4 نصائح للحصول على قرض شخصي في عام 2026

مع التعديلات الأخيرة التي أجريت على سعر الفائدة على الصندوق الفيدرالي، ربما يكون الآن هو أفضل وقت للحصول على قرض. تقرير قناة CNBC عن أسعار الإقراض ويشير إلى أن وكالات الإقراض لديها حاليا أدنى أسعار الفائدة في السنوات الثلاث الماضية.

ومع ذلك، شهدت الأشهر الأخيرة ارتفاعًا في أسعار الفائدة، وخاصة على بطاقات الائتمان - ومن المتوقع أن تصل إلى 18.5% بحلول نهاية عام 2022. وبالمقارنة، فإن القروض الشخصية لديها فقط متوسط ​​سعر ثابت يبلغ 9.4% ويمكن استخدامها لسداد ديون بطاقات الائتمان إذا لزم الأمر.

هذا هو الشيء العظيم في القروض الشخصية - لا توجد عادة قيود على المكان الذي يمكنك استخدام الأموال فيه، سواء كان ذلك لدفع تكاليف حفل زفاف، أو تجديد المنزل، أو الفواتير الطبية، على سبيل المثال لا الحصر.

تتطلب معظم عقود القروض عادةً سداد الأقساط الشهرية على مدار الوقت ولا تتطلب ضمانات لاقتراض المال. ورغم أن القرض قد يبدو في المتناول، إلا أنه لا يزال هناك بعض الأمور التي يجب مراعاتها. لذا، إليك بعض النصائح لمساعدتك في الحصول على أفضل قرض شخصي ممكن:

فهم ما هي الرسوم المترتبة على ذلك

قبل التوقيع على العقد، تأكد من فهمك لجميع التفاصيل المتعلقة بالقرض. بعض المقرضين يتقاضون رسوم المعالجة، ورسوم إلغاء القرض، وغرامات التأخر في السداد، وغيرها من التكاليف الإضافية. من الضروري أن تبحث خياراتك جيدًا قبل الاستقرار على الخيار الذي يلبي احتياجاتك المالية. كما أن تأكيد هذه المعلومات مهم أيضًا للحفاظ على سلامتك من المقرضين غير القانونيين.

مقالتنا بعنوان "مرابون المال: المعنى والأمثلة وكيفية التعرف عليهم وتجنبهم" يُحذّر من أن بعض المعلومات المتعلقة بالقروض غير واضحة أو ناقصة. يجب على كل مُقرض مُرخص التأكد من فهمك للشروط، وأسعار الفائدة، ومدتها، وإجمالي الدين، وغيرها من المعلومات الضرورية، لذا من المهم التحقق بنفسك لضمان أمنك.

ابحث عن المقرضين البديلين

في بعض الأحيان، قد تمنعك درجة الائتمان الخاصة بك - وهي رقم يعتمد على تاريخك المالي ويحدد جدارتك الائتمانية - من منحك قرضًا من البنوك، لذا فمن الأفضل البحث عن مقرضين شرعيين آخرين خارج البنوك والمؤسسات الرسمية الأخرى. هناك عدد من البدائل التي يمكن أخذها في الاعتبار. على سبيل المثال، هناك منصة الإقراض Upstart.

وفقًا دليل من AskMoney حول Upstartهذا مُقرض قائم على الذكاء الاصطناعي يهدف إلى تبسيط عملية الإقراض لتصبح أكثر إنصافًا وسهولة. على عكس المُقرضين التقليديين، يُراعي Upstart مستوى تعليم المقترض وتاريخه الوظيفي عند حساب الجدارة الائتمانية. عند البحث عن مُقرضين بديلين آخرين، قد تحتاج إلى النظر في أسباب موافقتهم على القروض. في حالة المقرض عبر الإنترنت ماركوس باي جولدمان ساكسإنهم يفضلون قروض تحسين المنزل وتوحيد الديون.

اقترض فقط ما تحتاجه

قد يكون من المغري الحصول على قرض كبير لأنك تستطيع تحمله، ولكن هذا يعني ارتفاع أسعار الفائدة وزيادة المدفوعات. إذا واجهتك حالة طارئة، فقد تجد نفسك تكافح من أجل مواكبة أقساط القرض.

إن تحديد ميزانيتك أمر بالغ الأهمية، ويجب عليك إعطاء الأولوية لسداد الديون الأخرى أولاً. يمكنك اختيار استخدام حاسبة القروض لمساعدتك في تقدير المبلغ الذي ستحتاج إلى سداده على المدى الطويل ومعرفة الخطط الأكثر مثالية لك.

قم بإجراء المدفوعات في الوقت المناسب

كما هو الحال مع أي ائتمان أو قرض، تأكد من سداد الأقساط دون تأخير طوال مدة القرض. في أغلب الأحيان، يتأخر الناس في السداد أو يتخلفون عن السداد تمامًا، مما قد يؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك.

إن انخفاض درجة الائتمان من شأنه أن يجعل من الصعب الحصول على قروض مستقبلية بأسعار فائدة أقل، بل وربما يؤدي إلى رفض الطلبات تمامًا. وعلاوة على ذلك، مع ارتفاع التضخم، شبكة سي بي إس نيوز تنصح بالاستعداد للركود عن طريق سداد ديونك في أقرب وقت ممكن.

إن وجود فائدة إضافية، بالإضافة إلى انخفاض الأجور في حال حدوث ركود اقتصادي، سيصعّب عليك السداد في الموعد المحدد. لذا، من الضروري الاستعداد لأسوأ الاحتمالات للحفاظ على تقييم ائتماني جيد وموازنة وضعك المالي.