أفضل 9 تطبيقات قروض للحصول على قرض فوري في عام 2025

عندما تواجه حالة طارئة ولا تكفي مدخراتك لتجاوز هذه الحالة، فإن تطبيق القروض قد يكون بمثابة مساعدة هائلة.

تتيح لك تطبيقات سلف الرواتب هذه الوصول بسهولة إلى الأموال التي تحتاجها من راحة هاتفك الذكي. وعادةً ما تكون العملية سريعة ولا تتطلب سوى الحد الأدنى من عمليات التحقق من الائتمان.

تجمع معظم هذه الخدمات بين ميزات التكنولوجيا المالية وخدمات قروض يوم الدفع. ومع ذلك، تسعى هذه الخدمات إلى إبقاء التكاليف منخفضة قدر الإمكان، على عكس الرسوم الجائرة التي يفرضها مرابو يوم الدفع التقليديون. كما أنها تتضمن ميزات حديثة مثل المحافظ الإلكترونية ووظائف إعداد الميزانية.

تلقي هذه التدوينة الضوء على أفضل تطبيقات القروض الفورية، وتعرض كيفية عملها وميزاتها البارزة.

بعض النصائح حول تطبيق القروض الفورية

بينما تبحث عن تطبيق القرض الفوري المثالي لسد الفجوة حتى يوم الدفع التالي، فيما يلي بعض النصائح التي يجب وضعها في الاعتبار:

• إنها في الغالب عبارة عن تطبيقات للهواتف الذكية أو تعتمد بالكامل على الإنترنت
• معظمها يخدم الولايات المتحدة الأمريكية
• متوسط ​​القروض الأولية يتراوح بين 100 دولار و250 دولارًا
• إنها في العموم شركات تكنولوجيا مالية، وليست بنوكًا
• الاقتراض المستمر ليس بالأمر الجيد من الناحية المالية لأنه قد يوقعك في دوامة الديون
• يمكنك استخدام حاسبة القروض لحساب وفهم المبلغ الذي سوف تسدده.

أفضل تطبيقات القروض الفورية

االسم	المساحة	المقدار	معدل	الموقع الإلكتروني
كسب	الولايات المتحدة	$ 100 / يوم	نصيحه	اكسب.كوم
ديف	الولايات المتحدة	$200	لا رسوم	dave.com
PayActiv	الولايات المتحدة	لا يوجد	لا رسوم	باياكتيف.كوم
موني ليون	الولايات المتحدة	$1,000	1 دولارًا في الشهر	moneylion.com
بريجيت	الولايات المتحدة	$250	لا رسوم	هلوبريجيت.كوم
قوِّ	الولايات المتحدة	$250	8 دولارًا في الشهر	تمكينني
قرع الأجراس	الولايات المتحدة	$200	لا رسوم	chime.com
MoneyTap	الهند	500,000 INR	>13% سنويا	موني تاب.كوم
سويفت موني	المملكة المتحدة	<3,500 جنيه إسترليني	>290% سنويا	سويفت موني.كوم

1. كسب

• الايجابيات: سهولة الوصول إلى الأموال، بدون رسوم، حماية رصيد الحساب
• سلبيات: لا يعمل مع العاملين المستقلين والعاملين عن بعد
• الموقع: اكسب.كوم

كان يُطلق على Earnin في البداية اسم ActiveHours، وهو عبارة عن تطبيق لسحب الرواتب مقدمًا ويوفر سهولة الوصول إلى الأموال التي كسبتها بالفعل دون الحاجة إلى التحقق من الائتمان.

يعمل تطبيق Earnin من خلال الوصول إلى حسابك المصرفي ومعلومات التوظيف. ثم، تحتاج أيضًا إلى حساب جاري تتلقى منه مدفوعات منتظمة من صاحب العمل. ويمكن أن يكون ذلك أسبوعيًا أو كل أسبوعين أو شهريًا.

المتطلب الثالث هو أن يكون لديك مكان عمل ثابت أو جدول زمني عبر الإنترنت، حتى يتمكن التطبيق من التأكد من أنك تعمل.

يتيح لك Earnin اقتراض مبلغ يصل إلى 100 دولار يوميًا وما يصل إلى 500 دولار لكل فترة دفع. لا يفرض النظام أي رسوم مقابل استخدام الخدمة، ولكن يُنصح بدفع الإكرامية التي تستطيع دفعها.

