20 công ty Fintech hàng đầu và những gì họ làm

Các công ty khởi nghiệp công nghệ tài chính đang bùng nổ, với các nhà đầu tư đổ xô tham gia vào cuộc cách mạng tài chính truyền thống và cũng được hưởng lợi.

Có nguồn gốc từ sự kết hợp của Công nghệ tài chínhCác công ty công nghệ tài chính phát triển phần mềm tận dụng công nghệ hiện đại và phát triển cơ sở hạ tầng để tăng hiệu quả và phạm vi tiếp cận thị trường của các dịch vụ tài chính.

Từ điện toán đám mây đến trí tuệ nhân tạo, Blockchain, dữ liệu lớn và Internet vạn vật, các công ty công nghệ tài chính đang cung cấp mọi loại dịch vụ sáng tạo trong các lĩnh vực như đầu tư, thanh toán, cho vay, ngân hàng số, tiền điện tử, v.v.

Sau đây là danh sách 20 công ty Fintech hàng đầu và lĩnh vực hoạt động của họ.

20 công ty Fintech hàng đầu

Cấp	Họ tên	Sản phẩm	Website
1.	Stripe	Xử lý thanh toán	sọc.com
2.	ứng tiền mặt	Chuyển tiền	tiền mặt.app
3.	Người hùng Robin Hood	Ứng dụng đầu tư	robinhood.com
4.	Khôn ngoan	Chuyển tiền	khôn ngoan.com
5.	Dòng Đen	Tự động hóa kế toán	blackline.com
6.	Revolut	Ngân hàng Neo	Revut.com
7.	Tài chính M1	Ứng dụng tài chính cá nhân	m1.com
8.	BharatPe	Ứng dụng thanh toán của người bán	bharatpe.com
9.	Klarna	Mua ngay, thanh toán sau	klarna.com
10.	Nhanh	Xử lý thanh toán tại địa phương	rapyd.net
11.	Binance	Trao đổi Cryptocurrency	binance.com
12.	Square	Giải pháp thanh toán cho SME	vuôngup.com
13.	cỏ xạ hương	Dịch vụ CLM & KYC	fenergo.com
14.	Kêu vang	Ngân hàng mới	chuông.com
15.	Tín dụng	người cho vay trực tuyến	kreditech.com
16.	Cộng hòa thương mại	Nhà môi giới trực tuyến	Traderepublic.com
17.	Trả tiền	Tiếng Nhật Mua ngay, trả tiền sau	paidy.com
18.	Bán kính cao	Tài chính tự chủ	bán kính cao.com
19.	Nubank	Ngân hàng mới	nubank.com.br/vi
20.	Acorns	Ứng dụng đầu tư	acorns.com

KHAI THÁC. Vạch sọc

Kinh doanh cốt lõi: Xử lý thanh toán

Năm thành lập: 2010

Đánh giá: 74 tỷ USD

Website: stripe.com

Stripe là bộ xử lý thanh toán SaaS giúp các doanh nghiệp trực tuyến dễ dàng xử lý mọi loại thanh toán. Công ty cung cấp phần mềm và API cho mọi quy mô công ty, tập trung vào tích hợp dễ dàng.

Stripe được thành lập vào năm 2010 bởi hai anh em và nhận được khoản đầu tư mạo hiểm đầu tiên vào năm 2011. Công ty đã đạt doanh thu 12 tỷ đô la vào năm 2021 và hiện có hơn 7,000 nhân viên.

Ngoài việc tích hợp thanh toán đơn giản cho các trang web và ứng dụng, Stripe còn cung cấp các công cụ chống gian lận, thiết bị đầu cuối POS, dịch vụ ứng trước cho người bán, cũng như các công cụ quản lý đăng ký và lập hóa đơn.

Cơ sở hạ tầng Stripe hiện đang xử lý hơn 250 triệu yêu cầu API hàng ngày và lên đến 13K mỗi giây. Nó hỗ trợ hơn 135 loại tiền tệ và có sẵn ở hơn 35 quốc gia.

2. Ứng dụng Cashapp

Kinh doanh cốt lõi: Chuyển tiền P2P

Năm thành lập: 2013

Đánh giá: $ 70 + tỷ

Website: ứng dụng tiền mặt

Trong khi Stripe là dịch vụ B2B, Cashapp là ứng dụng B2C tập trung vào thanh toán di động. Ứng dụng này được ra mắt vào năm 2013 với tên gọi Square Cash và hiện có hơn 70 triệu người dùng.

