أفضل 10 تطبيقات استثمارية لتنمية أموالك في عام 2025

العمل يُدرّ عليك راتبًا، والتجارة تُدرّ عليك أرباحًا، لكن الاستثمارات تُولّد دخلًا سلبيًا يُنمّي مواردك المالية تلقائيًا. واليوم، يُمكنك تحقيق ذلك باستخدام التطبيقات.

هناك العديد من العروض المتاحة. وكل منها تقدم الحل بميزات فريدة تحاول تسهيل رحلة الاستثمار الخاصة بك. ولكن بعد ذلك، تشترك في العديد من الميزات، مثل عمليات التنفيذ الخالية من العمولات والمزايا الأخرى.

تلقي هذه التدوينة نظرة على أفضل العروض المتاحة، وتختار أفضل ميزاتها، وتوضح كيف يمكنها مساعدتك في تحقيق أفضل الاستثمارات.

بعض النصائح حول تطبيقات الاستثمار

إذا كنت جديدًا في عالم التمويل والاستثمار، فمن الجيد أن تعرف أن هذه التطبيقات يمكن أن تساعدك. ومع ذلك، هناك العديد من القضايا التي يجب مراعاتها، بما في ذلك المخاطر التي تنطوي عليها. لذا، نأمل أن تكون النصائح التالية مفيدة.

• خذ وقتك أولا لتحديد أهدافك الاستثمارية.
• راقب العمولات عن كثب، فقد تتراكم بسرعة.
• قم بأتمتة الأمور عندما يكون ذلك ممكنًا. استخدم الأدوات المتاحة.
• الاستثمار عمل محفوف بالمخاطر. لذا، حاول تنويع استثماراتك لتقليل تعرضك للمخاطر.
• استخدم مستشاري الروبوت أو استمع إلى النصائح عندما تستطيع.
• التركيز على الأمد البعيد. الاستثمارات تنضج على مدى سنوات عديدة، في حين أن المضاربة تهدف إلى التداول السريع وتحقيق الأرباح السريعة.
• اقرأ قدر ما تستطيع وتعلم عن الاستثمار. ويشمل ذلك التعرف على الأسهم والصناديق المشتركة والسندات والأقراص المدمجة وسندات الخزانة وما إلى ذلك.
• كن حذرًا مع العملات المشفرة نظرًا لتقلباتها العالية. تجنبها إذا لم تستطع تحمل تقلباتها.
• اقرأ أخبار الأعمال وتابع الأسواق التي تستثمر فيها.

أفضل 10 تطبيقات للاستثمار

االسم	أفضل ل	الرسوم (التكلفة)	الحد الأدنى للحساب	الموقع الإلكتروني
Robinhood	أوفرول	$0	$0	robinhood.com
سوفي انفست	المبتدئين، الأتمتة	0 دولار أمريكي ، 1.25٪	$0	sofi.com
أميريتراد	المستثمرون المتوسطون	$ 0 - $ 0.65	$0	tdameritrade.com
الجوز	الاستثمار الآلي	من 1 دولار / شهر	$0	بلوط.كوم
مخزون	إهداء الأسهم	$0	$0	Stockpile.com
حليف الاستثمار	المستثمرون الجدد وذوي الخبرة	$ 0، $ 0.5	$100	ally.com
عام	الأسهم والشبكات الاجتماعية	$0	$0	public.com
Wealthfront	مستشار Robo	0 دولار أمريكي ، 0.25٪	$ 1، $ 500	https://www.wealthfront.com
إخلاص	الاستثمار الموجه ذاتيا	$ 0، $ 0.65	$0	الإخلاص.com
تحسن	مسؤول إجتماعيا	0.25%	$ 0، $ 10	Betterment.com

1. Robinhood

• الأفضل بالنسبة لـ: أوفرول
• سعر الكشف : $0
• الموقع: robinhood.com

متى فلاديمير تينيف وبايجو بهات لقد دخلا عالم المال كمبرمجين كمبيوتر في عام 2013، واكتشفا عدم كفاءة المؤسسات المصرفية التقليدية وكيف تفرض رسومًا زائدة على عملائها. لذا، توصلا إلى تطبيق Robinhood الذي يحمل الاسم المناسب.

توفر لك المنصة استثمارًا بدون عمولات، وإمكانية الوصول إلى الشركات الناشئة التي على وشك طرح أسهمها للاكتتاب العام الأولي بأسعار جذابة. كما توفر تداولًا فوريًا وجزئيًا للأسهم، حيث يمكنك الاستثمار بمبلغ لا يتجاوز دولارًا واحدًا في الأسهم التي تختارها.

