4 Mẹo để Vay Tiền Cá Nhân vào năm 2026

Với những điều chỉnh gần đây về lãi suất quỹ liên bang, bây giờ có thể là thời điểm tốt nhất để vay tiền. Báo cáo của CNBC về lãi suất cho vay lưu ý rằng các công ty cho vay hiện đang có mức lãi suất thấp nhất trong ba năm qua.

Tuy nhiên, trong những tháng gần đây, lãi suất đã tăng, đặc biệt là đối với thẻ tín dụng - dự kiến ​​sẽ lên tới 18.5% vào cuối năm 2022. Trong khi đó, các khoản vay cá nhân chỉ có lãi suất cố định trung bình là 9.4% và có thể được sử dụng để trả nợ thẻ tín dụng nếu cần thiết.

Đó là điều tuyệt vời của các khoản vay cá nhân — thường không có hạn chế nào về mục đích sử dụng tiền, có thể là để chi trả cho đám cưới, cải tạo nhà cửa hoặc hóa đơn viện phí, v.v.

Hầu hết các hợp đồng cho vay thường yêu cầu bạn trả góp hàng tháng theo thời gian và không yêu cầu thế chấp để vay tiền. Mặc dù khoản vay có vẻ dễ tiếp cận, nhưng vẫn có một số điều bạn nên cân nhắc. Vì vậy, đây là một số mẹo giúp bạn có được khoản vay cá nhân tốt nhất có thể:

Hiểu những khoản phí liên quan

Trước khi ký hợp đồng, hãy đảm bảo bạn hiểu rõ mọi chi tiết liên quan đến khoản vay. Một số bên cho vay tính phí xử lý, phí hủy khoản vay, tiền phạt thanh toán quá hạn và các chi phí bổ sung khác. Điều cần thiết là bạn phải nghiên cứu kỹ lưỡng các lựa chọn của mình trước khi quyết định lựa chọn một bên đáp ứng nhu cầu tài chính của bạn. Xác nhận thông tin này cũng rất quan trọng để bạn an toàn trước những bên cho vay bất hợp pháp.

Bài đăng của chúng tôi về “Cho vay nặng lãi: Ý nghĩa, Ví dụ, Cách nhận biết và Tránh xa” cảnh báo rằng một số thông tin không rõ ràng hoặc thậm chí thiếu thông tin liên quan đến khoản vay. Mọi bên cho vay được cấp phép đều phải đảm bảo rằng bạn hiểu các điều khoản, lãi suất, thời hạn, tổng nợ và các thông tin cần thiết khác, vì vậy, điều quan trọng là bạn phải tự mình kiểm tra lại để đảm bảo an toàn cho chính mình.

Hãy xem xét các nhà cho vay thay thế

Đôi khi điểm tín dụng của bạn — một con số dựa trên lịch sử tài chính của bạn để xác định khả năng tín dụng của bạn — có thể ngăn cản các ngân hàng cho bạn vay, vì vậy tốt nhất là bạn nên tìm hiểu các bên cho vay hợp pháp khác bên ngoài ngân hàng và các tổ chức chính thức khác. Có một số lựa chọn thay thế để cân nhắc. Ví dụ điển hình là nền tảng cho vay Upstart.

Theo hướng dẫn của AskMoney trên Upstart, đây là một công ty cho vay dựa trên AI nhằm mục đích hợp lý hóa quy trình cho vay để trở nên công bằng và dễ tiếp cận hơn một chút. Không giống như các công ty cho vay truyền thống, Upstart xem xét trình độ học vấn và lịch sử việc làm của người vay khi tính toán khả năng tín dụng. Khi tìm kiếm các công ty cho vay thay thế khác, bạn có thể phải xem xét lý do họ chấp thuận khoản vay. Trong trường hợp cho vay trực tuyến Marcus By Goldman Sachs, họ thích các khoản vay cải thiện nhà cửa và hợp nhất nợ.

Chỉ mượn những gì bạn cần

Có thể bạn sẽ muốn vay một khoản tiền lớn vì bạn có khả năng chi trả, nhưng điều đó có nghĩa là lãi suất cao hơn và các khoản thanh toán cao hơn. Nếu bạn gặp phải tình huống khẩn cấp, bạn có thể thấy mình đang phải vật lộn để theo kịp các khoản thanh toán khoản vay của mình.

Việc xác định ngân sách của bạn là rất quan trọng và bạn nên ưu tiên trả các khoản nợ khác trước. Bạn có thể chọn sử dụng máy tính cho vay để giúp bạn ước tính số tiền bạn cần phải trả trong dài hạn và xem kế hoạch nào là lý tưởng nhất cho bạn.

Thanh toán kịp thời

Như với bất kỳ khoản tín dụng hoặc khoản vay nào, hãy đảm bảo trả nợ mà không sai sót trong toàn bộ thời hạn vay. Thông thường, mọi người trả chậm hoặc bỏ lỡ hoàn toàn các khoản thanh toán, điều này có thể làm tổn hại đến điểm tín dụng của bạn.

Điểm tín dụng thấp sẽ khiến việc đảm bảo các khoản vay trong tương lai với lãi suất thấp hơn trở nên khó khăn và thậm chí có thể từ chối hoàn toàn các yêu cầu. Hơn nữa, với sự gia tăng của lạm phát, CBS News khuyên nên chuẩn bị cho suy thoái bằng cách trả hết nợ càng sớm càng tốt.

Việc phải trả thêm lãi suất cộng với mức lương giảm trong thời kỳ suy thoái tiềm ẩn sẽ khiến việc thanh toán đúng hạn trở nên khó khăn hơn. Đảm bảo bạn đã sẵn sàng cho những tình huống xấu nhất là điều cần thiết để duy trì điểm tín dụng tốt và cân bằng tài chính của bạn.