Nền tảng này cho phép người dùng chuyển tiền cho người dùng khác bằng số điện thoại, địa chỉ email hoặc tên người dùng được gọi là $cashtag. Người dùng cũng có thể bao gồm tin nhắn khi chuyển tiền.

Ngoài ra, Cashapp còn cung cấp tính năng giao dịch Bitcoin và chứng khoán.

XUẤT KHẨU Robinhood

Kinh doanh cốt lõi: Ứng dụng đầu tư

Năm thành lập: 2013

Đánh giá: $ 30 + tỷ

Website: robinhood.com

Robinhood là một ứng dụng đầu tư nổi tiếng với khả năng giao dịch cổ phiếu, tiền điện tử và ETF đơn giản và không mất phí hoa hồng.

Công ty được thành lập vào năm 2013 và hiện có hơn 2 triệu người dùng, khoảng 4,000 nhân viên và doanh thu năm 1.8 là 2021 tỷ đô la.

Như tên gọi của nó, Robinhood được thành lập để giúp mọi người, không chỉ người giàu, tiếp cận thị trường tài chính dễ dàng hơn. Robinhood kiếm tiền từ lãi suất kiếm được từ số dư tiền mặt và cho vay ký quỹ.

4. Khôn ngoan

Kinh doanh cốt lõi: Neo bank & Chuyển tiền

Năm thành lập: 2011

Đánh giá: Vốn hóa thị trường hơn 10 tỷ đô la

Website: wise.com

Được thành lập với tên gọi TransferWise vào năm 2011, Wise là dịch vụ chuyển tiền trực tuyến nhằm mục đích giúp người dùng tiết kiệm chi phí cao khi chuyển tiền xuyên biên giới và chuyển tiền theo cách truyền thống.

Ngoài dịch vụ chuyển tiền tiết kiệm chi phí, Wise còn cung cấp tài khoản đa tiền tệ, tài khoản doanh nghiệp và thẻ ghi nợ để trở thành ngân hàng số quốc tế hoàn hảo cho nhiều chuyên gia.

Công ty đã xử lý hơn 10 triệu Euro trong năm đầu hoạt động, với doanh thu hơn 550 triệu bảng Anh vào năm 2021.

5. Đường đen

Kinh doanh cốt lõi: Tự động hóa kế toán

Năm thành lập: 2001

Đánh giá: Vốn hóa thị trường 4 tỷ đô la.

Website: blackline.com

BlackLine là một công ty Fintech cung cấp dịch vụ tự động hóa kế toán để đóng sổ kế toán nhanh chóng và đáng tin cậy.

Công ty được thành lập vào năm 2001 bởi một người phụ nữ có mục tiêu ban đầu là giúp khách hàng thay thế việc sử dụng Excel để kế toán. Hiện tại, công ty cung cấp các dịch vụ dựa trên đám mây giúp tự động hóa và kiểm soát toàn bộ quy trình kế toán và đóng sổ của công ty.

BlackLine được hơn 300 kế toán viên trên toàn thế giới và gần 4,000 công ty sử dụng, bao gồm một nửa các công ty trong danh sách Fortune 500 và Fortune 50. Công ty đã tạo ra doanh thu hơn 400 triệu đô la vào năm 2021 và có hơn 1,000 nhân viên tại 11 địa điểm trên toàn cầu.

6. Cuộc nổi dậy

Kinh doanh cốt lõi: Ngân hàng Neo

Năm thành lập: 2015

Đánh giá: $ 30 + tỷ

Website: revolut.com

Được thành lập vào năm 2015, Revolut là một Neo-bank có trụ sở tại London cung cấp mọi dịch vụ từ tài khoản vãng lai đến thẻ ghi nợ, giao dịch chứng khoán miễn phí hoa hồng, bảo hiểm, tiền tệ và giao dịch tiền điện tử.

Đầu tư vào nền tảng Revolut chỉ từ 1 đô la. Bạn có thể chia hóa đơn, dễ dàng yêu cầu tiền hoặc chuyển tiền đến hơn 200 quốc gia.

Revolut có hơn 3,500 nhân viên với doanh thu 222 triệu bảng Anh vào năm 2020. Người dùng có thể duy trì tài khoản bằng GBP và EUR và ứng dụng di động hỗ trợ rút tiền tại ATM và rút tiền bằng hơn 100 loại tiền tệ.

