أفضل 20 شركة في مجال التكنولوجيا المالية وما تفعله

تشهد شركات التكنولوجيا المالية الناشئة ازدهارًا كبيرًا، حيث يسارع المستثمرون إلى الانضمام إلى التغيير في التمويل التقليدي والحصول على الأموال أيضًا.

انطلاقاً من دمج التكنولوجيا المالية ، تقوم شركات التكنولوجيا المالية بتطوير برامج تستفيد من التقنيات الحديثة والتطورات في البنية التحتية لتعزيز كفاءة الخدمات المالية ووصولها إلى السوق.

من الحوسبة السحابية إلى الذكاء الاصطناعي والبلوكشين والبيانات الضخمة وإنترنت الأشياء، تقدم شركات التكنولوجيا المالية جميع أنواع الخدمات المبتكرة في مجالات مثل الاستثمار والمدفوعات والإقراض والخدمات المصرفية الجديدة والعملات المشفرة وما إلى ذلك.

فيما يلي قائمة بأكبر 20 شركة Fintech وما تفعله.

أفضل 20 شركات في مجال التكنولوجيا المالية

الترتيب	الاسم	المنتج	الموقع الإلكتروني
1.	شريط	تجهيز الدفع	شريط.كوم
2.	Cashapp	تحويل الأموال	تطبيق كاش
3.	Robinhood	تطبيق الاستثمار	robinhood.com
4.	حكيم	تحويل الأموال	Wise.com
5.	خط أسود	أتمتة المحاسبة	بلاك لاين.كوم
6.	Revolut	بنك نيو	revolut.com
7.	M1 المالية	تطبيق التمويل الشخصي	م1.كوم
8.	BharatPe	تطبيق الدفع للتاجر	بهاراتبي.كوم
9.	Klarna	اشترِ الآن وادفع لاحقًا	klarna.com
10.	ربيد	معالجة المدفوعات المحلية	رابيد نت
11.	Binance	صرف Cryptocurrency	binance.com
12.	مربع	حلول مدفوعات الشركات الصغيرة والمتوسطة	Squareup.com
13.	فينيرغو	خدمات CLM وKYC	فينيرجو.كوم
14.	قرع الأجراس	نيوبنك	chime.com
15.	Kreditech	المقرض عبر الإنترنت	كريديتك.كوم
16.	جمهورية التجارة	وسيط عبر الإنترنت	traderepublic.com
17.	مدفوعة	اشتري الآن وادفع لاحقًا	بايدي.كوم
18.	هاي راديوس	التمويل المستقل	Highradius.com
19.	Nubank	نيوبنك	nubank.com.br/ar
20.	الجوز	تطبيق الاستثمار	بلوط.كوم

1. شريط

النشاط الرئيسي : معالجة المدفوعات

سنة التأسيس : 2010

القيمة السوقية: 74 مليار دولار

الموقع الإلكتروني : stripe.com

Stripe هو معالج مدفوعات SaaS يُسهّل على الشركات الإلكترونية معالجة جميع أنواع المدفوعات. تُقدّم الشركة برامج وواجهات برمجة تطبيقات (APIs) لجميع أحجام الشركات، مع التركيز على سهولة التكامل.

تأسست شركة Stripe في عام 2010 على يد شقيقين وحصلت على أول رأس مال استثماري لها في عام 2011. وحققت الشركة إيرادات بلغت 12 مليار دولار في عام 2021 ولديها حاليًا أكثر من 7,000 موظف.

بالإضافة إلى تكامل الدفع البسيط لمواقع الويب والتطبيقات، تقدم Stripe أيضًا أدوات مكافحة الاحتيال، وأجهزة نقاط البيع، وخدمة الدفع المسبق للتاجر، بالإضافة إلى أدوات إدارة الاشتراك والفواتير.

تتعامل البنية الأساسية لـ Stripe حاليًا مع أكثر من 250 مليون طلب واجهة برمجة تطبيقات يوميًا وما يصل إلى 13 ألف طلب في الثانية. وهي تدعم أكثر من 135 عملة ومتوفرة في أكثر من 35 دولة.

2. كاشاب

النشاط الرئيسي : تحويل الأموال بين الأفراد

سنة التأسيس : 2013

القيمة السوقية: أكثر من 70 مليار دولار

الموقع الإلكتروني : cash.app

في حين أن Stripe هو تطبيق B2B، فإن Cashapp هو تطبيق B2C يركز على المدفوعات عبر الهاتف المحمول. تم إطلاقه في عام 2013 باسم Square Cash ولديه حاليًا أكثر من 70 مليون مستخدم.

