꼭 알아야 할 25가지 은행 면접 질문 및 답변

인플레이션은 주어진 지역이나 국가에서 주어진 기간 동안 가격이 상승하는 비율입니다. 인플레이션은 일반적으로 주어진 국가의 기본 제품과 서비스 가격을 측정하여 경제 성과를 측정하는 데 도움이 됩니다. 약간의 인플레이션은 경제에 좋을 수 있지만, 높은 인플레이션은 보통 나쁩니다.

인플레이션에 대비하는 가장 좋은 방법은 돈을 투자하는 것입니다. 왜냐하면 돈은 인플레이션으로 인해 가치가 하락하는 반면 자산 가격은 상승하기 때문입니다. 따라서 금에서 부동산, 상품, 채권 등 자산을 매수하면 문제가 해결될 것입니다.

3. 은행은 어떻게 이익을 얻는가?

대출에 대한 이자를 부과하는 것 외에도 은행은 다양한 방법으로 수익을 창출합니다. 투자 은행은 순자산이 많은 개인과 기업에 투자 서비스를 제공하여 수익을 창출합니다.

상업은행은 예금, 당좌예금, 신용카드, 안전보관함, 금융계획, 주택담보대출 등 다양한 상업 서비스를 판매하여 수익을 올립니다.

4. 은행 계좌 유형 나열

대상 고객에 따라 은행 기관은 다음 계좌 유형 중 하나 이상을 제공할 수 있습니다.

예금 계좌
계정을 확인
예금증서 계좌
머니 마켓 계좌

5. 다양한 은행 유형을 나열하고 설명하세요

소매 은행 – 저축 및 당좌예금 등 소비자 및 개인 은행 서비스를 제공합니다.
기업 은행 – 독립적이거나 은행 부서일 수 있습니다. 이러한 기관은 기업과 정부에 서비스를 제공하는 데 중점을 둡니다.
투자 은행 – 이러한 기관들은 합병 및 인수를 포함하여 다른 기업에 투자하여 돈을 버는 데 중점을 둡니다. 그들은 자신의 돈으로 이를 수행하거나 부유한 고객을 대신하여 일할 수 있습니다.
지역사회 개발 은행 – CD은행은 사회적 책임에 초점을 맞춘 민간 기업입니다. 이들은 종종 정부 지원을 받습니다.
신용 조합 – 이들은 회원들에게 속한 금융 협동조합입니다. 이들은 예금을 받고 대출을 하지만 수익을 회원들에게 돌려줍니다.
온라인 은행 – 핀테크는 은행업을 지속적으로 혁신하고 있기 때문에 전통적인 은행은 아니지만 이러한 금융 기관 그룹은 언급할 가치가 있습니다.

6. APR이란 무엇입니까?

APR은 Annual Percentage Rate의 약자입니다. 돈을 빌리거나 빌려줄 때의 연간 이자이며, 빌리거나 빌려준 돈의 백분율로 계산됩니다.

APR은 수익률과 모든 추가 차입 비용을 모두 포함하므로 총 차입 비용을 반영합니다.

7. 기본 금리란 무엇입니까?

기준 금리 또는 기준 대출 금리는 금융 기관이 신용도가 가장 높은 고객, 일반적으로 대기업에게 돈을 대출할 때 사용하는 이자율을 말합니다.

이 금리는 일반적으로 다른 대출자들에게 부과되는 표준 금리보다 낮은데, 이는 이러한 가장 신용도가 높은 고객들이 대출을 불이행할 가능성이 가장 낮기 때문입니다.

8. 상각이란 무엇입니까?

상환은 여러 기간에 걸쳐 지불을 분산하는 과정입니다. 이를 할부라고 하며 대출이나 자산 비용을 상환하는 데 사용할 수 있습니다. 각 할부는 일반적으로 원금과 이자로 구성됩니다.

자산 상각의 예로는 30년에 걸쳐 태양광 발전 설비를 탕감하는 것이 있습니다. 개발 및 설치 비용이 300,000만 달러라고 가정하면 연간 할부금은 10,000만 달러입니다.

