25 najpomembnejših vprašanj in odgovorov na bančnem intervjuju, ki jih morate vedeti

Bančništvo ponuja vznemirljivo karierno pot, vendar boste morali na vprašanja za intervju najprej odgovoriti s pravimi odgovori.

Industrija je obsežna, od tradicionalnih bančnih korporacij do investicijskih bank in sodobnih fintech startupov, ki tu in tam povzročijo motnje.

Ta seznam vam ponuja 25 najboljših vprašanj za bančni razgovor za vašo prakso. Naučite se jih in jih razumejte, da se pripravite, saj so bančna dela lahko precej konkurenčna.

1. Kaj je obratni kapital?

Obratovalni kapital podjetja ali organizacije je vrednost likvidnih sredstev, ki so na voljo za izpolnitev njegovih kratkoročnih in srednjeročnih obveznosti.

Delovna sredstva so razlika med kratkoročnimi sredstvi in ​​obveznostmi organizacije. Na primer, podjetje s 50,000 USD tekočih sredstev in 7,000 USD obveznosti ima 43,000 USD obratnega kapitala.

2. Kaj je inflacija in kako se pred njo zavarujete?

Inflacija je stopnja rasti cen v določenem kraju ali državi in ​​v določenem obdobju. Inflacija običajno meri cene osnovnih izdelkov in storitev v določeni državi, da pomaga oceniti njeno gospodarsko uspešnost. Majhna inflacija je lahko dobra za gospodarstvo, visoka inflacija pa je običajno slaba.

Najboljši način za zaščito pred inflacijo je, da vložite svoj denar, ker je denar tisti, ki ga inflacija razvrednoti, medtem ko cene sredstev rastejo. Torej bi moral problem rešiti nakup sredstev, od zlata do nepremičnin, surovin, obveznic itd.

3. Kako banke služijo dobiček?

Banke poleg zaračunavanja obresti na posojila dodatno služijo na različne načine. Investicijska banka služi denar s ponudbo investicijskih storitev premožnim posameznikom in korporacijam.

Komercialne banke služijo denar s prodajo različnih komercialnih storitev, vključno z zaračunavanjem provizij zanje, kot so varčevalni in tekoči računi, kreditne kartice, sefi, finančno načrtovanje, hipoteke itd.

4. Seznam vrst bančnih računov

Odvisno od ciljne skupine lahko bančna institucija ponudi eno ali več naslednjih vrst računov:

1. Varčevalni račun
2. Preverjanje računa
3. Potrdilo o depozitnem računu
4. Račun denarnega trga

5. Naštejte in razložite različne vrste bank

1. Banke za prebivalstvo – Ponudba potrošniških in osebnih bančnih storitev, kot so varčevalni in tekoči računi.
2. Poslovne banke – Lahko je samostojen ali bančni oddelek. Te institucije se osredotočajo na zagotavljanje storitev za korporacije in vlade.
3. Naložbene banke – Te institucije se osredotočajo na služenje denarja z vlaganjem v druge korporacije, vključno z združitvami in prevzemi. To lahko počnejo z lastnim denarjem ali delajo v imenu bogatih strank.
4. Banka za razvoj skupnosti – CD banke so zasebna podjetja, ki se osredotočajo na družbeno odgovornost. Pogosto prejemajo državno podporo.
5. Kreditna unija – To so finančne zadruge, ki pripadajo njihovim članom. Sprejemajo depozite in dajejo posojila, vendar svoje zaslužke vrnejo članom.
6. Spletne banke – Fintech še naprej moti bančno industrijo, zato si to skupino finančnih institucij, čeprav niso tradicionalne banke, zasluži omeniti.

6. Kaj je APR?

APR je akronim za letno obrestno mero. To so letne obresti za izposojo ali posojo denarja in se izračunajo kot odstotek izposojenega ali posojenega denarja.

APR odraža skupne stroške izposoje, ker vključuje tako donos kot vse dodatne stroške izposoje.

7. Kaj je glavna obrestna mera?

Primarna obrestna mera ali prvovrstna posojilna obrestna mera se nanaša na obrestno mero, ki jo uporabljajo finančne institucije za posojanje denarja svojim najbolj kreditno sposobnim strankam, običajno velikim korporacijam.

Obrestna mera je običajno nižja od standardne obrestne mere, ki se zaračunava drugim posojilojemalcem, ker imajo te najbolj kreditno sposobne stranke najmanj možnosti, da ne bodo plačale posojila.

8. Kaj je amortizacija?

Amortizacija je postopek porazdelitve plačil na več obdobij. Ti se imenujejo obroki in se lahko uporabijo za odplačilo posojil ali stroškov sredstev. Vsak obrok je običajno sestavljen iz glavnice in obresti.