تتيح المنصة للمستخدمين تحويل الأموال إلى مستخدمين آخرين باستخدام رقم هاتف، أو بريد إلكتروني، أو اسم مستخدم يُسمى $cashtag. كما يمكن للمستخدم إرفاق رسالة مع التحويل.

يوفر Cashapp أيضًا ميزات تداول Bitcoin والأسهم.

3. Robinhood

النشاط الأساسي : تطبيق استثماري

سنة التأسيس : 2013

القيمة السوقية: أكثر من 30 مليار دولار

الموقع الإلكتروني : robinhood.com

Robinhood هو تطبيق استثماري معروف بتداوله البسيط والخالي من العمولات للأسهم والعملات المشفرة وصناديق الاستثمار المتداولة.

تأسست الشركة في عام 2013 ولديها حاليًا أكثر من 2 مليون مستخدم وحوالي 4,000 موظف وإيرادات بقيمة 1.8 مليار دولار في عام 2021.

كما يوحي الاسم، تم تأسيس Robinhood لجعل الأسواق المالية في متناول الجميع، وليس فقط الأثرياء. فهي تجني الأموال من الفوائد المكتسبة على الأرصدة النقدية والإقراض بالهامش.

4. حكيم

النشاط الرئيسي : الخدمات المصرفية الرقمية وتحويل الأموال

سنة التأسيس : 2011

القيمة السوقية: أكثر من 10 مليارات دولار

الموقع الإلكتروني : wise.com

تأسست شركة Wise في عام 2011 تحت اسم TransferWise، وهي خدمة تحويل أموال عبر الإنترنت تهدف إلى مساعدة المستخدمين في توفير الرسوم المرتفعة للتحويلات عبر الحدود والعملات التقليدية.

بالإضافة إلى التحويلات الموفرة للتكاليف، يقدم Wise حسابًا متعدد العملات وحسابًا تجاريًا وبطاقة خصم ليصبح بنكًا دوليًا جديدًا مثاليًا لمجموعة واسعة من المحترفين.

قامت الشركة بمعالجة ما يزيد عن 10 ملايين يورو في عامها الأول من التشغيل، مع إيرادات تزيد عن 550 مليون جنيه إسترليني في عام 2021.

5 خط أسود

النشاط الأساسي : أتمتة المحاسبة

سنة التأسيس : 2001

القيمة السوقية: 4 مليارات دولار.

الموقع الإلكتروني : blackline.com

BlackLine هي شركة Fintech تقدم أتمتة المحاسبة لإغلاق الحسابات بسرعة وموثوقية.

تأسست الشركة في عام 2001 على يد امرأة كان هدفها الأولي مساعدة العملاء على استبدال استخدامهم لبرنامج Excel في المحاسبة. وهي تقدم حاليًا خدمات تعتمد على السحابة تعمل على أتمتة عمليات المحاسبة والإغلاق بالكامل في الشركة والتحكم فيها.

يستخدم BlackLine أكثر من 300 ألف محاسب حول العالم ونحو 4,000 شركة، بما في ذلك نصف شركات Fortune 500 وFortune 50. وقد حققت الشركة إيرادات تزيد عن 400 مليون دولار في عام 2021 ولديها أكثر من 1,000 موظف في 11 موقعًا عالميًا.

6. Revolut

النشاط الأساسي : بنك رقمي

سنة التأسيس : 2015

القيمة السوقية: أكثر من 30 مليار دولار

الموقع الإلكتروني : revolut.com

تأسست شركة Revolut في عام 2015، وهي بنك جديد مقره لندن يقدم كل شيء بدءًا من الحسابات الجارية إلى بطاقات الخصم، وتداول الأسهم بدون عمولة، والتأمين، وتداول العملات، والعملات المشفرة.

يبدأ الاستثمار على منصة Revolut بمبلغ 1 دولار فقط. يمكنك تقسيم الفواتير، وطلب الأموال بسهولة، أو إجراء التحويلات إلى أكثر من 200 دولة.

يضم Revolut أكثر من 3,500 موظفًا وبلغت إيراداته 222 مليون جنيه إسترليني في عام 2020. يمكن للمستخدمين الاحتفاظ بحسابات بالجنيه الإسترليني واليورو، ويدعم التطبيق المحمول عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي والسحب بأكثر من 100 عملة.

