Kriptos pret obligācijām – kurš ir labāks ieguldījums?

Obligācijas ir bijis ļoti stabils ieguldījumu līdzeklis, ko izmanto mazie un lielie investori visā pasaulē. Tomēr nesenie kriptovalūtu cenu un vērtējumu sprādzieni ir likuši aizdomāties daudziem investoriem.

Kripto aktīvi var būt daudz nepastāvīgāki nekā obligācijas. Bet no pozitīvās puses tie piedāvā potenciāli lielāku ieguldījumu atdevi. Un tas viņus padara ļoti pievilcīgus savā veidā.

Ja esat iekļuvis starp šiem diviem tirgiem un domājat, kā risināt šo problēmu, tad šis raksts ir paredzēts jums. Tajā aplūkotas visas abu metožu galvenās iezīmes, lai palīdzētu jums izlemt, kura ir labāka investīcija.

Kas īsti ir obligācija?

Investīciju pasaulē obligācija ir fiksēta ienākuma ieguldījums, kas tiek novērtēts tās vienkāršības dēļ. Tas ir obligāciju emitenta parāds, kas sola atmaksāt aizdevējam ar procentiem.

Obligācijas var emitēt vietējās un federālās valdības vai korporācijas konkrētiem projektiem. Katra obligācija ir unikāls instruments ar unikālām detaļām — ar mainīgām kuponu likmēm un dzēšanas datumiem.

Tālāk ir norādītas dažas no galvenajām obligāciju īpašībām:

• Termiņš – Šis ir datums, kurā obligāciju emitents samaksās obligācijas turētājam vai ieguldītājam pilnu obligācijas nominālvērtību. Tas var būt no 3 mēnešiem līdz 20 vai vairāk gadiem.
  
• Nominālvērtība – Tā ir visa obligācijas vērtība. Tā ir kopējā summa, ko emitents atmaksā līdz termiņa beigām. (Pieņemot, ka viņš nepilda noklusējuma)
  
• Izdošanas cena – Emisijas cena ir sākotnējās izmaksas par obligāciju instrumenta piederību. Matemātiski tā ir nominālvērtība mīnus kupona likmes vērtība. Tātad, jūs varat iegādāties 1,000 USD obligāciju ar 10% kupona likmi par 900 USD avansā.
  
• Kupona likme – Obligācijas kupona likme ir ieguldītāja nopelnītā procentuālā daļa. Jūs pērkat obligāciju ar diskontētu likmi, un emitentam jums ir jāsamaksā visa nominālvērtība pēc termiņa. Daži maksās kupona likmi pa daļām, piemēram, reizi divos gados.
  
• Kupona datums – Obligācijas kupona datums ir datums, kad emitents maksā ieguldītājam peļņu no kupona likmes. Šis datums var atšķirties atkarībā no emitenta.

Ieguldījumi obligācijās ir jauks veids, kā nodrošināties pret inflāciju, vienlaikus saglabājot ātru piekļuvi savam kapitālam, tiklīdz obligācija beidzas.

Dažas obligācijas pēc emisijas var tirgot arī otrreizējos tirgos. Šis otrreizējais tirgus ir paredzēts investoriem, kuri varētu vēlēties likvidēt savas obligācijas pirms termiņa, un, no otras puses, investorus, kuri meklē obligācijas par diskontētām cenām.

Tālāk ir norādīti visizplatītākie obligāciju veidi, ar kuriem jūs varat saskarties:

1. Valdības obligācijas – Tie ietver gan federālo, gan štatu valdību emitētas obligācijas. To dzēšanas termiņš var būt no 3 līdz 12 mēnešiem valsts parādzīmēm un līdz 20+ gadiem standarta obligācijām.
   
2. Pašvaldību obligācijas – Šāda veida obligācijas ir līdzīgas valsts obligācijām, tikai tās daudz mazākā apjomā emitē pašvaldības, lai finansētu vienu vai otru projektu.
   
3. Uzņēmuma obligācijas – Nodibinātas korporācijas ar pierādītiem stabiliem ienākumiem var piesaistīt parādus, lai ar obligāciju palīdzību finansētu jaunu produktu vai izaugsmes kampaņu.

Kas ir kriptoieguldījumi?

