25 главных вопросов и ответов на собеседовании в банковской сфере

Банковское дело предлагает захватывающий карьерный путь, но сначала вам придется масштабировать вопросы интервью с правильными ответами.

Индустрия обширна: от традиционных розничных банковских корпораций до инвестиционных банков и современных финтех-стартапов, вызывающих сбои то здесь, то там.

В этом списке вы найдете 25 лучших вопросов для собеседования в банковской сфере. Изучите и поймите их, чтобы подготовиться, так как работа в банке может быть довольно конкурентоспособной.

1. Что такое оборотный капитал?

Оборотным капиталом предприятия или организации является стоимость ликвидных активов, доступных для выполнения краткосрочных и среднесрочных обязательств.

Оборотный капитал – это разница между текущими активами и обязательствами организации. Например, компания с оборотными активами в размере 50,000 7,000 долларов и обязательствами в размере 43,000 XNUMX долларов имеет оборотный капитал в размере XNUMX XNUMX долларов.

2. Что такое инфляция и как от нее защититься?

Инфляция – это скорость роста цен в данной местности или стране за определенный период. Инфляция обычно измеряет цены на основные продукты и услуги в данной стране, чтобы помочь оценить ее экономические показатели. Небольшая инфляция может быть полезна для экономики, но высокая инфляция обычно вредна.

Лучший способ застраховаться от инфляции — это инвестировать свои деньги, потому что именно деньги обесцениваются инфляцией, а цены на активы растут. Таким образом, покупка активов от золота до недвижимости, товаров, облигаций и т. д. должна решить проблему.

3. Как банки получают прибыль?

Помимо взимания процентов по кредитам, банки дополнительно зарабатывают деньги разными способами. Инвестиционный банк зарабатывает деньги, предлагая инвестиционные услуги состоятельным частным лицам и корпорациям.

Коммерческие банки зарабатывают деньги, продавая различные коммерческие услуги, в том числе взимая плату за них, например, сберегательные и текущие счета, кредитные карты, сейфовые ячейки, финансовое планирование, ипотечные кредиты и так далее.

4. Перечислите типы банковских счетов

В зависимости от целевой аудитории банковское учреждение может предложить один или несколько из следующих типов счетов:

1. Сберегательный счет
2. Проверка аккаунта
3. Сертификат депозитного счета
4. Счет денежного рынка

5. Перечислите и объясните различные типы банков

1. Розничные банки – Предлагайте потребительские и персональные банковские услуги, такие как сберегательные и расчетные счета.
2. Корпоративные банки – Может быть самостоятельным или банковским отделением. Эти учреждения сосредоточены на предоставлении услуг для корпораций и правительств.
3. Инвестиционные Банки – Эти учреждения сосредоточены на зарабатывании денег путем инвестирования в другие корпорации, включая слияния и поглощения. Они могут делать это либо на собственные деньги, либо работать от имени богатых клиентов.
4. Банк Развития Сообщества – CD-банки – это частные предприятия, ориентированные на социальную ответственность. Они часто получают государственную поддержку.
5. Кредитный союз – Это финансовые кооперативы, которые принадлежат их членам. Они принимают депозиты и выдают ссуды, но возвращают свои доходы членам.
6. Интернет-банки – Финтех продолжает разрушать банковскую отрасль, поэтому эта группа финансовых учреждений, хотя и не является традиционным банком, заслуживает упоминания.

6. Что такое годовые процентные ставки?

APR — это аббревиатура от годовой процентной ставки. Это годовой процент за заимствование или ссуду денег и рассчитывается в процентах от денег, взятых взаймы или ссуды.

Годовая процентная ставка отражает общую стоимость заимствования, поскольку она включает в себя как доходность, так и все дополнительные затраты по заимствованиям.

7. Что такое основная ставка?

Основная ставка или основная кредитная ставка относится к процентной ставке, используемой финансовыми учреждениями для ссуды денег своим наиболее кредитоспособным клиентам, обычно крупным корпорациям.

Ставка обычно ниже, чем стандартная ставка, взимаемая с других заемщиков, потому что у этих наиболее кредитоспособных клиентов меньше шансов не выполнить свои обязательства по кредиту.

8. Что такое амортизация?

