Skema Ponzi: Cara mengidentifikasi dan menghindarinya

Skema Ponzi ada di mana-mana, jadi bagaimana cara mengenali dan menghindarinya? Skema Ponzi adalah penipuan investasi yang dirancang untuk menipu mereka yang mencari penghasilan mudah dan terjamin.

60 skema berhasil digagalkan pada tahun 2019 yang berhasil mengumpulkan $3.2 miliar dari para korban. Pada tahun 2020, ada 46 skema yang berhasil mengumpulkan lebih dari $1 miliar. Dan pada tahun 2021, ada 34 skema yang berhasil mengumpulkan $3.8 miliar.

Skema Ponzi menghasilkan $98 juta rata-rata dari tahun 2008 hingga 2013. Namun, sebagian besar skema menghasilkan $10 juta atau kurang, sementara beberapa menghasilkan lebih dari $100 juta. 

Panduan ini menunjukkan cara kerja skema Ponzi. Jadi Anda dapat dengan mudah mengenali dan menghindarinya.

Apa Itu Skema Ponzi?

Skema Ponzi adalah jenis penipuan investasi yang menggunakan simpanan investasi dari anggota baru untuk membayar bunga kepada anggota lama dan mengelola pengeluaran organisasi tanpa benar-benar memiliki produk. Penyelenggara Ponzi biasanya memikat calon investor dengan klaim investasi yang mudah dan aman, sementara anggota lama bersaksi tentang kemajuan bisnis karena mereka dibayar.

Nama tersebut berasal dari pengusaha Italia Charles Ponzi, yang berhasil menipu banyak korban pada tahun 1920-an dan akhirnya mendapatkan banyak ketenaran atas kejahatannya.

Skema Ponzi yang umum akan mengiklankan satu bisnis atau yang lain dan mengundang Anda untuk menjadi investor dengan pembayaran rutin yang menarik dan terjamin. Sayangnya, orang yang Anda kenal atau percayai, mungkin sudah menjadi bagian dari sistem dan mengonfirmasi bahwa mereka dibayar secara rutin.

Jika mereka meyakinkan Anda dan Anda berinvestasi dalam skema tersebut, maka anggota yang lebih tua ini akan dibayar dari sebagian simpanan Anda, sementara sisa dana akan diberikan kepada pendiri skema tersebut. Namun, teman-teman atau selebritas yang Anda kenal ini akan percaya bahwa mereka memperoleh keuntungan yang sah dan ini membantu melakukan penipuan.

Sebagian besar skema Ponzi juga akan menarik anggota untuk mendatangkan anggota atau investor baru. Jenis skema ini disebut skema piramida dan dengan skema ini, Anda juga mendapatkan sebagian dari simpanan dari setiap anggota baru yang mendaftar di bawah Anda sebagai komisi. Dan terkadang bahkan dari mereka yang mendaftar di bawah skema tersebut.

Masalah dengan skema Ponzi atau Piramida adalah bahwa bisnis yang mendasarinya tidak menciptakan nilai dengan cara apa pun – tidak ada layanan riil yang ditawarkan atau produk yang dijual. Jadi, di suatu tempat di kemudian hari, arus masuk modal investor baru akan mengering dan skema tersebut pada akhirnya akan runtuh.

Cara Mengenali Skema Ponzi

Ada berbagai macam skema Ponzi, jadi tidak ada satu metode tunggal untuk mengidentifikasinya. Namun, poin-poin berikut dapat membantu Anda mengidentifikasi potensi penipuan Ponzi:

• Hasil Tinggi dalam Waktu Singkat – Jika promotor menjanjikan keuntungan tinggi dalam waktu yang relatif singkat, maka itu adalah tanda bahaya. Tentu saja, beberapa bisnis yang sah dapat memberikan keuntungan seperti itu, tetapi itu tetap merupakan tanda bahaya.
  
• Tidak Ada Produk atau Layanan Asli – Inilah yang membedakan skema Ponzi dan Piramida dari semua jenis penipuan lainnya. Bisnis Ponzi tidak memiliki produk atau layanan asli yang menjadi sumber utama uang mereka. Jika ada proposal bisnis yang tidak memiliki produk atau layanan yang menghasilkan uang dari pelanggan, maka kemungkinan besar itu adalah penipuan Ponzi.
  