7. Tài chính M1

Kinh doanh cốt lõi: Ứng dụng tài chính cá nhân

Năm thành lập: 2015

Đánh giá: 1.5 tỷ USD

Website: m1.com

Với hơn 6 tỷ đô la tài sản được quản lý cho 500 người dùng, M1 là ứng dụng tài chính cá nhân có mục tiêu cung cấp tất cả các tính năng tại một nơi.

Ứng dụng này cung cấp các khoản đầu tư không mất phí hoa hồng, hạn mức tín dụng linh hoạt với lãi suất chỉ 5.75% cho tài khoản ký quỹ, thẻ ghi nợ miễn phí với APY lên tới 1.7% và chương trình phần thưởng với mức hoàn tiền lên tới 10%.

8. BharatPe

Kinh doanh cốt lõi: Ứng dụng thanh toán của Merchant

Năm thành lập: 2016

Đánh giá: 2.8 tỷ USD

Website: bharatpe.com

Bharat là tên gọi khác của Ấn Độ và BharatPe, như bạn có thể tưởng tượng, được thiết kế cho Ấn Độ. Tuy nhiên, đó là một hệ thống khéo léo có sự hỗ trợ của Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ.

BharatQR là mã QR chấp nhận thanh toán từ hơn 150 ứng dụng thanh toán bao gồm Google Pay và gửi tiền trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của người bán. Điều này giúp tích hợp Mastercard, Visa và RuPay với tài khoản ngân hàng của người bán địa phương.

Chấp nhận thanh toán bằng BharatPe hoàn toàn miễn phí. Thêm vào đó, người bán hàng còn có thể tiếp cận các khoản vay, thẻ ghi nợ/tín dụng và có thể thanh toán mọi hóa đơn từ nền tảng này. Hiện có hơn 5 triệu người bán hàng đang sử dụng BharatPe và cũng có các giải pháp POS.

9.Klarna

Kinh doanh cốt lõi: Mua ngay trả sau

Năm thành lập: 2005

Đánh giá: 6.7 tỷ USD

Website: klarna.com

Klarna Bank AB là một công ty Fintech của Thụy Điển cung cấp dịch vụ xử lý thanh toán trực tuyến cũng như mua ngay trả sau phương thức thanh toán sau khi mua hàng.

Người tiêu dùng có thể mua bất cứ thứ gì trực tuyến hoặc tại cửa hàng, sau đó thanh toán ngay hoặc chia thành 4 đợt không tính lãi suất. Quy trình diễn ra suôn sẻ và được chấp thuận ngay lập tức.

Klarna có hơn 4,000 nhân viên, xử lý gần một nửa tổng doanh số thương mại điện tử của Thụy Điển và xử lý tổng cộng khoảng 80 tỷ đô la trên toàn cầu vào năm 2021. Công ty này cũng đạt mức định giá cao nhất là 45.6 tỷ đô la vào năm 2021, trở thành công ty Fintech hàng đầu châu Âu, tuy nhiên, mức định giá đó đã giảm 85% xuống còn 6.7 tỷ đô la vào năm 2022.

10. Rapyd

Kinh doanh cốt lõi: Xử lý thanh toán tại địa phương

Năm thành lập: 2016

Đánh giá: 15 tỷ USD

Website: rapyd.net

Rapyd là bộ xử lý thanh toán địa phương, nghĩa là nó cho phép các doanh nghiệp dễ dàng chấp nhận và gửi thanh toán bằng các phương thức thanh toán địa phương phổ biến nhất ở bất kỳ nơi nào trên thế giới.

Được thành lập vào năm 2016, Rapyd hoạt động tại hơn 100 quốc gia và có sẵn dưới dạng nền tảng UI và API cho doanh nghiệp. Nó hỗ trợ hơn 600 phương thức thanh toán, bao gồm chuyển khoản ngân hàng, tiền mặt và ví điện tử.

11. Binance

Kinh doanh cốt lõi: Trao đổi tiền điện tử

Năm thành lập: 2017

Đánh giá: N/A

Website: binance.com

Với khối lượng giao dịch 120 giờ cao điểm lên tới 24 tỷ đô la vào ngày 15 tháng 2022 năm 7 và tổng khối lượng giao dịch năm 2021 đạt hơn XNUMX nghìn tỷ đô la, Binance vẫn là sàn giao dịch tiền điện tử lớn nhất thế giới.

