Лихварі: значення, приклади, як розпізнати та уникнути

Лихварі пропонують легкі позики нічого не підозрюючим позичальникам, які згодом шоковані їхніми високими процентними ставками та неетичними методами повернення боргів.

Лихварем може бути як компанія, так і фізична особа. Вони працюють без ліцензії та жодним чином не регулюються владою.

Більшість лихварів або злочинці, або пов’язані зі злочинними організаціями. Вони пропонують позичити гроші без особливих документів, чеків чи застави, але, як виявляється, погрожують своїм позичальникам повернути гроші.

У цьому дописі ви знайдете все, що вам потрібно знати про лихварів, щоб бути в безпеці, зокрема те, як їх розпізнавати та уникати.

Що таке лихвар?

Лихвар – це незаконний позичальник, який не має права позичати гроші та не регулюється органом регулювання фінансових послуг.

Лихварі націлюються на жертв із поганою кредитною історією або тих, хто має проблеми з позичанням грошей через відповідні канали. Вони стягують високі процентні ставки та рідко вимагають застави для позик.

Негативною стороною позик у лихварів є їхня готовність переслідувати вас і перетворювати ваше життя на пекло, коли ви відстаєте з оплатою. Деякі лихварі можуть навіть змусити вас взяти нову позику, щоб погасити старий борг.

Як розпізнати лихварів

Лихварі можуть використовувати різні методи, щоб заманити потенційну жертву в позику грошей. Нижче наведено загальні риси, які допоможуть вам визначити потенційного лихваря:

1. Кредити готівкою – Якщо кредитор пропонує вам позику готівкою, то цей кредитор може бути лихварем. Однак майте на увазі, що традиційні лихварі працювали здебільшого за готівку, сьогодні є багато онлайн-ліхварів, які переказують позичені гроші.
   
2. Без паперової роботи – Кредитування є строго регульованою діяльністю в більшості країн, і частина вимог полягає в тому, щоб позикодавець надав документи, які детально описують умови позики відповідно до закону. Лихварі, як правило, відмовляються від будь-якої офіційної паперової роботи, включаючи видачу квитанцій про ваші платежі.
   
3. Без перевірок репутації – Усі кредитори перевіряють заявку на кредит, щоб визначити кредитоспроможність заявника. Лихварі не будуть проводити такі перевірки чи проводити інші оцінки вашої кредитоспроможності.
   
4. Неналежні або заплутані умови позики – Кожен ліцензований та регульований кредитор переконається, що ви розумієте умови позики, процентні виплати, тривалість, загальну заборгованість та іншу необхідну інформацію. Отже, якщо ви виявили, що така важлива інформація про пропозицію позики відсутня або заплутана, то це, ймовірно, лихвар.

Як лихварі повертають гроші

Лихварі є незаконними кредиторами, а це означає, що вони не мають законних повноважень повернути свої гроші законним шляхом. Як наслідок, лихварі вдаються до різноманітних методів, щоб спробувати тиснути на будь-якого позичальника, який затримує виплати.

Нижче наведено можливі заходи, які можуть застосувати лихварі для повернення своїх грошей:

1. Надсилання погроз розправою неплатнику
2. Використання фізичного залякування
3. Шантаж неплатника
4. Переслідування та переслідування
5. Скарга на роботодавця
6. Надсилання електронного листа всім вашим контактам
7. Примусове заволодіння майном неплатника
8. Пропозиція додаткових кредитів для погашення боргу
9. Збільшення суми боргу без вашого дозволу
10. Прохання про сексуальні послуги
11. Очорнення та ганьба неплатника
12. Публікація вашої інформації в соціальних мережах
13. Погром вашої машини чи будинку графіті
14. Викрадення членів вашої родини

Лихварі проти хижих кредиторів

Лихвар — різновид хижого кредитора. Позикодавець-хижак зосереджується на експлуатації жертв, використовуючи шахрайські, несправедливі або образливі методи.

Усі хижі кредитори намагаються заманити своїх позичальників у боргову пастку й отримати таким чином якомога більше прибутку. Вони роблять це, спочатку вимагаючи високих відсотків за кредитами, які часто важко сплатити більшості жертв за такі короткі періоди повернення.

Потім, коли заявник не виплачує кредит, хижий кредитор атакує неплатника методами експлуатації. Лихварі — хижі кредитори, які вдаються до незаконних засобів.

Лихварі проти кредиторів до зарплати

Лихварі ідентичні позикодавцям до зарплати, тому що вони обидва є хижими кредиторами. Обидва стягують високі відсотки, але лихварі зазвичай стягують вищі.

У той час як лихварі є незаконними і змушені вдаватися до незаконних засобів, щоб повернути свої гроші, позикодавці, які займаються виплатою зарплати, часто є легальними підприємствами, яким їхні місцеві органи влади надали винятки, що дає їм можливість позичати гроші під високі відсотки.

Проте позикодавці мають дотримуватись закону. Таким чином, вони запитуватимуть особисту інформацію та виконають перевірку кредитоспроможності, перш ніж позичати гроші.