يقدم Robinhood أيضًا إمكانية التحكم في أموالك غير المستثمرة بنسبة 0.3% APY (عائد سنوي نسبي)، ووصول بدون عمولة إلى صناديق الاستثمار المتداولة في البورصة، وأسواق الذهب والعملات المشفرة.

تم تسجيل Robinhood لدى الولايات المتحدة لجنة الاوراق المالية والبورصات والتي تخضع لرقابة هيئة تنظيم الصناعة الماليةوهذا يعني أن أموالك يجب أن تكون في أيدٍ أمينة معهم.

لكن ضع في اعتبارك أن تداول العملات المشفرة على Robinhood يقع خارج نطاق تنظيم FINRA. بعبارة أخرى، أنت مسؤول عن نفسك.

التطبيق هو متاح للأندرويد الأجهزة، حيث تم تنزيله أكثر من 10 ملايين مرة. على App Store، يتوفر متاح لنظام iOS الأجهزة من الإصدار 11.0 وما فوق. ويبلغ عدد مستخدميه حاليًا أكثر من 30 مليون مستخدم.

2. صوفي انفست

• الأفضل بالنسبة لـ: المبتدئين، الأتمتة
• سعر الكشف : 0 دولار لمعظم الناس، 1.25% للعملات المشفرة
• الموقع: sofi.com

يتضمن تطبيق SoFi كل ما تحتاجه لدخول عالم الاستثمار. فهو يتيح لك تداول العملات المشفرة والأسهم والسندات، فضلاً عن إدارة أموالك.

يتيح لك تطبيق SoFi INVEST شراء وتداول الأدوات المالية دون عمولات. كما أنه لا يتطلب حدًا أدنى لرصيد الحساب لتشغيله. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك استخدامه للحفاظ على محفظتك وبنائها تلقائيًا، بمجرد أن يحدد النظام أهدافك الاستثمارية وقدرتك على تحمل المخاطر.

SoFi Money هو حساب يتيح لك إدارة أموالك مجانًا. لا توجد رسوم سنوية، ولا رسوم سحب على المكشوف، ولا أي نوع آخر من الرسوم المصرفية. ومع ذلك، فهو يتيح لك كسب الفائدة على أموالك.

مع SoFi RELAY، يمكنك ميزانية تابع شؤونك المالية، بما في ذلك تقييمك الائتماني، مجانًا. وأخيرًا، تُقدم لك قروض SoFi قروضًا بفترات سداد تتراوح بين سنتين وسبع سنوات.

في حين لا توجد حدود دنيا ويمكنك تداول الأسهم مجانًا، فإن تداول العملات المشفرة يتطلب رسومًا صغيرة. وبصرف النظر عن ذلك، يمكنك تداول أسهم جزئية من الأسهم الشائعة بدءًا من 5 دولارات. ويمكنك المشاركة في العروض العامة الأولية للشركات الناشئة التي تهمك.

التطبيق متاح للاندرويد من الاصدار 8.0 مع أكثر من مليون عملية تثبيت. وعلى متجر التطبيقات من إصدار iOS 13.0 و لاحقا.

3.TD Ameritrade

• الأفضل بالنسبة لـ: المستثمرون المتوسطون
• سعر الكشف : مجاني لمعظم المستخدمين، 0.65 دولار للخيارات
• الموقع: tdameritrade.com

تأسست شركة TD Ameritrade في عام 1975 نتيجة اندماج أكثر من ستة شركات وساطة مالية، ولديها حاليًا أكثر من 11 مليون عميل.

يُقدّم كل شيء من السندات إلى صناديق الاستثمار المتداولة، والعملات المشفرة، والخيارات، والأسهم الجزئية، وتداولات الفوركس. كما يُوفّر مستشارًا آليًا، بالإضافة إلى العديد من المواد التعليمية، بما في ذلك مواد من جهات خارجية من أبرز المؤسسات المالية مثل تومسون رويترز وCNBD.

تحصل على تداول خالٍ من العمولات لجميع الأدوات المتداولة عبر الإنترنت، باستثناء الخيارات، حيث يتعين عليك دفع رسوم قدرها 0.65 دولارًا لكل عقد.