Binance có 1.5 triệu người dùng vào năm 2017 và thu nhập ròng là 7.5 triệu đô la. Đến năm 2020, số lượng người dùng đã tăng lên hơn 21 triệu, với thu nhập ròng là 900 triệu đô la. Binance cung cấp giao dịch hơn 350 loại tiền điện tử.

Các cơ quan quản lý từ lâu đã gây áp lực buộc công ty phải kiểm soát các hoạt động và sự mở rộng của mình vì nền tảng này thu hút rất nhiều đối tượng khác nhau. Binance.US đã tách ra và các cuộc đàm phán về quy định đang được tiến hành ở nhiều quốc gia.

12. vuông

Kinh doanh cốt lõi: Xử lý thanh toán SME

Năm thành lập: 2009

Đánh giá: 110 tỷ đô la vốn hóa thị trường

Website: squareup.com

Square là một nền tảng thanh toán dành cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Nó bắt đầu như một ứng dụng Square đơn giản gắn vào điện thoại thông minh cho phép người bán chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng bằng điện thoại của họ như một hệ thống điểm bán hàng.

Ngày nay, Square có giá trị vốn hóa thị trường hơn 110 tỷ đô la, chấp nhận hơn 130 loại tiền tệ và cung cấp nhiều giải pháp cho các doanh nghiệp ở mọi quy mô từ Hoa Kỳ đến Vương quốc Anh, Canada và Nhật Bản.

13. Fenergo

Kinh doanh cốt lõi: Dịch vụ CLM & KYC

Năm thành lập: 2008

Đánh giá: 1.1 tỷ USD

Website: fenergo.com

Fenergo là một công ty Fintech của Ireland cung cấp dịch vụ quản lý vòng đời khách hàng và các giải pháp tuân thủ quy định. Công ty hợp tác với hàng trăm tổ chức tài chính hàng đầu trên thế giới để cung cấp cho họ các giải pháp tùy chỉnh.

Được thành lập vào năm 2008, Fenergo đã phát triển bao gồm quản lý tài sản và của cải. Công ty có hơn 1,000 nhân viên và doanh thu khoảng 100 triệu Euro.

14. Chuông

Kinh doanh cốt lõi: Ngân hàng mới

Năm thành lập: 2012

Đánh giá: $ 25 + tỷ

Website: chime.com

Chime là một ngân hàng mới của Mỹ với mục tiêu cung cấp dịch vụ đơn giản và miễn phí nhất có thể. Không tính phí hàng tháng, cung cấp dịch vụ thấu chi miễn phí lên đến 200 đô la, 1.5% APY cho khoản tiết kiệm và cho phép bạn chuyển tiền miễn phí.

Chime không có chi nhánh vật lý, nhưng có hơn 12 triệu khách hàng sử dụng ngân hàng thông qua ứng dụng điện thoại thông minh hoặc trang web. Tuy nhiên, công ty đã đạt được doanh thu 200 triệu đô la vào năm 2019 và 950 triệu đô la vào năm 2021.

15. Tín dụng

Kinh doanh cốt lõi: Cho vay trực tuyến

Năm thành lập: 2012

Đánh giá: N/A

Website: kreditech.com

Kreditech là một công ty Fintech được hỗ trợ bởi AI đến từ Hamburg, Đức. Công ty cung cấp các dịch vụ cho vay như cho vay tiêu dùng và “tín dụng như một dịch vụ” cung cấp cho các doanh nghiệp sử dụng làm phương thức thanh toán hoặc nguồn tài trợ.

Kreditech nổi bật nhờ sử dụng các phương pháp phi truyền thống trong việc phân tích khả năng tín dụng của người xin vay. Hệ thống AI sử dụng tới 20,000 điểm dữ liệu như vị trí GPS, thông tin mạng xã hội, hành vi mua sắm, v.v. để tính điểm tín dụng chỉ trong vài giây.

Công ty hiện có 500 công nhân và hoạt động tại nhiều nước châu Âu và châu Á, bao gồm Ba Lan, Romania, Tây Ban Nha và Ấn Độ.

16. Cộng hòa Thương mại

Kinh doanh cốt lõi: Môi giới trực tuyến

Năm thành lập: 2015

Đánh giá: 5 tỷ Euro

Website: traderepublic.com

Trade Republic là một công ty Fintech khác của Đức. Công ty cung cấp dịch vụ môi giới trực tuyến và được các cơ quan chức năng của Đức giám sát. Trade Republic giúp bạn dễ dàng đầu tư vào cổ phiếu, tiền điện tử và ETF với mức phí tương đối thấp.