تتضمن الخدمات الأخرى التي يوفرها التطبيق حسابًا مؤمنًا من قبل مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC) لمساعدتك على توفير المال، وخدمة Balance Shield التي تنبهك إلى انخفاض أرصدة الحسابات لتحسين الإدارة ومنع رسوم السحب على المكشوف.

تطبيق Earnin متاح فقط للمقيمين في الولايات المتحدة. وهو متاح لأجهزة Android من الإصدار 7 وما فوق، وiOS 12.0 أو أحدث.

2. ديف

• الايجابيات: قروض سريعة، حماية من السحب على المكشوف، رسوم صفرية، بناء تاريخ ائتماني
• سلبيات: عضوية بقيمة 1 دولار شهريًا
• الموقع: dave.com

يقدم تطبيق Dave مجموعة من الأدوات المالية للمساعدة في تسهيل حياتك. ويشمل ذلك ما يصل إلى 100 دولار مقدمًا وما يصل إلى 200 دولار لأعضاء Dave Banking.

يمكنك أيضًا الحصول على الدفعة مقدمًا قبل يومين. كما يمكنك أيضًا بناء سجلك الائتماني مجانًا بمجرد سداد الإيجار والمرافق في الوقت المحدد.

لا يفرض Dave Banking أي رسوم أو رسوم تأخير أو حد أدنى للرصيد أو أي رسوم خفية أخرى. كما يمنحك أيضًا إمكانية الوصول المجاني إلى أكثر من 30,000 ماكينة صرف آلي.

من بين الميزات الأخرى لتطبيق Dave مساعدتك في العثور على عمل جانبي. وهذا منطقي لأن عدم الكسب الكافي هو السبب الرئيسي للاقتراض.

على الرغم من أن Dave لا يفرض أي رسوم، إلا أن هناك رسوم عضوية شهرية قدرها دولار واحد. بالإضافة إلى ذلك، فإن السلفة البالغة 1 دولار متاحة فقط بعد إيداعين متتاليين بقيمة 200 دولار أو أكثر. حصل على تقييم 1,000 على متجر Play Store مع أكثر من 4.6 ملايين عملية تثبيت و5 على متجر تطبيقات Apple.

3. باي أكتيف

• الايجابيات: مفهوم رائع، مع بطاقة الصراف الآلي، والدفع عبر الهاتف المحمول، والتتبع والادخار
• سلبيات: ليس قرضًا فعليًا
• الموقع: باياكتيف.كوم

يختلف تطبيق PayActiv عن التطبيقات الأخرى في هذه القائمة. فبينما يقدم لك قرضًا حتى يوم الدفع التالي، يساعدك PayActiv في تحصيل الأموال التي كسبتها بالفعل.

يعمل النظام بالتعاون مع أصحاب العمل. لذا، يمكنك الحصول على أجر مقابل الساعات التي عملت بها بالفعل مباشرة في حسابك المصرفي. يمكنك أيضًا الحصول على المدفوعات على بطاقة Payactiv، مما يسهل عليك دفع ثمن أي شيء تريده.

لا تفرض PayActiv أي رسوم. لا يوجد حد أدنى للرصيد، ولا سحب على المكشوف، وإمكانية الوصول إلى أكثر من 37,000 ماكينة صرف آلي MoneyPass. كما يتيح لك النظام إرسال واستقبال المدفوعات من مستخدمين آخرين مجانًا.

تتضمن الخدمات الإضافية SmartSpend وSmartSave لمساعدتك على الإنفاق بشكل أكثر أمانًا وتوفير أموالك بشكل أفضل. لا يزال بإمكانك استخدام PayActiv إذا لم يكن صاحب العمل الخاص بك يستخدم النظام. ولكنك تحصل فقط على وصول أسرع إلى ودائعك لمدة تتراوح بين يومين إلى أربعة أيام ولا شيء غير ذلك.

يتوفر تطبيق PayActiv لمنصتي Android وiOS من الإصدارين 5.1 و11.0 على التوالي. ويخدم حاليًا أكثر من 4 ملايين مستخدم يعملون في أكثر من 1,000 شركة.