7. M1 المالية

النشاط الأساسي : تطبيق إدارة الشؤون المالية الشخصية

سنة التأسيس : 2015

القيمة السوقية: 1.5 مليار دولار

الموقع الإلكتروني : m1.com

مع أكثر من 6 مليار دولار من الأصول قيد الإدارة لمستخدميها البالغ عددهم 500 ألف، يعد M1 تطبيقًا للتمويل الشخصي يهدف إلى توفير جميع الميزات في مكان واحد.

يقدم التطبيق استثمارات خالية من العمولات، وخط ائتمان مرن بمعدل فائدة 5.75% فقط لحسابات الهامش، وبطاقة خصم مجانية تصل إلى 1.7% APY، وبرنامج مكافآت يصل إلى 10% استرداد نقدي.

8. بهاراتبي

النشاط الأساسي : تطبيق مدفوعات التاجر

سنة التأسيس : 2016

القيمة السوقية: 2.8 مليار دولار

الموقع الإلكتروني : bharatpe.com

بهارات هو اسم آخر للهند، ونظام بهارات بي، كما تتخيل، مصمم خصيصاً للهند. ومع ذلك، فهو نظام مبتكر يحظى بدعم بنك الاحتياطي الهندي.

BharatQR هو رمز QR يقبل المدفوعات من أكثر من 150 تطبيق دفع بما في ذلك Google Pay ويرسل الأموال مباشرة إلى الحساب المصرفي للتاجر. وهذا يجعل منه تكاملاً بين Mastercard وVisa وRuPay والحسابات المصرفية للتجار المحليين.

إن قبول المدفوعات باستخدام BharatPe مجاني تمامًا. بالإضافة إلى ذلك، يتمتع التاجر بإمكانية الوصول إلى القروض وبطاقة الخصم/الائتمان، ويمكنه سداد جميع الفواتير من المنصة. يستخدم أكثر من 5 ملايين تاجر حاليًا BharatPe وهناك حلول نقاط البيع أيضًا.

9. كلارنا

النشاط الأساسي : اشتر الآن وادفع لاحقاً

سنة التأسيس : 2005

القيمة السوقية: 6.7 مليار دولار

الموقع الإلكتروني : klarna.com

Klarna Bank AB هي شركة سويدية متخصصة في التكنولوجيا المالية، تقدم خدمات معالجة المدفوعات عبر الإنترنت، بالإضافة إلى طريقة "اشتر الآن وادفع لاحقًا" للدفع بعد الشراء.

يمكن للمستهلكين شراء أي شيء عبر الإنترنت أو في المتجر، ثم الدفع فورًا أو تقسيم المدفوعات إلى 4 أقساط خالية من الفوائد. العملية سلسة وتأتي بموافقة فورية.

تضم شركة Klarna أكثر من 4,000 موظف، وتعالج ما يقرب من نصف جميع مبيعات التجارة الإلكترونية السويدية، وتعالج إجماليًا عالميًا يبلغ حوالي 80 مليار دولار في عام 2021. كما سجلت أعلى تقييم عند 45.6 مليار دولار في عام 2021، مما يجعلها أكبر شركة Fintech في أوروبا، ومع ذلك، انخفضت هذه القيمة بنسبة 85٪ إلى 6.7 مليار دولار في عام 2022.

10. رابيد

النشاط الرئيسي : معالجة المدفوعات المحلية

سنة التأسيس : 2016

القيمة السوقية: 15 مليار دولار

الموقع الإلكتروني : rapyd.net

Rapyd هو معالج دفع محلي، مما يعني أنه يمكّن الشركات من قبول وإرسال المدفوعات بسهولة باستخدام طرق الدفع المحلية الأكثر شهرة في أي جزء من العالم.

تأسست شركة Rapyd في عام 2016، وتعمل في أكثر من 100 دولة، وهي متاحة كمنصة واجهة مستخدم وواجهة برمجة تطبيقات للشركات. وهي تدعم أكثر من 600 طريقة دفع، بما في ذلك التحويلات المصرفية والنقد والمحافظ الإلكترونية.

11. Binance

النشاط الرئيسي : منصة تداول العملات المشفرة

سنة التأسيس : 2017

التقييم: غير متوفر

الموقع الإلكتروني : binance.com

مع 120 مليار دولار من المعاملات القصوى على مدار 24 ساعة في 15 يونيو 2022، وأكثر من 7 تريليون دولار في إجمالي حجم المعاملات في عام 2021، تظل Binance أكبر بورصة للعملات المشفرة في العالم.