9. ROI는 무엇이고 어떻게 계산하나요?

ROI는 투자 수익률(Return On Investment)의 약자로, 투자자가 투자한 자본에 대한 잠재적 이익을 계산하는 데 사용되는 비율입니다. ROI는 20% ROI와 같이 백분율로 표시되며, 이는 투자자가 투자한 자본의 20%를 이익으로 기대해야 함을 의미합니다. ROI가 높을수록 이익이 더 많아집니다.

ROI를 계산하는 것은 간단합니다. 투자에서 발생한 순수익을 초기 자본 비용으로 나누면 됩니다. 물론 순수익은 벤처의 최종 가치에서 초기 자본 비용을 빼서 추론할 수 있습니다.

ROI = (순이익 / 투자비용) x 100

10. 신용상쇄에 대해 설명하세요

이는 여러 금융 거래를 하나의 거래로 통합하여 하나의 개체로서 신용조회를 실시하는 과정입니다.

대형 금융 기관은 신용 점검 횟수를 줄이고 비용을 절감하기 위해 신용 네팅을 사용합니다.

11. ILOC(취소불가 신용장)란 무엇입니까?

신용장, 즉 약정서(letter of undertaking)는 국제 무역에서 지불하는 방법입니다. 이는 상품 수출자에게 연방에서 승인한 금융 기관으로부터 국제 구매자가 신뢰할 수 있다는 서면 보증을 제공합니다. 즉, 은행이 구매자를 대신하여 위험을 감수합니다.

신용장에는 두 가지 유형이 있습니다. 1) 취소 가능 신용장과 2) 취소 불가능 신용장입니다. 취소 가능 신용장은 언제든지 변경될 수 있으며 은행의 재량에 따라 달라지는 반면, 취소 불가능 신용장은 수정할 수 없으므로 명시된 조건에 따라 지불이 보장됩니다.

12. 부채 대 소득 비율을 설명하세요

부채 대 소득 비율 또는 DTI는 개인이나 조직이 얼마나 많은 빚을 지고 있는지, 얼마나 많은 수입을 올리고 있는지를 평가한 것입니다. 이는 임대료, 신용카드, 모기지 등을 포함한 부채 지불에 사용되는 예산의 백분율을 측정한 것입니다.

대출 기관은 가능한 한 DTI가 낮은 대출자를 원합니다. 30% 미만의 DTI는 좋고, 50% 이상은 나쁩니다.

연금지급조건 = (채무의무/수입) x 100

13. 직불카드는 신용카드와 어떻게 다릅니까?

두 카드 모두 전자 지불에 사용할 수 있습니다. 그러나 직불 카드는 지불금이 즉시 공제되는 당좌 예금 계좌에 연결되어 있는 반면 신용 카드는 신용 한도, 나중에 갚을 수 있습니다.

14. 초과인출 보호를 위한 몇 가지 방법을 언급하세요

계좌를 초과 인출한다는 것은 마이너스 잔액이 되는 것을 의미하며, 이는 은행에 따라 수수료와 이자가 부과되는 경우가 많습니다. 그러나 초과 인출 보호를 이용하면 은행에 다른 출처에서 자동으로 초과 인출을 처리하도록 지시할 수 있습니다. 초과 인출 보호는 자금이 충분하지 않아 ATM 및 직불 카드 거래가 거부되는 것을 방지하는 데 도움이 됩니다.

주요 당좌대월 보호 방법은 다음과 같습니다.

귀하의 당좌 예금 계좌를 같은 은행의 다른 당좌 예금 계좌나 저축 예금 계좌에 연결합니다.
당좌 예금 계좌에 신용카드를 연결해서 당좌 대월금을 충당합니다.
은행에서 당좌대월 보호 신용 한도를 요청하세요.

15. 고객이 은행 계좌를 운영할 수 있는 다양한 방법을 나열하세요.

가장 전통적인 방법부터 최신 방법까지 나열하면 다음과 같습니다.

오버 카운터 – 이는 은행 지점에서 이용 가능한 대면 서비스입니다.
ATM – 현금 자동 입출금기 사용
텔레 뱅킹 – 전화를 걸어 본인을 밝히고 전화로 지시를 내릴 수 있습니다.
인터넷 뱅킹 – 보안 인증을 통해 대부분의 은행 업무 업무를 온라인으로 처리합니다.
모바일 뱅킹 – USSD 및 뱅킹 앱과 같은 모바일 폰 전용 뱅킹 기능을 사용합니다.

