κίνησης μιας επιχείρησης ή οργανισμού είναι η αξία των διαθέσιμων ρευστών περιουσιακών στοιχείων για την κάλυψη των βραχυπρόθεσμων και μεσοπρόθεσμων υποχρεώσεών της.

Κεφάλαιο κίνησης είναι η διαφορά μεταξύ των κυκλοφορούντων περιουσιακών στοιχείων και των υποχρεώσεων ενός οργανισμού. Για παράδειγμα, μια εταιρεία με 50,000$ σε κυκλοφορούν ενεργητικό και 7,000$ σε υποχρεώσεις, έχει κεφάλαιο κίνησης 43,000$.

2. Τι είναι ο πληθωρισμός και πώς τον αντισταθμίζετε;

Ο πληθωρισμός είναι ο ρυθμός αύξησης των τιμών σε μια δεδομένη τοποθεσία ή χώρα και σε μια δεδομένη περίοδο. Ο πληθωρισμός συνήθως μετρά τις τιμές βασικών προϊόντων και υπηρεσιών σε μια δεδομένη χώρα για να βοηθήσει στη μέτρηση της οικονομικής της απόδοσης. Ένας μικρός πληθωρισμός μπορεί να είναι καλός για μια οικονομία, αλλά ο υψηλός πληθωρισμός είναι συνήθως κακός.

Ο καλύτερος τρόπος για να αντισταθμίσετε τον πληθωρισμό είναι να επενδύσετε τα χρήματά σας, επειδή είναι χρήματα που υποτιμώνται από τον πληθωρισμό, ενώ οι τιμές των περιουσιακών στοιχείων αυξάνονται. Έτσι, η αγορά περιουσιακών στοιχείων από χρυσό έως ακίνητα, εμπορεύματα, ομόλογα και ούτω καθεξής θα πρέπει να λύσει το πρόβλημα.

3. Πώς αποκομίζουν κέρδη οι τράπεζες;

Εκτός από τη χρέωση τόκων για τα δάνεια, οι τράπεζες επιπλέον κερδίζουν χρήματα με πολλούς διαφορετικούς τρόπους. Μια επενδυτική τράπεζα κερδίζει χρήματα προσφέροντας επενδυτικές υπηρεσίες σε άτομα και εταιρείες υψηλής καθαρής αξίας.

Οι εμπορικές τράπεζες κερδίζουν χρήματα πουλώντας διάφορες εμπορικές υπηρεσίες, συμπεριλαμβανομένης της χρέωσης τελών σε αυτές, όπως λογαριασμών ταμιευτηρίου και όψεως, πιστωτικών καρτών, χρηματοκιβωτίων, χρηματοοικονομικού σχεδιασμού, στεγαστικών δανείων κ.λπ.

4. Καταγράψτε τα είδη τραπεζικών λογαριασμών

Ανάλογα με το κοινό-στόχο, ένα τραπεζικό ίδρυμα μπορεί να προσφέρει έναν ή περισσότερους από τους ακόλουθους τύπους λογαριασμών:

1. Αποταμιευτικός λογαριασμός
2. Τρεχούμενος λογαριασμός
3. Πιστοποιητικό καταθετικού λογαριασμού
4. Λογαριασμός χρηματαγοράς

5. Καταγράψτε και εξηγήστε τους διαφορετικούς τύπους τραπεζών

1. Τράπεζες Λιανικής – Προσφορά καταναλωτικών και προσωπικών τραπεζικών υπηρεσιών, όπως λογαριασμοί ταμιευτηρίου και όψεως.
2. Εταιρικές Τράπεζες – Μπορεί να είναι ανεξάρτητο ή τραπεζικό τμήμα. Αυτά τα ιδρύματα επικεντρώνονται στην παροχή υπηρεσιών για εταιρείες και κυβερνήσεις.
3. Τράπεζες επενδύσεων – Αυτά τα ιδρύματα επικεντρώνονται στο να κερδίζουν χρήματα μέσω επενδύσεων σε άλλες εταιρείες, συμπεριλαμβανομένων των συγχωνεύσεων και των εξαγορών. Μπορεί είτε να το κάνουν με δικά τους χρήματα είτε να εργάζονται για λογαριασμό πλούσιων πελατών.
4. Κοινοτική Αναπτυξιακή Τράπεζα – Οι τράπεζες CD είναι ιδιωτικές επιχειρήσεις που εστιάζουν στην κοινωνική ευθύνη. Συχνά λαμβάνουν κρατική υποστήριξη.
5. Πιστωτική Ένωση – Πρόκειται για οικονομικούς συνεταιρισμούς που ανήκουν στα μέλη τους. Δέχονται καταθέσεις και δίνουν δάνεια, αλλά περνούν τα κέρδη τους πίσω στα μέλη.
6. Διαδικτυακές τράπεζες – Η Fintech συνεχίζει να διαταράσσει τον τραπεζικό κλάδο, επομένως αυτή η ομάδα χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, αν και δεν είναι παραδοσιακές τράπεζες, αξίζει μια αναφορά.