تتضمن الميزات الإضافية لوحة معلومات تحتوي على نظرة عامة وتنبيهات الأسعار وعروض الأسعار في الوقت الفعلي وعروض الأسعار من المستوى الثاني. تستخدم ميزة تسجيل الدخول والموافقات ميزة التعرف على الوجه وبصمة الإصبع.

تجدر الإشارة إلى أن هذا التطبيق ليس مخصصًا لمن يبحثون عن استثمارات بدون استخدام اليدين من خلال عمليات آلية. بل هو مخصص لمن يعرفون ما يفعلونه ويريدون منصة جوال احترافية للاستخدام أثناء التنقل.

TD Ameritrade متاح لأجهزة الأندرويد مع أكثر من مليون عملية تنزيل. لدائرة الرقابة الداخليةبدءًا من الإصدار 13.0 والإصدارات الأحدث.

4. الجوز

• الأفضل بالنسبة لـ: الاستثمار الآلي
• سعر الكشف : 3 خطط من 1 دولار إلى 5 دولارات شهريًا
• الموقع: بلوط.كوم

يتناول تطبيق Acorns قضية الاستثمار الصغير من اتجاه مختلف. ما عليك سوى اختيار أي من أنواع الحسابات الثلاثة وسيقوم التطبيق تلقائيًا باستثمار وإدارة أموالك نيابة عنك. لا توجد رسوم خفية ولا مفاجآت.

يستثمر النظام في محفظة من صناديق الاستثمار الإلكتروني التي أنشأها خبراء. وهذا يجعله متنوعًا وآمنًا نسبيًا. كل ما عليك فعله هو إنشاء حسابك وتحديد مبلغ الاستثمار، وسوف تستثمر Acorn جزءًا من راتبك كل شهر.

تبلغ تكلفة Acorns Lite دولارًا واحدًا شهريًا وتشمل نظام الاستثمار الآلي والتعليم المالي والمكافآت. مع Acorns Personal مقابل 1 دولارات شهريًا، تحصل أيضًا على بطاقة خصم ونصائح مالية واستثمارات إضافية. ثم مقابل 3 دولارات شهريًا، تقدم Acorn Family استثمارًا لأطفالك وتخطيطًا للتقاعد وعروضًا حصرية أخرى.

يمكن لمستخدمي أندرويد احصل على التطبيق من متجر Google Playبينما يمكن لمستخدمي iOS من الإصدار 11.0 والإصدارات الأحدث احصل عليه من متجر التطبيقاتلدى Acorn ما يزيد عن 8 ملايين عميل، وتستثمر في المتوسط ​​50 دولارًا شهريًا، وأكثر من 3 دولارات في إجمالي الأصول قيد الإدارة.

5. المخزون

• الأفضل بالنسبة لـ: إهداء الأسهم
• سعر الكشف : $0
• الموقع: Stockpile.com

هل تفكر في إهداء الأسهم لأطفالك أو أصدقائك أو أي شخص آخر تحبه؟ يسهل Stockpile ذلك من خلال السماح لك بشراء بطاقات هدايا الأسهم التي يمكنك إهداؤها لأي شخص.

يمكنك شراء ما يصل إلى 4,000 سهم وصندوق تداول متداول من خلال تطبيق Stockpile. ويمكنك أيضًا شراء أسهم جزئية من الشركات التي تحبها، بدءًا من 5 دولارات فقط. Stockpile خالٍ من العمولات ولا يستغرق التسجيل سوى ثوانٍ.

إذا كنت جديدًا في مجال الاستثمار، فإن Stockpile يحتوي أيضًا على الكثير من الدروس وأدلة المبتدئين لمساعدتك أنت وأحبائك على فهم كل ما يتعلق بمصطلحات السوق.

هناك أيضًا حسابات وصاية للأطفال من سن 0 وما فوق والتي تتيح لأطفالك مراقبة استثماراتهم وإجراء الصفقات التي سيتعين عليك الموافقة عليها أولاً.

لكن ضع في اعتبارك أن Stockpile لا تقدم أسعارًا في الوقت الفعلي. والهدف هنا هو الاستثمار طويل الأجل وليس التداول اليومي أو المضاربة. كما لا توجد تداولات خيارات ولا حسابات هامش على المنصة.

يمكن لمستخدمي أندرويد من الإصدار 8 احصل على التطبيق من متجر Google Playفي حين أن مستخدمي Apple من iOS 11.0 أو macOS 11.0 يمكنهم احصل عليه من متجر التطبيقات.

