Kryptomeny vs dluhopisy – která je lepší investice?

Dluhopisy jsou velmi stabilním investičním nástrojem, který využívají malí i velcí investoři po celém světě. Nedávné exploze cen a ocenění kryptoměn však přiměly mnoho investorů k zamyšlení.

Krypto aktiva mohou být mnohem volatilnější než dluhopisy. Pozitivní však je, že nabízejí potenciálně vyšší návratnost investice. A to je dělá svým způsobem velmi atraktivními.

Pokud jste chyceni mezi těmito dvěma trhy a přemýšlíte, jak tento problém vyřešit, pak je tento článek určen právě vám. Zkoumá všechny hlavní vlastnosti obou metod, aby vám pomohl rozhodnout, která investice je lepší.

Co přesně je Bond?

V investičním světě je dluhopis investicí s pevným výnosem, která je ceněna pro svou jednoduchost. Jedná se o dluh, který dluží emitent dluhopisu, který slibuje, že věřiteli zaplatí zpět s úrokem.

Dluhopisy mohou vydávat místní a federální vlády nebo korporace pro konkrétní projekty. Každý dluhopis je však jedinečný nástroj s jedinečnými detaily – kuponové sazby a data splatnosti se liší.

Níže jsou uvedeny některé z hlavních charakteristik, které najdete na dluhopisu:

• Datum splatnosti – Toto je datum, kdy emitent dluhopisu zaplatí držiteli dluhopisu nebo investorovi plnou nominální hodnotu dluhopisu. Může se pohybovat od 3 měsíců do 20 i více let.
  
• Nominální hodnota – Toto je plná částka, kterou dluhopis stojí. Je to celková částka, kterou emitent splatí do data splatnosti. (Za předpokladu, že není výchozí)
  
• Emisní cena – Emisní cena je počáteční náklad na vlastnictví dluhopisového nástroje. Je to matematicky nominální hodnota mínus hodnota kupónové sazby. Takže si můžete koupit dluhopis v hodnotě 1,000 10 USD s 900% kuponovou sazbou za XNUMX USD předem.
  
• Kupón sazba – Kupónová sazba dluhopisu je procento vydělané investorem. Kupujete dluhopis za zvýhodněnou sazbu a emitent vám musí zaplatit celou nominální hodnotu do splatnosti. Někteří budou platit kuponovou sazbu ve splátkách, například dvakrát ročně.
  
• Datum kupónu – Datum kupónu dluhopisu je datum, kdy emitent vyplatí investorovi výnos z kupónové sazby. Toto datum se může lišit emitent od emitenta.

Investice do dluhopisů je příjemným způsobem, jak se zajistit proti inflaci a zároveň si zachovat rychlý přístup ke svému kapitálu, jakmile dluhopis dospěje.

Některé dluhopisy lze po emisi obchodovat i na sekundárních trzích. Tento sekundární trh vychází vstříc investorům, kteří mohou chtít zlikvidovat své dluhopisy před splatností, a na druhé straně investorům, kteří hledají dluhopisy za zvýhodněné ceny.

Níže jsou uvedeny nejběžnější typy dluhopisů, se kterými se můžete setkat:

1. Vládní dluhopisy – Patří sem dluhopisy vydané federálními i státními vládami. Jejich splatnost se může pohybovat od 3 do 12 měsíců u státních pokladničních poukázek a až 20+ let u standardních dluhopisů.
   
2. Obecní dluhopisy – Tyto typy dluhopisů jsou podobné státním dluhopisům s tím rozdílem, že je vydávají v mnohem menším měřítku obce k financování jednoho nebo druhého projektu.
   
3. Firemní dluhopisy – Zavedené korporace s prokázanými záznamy o stabilních výdělcích mohou zvýšit dluh na financování nového produktu nebo růstové kampaně prostřednictvím dluhopisů.

Co jsou kryptoinvestice?

Krypto investice je jakákoli finanční strategie zahrnující krypto nástroje, jejichž cílem je dlouhodobý růst vašich aktiv. A protože existuje více než 1,000 XNUMX krypto produktů, neexistuje jediná krypto investiční strategie.

Zde je rychlý přehled typů krypto termínů a typů investic, se kterými se můžete kdykoli setkat:

1. Kryptoměny – Tento termín označuje prakticky jakoukoli kryptoměnu. Může to znamenat bitcoin nebo kteréhokoli z dalších 1,000 XNUMX+ konkurentů.
   
2. Altcoins – To jednoduše znamená jakoukoli digitální kryptoměnovou alternativu k bitcoinu. Takže jakákoli kryptocoin, která není bitcoin.
   
3. Stablecoins – Ty jsou navrženy jako méně volatilní alternativy ke standardním kryptoměnám. Jsou navázány buď na jiné kryptoměny, fiat měny nebo komodity obchodované na burze. Mezi nejoblíbenější patří Tether (USDT), DAI, Binance USD (BUSD), USD Coin (USDC) a tak dále.
   