• Penekanan Pada Perekrutan Peserta Baru – Banyak perusahaan MLM yang sah melakukan hal ini dan tidak apa-apa jika perusahaan tersebut memiliki produk atau layanan yang menguntungkan. Namun, jika perusahaan tersebut tidak memiliki produk atau layanan yang menguntungkan tetapi lebih menekankan pada perekrutan anggota baru, maka itu adalah tanda bahaya yang besar.
  
• Pameran Kekayaan Promotor yang Terbuka – Kebanyakan orang kaya menjalani kehidupan yang normal. Jadi, ketika seorang promotor terus berfokus pada kehidupan yang mewah, maka itu sering kali hanya untuk membuat Anda menghabiskan uang Anda.
  
• Tidak Terdaftar & Tidak Diatur – Jangan pernah berinvestasi pada perusahaan yang tidak terdaftar secara sah di yurisdiksi yang sah dan tidak memiliki izin dari regulator keuangan yang kompeten.
  
• Cerdik, rumit, atau rahasia – Jika Anda merasakan begitu banyak hal yang terjadi di belakang layar yang tidak Anda pahami, maka mungkin Anda harus melupakan investasi tersebut.
  
• Kesulitan Mencairkan Uang – Uang Anda adalah uang Anda dan Anda harus memiliki akses ke uang tersebut kapan pun Anda mau. Jadi, jika Anda melihat program dengan aturan rumit yang membatasi Anda untuk menarik investasi Anda sesuai keinginan, maka itu adalah tanda bahaya.
  
• Afiliasi Dengan Skema Sebelumnya – Jika Anda melakukan sedikit pemeriksaan latar belakang pada pendiri investasi dan Anda menemukan bahwa mereka pernah menjadi bagian dari skema Ponzi sebelumnya, maka kemungkinan besar bisnis saat ini juga merupakan penipuan.
  
• Peringatan Pengatur – Jika regulator keuangan telah mengeluarkan peringatan tentang perusahaan tersebut atau perusahaan serupa, maka kemungkinan besar itu adalah skema Ponzi.
  
• Dengarkan Nalurimu – Jika ada yang tampak aneh, perhatikan lebih saksama proposal bisnis tersebut, ajukan pertanyaan, dan lakukan riset lebih lanjut.

Skema Ponzi vs Pemasaran Bertingkat

Skema Ponzi sering disalahartikan dengan skema Piramida dan sistem MLM (Multi-Level Marketing), jadi mungkin diperlukan sedikit penjelasan di sini.

Pertama, skema Ponzi hanya perlu menghasilkan uang dari investor yang tidak menaruh curiga. Korban tidak menyadari bahwa bisnis tersebut adalah penipuan karena terus membayar persentase tertentu kepada investor sebelumnya.

Skema piramida, di sisi lain, adalah perusahaan Pemasaran Berjenjang tanpa produk. Perlu Anda ketahui bahwa ada banyak perusahaan MLM sah yang secara konsisten menghasilkan laba dari produk sah di luar sana.

MLM hanya membayar komisi yang lebih tinggi kepada setiap anggota yang merekrut anggota baru. Hal ini mendorong anggota untuk merekrut anggota baru dan dengan demikian memperluas jaringan. Selama produk mereka bagus, semua pihak menang.

Skema piramida berfungsi dengan cara yang sama seperti MLM. Namun, seperti skema Ponzi, skema piramida tidak memiliki produk untuk dijual dan karenanya merupakan penipuan.

Cara Menghindari Skema Ponzi

Skema Ponzi ada di mana-mana dan para pelakunya selalu mencari korban baru. Tentu saja, setiap usaha bisnis mengandung risiko, dan ini dapat dimengerti. Namun, tugas Anda sebagai investor adalah memastikan bahwa Anda menempatkan modal Anda di tangan yang tepat.

Berikut ini adalah beberapa hal dan langkah yang harus Anda pertimbangkan sebelum terjun dalam bisnis apa pun:

1. Berinvestasilah hanya pada apa yang Anda pahami. Hindari proposal bisnis yang tidak dapat Anda pahami.
2. Jangan serakah.
3. Periksa promotor dan perusahaannya. Selalu lakukan pemeriksaan latar belakang.
4. Waspadalah terhadap tawaran yang tidak diminta.
5. Pastikan perusahaan tersebut terdaftar dan teregulasi. Ini membantu menyingkirkan sebagian besar penipuan.
6. Waspadalah terhadap investasi berisiko rendah.
7. Konsultasikan dengan ahli keuangan sebelum melakukan investasi apa pun.