Kripto investīcijas ir jebkura finanšu stratēģija, kas ietver kriptovalūtu instrumentus, kuru mērķis ir palielināt jūsu aktīvus ilgtermiņā. Tā kā ir vairāk nekā 1,000 kriptovalūtu produktu, nav vienas kriptovalūtu ieguldījumu stratēģijas.

Šeit ir īss pārskats par kriptovalūtu terminu veidiem un ieguldījumu veidiem, ar kuriem jūs varat saskarties jebkurā laikā:

1. Kripto monētas – Šis termins attiecas uz praktiski jebkuru kriptovalūtu. Tas varētu nozīmēt Bitcoin vai kādu no citiem 1,000+ konkurentiem.
   
2. Altcoins – Tas vienkārši nozīmē jebkuru digitālās kriptovalūtas alternatīvu Bitcoin. Tātad jebkura kriptonauda monēta, kas nav Bitcoin.
   
3. Stablecoins – Tās ir izstrādātas kā mazāk nepastāvīgas alternatīvas standarta kriptovalūtām. Tie ir piesaistīti vai nu citām kriptovalūtām, fiat valūtām vai biržā tirgotām precēm. Populārākie ir Tether (USDT), DAI, Binance USD (BUSD), USD Coin (USDC) un tā tālāk.
   
4. NFT – Apzīmē Non-Fungible Tokens un ir arī kriptovalūtas, piemēram, kriptovalūtas. Taču atšķirībā no valūtām, kuras var apmainīt viena pret otru (aizvietojamas), NFT nav aizstājamas, un tādējādi tie ir lieliski kolekcionējami priekšmeti. Dažas NFT mākslas darbi ir pārdoti par miljoniem.
   
5. Lietderības žetons - Dažas kriptomonētas, piemēram, XRP un ETH, tiek izmantotas kā maksājums par darbu Blockchain, kurā tās dzīvo. Un tāpēc tos pareizi sauc par lietderības marķieriem.
   
6. Digitālais zelts – Tas ir jebkurš kriptovalsts, kas ir izstrādāts, lai saglabātu pēc iespējas lielāku vērtību un tāpat kā zelts. Lielisks piemērs ir Bitcoin.

Ņemiet vērā, ka atšķirībā no obligācijām, kurām ir fiksēts ienesīgums, kas tiek izteikts procentos no instrumenta nominālvērtības, kriptoaktīvi nav tādi tradicionāli ieguldījumu instrumenti.

Šis fakts nozīmē, ka kriptogrāfijas monētas tiek izmantotas kā ieguldījumu instruments tikai to kā kolekcionējamo priekšmetu vērtības dēļ. Vienkārši sakot – jūs iegādājaties instrumentu un cerat, ka tā cena laika gaitā pieaugs.

Kripto ieguldījumu ienesīgums var būt no negatīvas ROI (ieguldījumu atdeve), kas nozīmē naudas zaudēšanu, līdz vairāk nekā 100% IA gadā vai vairāk.

Ātrs salīdzinājums blakus

Lai labāk izprastu atšķirību starp kriptoieguldījumiem un obligācijām, šeit ir abu ieguldījumu instrumentu salīdzinājums.

	Kriptos	Saites
Ražas	Negatīvs līdz 100%+	0–10% gadā vidēji
Ietekmē inflāciju	Nē	Jā
Aktīvu pieauguma temps	Var būt Augsts	Zems
Vai ir nodrošinājums?	Nē	Iespējams
Regulēšana	Nē	Jā
izkrāpšana	Plenty	Trūcīgs
Drošības risks	Vidēji augsts	Zems
Tirgus lielums	~2 triljoni dolāru	~100 triljoni dolāru

Obligāciju ieguldījumu plusi un mīnusi

Obligācijas ir tradicionāli ieguldījumu instrumenti, kam ir daudz priekšrocību un aizsardzības, lai padarītu tās pievilcīgas. Tā rezultātā lielākā daļa profesionālo investoru procentus no saviem līdzekļiem piešķir obligācijām.

Tomēr tiem ir arī daži trūkumi, kas padara tos mazāk pievilcīgus nekā kriptovalūtas. Tātad, lai pieņemtu lēmumu, jums ir jāizsver gan plusi, gan mīnusi. Šeit ir ieskats abiem:

Obligāciju plusi

1. Fiksēta ienesīgums – Tā ir viena laba lieta ar obligācijām. Jūs precīzi zināt, cik daudz jūs nopelnāt no sava kapitāla un kad to sagaidīt.
   