6. Τι είναι το APR;

Το APR είναι ένα ακρωνύμιο του ετήσιου ποσοστού. Είναι ο ετήσιος τόκος για δανεισμό ή δανεισμό χρημάτων και υπολογίζεται ως ποσοστό των χρημάτων που δανείστηκαν ή δανείστηκαν.

Το APR αντικατοπτρίζει το συνολικό κόστος δανεισμού επειδή περιλαμβάνει τόσο την απόδοση όσο και όλα τα πρόσθετα κόστη δανεισμού.

7. Τι είναι το Prime Rate;

Το αρχικό επιτόκιο ή το βασικό επιτόκιο δανεισμού αναφέρεται στο επιτόκιο που χρησιμοποιείται από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα για να δανείζουν χρήματα στους πιο αξιόπιστους πελάτες τους, συνήθως μεγάλες εταιρείες.

Το επιτόκιο είναι συνήθως χαμηλότερο από το τυπικό επιτόκιο που χρεώνεται σε άλλους δανειολήπτες, επειδή αυτοί οι πιο αξιόπιστοι πελάτες έχουν τις λιγότερες πιθανότητες να αθετήσουν το δάνειο.

8. Τι είναι η απόσβεση;

Η απόσβεση είναι η διαδικασία κατανομής πληρωμών σε πολλαπλές περιόδους. Αυτές ονομάζονται δόσεις και μπορούν είτε να χρησιμοποιηθούν για την εξόφληση δανείων είτε για έξοδα περιουσιακών στοιχείων. Κάθε δόση συνήθως αποτελείται τόσο από το κεφάλαιο όσο και από τους τόκους.

Ένα παράδειγμα απόσβεσης περιουσιακών στοιχείων θα ήταν η διαγραφή μιας εγκατάστασης ηλιακής ενέργειας για 30 χρόνια. Αν υποθέσουμε ότι κόστισε 300,000 $ για την ανάπτυξη και την εγκατάσταση, αυτό θα σήμαινε 10,000 $ ετήσιες δόσεις.

9. Τι είναι η απόδοση επένδυσης (ROI) και πώς την υπολογίζετε;

Το ROI σημαίνει Return On Investment και είναι ένας λόγος που χρησιμοποιείται για τον υπολογισμό του πιθανού οφέλους ενός επενδυτή σχετικά με το επενδυμένο κεφάλαιό του. Το ROI αναφέρεται ως ποσοστό, όπως 20% ROI, που σημαίνει ότι ένας επενδυτής θα πρέπει να αναμένει το 20% του επενδυμένου κεφαλαίου του ως κέρδος. Υψηλότερη απόδοση επένδυσης σημαίνει περισσότερα κέρδη.

Ο υπολογισμός της απόδοσης επένδυσης είναι απλός, διαιρείτε το καθαρό εισόδημα από την επένδυση με το αρχικό κόστος κεφαλαίου. Το καθαρό εισόδημα, φυσικά, μπορεί να συναχθεί αφαιρώντας το αρχικό κόστος κεφαλαίου από την τελική αξία του εγχειρήματος.

ROI = (Καθαρό Κέρδος / Κόστος Επένδυσης) x 100

10. Εξηγήστε το Credit Netting

Αυτή είναι η διαδικασία ενοποίησης πολλών χρηματοοικονομικών συναλλαγών σε μια ενιαία συναλλαγή για τη διενέργεια ενός ενιαίου πιστωτικού ελέγχου σε αυτές ως οντότητα.

