เงินกู้นอกระบบ: ความหมาย ตัวอย่าง วิธีการระบุและหลีกเลี่ยง

เจ้าหนี้นอกระบบมักเสนอเงินกู้ให้กับผู้กู้ยืมอย่างง่ายดายโดยไม่สงสัย ซึ่งภายหลังจะต้องตกใจกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงและวิธีการเรียกเก็บหนี้ที่ไม่ถูกต้องตามหลักจริยธรรม

เจ้าหนี้นอกระบบอาจเป็นบริษัทหรือบุคคลก็ได้ พวกเขาดำเนินธุรกิจโดยไม่ได้รับใบอนุญาตและไม่ได้รับการควบคุมจากทางการแต่อย่างใด

เจ้าหนี้นอกระบบส่วนใหญ่เป็นอาชญากรหรือมีส่วนเกี่ยวข้องกับองค์กรอาชญากร พวกเขาเสนอที่จะให้กู้ยืมเงินโดยไม่ต้องมีเอกสาร เช็ค หรือหลักทรัพย์ค้ำประกันมากนัก แต่กลับกลายเป็นการขู่ผู้กู้เงินเพื่อเอาเงินคืน

โพสต์นี้จะนำเสนอทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับเงินกู้นอกระบบเพื่อความปลอดภัย รวมถึงวิธีการระบุและหลีกเลี่ยงพวกเขา

ฉลามเงินกู้คืออะไร?

เจ้าหนี้เงินกู้นอกระบบคือผู้ให้กู้เงินผิดกฎหมายที่ไม่มีอำนาจให้กู้เงินและไม่ได้รับการควบคุมโดยหน่วยงานกำกับดูแลบริการทางการเงิน

เจ้าหนี้นอกระบบมักมุ่งเป้าไปที่เหยื่อที่มีเครดิตไม่ดีหรือผู้ที่มีปัญหาในการกู้ยืมเงินผ่านช่องทางที่เหมาะสม เจ้าหนี้นอกระบบมักเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยสูงและไม่ค่อยต้องการหลักทรัพย์ค้ำประกันในการกู้ยืม

ข้อเสียของการกู้ยืมเงินจากเจ้าหนี้นอกระบบคือเจ้าหนี้นอกระบบจะคอยคุกคามคุณและทำให้ชีวิตคุณตกนรกเมื่อคุณผิดนัดชำระหนี้ เจ้าหนี้นอกระบบบางรายอาจกดดันให้คุณกู้เงินก้อนใหม่เพื่อชำระหนี้เก่า

วิธีการระบุผู้กู้เงินนอกระบบ

ผู้ปล่อยเงินกู้นอกระบบอาจใช้วิธีต่างๆ เพื่อหลอกล่อเหยื่อให้ขอยืมเงินจากพวกเขา ลักษณะทั่วไปต่อไปนี้อาจช่วยให้คุณระบุผู้ปล่อยเงินกู้นอกระบบได้:

1. สินเชื่อเงินสด – หากผู้ให้กู้เสนอเงินกู้เป็นเงินสดให้กับคุณ ผู้ให้กู้รายนั้นอาจเป็นผู้ให้กู้เงินนอกระบบ อย่างไรก็ตาม โปรดทราบว่าแม้ว่าผู้ให้กู้เงินนอกระบบแบบดั้งเดิมจะทำงานโดยใช้เงินสดเป็นหลัก แต่ในปัจจุบันมีผู้ให้กู้เงินนอกระบบออนไลน์จำนวนมากที่โอนเงินที่กู้มา
   
2. ไม่มีเอกสาร การให้กู้ยืมเงินถือเป็นกิจกรรมที่มีการควบคุมอย่างเข้มงวดในประเทศส่วนใหญ่ และข้อกำหนดส่วนหนึ่งก็คือ ผู้ให้กู้เงินจะต้องจัดเตรียมเอกสารที่ระบุรายละเอียดเงื่อนไขของเงินกู้ภายใต้กฎหมาย ผู้ให้กู้เงินนอกระบบมักจะละเลยเอกสารทางการทั้งหมด รวมถึงการออกใบเสร็จรับเงินให้คุณด้วย
   
3. ไม่มีการตรวจสอบประวัติ ผู้ให้กู้ทุกรายจะทำการตรวจสอบประวัติของผู้สมัครสินเชื่อเพื่อพิจารณาความน่าเชื่อถือทางเครดิต ผู้ให้กู้เงินนอกระบบจะไม่ทำการตรวจสอบหรือประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณด้วยวิธีอื่น
   
4. เงื่อนไขการกู้ยืมที่ไม่เหมาะสมหรือน่าสับสน ผู้ให้กู้ที่ได้รับอนุญาตและอยู่ภายใต้การกำกับดูแลทุกคนจะตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจเงื่อนไขเงินกู้ การชำระเงินดอกเบี้ย ระยะเวลา หนี้ทั้งหมด และข้อมูลที่จำเป็นอื่นๆ ดังนั้น เมื่อคุณพบว่าข้อมูลสำคัญเกี่ยวกับข้อเสนอเงินกู้ดังกล่าวขาดหายไปหรือสับสน นั่นอาจเป็นเงินกู้นอกระบบก็ได้

เจ้าหนี้เงินกู้นอกระบบได้เงินคืนอย่างไร

เจ้าหนี้นอกระบบคือผู้ให้กู้ที่ผิดกฎหมาย ซึ่งหมายความว่าพวกเขาไม่มีอำนาจทางกฎหมายที่จะเรียกเงินคืนผ่านช่องทางกฎหมาย ดังนั้นเจ้าหนี้นอกระบบจึงใช้วิธีการต่างๆ เพื่อกดดันผู้กู้ที่ค้างชำระเงิน