16. 자본비용은 무엇이고 어떻게 계산하나요?

자본 비용은 관련된 위험에 대한 잠재적 투자 수익의 측정입니다. 간단히 말해서, 투자가 위험에 대한 가치가 있는지에 대한 질문에 답합니다.

자본자산가격결정모형(CAPM)과 배당금자본화모형의 2가지 방법을 사용하여 자기자본 비용을 계산할 수 있습니다.

17. 정의 CAPM

자본자산가격결정모형(CAPM)은 간단히 말해서 투자의 자본비용 또는 필요한 수익률을 계산하여 위험을 감수할 만한 가치가 있도록 하는 방법입니다. 다음과 같은 변수를 결합합니다. 무위험 금리, 증권의 베타, 예상 시장 수익률 특정 투자에 대한 예상 수익을 알려드리기 위함입니다.

ER_i = R_f+ β_i (응급실)_m -R_f)

여기서

ER_i = 투자 수익률 또는 자기 자본 비용

R_f = 투자의 무위험 이율

β_i = 베타 또는 시장 민감도

(응급실)_m -R_f) = 위험 프리미엄

18. QE(양적완화)란 무엇인가요?

양적 완화는 중앙은행이 금융 시스템에 직접 유동성을 주입하여 이자율을 낮추고 경제 활동을 촉진하기 위해 자주 사용하는 통화 정책 전략입니다.

양적 완화 방법에는 채권 등 정부 채권을 매수하는 것이 있습니다.

19. 주택 담보 대출이란?

주택 담보 대출은 2차 담보 대출이라고도 하며, 소비자가 자신의 주택에 대한 담보를 담보로 돈을 빌릴 수 있는 금융 상품입니다.

대출 금액은 해당 부동산의 현재 시장 가격과 주택을 담보로 한 모든 대출 금액의 차이에 따라 결정됩니다.

20. 채권수익률과 채권스프레드의 차이점을 설명하세요

채권의 수익률은 투자자가 만기 시 해당 채권에서 얻을 수 있는 이자 금액을 말합니다. 채권 매수 가격의 백분율로 표시됩니다. 반면 채권 스프레드는 국채와 기업 채권 수익률의 차이를 말합니다.

여기서의 생각은 국채는 정부에서 지원하므로 채무 불이행 위험이 매우 적다는 것입니다. 반면 기업 채권은 채무 불이행 위험이 더 높고 채권 수익률도 더 높아야 하며, 이는 평가 시 채권 스프레드에서 쉽게 알 수 있습니다.

21. 중앙은행들의 중앙은행은 누구인가?

스위스 바젤에 있는 국제결제은행(BIS).

22. 대출 등급이란 무엇입니까?

대출 등급은 대출 신청을 분류하여 대출인의 채무 불이행 위험을 파악하는 방법입니다. 품질 점수는 대출인의 신용 기록, 대출 신청에 사용된 담보의 품질, 대출인의 전반적인 대출 상환 가능성과 같은 변수를 고려하여 결정됩니다.

23. 강착이란 무엇인가?

증가는 자산 성장 또는 거래로 인해 발생하는 가치의 긍정적 변화입니다. 합병, 인수 및 할인된 채권 매수 등 여러 가지 방법으로 발생할 수 있습니다.

24. 용어를 설명하세요 LIBOR

LIBOR는 London Interbank Offered Rate의 약자로 런던 금융시장의 주요 글로벌 은행들이 서로에게 돈을 빌려줄 준비가 되어 있는 평균 이자율을 말합니다. 이율은 매일 다음과 같이 발표됩니다. 톰슨 로이터.

25. APY란 무엇인가요?

APY는 Annual Percentage Yield의 약자로 복리 수익을 포함할 때의 실제 투자 수익률입니다. 계산에 단순 이자를 사용하는 것과 달리 APY를 사용하면 주어진 기간 동안 수익을 재투자하여 투자에서 얼마나 많은 추가 수익을 얻을 수 있는지 계산할 수 있습니다.

연이율 = (1+r/n)n-1

여기서

r = 기간율

n = 복리 기간의 수