4. NFT – Znamená Non-Fungible Tokens a je to také kryptotoken jako kryptoměny. Ale na rozdíl od měn, které lze vzájemně směnit (zaměnitelné), NFT jsou nezaměnitelné, a tak tvoří skvělé sběratelské předměty. Nějaký Umělecká díla NFT se prodala za miliony.
   
5. Utility token – Některé kryptocoiny jako XRP a ETH se používají jako platba za práci na blockchainu, na kterém žijí. A proto se jim výstižně říká užitkové žetony.
   
6. Digitální zlato – Jedná se o jakékoli krypto aktivum, které je vyvinuto tak, aby si zachovalo co nejvíce ze své hodnoty a stejně jako zlato. Dokonalým příkladem je bitcoin.

Měli byste si uvědomit, že na rozdíl od dluhopisů, které přicházejí s pevným výnosem, který je vyjádřen jako procento nominální hodnoty nástroje, krypto aktiva nejsou tak tradiční investiční nástroje.

Tato skutečnost znamená, že kryptocoiny jsou používány jako investiční nástroj výhradně pro jejich sběratelskou hodnotu. Jednoduše řečeno – koupíte nástroj a doufáte, že jeho cena časem poroste.

Výnosy krypto investic se mohou pohybovat od negativní ROI (Return On Investment), což znamená ztrátu peněz, až po více než 100% ROI nebo více ročně.

Rychlé srovnání vedle sebe

Abyste lépe porozuměli rozdílu mezi kryptoinvesticemi a dluhopisy, zde je vedle sebe srovnání obou investičních nástrojů.

	Cryptos	Dluhopisy
Výnosy	Negativní na 100 %+	0%-10% pa průměr
Inflace ovlivněna	Ne	Ano
Míra růstu aktiv	Může být vysoká	Nízké
Má kolaterál?	Ne	Možný
Nařízení	Ne	Ano
Podvody	Spousta	vzácný
Bezpečnostní riziko	Střední až vysoká	Nízké
Velikost trhu	~2 biliony dolarů	~100 biliony dolarů

Výhody a nevýhody dluhopisových investic

Dluhopisy jsou tradiční investiční nástroje, které mají řadu výhod a záruk, aby byly atraktivní. A v důsledku toho většina profesionálních investorů přiděluje určité procento svých prostředků do dluhopisů.

Mají však také některé nevýhody, které je činí méně atraktivními než kryptoměny. Je tedy na vás, abyste zvážili pro a proti, abyste dospěli k rozhodnutí. Zde je pohled na oba:

Výhody dluhopisů

1. Pevný výnos – To je dobrá věc s dluhopisy. Přesně víte, kolik ze svého kapitálu vyděláváte a kdy to můžete očekávat.
   
2. Zajištěný kapitál – Přestože dluhopisy přicházejí s rizikem nesplácení, přesto máte lepší záruky, že dostanete svůj kapitál zpět, než když investujete do kryptoměn.
   
3. Lepší regulace – Dluhopisy jsou osvědčeným investičním nástrojem. Trh dluhopisů je vyspělý se všemi regulacemi a zárukami, které můžete očekávat.
   
4. Nízké riziko – Dluhopisy jsou mnohem méně rizikové než kryptoměny. Takže ti, kteří hledají investice s nízkým rizikem, aby si udrželi své bohatství v průběhu času, mohou považovat dluhopisy za vhodné.

Nevýhody dluhopisů

1. Inflace – Většina ekonomik trpí inflací. Takže budete muset vždy odečíst míru inflace od výnosu, abyste získali svůj skutečný zisk. Dluhopisy slouží ke zmírnění negativního vlivu inflace.
   
2. Nízká odměna – Většina dobrých dluhopisů nabízí nízké výnosy v řádu několika procent. Samozřejmě najdete dluhopisy s vysokým výnosem, ale ty často pocházejí od emitentů se špatnou historií nejistých financí. Jinými slovy, čím vyšší je výnos, tím vyšší je riziko selhání emitenta.

Výhody a nevýhody kryptoinvestic

Krypto investice mají také své klady a zápory, díky kterým jsou buď více nebo méně atraktivní než dluhopisy. Takže následující je bližší pohled, který vám pomůže dospět k informovanému rozhodnutí.

Výhody kryptoměn

1. Obrovský potenciál odměny – O mnoha kryptoměnách a tokenech je známo, že poskytují svým držitelům vysoké odměny, takže zde nedochází k žádnému překvapení. Jediným problémem je schopnost objevit slibné kryptoměny.
   
2. Zajištění proti inflaci – To je další velké plus pro kryptoměny. Za předpokladu, že krypto sazby jsou stabilní, pak by se pouhým nákupem coinu vyhnuli nevyhnutelné devalvaci aktiv způsobené inflací fiat ekonomik.
   
3. Flexibilita – S kryptoinvesticemi můžete začít jak malý, tak velký, jak chcete. To ostře kontrastuje s dluhopisy, které obvykle vyžadují velké množství kapitálu.
   