Primer amortizacije sredstev bi bil odpis sončne elektrarne v 30 letih. Ob predpostavki, da sta razvoj in namestitev stala 300,000 $, bi to pomenilo 10,000 $ letnih obrokov.

9. Kaj je ROI in kako ga izračunate?

ROI pomeni donosnost naložbe in je razmerje, ki se uporablja za izračun potencialne koristi vlagatelja v zvezi z njegovim vloženim kapitalom. ROI je naveden v odstotkih, na primer 20% ROI, kar pomeni, da mora vlagatelj pričakovati 20% svojega vloženega kapitala kot dobiček. Višji ROI pomeni več dobička.

Izračun donosnosti naložbe je preprost, neto dobiček od naložbe delite z začetnimi stroški kapitala. Čisti dobiček je seveda mogoče izračunati tako, da od končne vrednosti podviga odštejemo začetne stroške kapitala.

ROI = (Čisti dobiček/strošek naložbe) x 100

10. Razložite pobotanje kreditov

To je postopek konsolidacije številnih finančnih transakcij v eno samo transakcijo za izvedbo enotnega kreditnega preverjanja zanje kot subjekt.

Velike finančne institucije uporabljajo kreditni pobot, da zmanjšajo število kreditnih pregledov, ki jih izvajajo, in s tem prihranijo stroške.

11. Kaj je ILOC (nepreklicni akreditiv)?

Akreditiv, znan tudi kot pismo o zavezi, je način plačila v mednarodni trgovini. Izvozniku blaga zagotovi pisno jamstvo zvezne finančne institucije, da je mednarodni kupec vreden zaupanja. Z drugimi besedami, banka prevzame tveganje v imenu kupca.

Obstajata dve vrsti akreditivov; 1) preklicno in 2) nepreklicno. Preklicni akreditiv se lahko spremeni kadarkoli in po presoji banke, medtem ko nepreklicnega akreditiva ni mogoče spreminjati in zato zagotavlja plačilo po navedenih pogojih.

12. Pojasnite razmerje med dolgom in dohodkom

Razmerje med dolgom in dohodkom ali DTI je ocena tega, koliko oseba ali organizacija dolguje glede na to, koliko zasluži. Je merilo odstotka proračuna, ki je namenjen plačilom dolgov, vključno z najemnino, kreditnimi karticami, hipotekami itd.

Posojilodajalci želijo posojilojemalca s čim nižjo DTI. Pod 30 % DTI je super, 50 % in več pa slabo.

DTI = (dolžniške obveznosti / prihodki) x 100

13. Kako se debetna kartica razlikuje od kreditne kartice?

Obe kartici se lahko uporabljata za elektronsko plačevanje. Toda debetna kartica je povezana s tekočim računom, s katerega se plačila takoj odštejejo, medtem ko je kreditna kartica povezana z kreditna linija, ki se lahko kasneje vrne.

14. Omenite nekaj metod za zaščito pred prekoračitvijo

Prekomerno stanje na računu pomeni negativno stanje, kar pogosto vključuje stroške in obresti, odvisno od banke. Z zaščito pred prekoračitvijo pa lahko svoji banki naročite, da samodejno krije prekoračitev iz drugega vira. Zaščita pred prekoračitvami pomaga preprečiti, da bi bile transakcije na bankomatih in debetnih karticah zavrnjene zaradi nezadostnih sredstev.

Glavne metode zaščite pred prekoračitvijo so:

1. Povezovanje vašega tekočega računa z drugim čekovnim ali varčevalnim računom v isti banki.
2. Povezava kreditne kartice z vašim tekočim računom za kritje prekoračitev.
3. Od svoje banke zahtevajte kreditno linijo za zaščito pred prekoračitvijo.

15. Naštejte različne načine, na katere lahko stranka upravlja bančni račun

Če naštejemo od najbolj tradicionalnih do najnovejših metod, so:

1. Čez pult – to je storitev iz oči v oči, ki je na voljo v poslovalnicah banke.
2. ATM – uporaba bankomatov.
3. Telefonsko bančništvo – po telefonu lahko pokličete, se identificirate in daste navodila.
4. Internetno bančništvo – izvajanje večine bančnih potreb prek spleta z varno avtentikacijo.
5. Mobilno bančništvo – uporaba funkcij mobilnega telefona za bančništvo, kot so USSD in bančne aplikacije.

16. Kakšna je cena lastniškega kapitala in kako jo izračunate?

Stroški lastniškega kapitala so merilo potencialnega donosa naložbe glede na vključeno tveganje. Preprosto povedano, odgovarja na vprašanje, ali je naložba vredna tveganja.