6. حليف الاستثمار

• الأفضل بالنسبة لـ: المستثمرون الجدد وذوي الخبرة
• سعر الكشف : 0 ويختلف
• الموقع: ally.com

تم تصميم Ally Invest للمستثمرين من جميع مستويات الخبرة، وهو يعمل بشكل جيد للمبتدئين والمستخدمين الأكثر تقدمًا. إنه مزيج من الأدوات الذكية التي يمكن لأي شخص استخدامها والاستفادة منها.

يقدم تطبيق Ally Mobile ميزات مصرفية واستثمارية. وتشمل ميزاته المصرفية الادخار ودفع الفواتير والتحويلات المالية المجانية والشيكات والعثور على ماكينة الصراف الآلي.

بالنسبة للاستثمارات، يمكنك الاختيار بين محفظة مدارة أو استثمار موجه ذاتيًا. مع الخيار المدار، يمكنك الاختيار بين أربع استراتيجيات ومراقبة أداء حسابك عندما يكون لديك الوقت.

يمكن للمستثمرين الذين يديرون استثماراتهم بأنفسهم التداول بدون عمولة. هناك أسهم وصناديق استثمار متداولة وخيارات للاختيار من بينها باستخدام الفلتر والفرز المضمنين. كما يوفر Ally أيضًا رسومًا بيانية للتحليل الفني، مع خيارات عرض متعددة والعديد من أدوات الرسم.

في حين أن معظم الميزات الموجودة على Ally Mobile مجانية، بما في ذلك تداول الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة، فإن الخيارات تجتذب رسومًا قدرها 0.50 دولارًا أمريكيًا لكل عقد، وتجتذب السندات 1 دولار أمريكي، وتكلف صناديق الاستثمار المشتركة 9.95 دولارًا أمريكيًا لكل عملية تداول.

تم تنزيل تطبيق Ally Mobile أكثر من مليون مرة على متجر Google Play. يمكنك الحصول عليه مقابل الروبوت 6.0 + و iOS 13.0+.

7. عامة

• الأفضل بالنسبة لـ: الأسهم، الشبكة الاجتماعية للمستثمرين
• سعر الكشف : $0
• الموقع: public.com

أفضل ما يميز تطبيق Public هو شبكته الاجتماعية، فهو يتيح لك التواصل مع الشركات والمستثمرين الذين يشاركونك اهتماماتك ومتابعتهم.

يتيح لك وجود مثل هذا الملف التعريفي التعرف على الاستثمارات وسوق الأوراق المالية وتطوير فهمك لها. حيث يمكنك متابعة رواد الأعمال المشهورين أو ذوي الخبرة ومعرفة كيفية استثمارهم وما يستثمرون فيه.

لا يوجد حد أدنى للحساب ويمكنك البدء في الاستثمار بمبلغ لا يقل عن دولار واحد. هناك آلاف الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة للاختيار من بينها، ويمكنك شراء أسهم كاملة أو أجزاء من سهم واحد. يمكنك أيضًا اكتشاف الاكتتابات العامة الأولية الجديدة على المنصة أو معرفة الشركات التي على وشك الإعلان عن أرباحها.

التطبيق العام متاح فقط للمقيمين في الولايات المتحدة الذين تزيد أعمارهم عن 18 عامًا وهو متاح لنظام iOS 11.0+ وعلى متجر التطبيقات لنظام Android 5.0+حيث بلغ عدد التنزيلات أكثر من 500 ألف.

8. ويلث فرونت

• الأفضل بالنسبة لـ: مستشار Robo
• سعر الكشف : 0 دولار للتداول، 0.25% استشاري
• الموقع: richfront.com

يستثمر المستشارون الآليون أموالك تلقائيًا استنادًا إلى خوارزميات أنشأها خبراء الصناعة. مع أكثر من 26 مليار دولار قيد الإدارة من أكثر من 450 ألف عميل، يعد Wealthfront تطبيقًا جذابًا للتحقق منه.

إنه يوفر استثمارات في أسهم الولايات المتحدة والأجنبية والأسواق الناشئة. يمكنك اختيار الاستثمار في الشركات ذات المسؤولية الاجتماعية، أو القطاعات الاقتصادية المحددة مثل الصحة أو التكنولوجيا، أو في العملات المشفرة.