Амортизация – это процесс распределения платежей на несколько периодов. Они называются рассрочкой и могут быть использованы для погашения кредитов или стоимости активов. Каждый взнос обычно состоит из основной суммы и процентов.

Примером амортизации активов может быть списание солнечной электростанции в течение 30 лет. Если предположить, что разработка и установка обошлись в 300,000 10,000 долларов, это будет означать ежегодные взносы в размере XNUMX XNUMX долларов.

9. Что такое рентабельность инвестиций и как ее рассчитать?

ROI означает «возврат инвестиций» и представляет собой коэффициент, используемый для расчета потенциальной выгоды инвестора в отношении его вложенного капитала. ROI указывается в процентах, например, 20% ROI, что означает, что инвестор должен ожидать 20% своего вложенного капитала в качестве прибыли. Более высокий ROI означает большую прибыль.

Рассчитать рентабельность инвестиций просто: вы делите чистую прибыль от инвестиций на первоначальные капитальные затраты. Чистая прибыль, конечно, может быть получена путем вычитания первоначальных капитальных затрат из конечной стоимости предприятия.

рентабельность инвестиций = (Чистая прибыль / стоимость инвестиций) х 100

10. Объясните кредитный неттинг

Это процесс объединения многочисленных финансовых транзакций в единую транзакцию для выполнения единой проверки их кредитоспособности как единого целого.

Крупные финансовые учреждения используют кредитный неттинг, чтобы сократить количество проверок кредитоспособности, которые они проводят, и тем самым сократить расходы.

11. Что такое ILOC (безотзывный аккредитив)?

Аккредитив, также известный как письмо-обязательство, является методом платежа в международной торговле. Он предоставляет экспортеру товаров письменную гарантию от утвержденного на федеральном уровне финансового учреждения, что международный покупатель заслуживает доверия. Другими словами, банк берет на себя риск от имени покупателя.

Есть два типа аккредитивов; 1) отзывные и 2) безотзывные. Отзывной аккредитив может быть изменен в любое время и по усмотрению банка, в то время как безотзывный аккредитив не может быть изменен и, следовательно, гарантирует платеж в соответствии с заявленными условиями.

12. Объясните отношение долга к доходу

Отношение долга к доходу или DTI — это оценка того, сколько человек или организация должны, сколько они зарабатывают. Это мера процента бюджета, который идет на выплату долга, включая аренду, кредитные карты, ипотечные кредиты и так далее.

Кредиторы хотят, чтобы заемщик с DTI как можно ниже. Ниже 30% DTI — это хорошо, 50% и выше — плохо.

ДТИ = (долговые обязательства / доходы) х 100

13. Чем дебетовая карта отличается от кредитной?

Обе карты можно использовать для электронных платежей. Но дебетовая карта привязана к расчетному счету, с которого сразу же списываются платежи, а кредитная карта привязана к расчетному счету. кредитная линия, которые можно вернуть позже.

14. Укажите некоторые методы защиты от овердрафта

Перерасход средств на счете означает отрицательный баланс, который часто сопровождается комиссией и процентами, в зависимости от банка. Однако с защитой от овердрафта вы можете поручить своему банку автоматически покрывать овердрафт из другого источника. Защита от овердрафта помогает предотвратить отклонение транзакций банкоматов и дебетовых карт из-за нехватки средств.

К основным методам защиты от овердрафта относятся:

1. Связывание вашего расчетного счета с другим текущим или сберегательным счетом в том же банке.
2. Привязка кредитной карты к вашему расчетному счету для покрытия овердрафта.
3. Запросите кредитную линию для защиты от овердрафта в своем банке.

15. Перечислите различные способы, которыми клиент может управлять банковским счетом.

Перечисляя от самых традиционных до новейших методов, они таковы:

1. Внебиржевом – это очная услуга, доступная в отделениях банка.
2. ATM – использование банкоматов.
3. Телефонный банкинг – вы можете позвонить, представиться и дать инструкции по телефону.
4. Интернет-банкинг – выполнение большинства банковских операций в режиме онлайн с использованием безопасной аутентификации.
5. Мобильный банкинг – использование специальных функций мобильного телефона для банковских операций, таких как USSD и банковские приложения.

16. Какова стоимость собственного капитала и как ее рассчитать?

