أكثر من 70 مصطلحًا ماليًا ومعانيها

إذا كنت جديدًا في مجال التمويل، فإن العديد من المصطلحات غير المعروفة قد تجعل من الصعب استيعاب الأخبار المالية أو اختيار المعلومات المهمة بسرعة.

قد يكون هذا الموقف صعبًا في البداية، ولكن تعلمها يجعل الأمور أسهل، لأن هذه المصطلحات المالية تجعل التواصل أكثر فعالية.

لذا، إذا كنت مستعدًا للتعلم، فإليك أهم المصطلحات المالية وما تعنيه.

مصطلحات التمويل الشخصي

• صافي الدخل – تُسمى جميع أرباحك بالدخل الإجمالي. ثم بعد طرح نفقاتك، يكون لديك صافي الدخل. على سبيل المثال، لنفترض أنك حققت مبيعات بقيمة 20,000 دولار من عملك في صناعة الآيس كريم، لكنك أنفقت 13,000 دولار على الإمدادات والنقل. في هذه الحالة، يكون 20,000 دولار هو دخلك الإجمالي، بينما يكون 7,000 دولار هو صافي دخلك (الدخل الإجمالي - النفقات).
  
• ابدأ الاعجاب العائد الناتج عن الاستثمار. يُحسب عادةً كنسبة مئوية من رأس المال سنويًا. على سبيل المثال، عائد 3% سنويًا على استثمار بقيمة 1,000 دولار أمريكي يعني أنك ستحصل على 30 دولارًا أمريكيًا سنويًا.
  
• الفائدة المركبة - عملية الاستثمار المستمر للعائد من الاستثمار مرة أخرى في رأس المال لبناء رأس المال الخاص بك بمرور الوقت.
  
• 401 (ك) - حساب تقاعد تساهم فيه أنت ويساهم صاحب العمل بمبلغ مماثل لدعمه.
  
• المستفيد - متلقي معاملة مالية، والتي يمكن أن تتراوح من التحويل المصرفي البسيط إلى التأمين على الحياة، والتقاعد، وحسابات الاستثمار.
  
• مطبوعات أصلٌ تُرتهنه لاقتراض المال، فيكون للمُقرض ضمان. عادةً ما يكون الضمان أعلى قيمةً من القرض، ويمكن بيعه لسداد القرض في حال عدم السداد.
  
• فيكو النتيجة - التصنيف الائتماني للمقترض: يستخدمه المقرضون للوصول إلى قرارات الموافقة السريعة على طلبات القروض.

مصطلحات التمويل للشركات

• APR (معدل النسبة السنوي) - تستخدم في حساب سعر الفائدة على الحساب. قد يكون حساب ائتمان أو حساب استثمار، ولكن لا يتم ذكر الرسوم المرتبطة به. وهذا يجعله يبدو أكثر جاذبية للمقترضين.
  
• APY (العائد السنوي) - يستخدم أيضًا في حساب الفائدة على الحساب، ولكنه يشمل العائدات المركبة للسنة.
  
• توزيع الأصول - تقسيم الاستثمارات إلى فئات أصول مختلفة لموازنة المخاطر. ويمكن أن تشمل هذه الفئات السندات والنقد والأسهم.
  
• رقاقة الأزرق - سهم يتمتع بسمعة طيبة، بما في ذلك الأداء الجيد والجودة والموثوقية على المدى الطويل.
  
• EBITDA - الأرباح قبل الفوائد والضرائب والاستهلاك والإطفاء. تُستخدم لقياس ربحية الأعمال الأساسية للشركة، قبل النظر في الديون والتزامات الدفع.
  
• إنصاف – قد يكون للأصل أيضًا التزامات مرتبطة به، مثل العقارات المرهونة. حقوق الملكية الخاصة بك هي ما يتبقى عندما تبيع المنزل وتسدد الرهن العقاري.
  
• تمويل الدين - عملية اقتراض المال لإدارة الأعمال، والتي تقوم بسدادها مع الفائدة.

مصطلحات المالية العامة

• ركود - تراجع النشاط الاقتصادي في منطقة ما.
  
• التضخم - ارتفاع أسعار السلع والخدمات في الاقتصاد.
  
• الركود التضخمي – يُطلق عليها أيضًا الركود والتضخم. وهي فترة من التضخم المرتفع مصحوبة بتباطؤ النمو الاقتصادي. والنتيجة هي ارتفاع معدلات البطالة وارتفاع الأسعار.
  
• الانكماش - انخفاض أسعار السلع والخدمات في الاقتصاد.
  
• العملة القانونية - الأوراق النقدية أو العملات المعدنية التي يتعين على جميع الشركات في نطاق سلطة قضائية معينة قبولها كوسيلة للدفع.
  