2. Garantētais kapitāls – Lai gan obligācijas ir saistītas ar saistību nepildīšanas risku, jums ir labākas garantijas kapitāla atgūšanai nekā tad, ja ieguldāt kriptovalūtās.
   
3. Labāks regulējums – Obligācijas ir pārbaudīts un pārbaudīts ieguldījumu instruments. Obligāciju tirgus ir nobriedis ar visiem noteikumiem un drošības pasākumiem, ko jūs varat sagaidīt.
   
4. Zems risks – Obligācijas ir daudz mazāk riskantas nekā kriptovalūtas. Tāpēc tiem, kas meklē zema riska ieguldījumus, lai saglabātu savu bagātību laika gaitā, obligācijas var šķist piemērotas.

Obligāciju mīnusi

1. Inflācija – Lielākā daļa ekonomiku cieš no inflācijas. Tātad, lai iegūtu patieso peļņu, jums vienmēr būs jāatskaita inflācijas līmenis no ienesīguma. Obligācijas kalpo, lai mazinātu inflācijas negatīvo ietekmi.
   
2. Zema atlīdzība – Lielākā daļa labo obligāciju piedāvā zemu ienesīgumu dažu procentu apmērā. Protams, jūs atradīsit augsta ienesīguma obligācijas, taču tās bieži nāk no emitentiem, kuriem ir slikta finanšu nestabilitātes vēsture. Citiem vārdiem sakot, jo augstāks ienesīgums, jo lielāks ir emitenta saistību nepildīšanas risks.

Kripto ieguldījumu plusi un mīnusi

Kripto ieguldījumiem ir arī savi plusi un mīnusi, kas padara tos vairāk vai mazāk pievilcīgus nekā obligācijas. Tālāk ir sniegts rūpīgāks ieskats, lai palīdzētu jums pieņemt apzinātu lēmumu.

Kripto priekšrocības

1. Milzīgs atlīdzības potenciāls – Ir zināms, ka daudzas kriptovalūtas un žetoni to īpašniekiem sniedz augstu atlīdzību, tāpēc šeit nav nekādu pārsteigumu. Vienīgā problēma ir spēja atklāt daudzsološus kriptovalūtus.
   
2. Inflācijas ierobežošana – Tas ir vēl viens liels pluss kriptovalūtām. Pieņemot, ka kriptovalūtu kursi ir nemainīgi, tad, vienkārši pērkot monētu, jūs varētu izvairīties no neizbēgamas aktīvu devalvācijas, ko izraisa inflācija fiat ekonomikās.
   
3. Elastīgums - Ar kriptovalūtu investīcijām varat sākt tik mazas vai lielas, cik vēlaties. Tas krasi kontrastē ar obligācijām, kurām parasti ir nepieciešams liels kapitāla apjoms.
   
4. Viegla likvidācija – Kripto aktīvus pārvērst skaidrā naudā ir daudz vienkāršāk nekā ar obligācijām. Lai gan neviens par to nelūdz, šī iespēja var būt glābiņš ārkārtas situācijās, kad jums var būt nepieciešams atmaksāt dažus ieguldījumus.

Kripto mīnusi

1. Augsta riska – Kriptovalūtas ir ļoti nestabilas – vismaz pagaidām. Un šī problēma padara kriptovalūtu ieguldījumus riskantākus nekā citādi. Tomēr ir veidi, kā atrisināt problēmu. Piemēram, pirms pirkšanas gaidot, līdz cenas sasniegs atbalsta līniju.
   
2. Krāpniecība un kiberdraudi – Internets ir mežonīga vieta, un šis fakts jo īpaši attiecas uz kriptoaktīviem. Šķiet, ka uzlaušanas un izkrāpšanas gadījumi ar katru gadu pieaug. Tomēr jūs varat izvairīties no lielākās daļas krāpniecības, veicot mājasdarbus pirms katra ieguldījuma. Un lielākā daļa drošības apdraudējumu, pieturoties pie aukstiem makiem.
   
3. Valdības ierobežojumi – Lai gan Bitcoin tagad ir likumīgs maksāšanas līdzeklis tādās valstīs kā Salvadora un Centrālāfrikas Republika, lielākajai daļai citu valstu riebjas kriptosistēmu ietekme uz to fiat ekonomiku. Daudzas valstis cenšas regulēt kriptovalūtas, savukārt citas stingri ierobežo to izmantošanu, un dažas to vienkārši aizliedz.

