4 نصائح للحصول على قرض شخصي في عام 2026

مع التعديلات الأخيرة التي طرأت على سعر الفائدة الفيدرالية، قد يكون الوقت الحالي هو الأنسب للحصول على قرض. ويشير تقرير قناة سي إن بي سي حول أسعار الإقراض إلى أن وكالات الإقراض تقدم حاليًا أدنى أسعار فائدة خلال السنوات الثلاث الماضية.

ومع ذلك، شهدت الأشهر الأخيرة ارتفاعًا في أسعار الفائدة، وخاصة على بطاقات الائتمان - ومن المتوقع أن تصل إلى 18.5% بحلول نهاية عام 2022. وبالمقارنة، فإن القروض الشخصية لديها فقط متوسط ​​سعر ثابت يبلغ 9.4% ويمكن استخدامها لسداد ديون بطاقات الائتمان إذا لزم الأمر.

هذا هو الشيء العظيم في القروض الشخصية - لا توجد عادة قيود على المكان الذي يمكنك استخدام الأموال فيه، سواء كان ذلك لدفع تكاليف حفل زفاف، أو تجديد المنزل، أو الفواتير الطبية، على سبيل المثال لا الحصر.

تتطلب معظم عقود القروض عادةً سداد الأقساط الشهرية على مدار الوقت ولا تتطلب ضمانات لاقتراض المال. ورغم أن القرض قد يبدو في المتناول، إلا أنه لا يزال هناك بعض الأمور التي يجب مراعاتها. لذا، إليك بعض النصائح لمساعدتك في الحصول على أفضل قرض شخصي ممكن:

فهم ما هي الرسوم المترتبة على ذلك

قبل التوقيع على العقد، تأكد من فهمك لجميع التفاصيل المتعلقة بالقرض. بعض المقرضين يتقاضون رسوم المعالجة، ورسوم إلغاء القرض، وغرامات التأخر في السداد، وغيرها من التكاليف الإضافية. من الضروري أن تبحث خياراتك جيدًا قبل الاستقرار على الخيار الذي يلبي احتياجاتك المالية. كما أن تأكيد هذه المعلومات مهم أيضًا للحفاظ على سلامتك من المقرضين غير القانونيين.

يحذر منشورنا بعنوان "المرابون: المعنى، الأمثلة، كيفية التعرف عليهم وتجنبهم" من أن بعض المرابين يقدمون معلومات غير واضحة أو حتى ناقصة بشأن القروض. يجب على كل مُقرض مرخص التأكد من فهمك لشروط القرض، وأسعار الفائدة، ومدة القرض، وإجمالي الدين، وغيرها من المعلومات الضرورية، لذا من المهم التحقق من ذلك بنفسك لضمان سلامتك.

ابحث عن المقرضين البديلين

في بعض الأحيان، قد تمنعك درجة الائتمان الخاصة بك - وهي رقم يعتمد على تاريخك المالي ويحدد جدارتك الائتمانية - من منحك قرضًا من البنوك، لذا فمن الأفضل البحث عن مقرضين شرعيين آخرين خارج البنوك والمؤسسات الرسمية الأخرى. هناك عدد من البدائل التي يمكن أخذها في الاعتبار. على سبيل المثال، هناك منصة الإقراض Upstart.

بحسب دليل AskMoney حول Upstart ، فهي منصة إقراض تعتمد على الذكاء الاصطناعي، وتهدف إلى تبسيط عملية الإقراض لتصبح أكثر عدلاً وسهولة. على عكس المقرضين التقليديين، تأخذ Upstart في الاعتبار مستوى تعليم المقترض وتاريخه الوظيفي عند تقييم جدارته الائتمانية. عند البحث عن مقرضين بديلين آخرين، قد تحتاج إلى معرفة أسباب موافقتهم على القروض. ففي حالة مقرض Marcus By Goldman Sachs الإلكتروني ، يفضلون قروض تحسين المنازل وتوحيد الديون.

اقترض فقط ما تحتاجه

قد يكون من المغري الحصول على قرض كبير لأنك تستطيع تحمله، ولكن هذا يعني ارتفاع أسعار الفائدة وزيادة المدفوعات. إذا واجهتك حالة طارئة، فقد تجد نفسك تكافح من أجل مواكبة أقساط القرض.

إن تحديد ميزانيتك أمر بالغ الأهمية، ويجب عليك إعطاء الأولوية لسداد الديون الأخرى أولاً. يمكنك اختيار استخدام حاسبة القروض لمساعدتك في تقدير المبلغ الذي ستحتاج إلى سداده على المدى الطويل ومعرفة الخطط الأكثر مثالية لك.

قم بإجراء المدفوعات في الوقت المناسب

كما هو الحال مع أي ائتمان أو قرض، تأكد من سداد الأقساط دون تأخير طوال مدة القرض. في أغلب الأحيان، يتأخر الناس في السداد أو يتخلفون عن السداد تمامًا، مما قد يؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك.

يُصعّب انخفاض التصنيف الائتماني الحصول على قروض مستقبلية بأسعار فائدة منخفضة، بل وقد يؤدي إلى رفض الطلبات نهائياً. علاوة على ذلك، ومع ارتفاع التضخم، تنصح شبكة سي بي إس نيوز بالاستعداد للركود الاقتصادي من خلال سداد الديون في أسرع وقت ممكن.

إن وجود فائدة إضافية، بالإضافة إلى انخفاض الأجور في حال حدوث ركود اقتصادي، سيصعّب عليك السداد في الموعد المحدد. لذا، من الضروري الاستعداد لأسوأ الاحتمالات للحفاظ على تقييم ائتماني جيد وموازنة وضعك المالي.