• احتياطي كسري – نظام مصرفي لا يحتفظ إلا بجزء من الودائع للسحب. ثم يتم إقراض الباقي للمقترضين للمساعدة في تعزيز الاقتصاد. لكن الجانب السلبي هنا هو أنه لن يكون هناك ما يكفي من المال إذا قرر الجميع سحب ودائعهم دفعة واحدة.
  
• معيار الذهب – نظام نقدي حيث ترتبط عملة الدولة بقيمة الذهب. كما يمكن للدول أن تربط عملتها بالسلع الثمينة، مثل النفط أو الغاز الطبيعي.
  
• الناتج المحلي الإجمالي (الناتج المحلي الإجمالي) – مقياس النشاط الاقتصادي في منطقة معينة وفي وقت معين. وعادة ما يتم حساب الناتج المحلي الإجمالي سنويًا ويركز على قيمة السلع والخدمات النهائية.
  
• سياسة مالية - استخدام السياسات والإنفاق الحكومي للتأثير على النشاط الاقتصادي في منطقة ما.
  
• السياسة النقدية - استخدام التحكم في المعروض النقدي للتأثير على النشاط الاقتصادي. وقد تتضمن هذه العملية طباعة المزيد من النقود أو تغيير أسعار الفائدة.

مصطلحات الأعمال والشركات الناشئة

• ROI (العائد على الاستثمار) – الربح الذي تحققه من أي مشروع تجاري، نسبة إلى رأس المال المستثمر. وعادة ما يتم التعبير عنه كنسبة مئوية من رأس المال. لذا، إذا استثمرت 100 دولار وربحت 50 دولارًا ليصبح المجموع 150 دولارًا، فإنك حققت عائدًا على الاستثمار بنسبة 50%.

• سيولة - سهولة تحويل الأصول إلى نقود جاهزة دون التأثير على سعرها. أي أصل يمكنك بيعه بسهولة، مثل السندات أو أسهم شركة كبرى، يعتبر سائلاً للغاية. العقارات أقل سيولة لأنها قد تستغرق وقتًا أطول للبيع.
  
• بيان الدخل – بيان مالي يوضح إيرادات ومصروفات الشركة لفترة معينة. ويسمى أيضًا حساب الأرباح والخسائر ويُستخدم لإظهار أداء الشركة أو حالتها المالية.
  
• امتياز - المطالبة القانونية بالملكية المستخدمة كضمان لاقتراض المال. ويحتفظ المُقرض بهذا الحق حتى يتم سداد الدين.
  
• خطة العمل – وثيقة تحدد رسميًا الأهداف التجارية للشركة، وكيف تحاول تحقيق هذه الأهداف، ومكانتها الحالية في السوق. غالبًا ما تُستخدم خطط الأعمال لجمع رأس المال من المستثمرين، ولكنها قد تساعد أيضًا في العمليات الداخلية للشركة.
  
• إلباس الحذاء عملية تنمية شركة ناشئة دون استثمار خارجي. يستخدم المؤسس مدخراته الشخصية أو مساهمات من الأصدقاء والعائلة.
  
• الاكتتاب (الاكتتاب العام الأولي) – طرح أسهم الشركة رسميًا للجمهور. وعادة ما يتم التعامل مع الاكتتاب العام الأولي من قبل البنوك الاستثمارية، ويُطلق عليه أيضًا اسم الخروج لأن معظم المستثمرين الأوائل يستخدمونه لسحب أموالهم.
  
• وحيد القرن شركة ناشئة تُقدَّر قيمتها بمليار دولار أو أكثر. يُشتق هذا المصطلح من عالم رأس المال الاستثماري.

شروط التداول والمضاربة

• تحمل السوق - سوق يتجه نحو الانخفاض. وهذا يعني أن أسعار الأصول إما تتراجع أو من المتوقع أن تنخفض.
  
• الثور السوق - سوق يتجه نحو الصعود. الأسواق الصاعدة إما تشهد ارتفاع الأسعار أو هناك أمل في أن الأسعار على وشك الارتفاع.
  
• سعر العرض / الطلب – العرض هو أعلى سعر يعرضه الوسيط لشراء أصل منك، بينما الطلب هو أدنى سعر سيشتري به أصل منك. بصفتك متداولًا أو مستثمرًا، تشتري الأصول من الوسيط بأسعار الطلب وتبيعها له بأسعار العرض. يكون سعر الطلب لأي زوج من العرض/الطلب دائمًا أعلى من سعر العرض.
  
• العرض / الطلب انتشار – سعر الطلب يكون دائمًا أعلى من سعر العرض لنفس الأصل، ويسمى هذا الفارق بالفارق. ويحقق معظم السماسرة أرباحهم من الفارق، وإلا فقد يتقاضون عمولات أيضًا.
  