Τα μεγάλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα χρησιμοποιούν συμψηφισμό πιστώσεων για να μειώσουν τον αριθμό των πιστωτικών ελέγχων που διενεργούν και έτσι να εξοικονομήσουν κόστος.

11. Τι είναι η ILOC (Αμετάκλητη Πιστωτική Επιστολή);

Μια πιστωτική επιστολή, επίσης γνωστή ως επιστολή ανάληψης υποχρέωσης, είναι μια μέθοδος πληρωμής στο διεθνές εμπόριο. Παρέχει σε έναν εξαγωγέα αγαθών γραπτή εγγύηση από ομοσπονδιακά εγκεκριμένο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, ότι ο διεθνής αγοραστής είναι αξιόπιστος. Με άλλα λόγια, η τράπεζα αναλαμβάνει τον κίνδυνο για λογαριασμό του αγοραστή.

Υπάρχουν δύο τύποι πιστωτικών επιστολών. 1) ανακλητό και 2) αμετάκλητο. Μια ανακλητή ΑΚ υπόκειται σε αλλαγές ανά πάσα στιγμή και στη διακριτική ευχέρεια της τράπεζας, ενώ μια αμετάκλητη πίστωση δεν μπορεί να τροποποιηθεί και ως εκ τούτου, εγγυάται την πληρωμή σύμφωνα με τους αναφερόμενους όρους.

12. Εξηγήστε την αναλογία χρέους προς εισόδημα

Ο λόγος χρέους προς εισόδημα ή DTI είναι μια αποτίμηση του πόσα οφείλει ένα άτομο ή ένας οργανισμός, σε πόσα κερδίζει. Είναι ένα μέτρο του ποσοστού ενός προϋπολογισμού που πηγαίνει για πληρωμές χρέους, συμπεριλαμβανομένων ενοικίων, πιστωτικών καρτών, στεγαστικών δανείων κ.λπ.

Οι δανειστές θέλουν έναν δανειολήπτη με όσο το δυνατόν χαμηλότερο DTI. Κάτω από 30% το DTI είναι εξαιρετικό, το 50% και πάνω είναι κακό.

DTI = (χρεωστικές υποχρεώσεις / έσοδα) x 100

13. Πώς διαφέρει μια χρεωστική κάρτα από μια πιστωτική κάρτα;

Και οι δύο κάρτες μπορούν να χρησιμοποιηθούν για ηλεκτρονικές πληρωμές. Ωστόσο, μια χρεωστική κάρτα συνδέεται με έναν λογαριασμό όψεως, από τον οποίο αφαιρούνται αμέσως οι πληρωμές, ενώ μια πιστωτική κάρτα συνδέεται με πιστωτικό όριο, που μπορεί να επιστραφεί αργότερα.

14. Αναφέρετε μερικές μεθόδους για την προστασία υπερανάληψης

Η υπερανάληψη ενός λογαριασμού σημαίνει ότι εισέρχεται σε ένα αρνητικό υπόλοιπο, το οποίο συχνά συνοδεύεται από χρεώσεις και τόκους, ανάλογα με την τράπεζα. Με την προστασία υπερανάληψης, ωστόσο, μπορείτε να δώσετε εντολή στην τράπεζά σας να καλύψει την υπερανάληψη αυτόματα από διαφορετική πηγή. Η προστασία υπερανάληψης βοηθά στην αποτροπή της απόρριψης συναλλαγών με ATM και χρεωστικές κάρτες λόγω μη επαρκών κεφαλαίων.

Οι κύριες μέθοδοι προστασίας από υπερανάληψη περιλαμβάνουν:

1. Σύνδεση του τραπεζικού λογαριασμού σας με άλλον τραπεζικό λογαριασμό ή λογαριασμό ταμιευτηρίου στην ίδια τράπεζα.
2. Σύνδεση πιστωτικής κάρτας με τον τραπεζικό λογαριασμό σας για την κάλυψη υπεραναλήψεων.
3. Ζητήστε μια πιστωτική γραμμή προστασίας υπερανάληψης από την τράπεζά σας.