بلغ عدد مستخدمي Binance 1.5 مليون مستخدم في عام 2017 وبلغ صافي دخلها 7.5 مليون دولار. وبحلول عام 2020، زاد عدد المستخدمين إلى أكثر من 21 مليون مستخدم، وبلغ صافي دخلها 900 مليون دولار. تقدم Binance التداول بأكثر من 350 عملة مشفرة.

لقد مارست الجهات التنظيمية ضغوطًا طويلة الأمد على الشركة لإبقاء أنشطتها وتوسعها تحت السيطرة نظرًا لأن المنصة تجتذب حشودًا متنوعة للغاية. وقد انطلقت Binance.US بالفعل وتجري محادثات تنظيمية في العديد من البلدان.

12. مربع

النشاط الرئيسي : معالجة مدفوعات الشركات الصغيرة والمتوسطة

سنة التأسيس : 2009

القيمة السوقية: 110 مليار دولار

الموقع الإلكتروني : squareup.com

Square عبارة عن منصة دفع للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم. بدأت كملحق مربع بسيط للهواتف الذكية يسمح للبائعين بقبول مدفوعات بطاقات الائتمان باستخدام هواتفهم كنظام نقطة بيع.

تبلغ القيمة السوقية لشركة Square اليوم أكثر من 110 مليار دولار، وتقبل أكثر من 130 عملة، وتقدم العديد من الحلول للشركات من جميع الأحجام من الولايات المتحدة إلى المملكة المتحدة وكندا واليابان.

13. فينيرجو

النشاط الرئيسي : خدمات إدارة علاقات العملاء (CLM) وخدمات اعرف عميلك (KYC)

سنة التأسيس : 2008

القيمة السوقية: 1.1 مليار دولار

الموقع الإلكتروني : fenergo.com

Fenergo هي شركة أيرلندية متخصصة في التكنولوجيا المالية تقدم خدمات إدارة دورة حياة العملاء وحلول الامتثال التنظيمي. تعمل الشركة مع مئات المؤسسات المالية الرائدة في العالم لتزويدها بحلول مخصصة.

تأسست شركة فينيرجو في عام 2008، وتوسعت لتشمل إدارة الأصول والثروات. تضم الشركة أكثر من 1,000 موظف، وتحقق إيرادات تبلغ نحو 100 مليون يورو.

14. قرع الأجراس

النشاط الأساسي : بنك رقمي

سنة التأسيس : 2012

القيمة السوقية: أكثر من 25 مليار دولار

الموقع الإلكتروني : chime.com

Chime هو بنك أمريكي حديث يهدف إلى جعل خدماته بسيطة ومجانية قدر الإمكان. فهو لا يفرض أي رسوم شهرية، ويقدم سحوبات على المكشوف بدون رسوم تصل إلى 200 دولار، و1.5% APY على المدخرات، ويتيح لك تحويل الأموال مجانًا.

لا يوجد لدى Chime فروع فعلية، لكن لديها أكثر من 12 مليون عميل يستخدمون البنك من خلال تطبيقات الهواتف الذكية أو الموقع الإلكتروني. ومع ذلك، حققت الشركة 200 مليون دولار من الإيرادات في عام 2019 و950 مليون دولار في عام 2021.

15. كريديتيك

النشاط الأساسي : مُقرض عبر الإنترنت

سنة التأسيس : 2012

التقييم: غير متوفر

الموقع الإلكتروني : kreditech.com

كريديتك هي شركة تكنولوجيا مالية مدعومة بالذكاء الاصطناعي مقرها هامبورغ، ألمانيا. تقدم الشركة خدمات إقراض مثل القروض الاستهلاكية وخدمة "الائتمان كخدمة" للشركات لاستخدامها إما كوسيلة دفع أو كمصدر تمويل.

تتميز شركة كريديتيك باستخدام أساليب غير تقليدية لتحليل الجدارة الائتمانية لمقدمي طلبات القروض. يستخدم نظام الذكاء الاصطناعي ما يصل إلى 20,000 نقطة بيانات، مثل موقع GPS، ومعلومات مواقع التواصل الاجتماعي، وسلوك التسوق، وغيرها، لحساب درجة الائتمان في ثوانٍ معدودة.

تضم الشركة حاليًا 500 موظفًا وتعمل في العديد من الدول الأوروبية والآسيوية، بما في ذلك بولندا ورومانيا وإسبانيا والهند.

16. جمهورية التجارة

النشاط الرئيسي : الوساطة عبر الإنترنت

سنة التأسيس : 2015

القيمة السوقية: 5 مليارات يورو

الموقع الإلكتروني : traderepublic.com

Trade Republic هي شركة ألمانية أخرى تعمل في مجال التكنولوجيا المالية. تقدم خدمات الوساطة عبر الإنترنت وتخضع لإشراف السلطات الألمانية. تسهل Trade Republic الاستثمار في الأسهم والعملات المشفرة وصناديق الاستثمار المتداولة برسوم منخفضة نسبيًا.