• وسيط - الشركة التي تعمل كوسيط بين المستثمر وسوق الأوراق المالية. وغالبًا ما تقدم برامج التداول أو الاستثمار، ودعم العملاء، وحسابات الهامش.
  
• نقطة الفائدة السعرية (Pip) – تُستخدم النقطة في معاملات التداول، وتمثل جزءًا من مائة من واحد بالمائة، أو 0.01%، أو 0.0001 رياضيًا. كما أن لكل أصل قيمة نقطة، وهي مقدار المال الذي يساويه لكل عقد.
  
• هامش – ضمانة يتعين على المستثمر أو المتداول إيداعها في حساب الوساطة لتغطية كافة المخاطر المرتبطة بالتعامل مع الأدوات المالية. وهذا يعني أن الوسيط يقدم الائتمان لحاملي حساباته لشراء المنتجات المالية إذا تمكنوا من إيداع مبلغ من المال لتغطية المخاطر الأساسية.
  
• رئيسي - الحجم الأولي للقرض أو الاستثمار، ومن خلاله يمكنك حساب كافة أنواع مقاييس الربح أو الخسارة.
  
• حشد - ارتفاع حاد ومستمر في سعر أحد الأصول، عادة نتيجة لأخبار اقتصادية جيدة.
  
• عمليات بيع - انخفاض حاد ومستمر في سعر أحد الأصول. وعادة ما يكون ذلك نتيجة لأخبار اقتصادية سيئة.
  
• تحمل المخاطر – مقدار رأس المال الذي يرغب المتداول أو المستثمر في المراهنة به في كل صفقة أو استثمار. إنه سلاح ذو حدين لأن انخفاض المخاطر يعني مكاسب محتملة محدودة، في حين أن ارتفاع المخاطر يعني مكاسب محتملة أعلى.

مصطلحات أسواق رأس المال

• صندوق الاستثمار المشترك – منتج مالي يستثمر في أنواع مختلفة من الأصول، بما في ذلك الأسهم والسندات، برأس مال مصدره مجموعة من المستثمرين. وهو عادة استثمار آمن نسبيًا.
  
• صندوق التحوط – مستثمر مؤسسي أو شركة استثمار تدير المخاطر من خلال شراء وبيع الأصول أو الأوراق المالية ذات الصلة في نفس الوقت. والفكرة هنا هي أنه إذا اشترت الشركة الأصل أ وخسر قيمته، فإن انخفاض الأصل المماثل ب الذي باعته الشركة سيقلل من المخاطر الإجمالية. واليوم، صناديق التحوط يشير هذا المصطلح بشكل أساسي إلى شركات الاستثمار التي تلبي احتياجات الأفراد ذوي الثروات العالية.
  
• المستثمر المؤسسي - شركة تستثمر نيابة عن العملاء. يمكن أن يكون المستثمر المؤسسي عبارة عن صندوق تحوط أو صندوق تقاعد أو صندوق استثمار مشترك أو شركة تأمين وما إلى ذلك.
  
• مكاسب رأس المال - الربح الذي يتم تحقيقه من بيع أحد الأصول التي ارتفعت قيمتها بمرور الوقت. يمكن أن يكون هذا الأصل سيارة أو شركة أو أسهمًا أو أصولًا غير ملموسة أخرى.
  
• السندات – أوراق مالية توفر دخلاً ثابتاً للمستثمر ويمكن تداولها أيضاً في السوق الثانوية. يقترض مصدر السند المال من المستثمر على مدى فترة زمنية محددة يجب خلالها سداد أصل القرض. وفي الوقت نفسه، يتم سداد العائد على فترات متفق عليها، وعادة كل بضعة أشهر.
  
• الأسهم - الملكية الجزئية للشركة. يمكن أيضًا تسمية السهم بحقوق الملكية ووحدة الأسهم هي السهم. تمنح الأسهم مالكها الحق في الحصول على نسبة من أرباح الشركة، بالإضافة إلى أصولها، ولكن هذه الحقوق مرتبطة بعدد الأسهم المملوكة.
  
• العقارات – اختصار لـ Real Estate Investment Trust وهي منظمة تمتلك وتدير العقارات مثل المستودعات والمباني السكنية والعقارات التجارية ومراكز التسوق وما إلى ذلك.
  
• الصندوق الاستئماني – الوصية هي أداة قانونية تسمح للموصي بحفظ وإدارة الأصول لصالح المستفيد منها. يشير الصندوق إلى أصول الوصية التي تخص المستفيد.
  
• فهرس – مجموعة (أو سلة) من الأدوات المالية التي تعكس صحة سوق معينة. وتجمع المؤشرات الأكثر شعبية مثل مؤشر S&P500 بين البيانات من أسهم أهم الشركات في الولايات المتحدة.
  