Skema Ponzi Cerdas

Selain sekadar menarik minat investor yang mudah tertipu, skema Ponzi yang cerdas sering kali memanfaatkan sensasi seputar teknologi baru untuk membuatnya tampak seperti bisnis modern dan kompleks dengan masa depan yang cerah.

Beberapa teknologi ini termasuk mata uang kripto, Blockchain, kontrak pintar, industri Forex, saham, dan sebagainya. Namun, yang menjadi kesamaan mereka dengan skema Ponzi lainnya adalah bahwa para pendirinya tidak terlibat dalam bisnis yang mereka klaim dijalankan.

Skema Smart-Ponzi yang terkenal meliputi: Onecoin, Bitconnect, PlusToken, dan Penambangan MaksAnda juga akan menemukan sistem seperti BULAN bumi dengan algoritma hocus-pocus yang terdengar sangat pintar sehingga semua orang ingin berinvestasi di dalamnya – sampai mereka jatuh dan terbakar.

Skema Ponzi dan Penipu Terkemuka

Ada banyak sekali skema Ponzi dan pelakunya, tetapi beberapa di antaranya lebih besar daripada yang lain. Berikut adalah beberapa yang paling populer:

• Charles Ponzi – Orang yang namanya menjadi nama kejahatan ini. Dia meninggal dalam keadaan miskin dan bangkrut.
• Bernie Madoff – Meraup sekitar $62 miliar. Dihukum 150 tahun penjara dan meninggal di penjara.
• Onecoin – Skema Ponzi mata uang kripto. Pendirinya, Ruja Ignatova, masih buron.
• Hadiah Zeek – Skema Ponzi internet.
• MMM – Skema Ponzi besar-besaran dengan jutaan korban.

Pertanyaan Umum Demo Slot

T: Saya pikir saya telah menjadi korban skema Ponzi, apa yang harus saya lakukan?

A: Pertama-tama laporkan ke bank dan blokir semua dana yang ditransfer ke penipu. Selanjutnya laporkan ke pihak berwenang terkait. (Lihat bagian sumber daya di bawah)

T: Bisakah saya mendapatkan kembali uang saya dari skema Ponzi?

J: Tergantung. Jika penipuan masih berlangsung, mungkin Anda bisa melakukannya. Namun, berhati-hatilah dan laporkan kepada pihak berwenang jika perlu. Jika penipu sudah menghilang, kemungkinannya kecil.

T: Apakah semua mata uang kripto adalah skema Ponzi?

J: Tidak semua mata uang kripto merupakan skema Ponzi atau dimulai seperti itu. Namun, kekuatan pasar mengubah orang dan uang bisa sangat menggoda. Jadi, industri mata uang kripto perlu diatur, atau skema Ponzi dan penipuan lainnya akan terus berlanjut.

T: Berapa lama skema Ponzi berlangsung?

A: Skema Ponzi dapat berlangsung selama bertahun-tahun, dan hal ini sering kali memberi kesan sah. Sementara penipuan Bernie Madoff berlangsung selama 17 tahun, rata-rata umur skema Ponzi adalah 4.3 tahun, dengan pelaku skema memperoleh sekitar 30% dari semua hasil. –sumber

T: Apakah Program Investasi Hasil Tinggi juga skema Ponzi?

A: Ya. Setidaknya 99% HYIP (Program Investasi Hasil Tinggi) adalah skema Ponzi.

Publikasi

https://en.m.wikipedia.org/wiki/List_of_Ponzi_schemes

https://www.investor.gov/protect-your-investments/fraud/types-fraud/ponzi-scheme

https://adviserinfo.sec.gov/IAPD/Default.aspx

https://www.sec.gov/edgar.shtml

https://www.fca.org.uk

https://www.ponzitracker.com

https://www0.gsb.columbia.edu/mygsb/faculty/research/pubfiles/12962/ponzi%20draft%20may%2013%202015.pdf

Program Investasi Online Berhasil Tinggi

1. https://reviewparking.com/top-hyip/
2. https://hyip-zanoza.me/vote-hyips
3. https://bitmoneytalk.com/top-hyip/

Kesimpulan

Jika Anda menemukan peluang menghasilkan uang yang menjanjikan penghasilan mudah atau hasil investasi luar biasa dan konsisten, maka kemungkinan besar itu adalah penipuan.

Ingat, jika sesuatu terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, maka kemungkinan besar memang begitu.