Stroške lastniškega kapitala lahko izračunate s katero koli od dveh metod, modelom oblikovanja cen kapitalskih sredstev (CAPM) in modelom kapitalizacije dividend.

17. Določite CAPM

Model cen kapitalskih sredstev ali na kratko CAPM je metoda za izračun stroškov lastniškega kapitala ali zahtevane stopnje donosa naložbe, da se izplača tveganje. Združuje spremenljivke, kot je a Stopnja brez tveganja, beta vrednostnega papirja in pričakovani tržni donos da vam zagotovi pričakovano donosnost te določene naložbe.

 ER_i = R_f + β_i (ER_m - R_f)

kjer je:

ER_i = Pričakovana donosnost naložbe ali stroški lastniškega kapitala

R_f = netvegana stopnja naložbe

β_i = beta ali tržna občutljivost

(ER_m - R_f) = premija za tveganje

18. Kaj je QE (kvantitativno sproščanje)?

Kvantitativno sproščanje je strategija denarne politike, ki jo centralna banka jurisdikcije pogosto uporablja za znižanje obrestnih mer in spodbujanje gospodarske dejavnosti z neposrednim vlivanjem likvidnosti v finančni sistem.

Metode kvantitativnega sproščanja vključujejo nakup državnih vrednostnih papirjev, kot so obveznice.

19. Kaj je stanovanjsko posojilo?

Posojilo za lastniški kapital, znano tudi kot druga hipoteka, je finančni produkt, ki potrošnikom omogoča, da si izposodijo denar proti lastniškemu kapitalu v svojem domu.

Vrednost posojila je odvisna od razlike med trenutno tržno ceno nepremičnine in zneskom, ki ga dolgujete za vsa posojila, zavarovana z vašo hišo.

20. Pojasnite razliko med donosom obveznic in razmikom obveznic

Donos obveznice se nanaša na znesek obresti, ki jih bo vlagatelj prejel od te obveznice ob zapadlosti. Navedena je kot odstotek nakupne cene obveznice. Po drugi strani se razpon obveznic nanaša na razliko med donosi državnih in podjetniških obveznic.

Tukaj se razmišlja, da imajo zakladne obveznice zelo minimalno tveganje neplačila, saj jih podpira vlada. Po drugi strani pa imajo podjetniške obveznice večja tveganja neplačila in bi morale imeti višje donose obveznic, kar je mogoče zlahka razbrati iz razmikov njihovih obveznic med vrednotenjem.

21. Kdo je Centralna banka centralnih bank?

Banka za mednarodne poravnave (BIS) v Baslu v Švici.

22. Kaj je razvrščanje posojil?

Razvrščanje posojil je metoda razvrščanja vlog za posojila za prepoznavanje posojilojemalčevega tveganja neplačila. Ocena kakovosti se določi z upoštevanjem spremenljivk, kot so kreditna zgodovina posojilojemalca, kakovost zavarovanja, uporabljenega za vlogo za posojilo, in splošna verjetnost, da bo posojilojemalec odplačal posojilo.

23. Kaj je akrecija?

Povečanje je rast sredstev ali pozitivna sprememba vrednosti, ki je posledica transakcije. To se lahko zgodi na več načinov, na primer z združitvami, prevzemi in nakupom diskontiranih obveznic.

24. Razložite izraz LIBOR

LIBOR pomeni londonsko medbančno obrestno mero in se nanaša na povprečne obrestne mere, po katerih so si glavne svetovne banke na londonskem denarnem trgu pripravljene posojati denar. Tečaje dnevno objavlja Thomson Reuters.

25. Kaj je APY?

APY pomeni letni odstotek donosa in je dejanska stopnja donosa naložbe, če vključite sestavljeni dobiček. Za razliko od uporabe preprostih obresti za izračune vam APY omogoča izračun, koliko dodatnega zneska lahko zaslužite z naložbo s ponovnim vlaganjem njenega donosa v danem obdobju.

APY = (1 + r / n)n – 1

kjer je:

r = obdobna stopnja

n = število obdobij sestavljanja

zaključek

To je zaključek našega seznama najpomembnejših vprašanj za bančni razgovor, ki jih morate poznati, in odgovorov nanje. In kot se morate zavedati, so to priporočila, zato se lahko poglobite v vsako temo in izveste več.

Upoštevajte tudi, da je bančništvo panoga, osredotočena na stranke, in da je videz pomemben. Zato boste morda želeli dodatno delati na svojem prvem vtisu, kodeksu oblačenja in komunikacijskih veščinah.