Ponzi-opplegg: Hvordan identifisere og unngå

Ponzi-spill er overalt, så hvordan identifiserer og unngår du dem? En Ponzi-ordning er en investeringssvindel designet for å lure de som leter etter enkel og garantert inntekt.

60 ordninger ble ødelagt i 2019 som samlet inn 3.2 milliarder dollar fra ofre. I 2020 var det 46 ordninger som samlet inn over 1 milliard dollar. Og i 2021 samlet 34 ordninger inn 3.8 milliarder dollar.

Ponzi-ordninger tjente 98 millioner dollar i gjennomsnitt fra 2008 til 2013. Men de fleste ordninger samler inn 10 millioner dollar eller mindre, mens noen få samler inn over 100 millioner dollar. 

Denne guiden viser deg hvordan Ponzi-opplegg fungerer. Så du kan enkelt identifisere og unngå dem.

Hva er en Ponzi-ordning?

En Ponzi-ordning er en type investeringssvindel som bruker investeringsinnskudd fra nye medlemmer til å betale renter til eldre medlemmer og administrere organisasjonens utgifter uten egentlig å ha et produkt. Ponzi-arrangøren lokker vanligvis potensielle investorer med påstander om enkle og trygge investeringer, mens de eldre medlemmene vitner om fremgangen i virksomheten fordi de får betalt.

Navnet kommer fra den italienske forretningsmannen Charles Ponzi, som med suksess svindlet mange ofre på 1920-tallet og til slutt fikk mye berømmelse for sine forbrytelser.

En typisk Ponzi-ordning vil annonsere den ene eller den andre virksomheten og invitere deg til å bli en investor med fristende og garantert regelmessige utbetalinger. Dessverre kan folk du kjenner eller stoler på, allerede være en del av systemet og bekrefte at de får betalt regelmessig.

Hvis de overbeviser deg og du investerer i ordningen, så får disse eldre medlemmene betalt fra deler av innskuddet ditt, mens resten av midlene går til ordningens grunnleggere. Disse vennene eller kjendisene du kjenner, vil imidlertid tro at de tjener legitime overskudd, og dette bidrar til å begå svindelen.

De fleste Ponzi-ordninger vil også lokke medlemmer til å hente inn nye medlemmer eller investorer. Disse typene kalles pyramidespill og med dem får du også en del av innskuddene fra hvert nytt medlem som registrerer seg under deg som provisjon. Og noen ganger til og med fra de som registrerer seg under dem.

Problemet med Ponzi- eller pyramidespill er at den underliggende virksomheten ikke skaper verdi på noen måte – ingen reelle tjenester tilbys eller produkter selges. Så, et eller annet sted nedover linjen, vil tilførselen av ny investorkapital tørke opp, og ordningen vil til slutt kollapse.

Hvordan gjenkjenne Ponzi-opplegg

Det er forskjellige stiler av Ponzi-opplegg der ute, så det er ingen enkelt metode for å identifisere dem. Følgende punkter kan imidlertid hjelpe deg med å identifisere potensielle Ponzi-svindel:

• Høy avkastning på kort tid – Hvis arrangøren lover høy avkastning på relativt kort tid, så er det et rødt flagg. Selvfølgelig kan noen legitime virksomheter levere slike returer, men det er fortsatt et rødt flagg.
  
• Ingen ekte produkter eller tjenester – Det er dette som skiller Ponzi- og pyramidespill fra alle andre typer svindel. Ponzi-bedrifter har ikke ekte produkter eller tjenester som de tjener mesteparten av pengene sine på. Hvis et forretningsforslag mangler et produkt eller en tjeneste som tjener penger på kunder, er det mest sannsynlig Ponzi-svindel.
  
• Vekt på rekruttering av nye deltakere – Mange legitime MLM-selskaper gjør dette, og det er greit når selskapet har et lønnsomt produkt eller en tjeneste. Men når et selskap mangler et lønnsomt produkt eller en tjeneste, men legger mer vekt på å rekruttere nye medlemmer, så er det et stort rødt flagg.
  