• S & P500 – مؤشر ستاندرد آند بورز 500 هو مؤشر لـ 500 شركة أمريكية محلية مدرجة في البورصة. ويستخدم كمقياس لأداء الشركات الأمريكية في سوق الأوراق المالية.
  
• NASDAQ - اختصار لـ الرابطة الوطنية لتجار الأوراق المالية الآليةبورصة لتداول أسهم 3,000 شركة مع التركيز على شركات التكنولوجيا الفائقة.
  
• NYSE - بورصة نيويورك.
  
• بورصة - سوق منظم حيث يمكن للمتداولين والمستثمرين شراء وبيع الأوراق المالية مثل الأسهم والسندات والسلع.

مصطلحات الأسهم والسندات

• EPS (ربحية السهم) – يخبرك هذا الرقم بمقدار النقد الذي ستدفعه لك الشركة مقابل كل سهم من الأسهم التي تملكها. إن الأرباح الأعلى لكل سهم أمر جيد، حيث يعني ذلك أن الاستثمار أكثر ربحية.
  
• نسبة السعر إلى الأرباح (P/E) – علاقة رياضية بين المبلغ الذي تدفعه مقابل سهم والمبلغ الذي تكسبه مقابل هذا السهم. تعتبر نسب السعر إلى الربح المنخفضة أفضل للمستثمرين، حيث تشير إلى أن الشركة قد تكون مقومة بأقل من قيمتها الحقيقية. تشير نسب السعر إلى الربح الأعلى إلى شركات مبالغ في قيمتها الحقيقية.
  
• عيد - أسهم الشركات الصغيرة منخفضة القيمة والتي تباع عادة بأقل من 5 دولارات للسهم.

مصطلحات المحاسبة

• حساب المستحق - الأموال التي تدين بها الشركة لمورديها أو البائعين مقابل الخدمات أو السلع التي تلقتها، ولكن لم يتم دفع ثمنها بعد.
  
• حساب العميل - الأموال المستحقة للشركة على عملائها مقابل السلع أو الخدمات التي باعتها الشركة أو قدمتها، ولكن لم يتم الدفع لها.
  
• ورقة التوازن - ملخص لأرصدتك المالية الشخصية أو التجارية، مما يسهل عليك الحصول على نظرة عامة شاملة. ويشمل ذلك الأصول والخصوم والقيمة الصافية. بالإضافة إلى تفاصيل تفصيلية عند الضرورة.
  
• إدارة التدفق النقدي – مقدار الأموال التي تدخل وتخرج من الشركة في أي فترة زمنية معينة. يساعد ذلك في مراقبة سيولة الشركة، أي مقدار النقد المتاح.
  
• الأصول - الممتلكات التي تولد دخلاً لك، مثل براءات الاختراع، والعلامات التجارية، والعقارات، وحقوق التوزيع، والأوراق المالية التي يمكنك بيعها.
  
• مسئولية - أي شيء يجعلك أو شركتك تنفق المال، مثل القرض، أو الرهن العقاري، أو نفقات العمل، أو رواتب الموظفين، أو الحسابات الدائنة.
  
• العاصمة - ثروة الفرد أو الشركة التي يمكن استثمارها في مشروع تجاري. ويمكن أن تكون في شكل نقد أو أشكال أصول أخرى.

مصطلحات العملات المشفرة

• محافظ نظامٌ لتخزين رموز الوصول الخاصة بالعملة المشفرة بأمان. يمكن أن تكون المحفظة منصةً برمجيةً، أو جهازًا ماديًا، أو قطعةً ورقية.
  
• الضمان - خدمة تحتجز الدفعة من طرف واحد ولا تطلقها إلا عندما يكمل الطرف الآخر الجزء الخاص به من المعاملة بطريقة يمكن التحقق منها.
  
• ICO الطرح الأولي للعملة. عملية تمويل مشروع عملات مشفرة عبر بيع الرموز للجمهور.
  
• الصدمة - التمويل اللامركزي: نظام مالي لا يعتمد على كيان مركزي لتقديم الخدمات. وتعني هذه الطريقة تجاوز البنوك التجارية والمركزية، كما هو الحال مع البيتكوين والعملات المشفرة الأخرى.

الخاتمة

لقد وصلنا إلى نهاية قائمة تضم أكثر من 70 مصطلحًا ماليًا ومعانيها. وكما ترى، فإن أغلب هذه المصطلحات تجعل التواصل أسهل بمجرد معرفة معناها.

على الرغم من أن تعلم هذه المبادئ قد يستغرق بعض الوقت، إلا أن القيام بذلك يمنحك فهمًا أعمق للعالم المالي. لذا، فإن الأمر يستحق العناء.