Приклади лихварів

Лихварі скрізь; вони є у всіх країнах і континентах. Ось кілька досвідів різних людей із лихварами з усього світу.

• 46-річного індійського бізнесмена Камлеша Пателя після численних погроз і залякувань убив лихвар. Потерпілий вів подвійне життя і приховував свій борг від дружини та всіх інших. Зовні він залишався успішним, але був у великому боргу перед лихваркою, яка зрештою вбила його на його день народження. – джерело
  
• Спецназ допоміг жінці повернути квартиру, яку заволодів лихвар, якому вона заборгувала після того, як позичила гроші на лікування її сина. – джерело
  
• 45-річний індійський лаборант покінчив життя самогубством після того, як позичив гроші на будівництво свого будинку та повернув позику з відсотками, але кредитор продовжував йому погрожувати. – джерело
  
• У далекому 1983 році кредит японки в 200 доларів легко збільшився до 40,000 185 доларів. У 1982 році в країні також було зареєстровано 7,000 самогубств, пов’язаних із боргами, з яких понад XNUMX залишили свої сім’ї, щоб утекти від лихварів. – джерело
  
• Двох південноафриканських лихварів визнали винними та засудили за володіння понад 500 банківськими та ідентифікаційними картками своїх клієнтів, які вони вилучили, щоб гарантувати щомісячні платежі після того, як клієнти позичили у них. – джерело
  
• 41-річного чоловіка застрелив лихвар по дорозі на роботу. Чоловік позичив 600 південноафриканських рандів (приблизно 35 доларів), і хоча він їх повернув, лихвар вимагав ще 800 рандів на відсотки, на що він відмовився. – джерело
  
• Нігерійські лихварі погрожують смертю та насильством по телефону ще до настання терміну оплати. Вони також заплямують вашу репутацію, якщо ви не заплатите. – джерело
  
• 50-річний малайзієць має сплатити борг свого сина після того, як друг його сина використав його посвідчення особи, щоб позичити гроші у лихваря. Зараз сім’я живе в страху, а син зник безвісти. – джерело

Як уникнути лихварів

Уникнути жахів спілкування з лихварем можна, якщо дотримуватися деяких основних правил і застосовувати здоровий глузд у своїх судженнях.

Ось основні правила, про які слід пам’ятати:

1. Спробуйте виробити звичку відкладати гроші, щоб зменшити або уникнути фінансових ситуацій.
2. Ніколи не беріть кредит від неліцензованої компанії.
3. Ніколи не беріть позику готівкою від кредитора.
4. Краще позичити у друзів і родини або в кредитних спілках.

Як вижити в лихварі

Якщо трапилося, що ви заборгували лихварю, то краще заплатити те, що ви винні. Причина в тому, що більшість лихварів так чи інакше пов’язані з організованою злочинністю, тож ваша безпека може бути під загрозою.

Однак пам’ятайте, що будь-який кредитор, який переслідує вас або погрожує насильством, порушує закон. Отже, ви завжди можете повідомити в поліцію або контролюючі органи.

Ви також повинні знати, що хоча лихварі працюють без ліцензії, а отже, незаконно, позичання грошей у лихварів не є незаконним чи правопорушенням.

Це означає, що вам не варто турбуватися про проблеми із законом. Просто повідомте про будь-якого лихваря в місцеву поліцію, якщо ви відчуваєте загрозу. І залежно від того, де ви знаходитесь, наступні установи також можуть надати додаткову допомогу.

США: https://www.justice.gov/archives/stopfraud-archive/report-financial-fraud

Велика Британія: https://www.stoploansharks.co.uk/report-a-loan-shark/

Південна Африка: https://nationalgovernment.co.za/units/view/126/national-credit-regulator-ncr

Філіппіни: https://www.sec.gov.ph/lending-companies-and-financing-companies-2/complaints/

Цифрові лихварі

За оцінкою це та цьому звіті, недобросовісні кредитні компанії, що працюють в Азії та Африці, вивели бізнес лихварів на новий рівень, використовуючи Інтернет і соціальні мережі.

Хоча існують законні компанії, які пропонують позики через програми для смартфонів, ці цифрові лихварі рекламуватимуть миттєві позики без усіх паперів. Отже, все, що вам потрібно зробити, це завантажити їхній додаток, подати заявку на позику та отримати схвалення та оплату всього за кілька хвилин.

Багато з цих цифрових лихварів приховують від вас неймовірно високі процентні ставки, а також той факт, що вони копіюють ваші списки контактів для можливого шантажу.

Якщо ви не сплачуєте свій платіж або у вас виникнуть будь-які проблеми, тоді вийде пекло. Вони дзвонитимуть усім вашим контактам, публікуватимуть наклепницькі повідомлення на ваших сторінках у соціальних мережах, надсилатимуть тривожні фотографії вашим контактам у Facebook і мучать вас десятками щоденних дзвінків.

Висновок

Оскільки цей пост про лихварів і те, як їх уникнути, добігає кінця, тепер вам має бути очевидно, що найкращий спосіб мати справу з лихварами — це триматися подалі від їхніх пропозицій. А якщо ви вже забрали їхні гроші і вам загрожують, то негайно повідомляйте в органи.