لدى الشركة ما يزيد عن مليون عميل، و1 مليار يورو من الأصول قيد الإدارة و6 موظف.

17. بادي

النشاط الأساسي : اشتر الآن، وادفع لاحقاً

سنة التأسيس : 2014

القيمة: بيعت مقابل 2.7 مليار دولار

الموقع الإلكتروني : paidy.com

تُعدّ Paidy رائدة حلول الدفع "اشتر الآن وادفع لاحقًا" في السوق اليابانية. تستخدم الشركة الذكاء الاصطناعي لتحديد الجدارة الائتمانية للمستهلك فيما يتعلق بعمليات شراء محددة، وإذا كانت جيدة، فإنها تضمن الدفع للتاجر وتتيح للمستهلك الدفع بالتقسيط.

تضم خدمة Paidy أكثر من 6 ملايين مستخدم ويمكنها العمل دون الحاجة إلى بطاقات ائتمان. وقد اشترتها Paypal مؤخرًا مقابل 2.7 مليار دولار، معظمها نقدًا.

18. هايراديوس

النشاط الأساسي : التمويل المستقل

سنة التأسيس : 2006

القيمة السوقية: 3.1 مليار دولار

الموقع الإلكتروني : highradius.com

HighRadius هي شركة برمجيات كخدمة تستخدم الذكاء الاصطناعي لأتمتة عمليات الحسابات المستحقة والخزانة للشركة.

لدى الشركة أكثر من 700 عميل من الشركات وتتولى معالجة أكثر من 2 تريليون دولار أمريكي لصالحهم سنويًا. من مراجعات الائتمان إلى الفواتير الإلكترونية، والخصومات والتحصيلات، وإدارة النقد، والتنبؤ، تساعد HighRadius الفرق على الأتمتة بكفاءة ودقة.

19. نوبنك

النشاط الأساسي : بنك رقمي

سنة التأسيس : 2013

القيمة السوقية: أكثر من 40 مليار دولار

الموقع الإلكتروني : nubank.com.br/en

Nubank هو بنك برازيلي جديد يضم أكثر من 50 مليون مستخدم في البرازيل وملايين آخرين منتشرين في المكسيك وكولومبيا. يقع مقره الرئيسي في ساو باولو بالبرازيل، وحقق 1.69 مليار دولار من الإيرادات في عام 2021، مع صافي دخل قدره 165 مليون دولار.

يقدم بنك Nubank حسابات مصرفية رقمية، يطلق عليها NuConta، وبطاقة ائتمان دولية مجانية. ثم هناك خدمات إضافية، مثل التأمين والقروض الشخصية والاستثمارات، وكلها تُدار من خلال تطبيق واحد.

ويستطيع المستخدم متابعة جميع معاملاته بشكل فوري على التطبيق، ويشمل ذلك حظر البطاقة، وتغيير الحد، والتواصل مع خدمة العملاء.

20. الجوز

النشاط الأساسي : تطبيق استثماري

سنة التأسيس : 2012

القيمة السوقية: 1.9 مليار دولار

الموقع الإلكتروني : acorns.com

تم إطلاق Acorns في عام 2012 بواسطة ثنائي الأب والابن، وهو يساعدك على توفير واستثمار الأموال بمبلغ لا يتجاوز 3 دولارات شهريًا. يسهل Acorns عليك فتح حساب استثماري في حوالي 5 دقائق والبدء في رعاية مستقبلك من نقودك الفائضة.

في كل مرة تقوم فيها بالشراء باستخدام بطاقة الخصم المرتبطة، يقوم النظام بتقريب المبلغ لأعلى ويستثمر المبلغ الصغير في Acorns. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك أيضًا إيداع الأموال يدويًا، إذا أردت. يستثمر نظام Acorns في العديد من المحافظ التي يختارها المستخدم عند التسجيل.

خاتمة

بوصولنا إلى نهاية قائمتنا لأفضل 20 شركة في مجال التكنولوجيا المالية، يمكنك أن ترى أن هناك الكثير من التطورات في عالم التكنولوجيا المالية.

ومع ذلك، لا أحد يستطيع أن يتكهن بالمستقبل القريب، حيث إن العديد من شركات التكنولوجيا المالية الرائدة هذه لا تزال في الواقع شركات ناشئة.