YNAB: كل التفاصيل التي تحتاج إلى معرفتها

أنت بحاجة إلى ميزانية، والمعروفة أيضًا باسم يناب، هو رقمي الميزانية نظام يعمل على كل من أجهزة الكمبيوتر المكتبية والأجهزة المحمولة.

ومع ذلك، فقد اكتسب شعبيةً أكبر من معظم برامج إدارة الميزانية الأخرى، على الرغم من كونه أداةً مدفوعة، مع وجود العديد من البدائل المجانية.

والسبب في ذلك هو أن نهج YNAB في إعداد الميزانية يعمل، وهو ما يمكن تأكيده من مئات الآلاف من العملاء الذين تمكنوا من التحكم في شؤونهم المالية.

إذا كنت تتساءل عما إذا كان YNAB يمكنه أيضًا مساعدتك في التحكم في شؤونك المالية، فتابع القراءة.

مقدمة عن YNAB

بدأت شركة YNAB في عام 2004 عندما احتاج المؤسس جيسي ميتشام إلى طريقة لإدارة شؤونه المالية وشؤون زوجته الجديدة.

لقد توصلوا إلى قواعد للمساعدة في إدارة الأموال، وتم تقليص هذه القواعد إلى أربع قواعد رئيسية والتي أصبحت جوهر نظام YNAB.

يتميز YNAB لأنه يركز على كيفية نيتك في إنفاق الأموال التي لديك حاليًا، وليس الأموال التي تتوقع إنفاقها.

يساعدك هذا على إنشاء نمط حياة خالٍ من الديون، ويضمن لك توافر بعض الأموال في البنك دائمًا.

الميزانية الصفرية

يتيح لك نظام الميزانية القائم على الصفر الاستفادة من كل دولار تكسبه. وبالتالي لن يتبقى شيء في نهاية الشهر.

لكن هذا لا يعني إنفاق أموالك بلا مبالاة، بل عليك تخصيص مبالغ مختلفة لاحتياجات مختلفة وفقًا لأولوياتها. على سبيل المثال، يمكنك تخصيص جزء للادخار لقضاء عطلة، وجزء آخر لصندوق الطوارئ، أو حفل زفاف، أو التسوق، وما إلى ذلك.

ثم إذا حدث أن أنفقت أموالاً أكثر من اللازم على فئة واحدة خلال الشهر، فما عليك سوى نقل الأموال من فئة أخرى إلى تلك الفئة التي أنفقت فيها أكثر من اللازم. وبذلك يمكنك موازنة ميزانيتك.

القواعد الأربع

القواعد الأربع التي تجعل YNAB يبرز من بين برامج الميزانية الشخصية الأخرى هي:

• أعطي كل دولار وظيفة. يجب أن يكون لكل دولار في نظام YNAB وظيفة وهدف. قد يكون ذلك سداد فواتير الكهرباء، أو الادخار لقضاء إجازة، أو دفع الإيجار. يجب عليك تخصيص كل دولار لتحقيق أقصى استفادة من أموالك، وهذا ينطبق فقط على الأموال المتاحة بين يديك.
• تقبل نفقاتك الحقيقية. تعلمك هذه القاعدة أن تقوم بدفع اشتراكات شهرية لسداد مدفوعات كبيرة مرة واحدة في السنة، والتي غالبًا ما تكون مفاجئة لكثيرين، مثل مدفوعات التأمين والاشتراكات. ومن خلال تخصيص المال لذلك كل شهر، ستتجنب التأثير الثقيل والمجهد لمثل هذه الفواتير.
• التعامل مع الضربات. إذا تجاوزت الإنفاق في فئة واحدة، فما عليك سوى نقل الأموال من فئة أقل أهمية لتغطية الإنفاق الزائد. وهذا يحافظ على ميزانيتك خالية من أي مبالغ زائدة.
• قم بزيادة عمر أموالك. حاول ترك أموالك في حسابك لمدة 30 يومًا تقريبًا قبل استخدامها. ستساعدك هذه القاعدة على نسيان أيام صرف الرواتب والهروب من العيش من راتب إلى راتب.

كيفية استخدام YNAB

إن إعداد ميزانية YNAB الخاصة بك أمر سريع وقد يستغرق 20 دقيقة فقط من وقتك. أولاً، قم بإعداد قائمة بكل الأشياء التي تحتاج إلى دفع ثمنها كل شهر ومقدار تكلفتها. حتى لو كانت تقريبية فقط.

ثم اتبع الخطوات أدناه.

الخطوة الأولى: تسجيل حساب

استخدم الإصدار التجريبي المجاني لمدة شهر واحد. ثم قرر ما إذا كنت تريد خيار الفوترة السنوية أو الشهرية.

الخطوة 2: قم بإنشاء ميزانيتك الأولى

أولاً، حدد اسمًا لها. ثم اختر العملة والرقم وتنسيق التاريخ. النظام مرن، لذا يمكنك تخصيصه كما يحلو لك. انقر فوق "إنشاء ميزانية" لإكمال الإعداد.

تحتاج إلى ميزانية للدخل وفئات لتوجيه هذا الدخل إليها. قم بإعداد أكبر عدد تريده من الفئات وقم بتسميتها بما يتناسب مع احتياجاتك.

