Everydollar مقابل YNAB: أيهما أفضل؟

كل دولار و يناب هما الأكثر شعبية أدوات الميزانية هناك العديد من البرامج المتاحة. وبطبيعة الحال، يتساءل الكثير من المستخدمين غالبًا عن أي من الباقتين تقدم أفضل الميزات.

أنت بحاجة إلى ميزانية، والمعروف شعبيًا باسم YNAB، هو تطبيق رائع، وكذلك الحال بالنسبة لـ كل دولاريقدم كل منهم نظامًا للمساعدة في إدارة أموالك، لكنهم يفعلون ذلك بطرق مختلفة.

ستساعدك هذه المقارنة بين النظامين على اكتشاف ما يشتركان فيه، بالإضافة إلى نقاط تميز كل تطبيق. وبالتالي، يمكنك اتخاذ الاختيار الصحيح بين النظامين.

جدول مقارنة Everydollar وYNAB

	كل دولار	يناب
مؤسس:	ديف رمزي	جيسي ميشام
منحنى التعلم:	متوسط	مرتفع
مزامنة البنك:	لا نعم	نعم
المرونة:	أقل	المزيد
الفلسفة:	7 خطوات صغيرة	قواعد شنومك
التركيز:	سداد الديون	الهروب من الراتب إلى الراتب
تتبع الاستثمار:	لا	نعم
إدارة الفاتورة:	لا	لا
أفضل ل:	أصحاب الدخول الثابتة	المهوسون والطلاب والمستقلون
تطبيق مجاني:	نعم	لا
التكلفة:	مجانًا، 129 دولارًا سنويًا	12 دولارًا شهريًا، 84 دولارًا سنويًا

1. التاريخ والمؤسسون

تأسست شركة Everydollar على يد ديف رامزي بعد إفلاسه من صافي ثروة تجاوزت المليون دولار، وقرر إعادة حياته إلى مسارها الصحيح.

أسس جيسي ميتشام شركة YNAB عندما تزوج في عام 2004 واكتشف أنه وزوجته الجديدة بحاجة إلى ميزانية. كانا طالبين في ذلك الوقت.

2. منحنى التعلم

كلا النظامين عبارة عن تطبيقات. لذا يجب أن تعرف على الأقل كيفية استخدام الهاتف الذكي وتنزيل تطبيق عليه. كما يوفر النظامان واجهات سهلة الاستخدام، لكن YNAB أكثر تعقيدًا بشكل عام من Everydollar.

لذا، إذا كنت تبحث عن نظام بسيط ولكنه قوي لمساعدتك في إدارة شؤونك المالية، فقد يكون Everydollar هو النظام المناسب لك.

من ناحية أخرى، يتيح لك برنامج YNAB المشاركة بشكل أكبر في عملية إعداد ميزانية أكثر تعقيدًا. يتطلب هذا أيضًا مزيدًا من الوقت للتعلم، ولكنه قد يؤتي ثماره على المدى الطويل، لأنه يوفر لك مرونة أكبر.

لذا، إذا كنت تريد المزيد من التحكم أو المرونة في ميزانيتك، فقد يكون YNAB هو الأداة المناسبة لك.

3. مزامنة البنك

تتيح لك كلتا الأداتين إدخال نفقاتك يدويًا. في تطبيق Everydollar الأساسي، هذه هي الطريقة الوحيدة المتاحة. ومع الإصدار المتميز، يمكنك الحصول على مزامنة تلقائية للحساب.

يوفر تطبيق YNAB مزامنة بنكية آلية للبنوك الأمريكية والكندية. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك أيضًا استخدام ميزة التحميل المستندة إلى الملفات لتحميل كشوف الحسابات المصرفية.

4. مرونة

يقوم تطبيق Everydollar بأخذ متوسط ​​دخلك الشهري ويساعدك على تقسيمه إلى فئات الإنفاق، حتى تعرف المبلغ الذي يجب إنفاقه خلال الشهر على أشياء مختلفة.

يتيح لك تطبيق YNAB إضافة الأموال وتخطيط ميزانيتك عند استلامها. وهذا يجعله أكثر مرونة ومناسبًا للأشخاص الذين لديهم مدفوعات أقل تكرارًا.

كما يمكنك الحصول على المرونة الإضافية لإدارة إنفاقك الزائد مع YNAB، عن طريق نقل الأموال من فئة أخرى إلى فئة الإنفاق الزائد.

لذا، قد ترغب في التحقق من YNAB إذا كنت بحاجة إلى نظام ميزانية أكثر مرونة.

5. الفلسفات

يتمتع كلا النظامين بفلسفة أساسية لمساعدة المستخدم على اكتساب أو استعادة السيطرة المالية والحرية. يستخدم YNAB القواعد الأربع، بينما يعمل Ramsey+ وفقًا للخطوات السبع البسيطة.

لكن ضع في اعتبارك أن قواعد ديف رامزي متاحة فقط في خطة رامزي+ المتميزة. Everydollar هو مجرد تطبيق للميزانية بدون أي إضافات.

الخطوات الأولى لـ ديف رامزي:

1. وفر 1,000 دولار لصندوق الطوارئ الخاص بك.
2. سداد جميع الديون (باستثناء المنزل) باستخدام كرة الثلج الديون.
3. وفر ما يعادل 3-6 أشهر من النفقات في صندوق طوارئ ممول بالكامل.
4. استثمر 15% من دخل أسرتك في التقاعد.
5. ادخر لصندوق الكلية لأطفالك.
6. سدد قيمة منزلك مبكرًا.
7. بناء الثروة والعطاء.