15. Καταγράψτε τους διαφορετικούς τρόπους με τους οποίους ένας πελάτης μπορεί να λειτουργήσει έναν τραπεζικό λογαριασμό

Απαριθμώντας από τις πιο παραδοσιακές έως τις πιο πρόσφατες μεθόδους, είναι:

1. Πάνω από το μετρητή – αυτή είναι μια υπηρεσία πρόσωπο με πρόσωπο διαθέσιμη στα καταστήματα της τράπεζας.
2. ΑΤΜ – χρήση αυτόματων ταμειακών μηχανών.
3. Τηλεφωνική τραπεζική – μπορείτε να καλέσετε, να αναγνωρίσετε τον εαυτό σας και να δώσετε οδηγίες μέσω τηλεφώνου.
4. Internet Banking – Διεξαγωγή των περισσότερων τραπεζικών αναγκών στο διαδίκτυο με ασφαλή έλεγχο ταυτότητας.
5. Mobile Banking – χρήση λειτουργιών ειδικά για κινητά τηλέφωνα για τραπεζικές συναλλαγές, όπως USSD και τραπεζικές εφαρμογές.

16. Ποιο είναι το κόστος ιδίων κεφαλαίων και πώς το υπολογίζετε;

Το κόστος των ιδίων κεφαλαίων είναι μια μέτρηση της απόδοσης μιας πιθανής επένδυσης σχετικά με τον σχετικό κίνδυνο. Με απλά λόγια, απαντά στο ερώτημα εάν μια επένδυση αξίζει τον κίνδυνο.

Μπορείτε να υπολογίσετε το κόστος των ιδίων κεφαλαίων χρησιμοποιώντας οποιαδήποτε από τις 2 μεθόδους, το Μοντέλο Αποτίμησης Κεφαλαίων Περιουσιακών Στοιχείων (CAPM) και το μοντέλο κεφαλαιοποίησης μερίσματος.

17. Ορίστε CAPM

Το μοντέλο τιμολόγησης κεφαλαιακών περιουσιακών στοιχείων ή εν συντομία CAPM είναι μια μέθοδος υπολογισμού του κόστους των ιδίων κεφαλαίων ή του απαιτούμενου ποσοστού απόδοσης από μια επένδυση, ώστε να αξίζει τον κίνδυνο. Συνδυάζει μεταβλητές όπως α Επιτόκιο χωρίς κίνδυνο, Beta του τίτλου και αναμενόμενη απόδοση αγοράς για να σας δώσει την αναμενόμενη απόδοση της συγκεκριμένης επένδυσης.

 ER_i = R_f + β_i (ER_m - Ρ_f)

που:

ER_i = Αναμενόμενη απόδοση επένδυσης ή Κόστος Ιδίων Κεφαλαίων

R_f = το επιτόκιο χωρίς κίνδυνο της επένδυσης

β_i = η beta ή η ευαισθησία της αγοράς

(ER_m - Ρ_f) = το ασφάλιστρο κινδύνου

18. Τι είναι το QE (Quantitative Easing);

Η ποσοτική χαλάρωση είναι μια στρατηγική νομισματικής πολιτικής που εφαρμόζεται συχνά από την κεντρική τράπεζα μιας δικαιοδοσίας για τη μείωση των επιτοκίων και την τόνωση της οικονομικής δραστηριότητας με την άμεση έγχυση ρευστότητας στο χρηματοπιστωτικό σύστημα.

Οι μέθοδοι ποσοτικής χαλάρωσης περιλαμβάνουν την αγορά κρατικών τίτλων όπως ομόλογα.

19. Τι είναι ένα δάνειο μετοχικού κεφαλαίου κατοικίας;

Ένα στεγαστικό μετοχικό δάνειο, γνωστό και ως δεύτερο στεγαστικό δάνειο, είναι ένα χρηματοοικονομικό προϊόν που επιτρέπει στους καταναλωτές να δανείζονται χρήματα έναντι των ιδίων κεφαλαίων στο σπίτι τους.

Η αξία του δανείου εξαρτάται από τη διαφορά μεταξύ της τρέχουσας αγοραίας τιμής του ακινήτου και του ποσού που οφείλετε για όλα τα δάνεια που εξασφαλίζονται από το σπίτι σας.

