Everydollar vs YNAB : Quel est le meilleur ?

Chaque dollar et YNAB sont deux des plus populaires outils de budgétisation là-bas. Et naturellement, de nombreux utilisateurs se demandent souvent lequel des deux forfaits offre les meilleures fonctionnalités.

Vous avez besoin d'un budget, connue sous le nom de YNAB, est une excellente application, tout comme Chaque dollar. Ils offrent chacun un système pour vous aider à gérer votre finances, mais ils le font de différentes manières.

Cette comparaison des deux systèmes vous aidera à découvrir ce qu'ils ont en commun, et où chaque application brille. Ainsi, vous pourrez faire le bon choix entre les deux.

Tableau de comparaison Everydollar vs YNAB

	Chaque dollar	YNAB
Fondateur:	Dave Ramsey	Jesse Mecham
Courbe d'apprentissage:	Normale	Haute
Synchronisation bancaire :	Non Oui	Oui
Flexibilité:	Moins	Plus
Philosophie:	7 petits pas	Règles 4
Mise au point:	Rembourser la dette	Échapper chèque de paie à chèque de paie
Investissement Suivi:	Non	Oui
Gestion des factures :	Non	Non
Meilleur pour:	Salariés établis	Nerds, étudiants, indépendants
Application gratuite:	Oui	Non
Prix:	Gratuit, 129 $ par année	12 $ par mois, 84 $ par an

1. Histoire et fondateurs

Everydollar a été fondé par Dave Ramsey après avoir fait faillite avec une valeur nette de plus d'un million de dollars et décidé de remettre sa vie sur les rails.

Jesse Mecham a fondé YNAB lorsqu'il s'est marié en 2004 et a découvert que lui et sa nouvelle épouse avaient besoin d'un budget. Ils étaient alors étudiants.

2. Courbe d'apprentissage

Les deux systèmes sont des applications. Vous devez donc au moins savoir utiliser un smartphone et y télécharger une application. Ils offrent également des interfaces faciles à utiliser, mais YNAB est globalement plus compliqué qu'Everydollar.

Donc, si vous cherchez un système simple mais puissant pour vous aider à gérer vos finances, Everydollar pourrait être pour vous.

YNAB, en revanche, vous implique davantage dans un processus plus complexe. budgétisation processus. Cela nécessite également plus de temps pour apprendre, mais cela peut s'avérer payant à long terme, car cela vous offre plus de flexibilité.

Donc, si vous voulez plus de contrôle ou de flexibilité dans votre budgétisation, alors YNAB pourrait être l'outil qu'il vous faut.

3. Synchronisation bancaire

Les deux outils vous permettent de saisir vos dépenses manuellement. Dans l'application Everydollar de base, c'est la seule méthode disponible. Avec sa version premium, cependant, vous bénéficiez d'une synchronisation de compte automatisée.

YNAB offre une synchronisation bancaire automatisée pour les banques américaines et canadiennes. De plus, vous pouvez également utiliser sa fonction de téléchargement basée sur des fichiers pour télécharger des relevés bancaires.

4. Flexibilité

Everydollar prend votre revenu mensuel moyen et vous aide à le diviser en catégories de dépenses, afin que vous sachiez combien dépenser pour le mois sur différentes choses.

YNAB vous permet d'ajouter et de budgétiser de l'argent au fur et à mesure que vous l'obtenez. Cela le rend plus flexible et idéal pour les personnes ayant des paiements moins fréquents.

Vous bénéficiez également de la flexibilité supplémentaire de gérer vos dépenses excessives avec YNAB, en transférant de l'argent d'une autre catégorie vers la catégorie des dépenses excessives.

Donc, vous voudrez peut-être consulter YNAB si vous avez besoin d'un système de budgétisation plus flexible.

5. Philosophies

Les deux systèmes ont leurs philosophies sous-jacentes pour aider l'utilisateur à gagner ou à retrouver le contrôle financier et la liberté. YNAB utilise les 4 règles, tandis que Ramsey+ fonctionne avec les 7 étapes de bébé.

Gardez à l'esprit, cependant, que les règles de Dave Ramsey ne sont disponibles que dans le plan premium Ramsey +. Everydollar est juste l'application de budgétisation sans extras.

Les petits pas de Dave Ramsey :

1. Économisez 1,000 XNUMX $ pour votre fonds d'urgence de départ.
2. Remboursez toutes vos dettes (sauf la maison) en utilisant la boule de neige de la dette.
3. Économisez 3 à 6 mois de dépenses dans un fonds d'urgence entièrement financé.
4. Investissez 15 % du revenu de votre ménage à la retraite.
5. Économisez pour le fonds universitaire de vos enfants.
6. Remboursez votre maison plus tôt.
7. Créer de la richesse et donner.