4. Snadná likvidace – Přeměna vašich krypto aktiv na hotovost je mnohem jednodušší než u dluhopisů. I když se za to nikdo nemodlí, tato možnost může být záchranou v dobách nouze, kdy možná budete potřebovat vydělat nějaké investice.

Nevýhody kryptoměn

1. High Risk – Kryptoměny jsou velmi volatilní – alespoň prozatím. A tento problém dělá kryptoinvestice riskantnější než jinak. Přesto existují způsoby, jak problém vyřešit. Například čekáním, až ceny dosáhnou podpůrné linie, než si koupíte.
   
2. Podvody a kybernetické hrozby – Internet je divoké místo a tato skutečnost platí zejména, pokud jde o krypto aktiva. Jak se zdá, hacky a podvody každým rokem rostou. Většině podvodů se však můžete vyhnout tím, že si před každou investicí uděláte domácí úkol. A většina bezpečnostních hrozeb tím, že se drží studených peněženek.
   
3. Vládní omezení – Ačkoli je bitcoin nyní zákonným platidlem v zemích jako Salvador a Středoafrická republika, většina ostatních zemí nenávidí účinky kryptosystémů na jejich fiat ekonomiky. Mnoho zemí se snaží kryptoměny regulovat, jiné výrazně omezují jejich používání a některé je prostě přímo zakazují.

Několik tipů pro investování do kryptoměn

Investování do dluhopisů je jednoduché – pokud se nerozhodnete být chamtiví. S kryptoměnami je to však jiný příběh. Pokud tedy uvažujete o investicích do kryptoměn, zde je několik tipů, které vám pomohou.

Tip 1. Vědět, s čím máte co do činění

Vzdělání je zde vaše nejlepší sázka. Budete na tom lépe, když budete rozumět kryptografickým technologiím, termínům a filozofii. Pamatujte, že investování prostřednictvím odhadů je prostě hazard.

Tip 2. Zaměřte se na dlouhodobý

Investice jsou dlouhodobé. Musíte se rozloučit s finančními prostředky, které nebudete v příštích několika letech potřebovat. Pak sledujte, jak rostou – doufejme.

Tip 3. Udělejte si domácí úkol

Prozkoumejte trh a pochopte, co každý nástroj znamená a jak funguje. Přečtěte si také popisy a udělejte si čas, abyste se vyhnuli překvapením. Pamatujte, že neexistují žádné regulátory.

Tip 4. Počkejte na Bounce

Pokud kupujete měnu na dlouhou dobu, pak je nejlepší počkat, až se odrazí od linie podpory. Nikdy nekupujte kolem odporových linek.

Obr. 1 Podpora a odpor

Tip 5. Držte se Cold Wallets

Nejlepší způsob, jak uložit své kryptoaktivy, je pomocí studené peněženky. Jedná se o úložný mechanismus, který není připojen k internetu. Řešení jako účetní kniha or trezor jsou nejoblíbenější.

Alternativní investiční metody

Duší solidní investiční strategie je diverzifikovat vaše úsilí a alokaci kapitálu. Zatímco se tedy soustředíte na dluhopisy a kryptoinvestice, zde jsou další nejlepší metody uchování a růstu bohatství:

• Zlato – Nejstarší a nejdůvěryhodnější metoda ukládání hodnoty a zajištění proti inflaci. Nevýhodou je, že budete muset zásoby fyzicky zabezpečit.
  
• Stříbro a další drahé materiály – Kromě zlata můžete použít i stříbro a další vzácné materiály. Pokud jsou vzácné a relativně vzácné. Patří mezi ně palladium, platina, diamanty a další drahé kameny atd.
  
• Komodity – Nákup a skladování komodit je další méně oblíbenou metodou uchování a růstu bohatství. Ale tady musíte vědět, co se prodává nebo ne. Navíc budete muset zajistit dostatečný úložný prostor.
  
• sběratelství - Mohou se pohybovat od šperků po umělecká díla, položky z limitované edice, jako jsou hodinky a auta atd.
  
• zásoby – Pokud máte smysl pro vybírání vítězů, pak jen málokteré úsilí může být tak přínosné jako vybírání akcií.
  
• Dluhopisy vázané na inflaci – Cílem je zachovat skutečnou hodnotu výnosu vašeho dluhopisu úpravou plateb v průběhu času tak, aby odrážely měnící se míry inflace.
  
• Chytré dluhopisy – Mnoho organizací volí řešení Blockchain pro vydávání a správu svých dluhopisů automaticky. Tyto nové typy jsou známé jako chytré dluhopisy.

Závěr

Dostali jsme se na konec tohoto srovnání kryptoměn vs dluhopisy. A viděli jste výhody a nevýhody každé třídy aktiv, stejně jako rizika a potenciální úrovně zisku.

Konečné rozhodnutí však bude záležet na vás. Udělejte si čas a promyslete si věci, než začnete jednat.