Công ty có hơn 1 triệu khách hàng, quản lý 6 tỷ Euro tài sản và 400 nhân viên.

17. Được trả tiền

Kinh doanh cốt lõi: Mua ngay, trả tiền sau

Năm thành lập: 2014

Đánh giá: Đã bán với giá 2.7 tỷ đô la

Website: paidy.com

Paidy là người tiên phong của Mua ngay, thanh toán sau giải pháp thanh toán tại thị trường Nhật Bản. Giải pháp này sử dụng AI để xác định mức độ tín nhiệm của người tiêu dùng liên quan đến các giao dịch mua cụ thể và nếu tốt, giải pháp này sẽ đảm bảo thanh toán cho người bán và cho phép người tiêu dùng trả góp.

Dịch vụ Paidy có hơn 6 triệu người dùng và có thể hoạt động mà không cần thẻ tín dụng. Gần đây, dịch vụ này đã được Paypal mua lại với giá 2.7 tỷ đô la, chủ yếu bằng tiền mặt.

18. Bán kính cao

Kinh doanh cốt lõi: Tài chính tự chủ

Năm thành lập: 2006

Đánh giá: 3.1 tỷ USD

Website: highradius.com

HighRadius là một công ty cung cấp phần mềm dưới dạng dịch vụ sử dụng AI để tự động hóa các quy trình thu tiền và kho bạc của công ty.

Công ty có hơn 700 khách hàng doanh nghiệp và xử lý hơn 2 nghìn tỷ đô la cho họ hàng năm. Từ việc đánh giá tín dụng đến lập hóa đơn điện tử, khấu trừ và thu tiền, quản lý tiền mặt và dự báo, HighRadius giúp các nhóm tự động hóa hiệu quả và chính xác.

19.Nubank

Kinh doanh cốt lõi: Ngân hàng mới

Năm thành lập: 2013

Đánh giá: $ 40 + tỷ

Website: nubank.com.br/vi

Nubank là một ngân hàng mới của Brazil với hơn 50 triệu người dùng tại Brazil và hàng triệu người dùng khác trên khắp Mexico và Colombia. Trụ sở chính của ngân hàng này đặt tại Sao Paolo, Brazil và có doanh thu 1.69 tỷ đô la vào năm 2021, với thu nhập ròng là 165 triệu đô la.

Nubank cung cấp tài khoản ngân hàng kỹ thuật số, được gọi là NuConta, và thẻ tín dụng quốc tế miễn phí. Sau đó, có các dịch vụ bổ sung, chẳng hạn như bảo hiểm, cho vay cá nhân và đầu tư, tất cả đều được quản lý từ một ứng dụng duy nhất.

Người dùng có thể theo dõi mọi giao dịch của mình theo thời gian thực trên ứng dụng, bao gồm chặn thẻ, thay đổi hạn mức và liên hệ với bộ phận dịch vụ khách hàng.

20 Acorns

Kinh doanh cốt lõi: Ứng dụng đầu tư

Năm thành lập: 2012

Đánh giá: 1.9 tỷ USD

Website: acorns.com

Ra mắt vào năm 2012 bởi một cặp cha con, Acorns giúp bạn tiết kiệm và đầu tư tiền chỉ với 3 đô la mỗi tháng. Acorns giúp bạn dễ dàng mở tài khoản đầu tư trong khoảng 5 phút và bắt đầu chăm sóc tương lai của bạn từ số tiền lẻ.

Mỗi lần bạn mua bằng thẻ ghi nợ được liên kết, hệ thống sẽ làm tròn số tiền và đầu tư số tiền lẻ đó vào Acorns. Ngoài ra, bạn cũng có thể gửi tiền thủ công nếu muốn. Hệ thống Acorns đầu tư vào một số danh mục đầu tư mà người dùng chọn khi đăng ký.

Kết luận

Khi đến cuối danh sách 20 công ty Fintech hàng đầu của chúng tôi, bạn có thể thấy có khá nhiều điều đang diễn ra trong thế giới công nghệ tài chính.

Tuy nhiên, mọi chuyện sẽ đi đến đâu thì không ai biết được, vì nhiều công ty Fintech hàng đầu này thực tế vẫn là công ty khởi nghiệp.