كل ما عليك فعله هو الإجابة على بعض الأسئلة في البداية، وسيتولى Wealthfront بقية المهمة. وسيعمل على إعادة التوازن وتنويع محفظتك تلقائيًا، ويساعدك على توفير الضرائب، وتنمية ثروتك دون أي إجراء إضافي منك.

ولكن لكل هذا ثمن. فبينما يبدأ الحساب النقدي بحد أدنى 1 دولار، ستحتاج إلى 500 دولار لفتح حساب استثماري على المنصة. بالإضافة إلى ذلك، فإنهم يفرضون رسومًا استشارية سنوية بنسبة 0.25%، والتي يزعمون أنها أقل بكثير مما ستوفره من الضرائب.

يمكنك الحصول على التطبيق مقابل الروبوت 7.0 وتصل، أو ل iPhone وiPod touch يعملان بنظام iOS 13.0 و لاحقا.

9. إخلاص

• الأفضل بالنسبة لـ: الاستثمار الموجه ذاتيا
• سعر الكشف : 0 دولار للتداول، 0.65 دولار للخيارات
• الموقع: الإخلاص.com

تتمتع Fidelity Brokerage Services LLC بأكثر من 70 عامًا من الخبرة في هذا المجال، ويضع تطبيقها جميع مزاياها بين يديك.

يمكنك تداول الأسهم، والأسهم الجزئية، والسندات، وصناديق الاستثمار المشتركة، وصناديق الاستثمار المتداولة، والخيارات مع فيديليتي. لا يوجد حد أدنى للحساب، وتداول الأسهم خالٍ من العمولات. مع ذلك، تُفرض رسوم عقد قدرها 0.65 دولار أمريكي على الخيارات.

تتميز شركة Fidelity بخدمة العملاء والمعلومات البحثية المتاحة. كما تقدم موجز أسعار مخصصًا وإدارة الطلبات وقائمة مراقبة تحتوي على جميع المجالات المهمة مثل نسبة السعر إلى الربحية وعائد الأرباح وأرباح السهم وما إلى ذلك.

ستحصل أيضًا على ميزات إدارة الأموال للتحويلات والإيداعات والمعاملات الأخرى. إذا كنتَ مُلِمًّا بالاستثمار وترغب في الارتقاء به إلى مستوى أعلى، فقد يُقدِّر هذا التطبيق.

تم تنزيل تطبيق Fidelity Investments أكثر من مليون مرة على App Store. يمكنك الحصول عليه مقابل أجهزة Android من الإصدار 6.0 و iOS من الإصدار 13.0.

10. تحسن

• الأفضل بالنسبة لـ: الاستثمارات المسؤولة اجتماعيا
• سعر الكشف : 0.25% سنوي
• الموقع: Betterment.com

يحاول الاستثمار الأخضر أو ​​المسؤول اجتماعيًا دعم الشركات التي لها تأثير إيجابي على البيئة فقط. من المشاريع الخضراء إلى خفض انبعاثات الكربون، والتنوع بين الجنسين، وتمكين الأقليات. يمكنك أيضًا تسمية هذا بالاستثمار الأخلاقي.

يتيح لك Betterment القيام بذلك من خلال تقديم خيارات محفظة مختلفة: التأثير الواسع، والتأثير الاجتماعي، والتأثير المناخي.

كل ما عليك فعله هو التسجيل وإيداع 10 دولارات كحد أدنى واختيار محافظ جاهزة مسبقًا، صممها خبراء. هناك الكثير من الأتمتة لتسهيل الأمور، وكل ما عليك فعله هو دفع رسوم سنوية بنسبة 0.25%. هناك أيضًا حساب جاري مع بطاقة خصم.

لدى Betterment أكثر من 650 ألف عميل مع أكثر من 30 مليار دولار تحت الإدارة. يمكنك الحصول على تطبيق أندرويد 6.0+ و مبادئ السلوك iOS من الإصدار 12.1.

الخاتمة

لقد وصلنا إلى نهاية هذه القائمة لأفضل تطبيقات الاستثمار لتنمية أموالك. ويمكنك أن ترى أن ثورة التكنولوجيا المالية تجعل الحياة أسهل والاستثمارات في متناول الجميع.

سواء كنت مستثمرًا صديقًا للبيئة أو مستثمرًا موجهًا ذاتيًا. أو كنت ترغب فقط في اتباع نهج هادئ حيث يساعدك الخبراء والمستشارون الآليون في بناء ثروتك، فستجد هنا ما يناسبك.