Стоимость собственного капитала является мерой потенциальной доходности инвестиций относительно связанного с ними риска. Проще говоря, он отвечает на вопрос, стоит ли инвестирование риска.

Вы можете рассчитать стоимость собственного капитала, используя любой из двух методов: модель оценки капитальных активов (CAPM) и модель капитализации дивидендов.

17. Определите САРМ

Модель ценообразования капитальных активов или CAPM — это метод расчета стоимости собственного капитала или требуемой нормы прибыли от инвестиций, чтобы оправдать риск. Он объединяет такие переменные, как Безрисковая ставка, бета ценной бумаги и ожидаемая рыночная доходность чтобы дать вам ожидаемую отдачу от этих конкретных инвестиций.

 ER_i = R_f + β_i (Скорая помощь_m — R_f)

где:

ER_i = Ожидаемый доход от инвестиций или Стоимость собственного капитала

R_f = безрисковая ставка инвестиции

β_i = бета или рыночная чувствительность

(Скорая помощь_m — R_f) = премия за риск

18. Что такое QE (количественное смягчение)?

Количественное смягчение — это стратегия денежно-кредитной политики, часто применяемая центральным банком юрисдикции для снижения процентных ставок и повышения экономической активности путем прямого вливания ликвидности в финансовую систему.

Методы количественного смягчения включают покупку государственных ценных бумаг, таких как облигации.

19. Что такое кредит под залог дома?

Кредит под залог собственного дома, также известный как вторая ипотека, представляет собой финансовый продукт, который позволяет потребителям занимать деньги под залог собственного дома.

Стоимость кредита зависит от разницы между текущей рыночной ценой недвижимости и суммой, которую вы должны по всем кредитам, обеспеченным вашим домом.

20. Объясните разницу между доходностью облигаций и спредом облигаций.

Доходность облигации относится к сумме процентов, которые инвестор получит от этой облигации при погашении. Он указывается в процентах от цены покупки облигации. Спред по облигациям, с другой стороны, относится к разнице между доходностью казначейских и корпоративных облигаций.

Мысль здесь заключается в том, что казначейские облигации имеют очень минимальный риск дефолта, поскольку они обеспечены правительством. Корпоративные облигации, с другой стороны, имеют более высокие риски дефолта и должны иметь более высокую доходность по облигациям, что можно легко определить по их спредам по облигациям во время оценки.

21. Кто такой центральный банк центральных банков?

Банк международных расчетов (БМР) в Базеле, Швейцария.

22. Что такое кредитный рейтинг?

Оценка ссуды — это метод классификации заявок на ссуду для определения риска дефолта заемщика. Оценка качества определяется с учетом таких переменных, как кредитная история заемщика, качество залога, использованного для подачи заявки на получение кредита, и общая вероятность погашения кредита заемщиком.

23. Что такое аккреция?

Приращение — это рост активов или положительное изменение стоимости в результате транзакции. Это может произойти разными способами, например, посредством слияний, поглощений и покупки дисконтных облигаций.

24. Объясните термин ЛИБОР

LIBOR означает лондонскую межбанковскую ставку предложения и относится к средней процентной ставке, по которой крупные мировые банки на лондонском денежном рынке готовы ссужать деньги друг другу. Тарифы публикуются ежедневно Томсон Рейтер.

25. Что такое APY?

APY означает годовой доход в процентах, и это реальная норма прибыли на инвестиции, когда вы включаете совокупную прибыль. В отличие от использования простых процентов для расчетов, APY позволяет вам рассчитать, сколько дополнительных вы можете получить от инвестиций, реинвестируя их доход в течение заданного периода.

АПГ = (1 + р/н)н – 1

где:

r = периодическая ставка

n = количество периодов начисления процентов

Заключение

На этом мы завершаем наш список самых важных вопросов, которые необходимо знать на собеседовании в банковской сфере, и ответов на них. И, как вы должны понимать, это рекомендации, поэтому не стесняйтесь углубляться в каждую тему и узнавать больше.

Кроме того, имейте в виду, что банковское дело — это отрасль, ориентированная на клиента, и внешний вид имеет значение. Таким образом, вы можете дополнительно поработать над своим первым впечатлением, дресс-кодом и коммуникативными навыками.