• Arrangørens åpenlyse rikdomsvisning – De fleste rike lever normale liv. Så når en promoter fortsetter å fokusere på å leve et rikt liv, er det ofte bare for å få deg til å skille deg av pengene dine.
  
• Uregistrert og uregulert – Invester aldri i et selskap som verken er behørig registrert i en respektabel jurisdiksjon eller lisensiert av en kompetent finanstilsynsmyndighet.
  
• Lyssky, kompleks eller hemmelighetsfull – Hvis du aner så mye som foregår i bakgrunnen som du ikke forstår, så bør du kanskje glemme investeringen.
  
• Vanskeligheter med å ta ut – Pengene dine er pengene dine, og du bør ha tilgang til dem når du vil. Så hvis du ser et program med komplekse regler som begrenser deg fra å trekke investeringen din når det passer deg, så er det et rødt flagg.
  
• Tilknytning til tidligere ordninger – Hvis du kjører en liten bakgrunnssjekk på investeringens grunnleggere og du finner ut at de har vært en del av en tidligere Ponzi-ordning, så er det høyst sannsynlig at den nåværende virksomheten også er en svindel.
  
• Regulator advarsler – Hvis en finanstilsynsmyndighet har gitt en advarsel om selskapet eller et lignende selskap, så er det sannsynligvis en Ponzi-ordning.
  
• Listen To Your Guts – Hvis noe virker feil, følg nærmere med forretningsforslaget, still spørsmål og gjør mer research.

Ponzi-ordninger vs flernivåmarkedsføring

Ponzi-opplegg blir ofte forvekslet med pyramidespill og MLM-systemer (Multi-Level Marketing), så en liten forklaring kan være nødvendig her.

For det første trenger en Ponzi-ordning bare å tjene penger fra intetanende investorer. Offeret er uvitende om at virksomheten er en svindel fordi den fortsetter å betale en viss prosentandel til tidligere investorer.

Et pyramidespill, derimot, er et multi-Level Marketing-selskap uten et produkt. Du bør merke deg at det er tonnevis av legitime MLM-selskaper som konsekvent tjener penger på legitime produkter der ute.

En MLM betaler ganske enkelt hvert medlem som rekrutterer et nytt medlem en høyere provisjon. Dette lokker medlemmene til å rekruttere nye medlemmer og dermed spre nettverket. Og så lenge produktet deres er bra, vinner alle.

Et pyramidespill fungerer på samme måte som et MLM. Men i likhet med Ponzi-opplegg har pyramidespillet ikke noe produkt å selge og er derfor en svindel.

Hvordan unngå Ponzi-opplegg

Ponzi-opplegg er overalt, og utspillene er alltid på utkikk etter ferske ofre. Selvfølgelig kommer enhver forretningsforetak med risiko, og dette er forståelig. Men det er din jobb som investor å sørge for at du legger kapitalen din i riktige hender.

Følgende er problemer og trinn du bør vurdere før du engasjerer deg i en virksomhet:

1. Invester kun i det du forstår. Unngå forretningsforslag som du ikke kan finne ut av.
2. Ikke vær grådig.
3. Sjekk ut arrangøren og selskapet. Kjør alltid bakgrunnssjekker.
4. Vær forsiktig med uønskede tilbud.
5. Sørg for at selskapet er registrert og regulert. Dette bidrar til å luke ut de fleste svindel.
6. Vær forsiktig med investeringer med lav risiko.
7. Rådfør deg med en finansekspert før du forplikter deg til en investering.

Smarte Ponzi-opplegg

I tillegg til ganske enkelt å se godtroende investorer ut, utnytter smarte Ponzi-ordninger ofte hypen rundt nye teknologier for å få dem til å virke som moderne og komplekse virksomheter med lys fremtid.