Les 4 règles de YNAB :

1. Donnez un emploi à chaque dollar. Vous devez budgétiser chaque dollar de votre compte. C'est ce qu'on appelle la budgétisation à base zéro.
2. Acceptez vos dépenses réelles. Utilisez des cotisations plus petites et plus fréquentes pour payer des factures plus importantes et peu fréquentes.
3. Rouler avec les coups. Gérez facilement vos dépenses excessives.
4. Faites vieillir votre argent. Essayez de ne dépenser que de l'argent datant d'au moins 30 jours.

6. Priorité à la budgétisation

Everydollar se concentre sur vous sortir de la dette le plus rapidement possible, tandis que YNAB se concentre sur vous aider à échapper à un chèque de paie vivant.

La majorité des Américains vivent d'un chèque de paie à l'autre et seulement 40% environ peuvent payer en espèces pour une urgence de 1,000 XNUMX $. Cela signifie que les autres doivent souvent emprunter et cela crée une dette.

La première étape de Ramsey + est d'économiser au moins 1,000 XNUMX $ pour les urgences, car cela aidera à arrêter l'accumulation de dettes. La deuxième étape, bien sûr, consiste à rembourser toutes les dettes.

Mais alors qu'Everydollar vous permet de budgétiser votre revenu prévu pour le mois, YNAB vous permet uniquement de budgétiser le montant d'argent que vous avez actuellement sur votre compte.

En vous concentrant uniquement sur ce que vous avez, vous évitez de dépendre de l'argent que vous n'avez pas encore reçu tout en essayant de faire durer ce que vous avez le plus longtemps possible

Au final, YNAB vous aide à avoir suffisamment d'argent en banque pour couvrir les dépenses d'un mois entier, sans penser à votre prochain chèque de paie. C'est la 4ème règle du vieillissement de votre argent.

7. Suivi des investissements

Il n'y a pas de suivi des investissements avec Everydollar, mais Ynab vous offre la possibilité de le faire. Vous pouvez suivre des investissements comme votre 401K et votre IRA, ainsi que des dettes comme Mastercard et Visa ensemble dans le rapport sur la valeur nette de YNAB.

Vous pouvez également sélectionner des plages de dates et les types de comptes que vous souhaitez inclure dans le rapport. De plus, si vous souhaitez une analyse plus détaillée, vous pouvez exporter les données complètes.

8. Gestion des factures

Les deux applications sont strictement des applications de budgétisation, elles ne vous aident donc pas à payer vos factures en ligne. Ils vous aident uniquement à planifier les paiements et peuvent vous alerter sur les délais de paiement, mais ils n'accéderont pas à votre compte pour payer une facture.

9. Meilleures utilisations

Les deux outils offrent des fonctionnalités de budgétisation, mais différents types de personnes ont tendance à s'apprécier l'un par rapport à l'autre.

Pour le type plus analytique, avec un revenu instable ou des bousculades secondaires, comme les pigistes, les étudiants, etc., YNAB semble la meilleure option.

Si vous avez un emploi stable, en revanche, et que vous avez besoin d'un moyen simple de mettre vos finances sur la bonne voie, alors Everydollar pourrait être l'application qu'il vous faut.

10. Essais gratuits et tarifs

L'application Everydollar est gratuite. Et il est livré avec un essai gratuit de 14 jours de Ramsey +, qui est l'offre premium avec le cours 7 Baby Steps et Financial Peace University.

Après l'essai, cependant, vous pouvez payer pour Ramsey + sous l'une des trois formes. Ils sont de 3 mois pour 59.99 $, 12 mois pour 129.99 $ et 6 mois pour 99.99 $. Toutes les offres se renouvellent automatiquement.

YNAB, d'autre part, n'offre pas d'application ou de plan gratuit. Vous ne pouvez l'obtenir gratuitement que si vous êtes étudiant et que vous pouvez le prouver, sinon vous devrez payer après un essai gratuit de 34 jours.

Deux forfaits sont disponibles pour YNAB : le forfait mensuel pour 11.99 $ par mois, qui est facturé mensuellement, et le forfait annuel pour 84 $ par an avec un cycle de facturation annuel.

Pour aller plus loin

À la fin de cette comparaison Evereydollar vs YNAB, vous pouvez voir que ce sont deux excellentes applications, qui ont également prouvé qu'elles changeaient des vies.

Votre choix entre les deux vous appartient. De plus, vous pouvez toujours combiner les deux applications et leurs philosophies, pour un meilleur contrôle de vos finances.