الخطوة 3: أضف حساباتك المصرفية

للحصول على أفضل النتائج، أضف جميع حساباتك المصرفية النشطة. يمكنك اختيار ربط الحسابات للمزامنة التلقائية، ولكن هذا متاح فقط للحسابات الأمريكية والكندية.

الخطوة 4: إضافة بطاقات الائتمان والديون

نعم، هذا مهم أيضًا إذا كنت تريد معرفة موقفك. يتيح لك YNAB بعد ذلك اختيار كيفية سداد الدين.

الخطوة 5: تحديث إنفاقك

يقوم YNAB تلقائيًا بسحب البيانات الخاصة بالحسابات المصرفية المرتبطة. ولكن يمكنك أيضًا تحميل صادرات البيانات المصرفية بسهولة أو إدخال كل معاملة يدويًا، للحصول على عرض سريع ومحدث لمواردك المالية في جميع الأوقات.

تعرض الفئات التي بها أموال متبقية للشهر أرقامًا خضراء، بينما تعرض الفئات التي تم إنفاق مبالغ زائدة عنها باللون الأحمر. لتغيير أي فئة من اللون الأحمر إلى اللون الأخضر مرة أخرى، ستحتاج إلى تحويل الأموال إليها من فئة خضراء.

مميزات وفوائد أخرى

فيما يلي المزيد من الميزات التي تساعد في جعل ynab استثمارًا يستحق:

1. طريقة مجربة: تم اختبار YNAB وإثباته من قبل الآلاف من المستخدمين.
2. الميزانية المشتركة: وهذا يسمح لك بأن تكون على نفس الصفحة مع شريك حياتك.
3. أهداف المسار: حدد الأهداف وتتبعها على المدى الطويل.
4. توفير التقارير: حتى تتمكن من رؤية كيف تسير الأمور.
5. يشمل الدعم الشخصي. يقدم Ynab مستوى مذهلاً من دعم العملاء.
6. البنية التحتية الآمنة: يستخدم Ynab أمانًا من الدرجة المصرفية.
7. متوافق مع أجهزة متعددة: يعمل على الويب، وiPhone، وAndroid، وiPad، وApple Watch، وAlexa من Amazon.
8. تقسيم المعاملات. يمكنك بسهولة تقسيم معاملة كبيرة إلى فئات الميزانية المختلفة الخاصة بها.
9. وظيفة البحث. يجعل من السهل العثور على الأشياء حسب الفئة أو المستفيد أو كلمات أخرى.

أمن

تستخدم You Need A Budget أعلى مستويات الأمان لضمان خصوصيتك وسرية معلوماتك. لذا، لا داعي للقلق على الإطلاق.

يتم تشفير جميع الاتصالات بخادم YNAB بـ 128 بت. يتم تشفير كلمة المرور وتقسيمها عدة مرات. لن يمس فريق YNAB بياناتك، وتتمتع البنية الأساسية لـ Amazon Web Services التي يستخدمها YNAB باعتمادات متعددة.

مزامنة الحساب

سيقوم Ynab بالمزامنة مع الحسابات المصرفية في الولايات المتحدة وكندا لتحميل معاملاتك ومعالجتها. يمكن للمستخدمين الدوليين استخدام وظيفة الاستيراد القائمة على الملفات، والتي يمكن أن تكون فعالة بنفس القدر.

يرجى ملاحظة أن المعاملات قد تستغرق ما يصل إلى 24 ساعة لتظهر في كشوف حساباتك المصرفية. لذا، على الرغم من أن المزامنة ميزة رائعة، إلا أنها لن توفر لك نظرة عامة محدثة على أصولك مثل إدخال المعاملات يدويًا.

يمكنك أيضًا القيام بالأمرين، حيث سيقوم ynab بتسليط الضوء على أي معاملات مزدوجة تم إدخالها يدويًا واستيرادها، حتى تتمكن من حذف واحدة.

الأسعار

لا تقدم YNAB خطة مجانية، ولكن يمكنك تجربتها مجانًا لمدة 34 يومًا لمعرفة ما إذا كنت تحبها أم لا. إذا أعجبتك، فيمكنك اختيار إحدى خطتيها، اللتين تقدمان نفس الميزات ولكن تختلفان في التكلفة وفترات الفوترة.

• الخطة الشهرية. تبلغ تكلفة الاشتراك 11.99 دولارًا شهريًا ويتم تحصيلها شهريًا، بإجمالي 143.88 دولارًا سنويًا.
• الخطة السنويةتبلغ التكلفة فقط 84 دولارًا أمريكيًا سنويًا مع دفعة لمرة واحدة وفواتير سنوية.

9. سلبيات YNAB

وفيما يلي بعض سلبيات النظام:

• المزامنة غير الأمريكية/الكنديةتتوفر ميزة ربط الحسابات تلقائيًا فقط لحسابات البنوك وبطاقات الائتمان في الولايات المتحدة وكندا.
• ميزات العملات المتعددة المحدودةعلى الرغم من أنه يمكنك تحديد عملة في وقت الإعداد، فإن YNAB هو نظام عملة واحدة فقط. لذا، فهو لا يعمل مع عملات وأسعار صرف متعددة.

الخاتمة

لقد وصلنا إلى نهاية هذه النظرة الثاقبة على أداة الميزانية ynab وستوافق على أنها عبارة عن حزمة برامج مثيرة للإعجاب بالفعل.