4. موني ليون

• الايجابيات: مقدم يصل إلى 1,000 دولار، مستشار مالي، ومنشئ ائتمان
• سلبيات: يكلف 1 $ شهريا
• الموقع: moneylion.com

MoneyLion هي شركة أخرى تعمل في مجال التكنولوجيا المالية وتقدم قيمة كبيرة لملايين الأميركيين العاملين بجد. فهي تجمع بين خدمات الاستشارات المالية برسوم منخفضة أو معدومة، والقروض والاستثمارات، وأداة بناء الائتمان في تطبيق واحد.

يتيح لك إعداد حساب RoarMoney الذي يساعدك على إيداع أموالك بسرعة تصل إلى يومين. وبعد إيداعين متكررين، تصبح مؤهلاً للحصول على سلف نقدية تصل إلى 2 دولار أمريكي بمعدل فائدة سنوي 2%.

يمكنك أيضًا استثمار أموالك الإضافية من خلال المنصة، باستخدام الاستثمار التلقائي والمحافظ المدارة بالكامل. أما عن السلبيات، فتبلغ تكلفة الحساب دولارًا واحدًا شهريًا، بينما تبلغ تكلفة ميزة بناء الائتمان 1 دولارًا.

يتوفر تطبيق MoneyLion للهواتف التي تعمل بنظام Android من الإصدار 5.0 وللأجهزة التي تعمل بنظام iOS من الإصدار 11.0 وما بعده. وقد تم تنزيله أكثر من مليون مرة على متجر Play Store بتقييم 1 نجوم.

5. بريجيت

• الايجابيات: رؤى مالية وتنبيهات السحب على المكشوف وسلف بقيمة 250 دولارًا
• سلبيات: تبلغ تكلفة الميزات المتميزة 9.99 دولارًا شهريًا
• الموقع: هلوبريجيت.كوم

مع أكثر من 3 ملايين مستخدم، يعد تطبيق Brigit تطبيقًا مثيرًا للاهتمام آخر، حيث يتضمن جميع وظائف منصات التكنولوجيا المالية الحديثة.

يتيح لك هذا البرنامج الحصول على قرض يصل إلى 250 دولارًا دون الحاجة إلى فحص ائتماني أو دفع فوائد. بالإضافة إلى ذلك، يستغرق التثبيت والإعداد بضع دقائق فقط.

تساعدك بريجيت أيضًا في بناء ائتمانك وتزويدك بمعلومات حول عادات الإنفاق والفواتير والميزانية العامة. ثم هناك إمكانية الوصول إلى فرص العمل حتى تتمكن من زيادة دخلك. كما تتوفر تنبيهات السحب على المكشوف.

الاستخدام مجاني، ولكن إذا كنت تريد الحصول على تقدمات فورية أو بناء الائتمان الخاص بك، فسوف يكلفك 9.99 دولارًا شهريًا.

حصل التطبيق على تقييم 4.5 على متجر Play Store مع أكثر من مليون عملية تنزيل، وهو يعمل على نظام Android من 1 وما فوق. بالنسبة لنظام iOS، ستحتاج إلى الإصدار 4.3 أو أحدث، و12.0 لنظام macOS.

6. التمكين

• الايجابيات: سحوبات تصل إلى 250 دولارًا، إيداعات أسرع خلال يومين، استرداد نقدي بنسبة 2%
• سلبيات: يكلف 8 $ شهريا
• الموقع: تمكينني

يقدم تطبيق Empower سحب نقدي يصل إلى 250 دولارًا، ويأتي مع بطاقة تتيح لك السحب بحرية من أكثر من 38,000 جهاز صراف آلي.

كما يوفر لك هذا التطبيق إمكانية الحصول على رواتب أسرع قبل يومين من الموعد المحدد واسترداد نقدي يصل إلى 2%. بالإضافة إلى ميزة التوفير التلقائي التي تراقب حسابك وتنبهك عند الوصول إلى حدود الإنفاق لفئة معينة.

الجانب السلبي هو أن تكلفة استخدام Empower تبلغ 8 دولارات شهريًا. وهذا في قطاع مليء بالتطبيقات المجانية. مع ذلك، قد تجد أدواته المالية الشخصية العديدة مفيدة، وقد يستحق سعره.

يتم تشغيله على نظام iOS من الإصدار 11.0 وما فوق وعلى نظام Android 7.0 وما فوق.