قواعد YNAB الأربعة:

1. أعط كل دولار وظيفةيجب عليك وضع ميزانية لكل دولار في حسابك. وهذا ما يسمى بالميزانية القائمة على الصفر.
2. تقبل نفقاتك الحقيقيةاستخدم مساهمات أصغر وأكثر تكرارًا لسداد الفواتير الأكبر حجمًا وغير المتكررة.
3. تكيف مع الصعوبات. إدارة إنفاقك الزائد بسهولة.
4. تقدم أموالك في العمرحاول أن تنفق فقط الأموال التي مضى على شرائها 30 يومًا على الأقل.

6. التركيز على الميزانية

يركز Everydollar على مساعدتك في الخروج من الديون بأسرع وقت ممكن، بينما يركز YNAB على مساعدتك في الهروب من العيش من راتب إلى راتب.

يعيش أغلب الأميركيين على رواتبهم الشهرية، ولا يستطيع سوى 40% منهم دفع مبالغ نقدية لحالات الطوارئ التي تبلغ قيمتها 1,000 دولار. وهذا يعني أن البقية يضطرون في كثير من الأحيان إلى الاقتراض، وهو ما يؤدي إلى خلق الديون.

تتمثل الخطوة الأولى التي تتخذها شركة Ramsey+ في توفير 1,000 دولار على الأقل للطوارئ، حيث سيساعد هذا في منع تراكم المزيد من الديون. والخطوة الثانية بالطبع هي سداد جميع الديون.

ولكن بينما يتيح لك تطبيق Everydollar إعداد ميزانية لدخلك المتوقع لهذا الشهر، فإن تطبيق YNAB يتيح لك فقط إعداد ميزانية للمبلغ المالي الموجود حاليًا في حسابك.

من خلال التركيز فقط على ما لديك، فإنك تتجنب الاعتماد على الأموال التي لم تتلقاها بعد بينما تحاول جعل ما لديك يدوم لأطول فترة ممكنة

في النهاية، يساعدك تطبيق YNAB على توفير ما يكفي من المال في البنك لتغطية نفقات شهر كامل، دون التفكير في راتبك التالي. هذه هي القاعدة الرابعة لتقادم أموالك.

7. تتبع الاستثمار

لا يوجد تتبع للاستثمارات مع Everydollar، لكن Ynab يوفر لك القدرة على القيام بذلك. يمكنك تتبع الاستثمارات مثل 401K وIRA، بالإضافة إلى الديون مثل Mastercard وVisa معًا في تقرير صافي الثروة الخاص بـ YNAB.

يمكنك أيضًا تحديد نطاقات التواريخ وأنواع الحسابات التي ترغب في تضمينها في التقرير. بالإضافة إلى ذلك، إذا كنت تريد تحليلاً أكثر تفصيلاً، فيمكنك تصدير البيانات الكاملة.

8. إدارة الفواتير

كلا التطبيقين مخصصان للميزانية فقط، لذا فهما لا يساعدانك في دفع فواتيرك عبر الإنترنت. فهما يساعدك فقط في التخطيط للمدفوعات ويمكنهما تنبيهك بشأن مواعيد السداد، لكنهما لن يتمكنا من الوصول إلى حسابك لدفع فاتورة.

9. أفضل الاستخدامات

توفر كلتا الأداتين ميزات الميزانية، ولكن أنواعًا مختلفة من الأشخاص تميل إلى تفضيل إحداهما على الأخرى.

بالنسبة للنوع التحليلي، مع دخل غير مستقر أو أعمال جانبية، مثل العاملين المستقلين والطلاب وما إلى ذلك، يبدو YNAB هو الخيار الأفضل.

من ناحية أخرى، إذا كان لديك وظيفة ثابتة، وتحتاج إلى طريقة بسيطة لتنظيم شؤونك المالية، فقد يكون Everydollar هو التطبيق المناسب لك.

10. التجارب المجانية والأسعار

تطبيق Everydollar مجاني الاستخدام، ويأتي مع نسخة تجريبية مجانية لمدة 14 يومًا من Ramsey+، وهو العرض المميز مع دورة 7 Baby Steps وFinancial Peace University.

ومع ذلك، بعد انتهاء الفترة التجريبية، يمكنك الدفع مقابل Ramsey+ بأي من الأشكال الثلاثة. وهي 3 أشهر مقابل 59.99 دولارًا، و12 شهرًا مقابل 129.99 دولارًا، و6 أشهر مقابل 99.99 دولارًا. يتم تجديد جميع العروض تلقائيًا.

من ناحية أخرى، لا تقدم YNAB تطبيقًا أو خطة مجانية. يمكنك الحصول عليها مجانًا فقط إذا كنت طالبًا ويمكنك إثبات ذلك، وإلا فسيتعين عليك الدفع بعد فترة تجريبية مجانية لمدة 34 يومًا.

يتوفر خطتان لـ YNAB: الخطة الشهرية مقابل 11.99 دولارًا أمريكيًا شهريًا، والتي يتم تحصيلها شهريًا، والخطة السنوية مقابل 84 دولارًا أمريكيًا سنويًا مع دورة فوترة سنوية.

الخاتمة

في نهاية مقارنة Evereydollar وYNAB، يمكنك أن ترى أن كلاهما تطبيقات رائعة، وقد ثبت أيضًا أنها تغير حياة الناس.

الاختيار بين التطبيقين متروك لك. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك دائمًا الجمع بين التطبيقين وفلسفتيهما، للتحكم بشكل أفضل في شؤونك المالية.