Noen av disse teknologiene inkluderer kryptovalutaer, Blockchain, smarte kontrakter, Forex-industrien, aksjer og så videre. Det de alle har til felles med andre Ponzi-ordninger er imidlertid at deres grunnleggere ikke er engasjert i virksomhetene de hevder å være engasjert i.

Bemerkelsesverdige Smart-Ponzi-opplegg inkluderer Onecoin, Bitconnect, PlusTokenog Gruvedrift Maks. Du finner også systemer som f.eks Jorden MÅNE med hokus-pokus-algoritmer som høres så smarte ut at alle vil investere i dem – til de krasjer og brenne.

Bemerkelsesverdige Ponzi-ordninger og -planleggere

Det er så mange Ponzi-opplegg og planleggere der ute, men noen er større enn andre. Her er de mest populære:

• Charles Ponzi – Mannen som denne forbrytelsen er oppkalt etter. Han døde fattig og blakk.
• Bernie madoff – Tok inn anslagsvis 62 milliarder dollar. Dømt til 150 år og døde i fengsel.
• Onecoin – Ponzi-ordning for kryptovaluta. Grunnleggeren, Ruja Ignatova, er fortsatt på flukt.
• Zeek-belønninger – Internett Ponzi-opplegg.
• MMM – Massivt Ponzi-opplegg med millioner av ofre.

Spørsmål og svar

Spørsmål: Jeg tror jeg har blitt offer for en Ponzi-ordning, hva gjør jeg?

A: Rapporter først til banken og blokker eventuelle ytterligere midler til svindlerne. Rapporter deretter til relevante myndigheter. (Se ressursdelen nedenfor)

Spørsmål: Kan jeg få pengene mine tilbake fra en Ponzi-ordning?

A: Det kommer an på. Hvis svindelen fortsatt kjører, kan du kanskje gjøre det. Men fortsett med forsiktighet og varsle myndighetene der det er nødvendig. Hvis svindleren allerede har forsvunnet, er det mindre sannsynlig.

Spørsmål: Er alle kryptovalutaer Ponzi-ordninger?

A: Ikke alle kryptovalutaer er en Ponzi-ordning eller startet som sådan. Markedskreftene forandrer imidlertid mennesker og penger kan være veldig fristende. Så det er nødvendig å regulere kryptovalutaindustrien, ellers vil Ponzi-opplegg og annen svindel fortsette.

Spørsmål: Hvor lenge varer Ponzi-opplegg?

A: En Ponzi-ordning kan vare i mange år, og dette gir dem ofte inntrykk av å være legitime. Mens Bernie Madoffs svindel varte i 17 år, er den gjennomsnittlige levetiden til en Ponzi-ordning 4.3 år, med svindleren som tjener omtrent 30 % av alle inntektene. –kilde

Spørsmål: Er høyavkastningsinvesteringsprogrammer også Ponzi-ordninger?

A: Ja. Minst 99 % av HYIP (High Yield Investment Programs) er Ponzi-ordninger.

Ressurser

https://en.m.wikipedia.org/wiki/List_of_Ponzi_schemes

https://www.investor.gov/protect-your-investments/fraud/types-fraud/ponzi-scheme

https://adviserinfo.sec.gov/IAPD/Default.aspx

https://www.sec.gov/edgar.shtml

https://www.fca.org.uk

https://www.ponzitracker.com

https://www0.gsb.columbia.edu/mygsb/faculty/research/pubfiles/12962/ponzi%20draft%20may%2013%202015.pdf

Online høyavkastningsinvesteringsprogrammer

1. https://reviewparking.com/top-hyip/
2. https://hyip-zanoza.me/vote-hyips
3. https://bitmoneytalk.com/top-hyip/

Konklusjon

Hvis du kommer over en mulighet for å tjene penger som lover enkel inntjening eller fantastisk, konsistent avkastning på investeringen din, så er det mest sannsynlig en svindel.

Husk at hvis det er for godt til å være sant, så er det sannsynligvis det.