Daži kriptovalūtu ieguldījumu padomi

Ieguldīšana obligācijās ir vienkārša – ja vien nenolemjat kļūt mantkārīgs. Tomēr ar kriptovalūtām ir cits stāsts. Tātad, ja apsverat kriptovalūtu ieguldījumus, šeit ir daži padomi, kas jums palīdzēs.

1. padoms. Ziniet, ar ko jums ir darīšana

Izglītība ir jūsu labākā izvēle šeit. Jums būs labāk, ja sapratīsit kriptovalūtas tehnoloģijas, terminus un filozofijas. Atcerieties, ka ieguldīšana, veicot minējumus, ir vienkārši azartspēles.

Padoms 2. Koncentrējieties uz ilgtermiņa

Investīcijas ir paredzētas ilgtermiņā. Jums ir jāšķiras no līdzekļiem, kas jums nebūs vajadzīgi nākamos pāris gadus. Pēc tam vērojiet, kā viņi aug – cerams.

Padoms 3. Izpildi mājasdarbu

Izpētiet tirgu un izprotiet, ko nozīmē katrs instruments un kā tas darbojas. Izlasi arī aprakstus un velti laiku, lai izvairītos no pārsteigumiem. Atcerieties, ka nav regulatoru.

Padoms 4. Pagaidiet atlēcienu

Ja jūs pērkat valūtu ilgtermiņā, vislabāk ir pagaidīt, līdz tā atlec no atbalsta līnijas. Nekad nepērciet ap pretestības līnijām.

1. att. Atbalsts un pretestība

Padoms 5. Pieturieties pie aukstiem makiem

Labākais veids, kā glabāt savus kriptovalūtus, ir izmantot aukstu maku. Tas ir uzglabāšanas mehānisms, kas nav savienots ar internetu. Risinājumi, piemēram virsgrāmata or Trezors ir populārākie.

Alternatīvās ieguldījumu metodes

Stabilas ieguldījumu stratēģijas dvēsele ir dažādot savus centienus un kapitāla sadali. Tātad, kamēr jūs koncentrējaties uz obligācijām un kriptovalūtu ieguldījumiem, šeit ir citas labākās bagātības saglabāšanas un izaugsmes metodes:

• Zelts – Vecākā un uzticamākā vērtības uzglabāšanas un inflācijas riska ierobežošanas metode. Negatīvā puse ir tāda, ka jums būs fiziski jānodrošina krājumi.
  
• Sudrabs un citi dārgakmeņi – Papildus zeltam varat izmantot arī sudrabu un citus vērtīgus materiālus. Kamēr tie ir vērtīgi un salīdzinoši reti. Tajos ietilpst palādijs, platīns, dimanti un citi dārgakmeņi utt.
  
• Preces – Preču uzpirkšana un uzglabāšana ir vēl viena mazāk populāra bagātības saglabāšanas un izaugsmes metode. Bet šeit jums jāzina, kas tiek pārdots vai nē. Turklāt jums būs jānodrošina atbilstoša uzglabāšanas vieta.
  
• Kolekcionēšana - Tie var būt no rotaslietām līdz mākslas darbiem, ierobežota tirāžas priekšmetiem, piemēram, pulksteņiem un automašīnām utt.
  
• Krājumi – Ja jums ir interese izvēlēties uzvarētājus, tad daži centieni var būt tik izdevīgi kā akciju atlase.
  
• Ar inflāciju saistītās obligācijas – Mērķis ir saglabāt jūsu obligācijas ienesīguma patieso vērtību, laika gaitā koriģējot maksājumus, lai atspoguļotu mainīgās inflācijas likmes.
  
• Viedās obligācijas – Daudzas organizācijas izvēlas Blockchain risinājumus, lai automātiski emitētu un pārvaldītu savas obligācijas. Šie jaunie veidi ir pazīstami kā viedās obligācijas.

Secinājumi

Mēs esam sasnieguši šī kriptovalūtu un obligāciju salīdzinājuma beigas. Un jūs esat redzējuši katras aktīvu klases plusus un mīnusus, kā arī riskus un iespējamo peļņas līmeni.

Tomēr galīgais lēmums būs atkarīgs no jums. Nesteidzieties un pārdomājiet lietas, pirms rīkojaties.