20. Εξηγήστε τη διαφορά μεταξύ απόδοσης ομολόγων και διασποράς ομολόγων

Η απόδοση ενός ομολόγου αναφέρεται στο ποσό των τόκων που θα λάβει ένας επενδυτής από αυτό το ομόλογο κατά τη λήξη. Αναφέρεται ως ποσοστό της τιμής αγοράς του ομολόγου. Το spread ομολόγων, από την άλλη πλευρά, αναφέρεται στη διαφορά μεταξύ των αποδόσεων των ομολόγων του δημοσίου και των εταιρικών.

Η σκέψη εδώ είναι ότι τα ομόλογα του δημοσίου έχουν έναν πολύ ελάχιστο κίνδυνο χρεοκοπίας, καθώς υποστηρίζονται από την κυβέρνηση. Τα εταιρικά ομόλογα, από την άλλη πλευρά, έχουν υψηλότερους κινδύνους αθέτησης υποχρεώσεων και θα πρέπει να έχουν υψηλότερες αποδόσεις ομολόγων, κάτι που μπορεί εύκολα να υποδειχθεί από τις διαφορές των ομολόγων τους κατά την αξιολόγηση.

21. Ποια είναι η Κεντρική Τράπεζα των Κεντρικών Τραπεζών;

Η Τράπεζα Διεθνών Διακανονισμών (BIS) στη Βασιλεία της Ελβετίας.

22. Τι είναι η ταξινόμηση δανείων;

Η ταξινόμηση δανείων είναι μια μέθοδος ταξινόμησης αιτήσεων δανείου για τον εντοπισμό του κινδύνου αθέτησης υποχρεώσεων του δανειολήπτη. Ο βαθμός ποιότητας καθορίζεται λαμβάνοντας υπόψη μεταβλητές όπως το πιστωτικό ιστορικό του δανειολήπτη, την ποιότητα της ασφάλειας που χρησιμοποιήθηκε για την αίτηση δανείου και τη συνολική πιθανότητα του δανειολήπτη να αποπληρώσει το δάνειο.

23. Τι είναι η προσαύξηση;

Η προσαύξηση είναι η αύξηση του ενεργητικού ή μια θετική αλλαγή στην αξία που προκύπτει από μια συναλλαγή. Μπορεί να συμβεί με πολλούς τρόπους, όπως μέσω συγχωνεύσεων, εξαγορών και αγοράς ομολόγων με έκπτωση.

24. Εξηγήστε τον όρο LIBOR

Το LIBOR σημαίνει London Interbank Offered Rate και αναφέρεται στα μέσα επιτόκια με τα οποία οι μεγάλες παγκόσμιες τράπεζες στην αγορά χρήματος του Λονδίνου είναι έτοιμες να δανείσουν χρήματα η μία στην άλλη. Οι τιμές δημοσιεύονται καθημερινά από Thomson Reuters.

25. Τι είναι το APY;

Το APY σημαίνει Ετήσια Ποσοστιαία Απόδοση και είναι το πραγματικό ποσοστό απόδοσης της επένδυσης όταν συμπεριλαμβάνετε τα σύνθετα κέρδη. Σε αντίθεση με τη χρήση απλών τόκων για υπολογισμούς, το APY σάς επιτρέπει να υπολογίσετε πόσα επιπλέον μπορείτε να κάνετε από μια επένδυση, επενδύοντας εκ νέου την απόδοσή της σε μια δεδομένη περίοδο.

ΑΠΥ = (1 + r / n)n – 1

που:

r = ποσοστό περιόδου

n = αριθμός περιόδων σύνθεσης

Συμπέρασμα

Αυτό ολοκληρώνει τη λίστα μας με τις κορυφαίες ερωτήσεις τραπεζικής συνέντευξης που πρέπει να γνωρίζετε και τις απαντήσεις τους. Και όπως πρέπει να συνειδητοποιήσετε, αυτές είναι συστάσεις, οπότε μη διστάσετε να εμβαθύνετε σε κάθε θέμα και να μάθετε περισσότερα.

Επίσης, να έχετε κατά νου ότι η τραπεζική είναι ένας κλάδος που εστιάζει στον πελάτη και η εμφάνιση έχει σημασία. Έτσι, μπορεί επιπλέον να θέλετε να εργαστείτε για την πρώτη σας εντύπωση, τον ενδυματολογικό κώδικα και τις επικοινωνιακές σας δεξιότητες.