7. قرع الأجراس

• الايجابيات: تطبيق بديهي، بدون رسوم خفية، يوفر المال، ويبني درجة الائتمان الخاصة بك
• سلبيات: السحب على المكشوف الأولي 20 دولارًا
• الموقع: chime.com

يأتي تطبيق Chime المصرفي مع العديد من المزايا، بما في ذلك حساب الجاري بدون رسوم والذي لا يتطلب حدًا أدنى للرصيد. كما يتيح لك السحب على المكشوف حتى 200 دولار بدون رسوم والحصول على الدفعة قبل يومين.

يقدم Chime إمكانية الوصول إلى أكثر من 60,000 جهاز صراف آلي بدون رسوم وميزة بناء الائتمان التي تساعدك على زيادة درجاتك مجانًا من خلال المدفوعات المنتظمة في الوقت المحدد.

وتتيح لك ميزة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول أيضًا تحويل الأموال إلى الأصدقاء والعائلة باستخدام الرسائل النصية مجانًا.

Chime هي شركة تكنولوجيا مالية تتعاون مع بنوك مسجلة لتقديم هذه الخدمات. ستحتاج إلى إيداع 500 دولار أمريكي للتأهل للسحب على المكشوف المجاني. وهي محدودة في البداية بـ 20 دولارًا أمريكيًا، ولكن يتم رفع الحد الأقصى في النهاية إلى 200 دولار أمريكي.

حصل التطبيق على تقييم 4.8 نجوم على App Store وهو متاح لنظامي التشغيل iOS 12+ وmacOS 11+. كما حصل على تقييم 4.6 على Play Store لنظامي التشغيل Android 6+ وبلغ عدد عمليات التثبيت التي قام بها أكثر من 10 ملايين.

8. سويفت موني (المملكة المتحدة)

• الايجابيات: عرض في المملكة المتحدة يصل إلى 3,500 جنيه إسترليني
• سلبيات: سعر الفائدة المرتفع
• الموقع: سويفت موني.كوم

لا يشبه Swift Money تطبيقات السلفة النقدية الأخرى في هذه القائمة التي تفرض رسومًا قليلة أو معدومة. إنه مشغل قروض يوم الدفع التقليدي، ولكن هذا فقط لأنه متاح للمقيمين في المملكة المتحدة.

يجب أن تعلم أن هذه الخدمة لا تشبه تطبيقات التكنولوجيا المالية الحديثة التي توفر خيارات القروض الفورية. فهي ليست تطبيقًا، بل موقعًا إلكترونيًا. ولكن إذا كنت في المملكة المتحدة وتحتاج إلى بعض النقود السريعة، فقد تكون هذه الخدمة مفيدة لك.

9. موني تاب (الهند)

• الايجابيات: متوفر في الهند، شروط مرنة، بدون ضمانات
• سلبيات: لا توجد ميزات خيالية
• الموقع: موني تاب.كوم

مثل عرض Swift Money المذكور أعلاه، يعد MoneyTap خدمة قروض شخصية للهند. فهو يقدم قروضًا تتراوح من 3,000 روبية هندية إلى 500,000 روبية هندية، بأسعار فائدة تبدأ من 13% سنويًا.

ولكن على عكس سويفت موني، فإن خدمة موني تاب متاحة كتطبيق. وتعمل الخدمة مع البنوك الهندية الخاضعة للتنظيم ولا تحتاج إلى ضمانات أو ضامن لإقراض المال.

بالنسبة للجوانب السلبية، لن تجد أيًا من الميزات المبتكرة التي تقدمها معظم التطبيقات المذكورة أعلاه، ولكنها تظل خيارًا رائعًا إذا كنت في الهند وتحتاج إلى أموال نقدية سريعة.

الخاتمة

وصلنا إلى نهاية قائمة تطبيقات القروض الفورية هذه، حيث استكشفت أيضًا أفضل منصات التكنولوجيا المالية التي تقدم سلفًا على الرواتب وميزات رائعة أخرى.

بما أننا جميعًا مختلفون، فإن احتياجاتنا مختلفة أيضًا. لذلك، لا يمكن أن يكون هناك تطبيق واحد هو الأفضل. بل الأمر متروك لك لاختيار المنصة التي يمكنها تلبية احتياجاتك على أفضل وجه.