ต่อไปนี้เป็นมาตรการที่เป็นไปได้ที่ผู้ปล่อยเงินกู้นอกระบบสามารถใช้เพื่อรับเงินคืน:

1. ส่งคำขู่ใช้ความรุนแรงถึงผู้ผิดนัด
2. การใช้การข่มขู่ทางกายภาพ
3. การแบล็กเมล์ผู้ผิดสัญญา
4. การสะกดรอยและการคุกคาม
5. การร้องเรียนกับนายจ้างของคุณ
6. การส่งอีเมลถึงผู้ติดต่อทั้งหมดของคุณ
7. การยึดครองทรัพย์สินของผู้ผิดสัญญาโดยใช้กำลัง
8. เสนอสินเชื่อเพิ่มเติมเพื่อชำระหนี้
9. เพิ่มจำนวนเงินที่ต้องชำระโดยไม่ได้รับอนุญาตจากคุณ
10. การขอความโปรดปรานทางเพศ
11. การหมิ่นประมาทและทำให้เสื่อมเสียเกียรติผู้ผิดสัญญา
12. การโพสต์ข้อมูลของคุณบนโซเชียลมีเดีย
13. ทำลายรถยนต์หรือบ้านของคุณด้วยกราฟฟิตี้
14. การลักพาตัวสมาชิกในครอบครัวของคุณ

เจ้าหนี้นอกระบบ VS ผู้ให้กู้เงินที่ฉ้อฉล

เจ้าหนี้นอกระบบคือผู้ให้กู้ประเภทหนึ่งที่ฉ้อโกง ผู้ให้กู้ประเภทฉ้อโกงมุ่งเน้นที่การเอาเปรียบเหยื่อโดยใช้กลวิธีฉ้อโกง ไม่ยุติธรรม หรือละเมิด

ผู้ให้กู้ที่ฉวยโอกาสทุกรายพยายามล่อลวงผู้กู้ให้จมอยู่กับหนี้และแสวงหากำไรให้ได้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้ โดยเริ่มต้นด้วยการเรียกเก็บดอกเบี้ยสูงจากเงินกู้ ซึ่งมักจะยากที่ผู้เสียหายส่วนใหญ่จะจ่ายคืนได้ในระยะเวลาชำระคืนที่สั้นเช่นนี้

เมื่อผู้กู้ผิดนัดชำระหนี้ ผู้ให้กู้ที่ฉวยโอกาสจะโจมตีผู้ผิดนัดด้วยวิธีการเอารัดเอาเปรียบ ผู้ให้กู้เงินนอกระบบคือผู้ให้กู้ที่ฉวยโอกาสโดยใช้วิธีการที่ผิดกฎหมาย

เจ้าหนี้เงินกู้นอกระบบกับเจ้าหนี้เงินกู้รายวัน

เจ้าหนี้นอกระบบก็เหมือนกับเจ้าหนี้เงินด่วน เพราะทั้งคู่ต่างก็เป็นผู้ให้กู้แบบฉ้อฉล ทั้งคู่คิดอัตราดอกเบี้ยสูง แต่เจ้าหนี้นอกระบบมักจะคิดอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า

ถึงแม้ผู้ปล่อยเงินกู้นอกระบบจะถือเป็นสิ่งผิดกฎหมายและจะต้องใช้วิธีการที่ผิดกฎหมายเพื่อเอาเงินคืน แต่ผู้ปล่อยเงินกู้ระยะสั้นมักจะเป็นธุรกิจถูกกฎหมายซึ่งได้รับข้อยกเว้นจากรัฐบาลท้องถิ่น ซึ่งทำให้พวกเขาสามารถปล่อยเงินกู้ในอัตราดอกเบี้ยสูงได้

อย่างไรก็ตาม ผู้ให้กู้เงินรายวันต้องปฏิบัติตามกฎหมาย ดังนั้น พวกเขาจะขอข้อมูลส่วนตัวและตรวจสอบเครดิตก่อนให้กู้ยืมเงิน

ตัวอย่างผู้กู้เงินนอกระบบ

เงินกู้นอกระบบมีอยู่ทุกที่ ทุกประเทศ ทุกทวีป นี่คือประสบการณ์ของผู้คนจากทั่วโลกที่กู้เงินนอกระบบ

• Kamlesh Patel นักธุรกิจชาวอินเดียวัย 46 ปี ถูกเจ้าหนี้นอกระบบสังหารหลังจากถูกขู่กรรโชกและข่มขู่หลายครั้ง เหยื่อใช้ชีวิตสองด้านและปกปิดหนี้จากภรรยาและคนอื่นๆ แม้ภายนอกเขาจะประสบความสำเร็จ แต่เขาก็มีหนี้มหาศาลจากเจ้าหนี้นอกระบบที่ลงเอยด้วยการฆ่าเขาในวันเกิดของเขา แหล่ง
  
• หน่วยพิเศษช่วยเหลือหญิงคนหนึ่งในการกอบกู้บ้านที่ถูกเจ้าหนี้นอกระบบยึดไปคืน หลังจากเธอขอยืมเงินมาเพื่อรักษาลูกชายของเธอ – แหล่ง
  
• ช่างเทคนิคห้องแล็ปชาวอินเดียวัย 45 ปีฆ่าตัวตายหลังจากกู้เงินมาสร้างบ้านและชำระคืนเงินกู้พร้อมดอกเบี้ย แต่ผู้ให้กู้ยังคงขู่เขาต่อไป แหล่ง
  
• ย้อนกลับไปในปี 1983 เงินกู้ 200 เหรียญของหญิงชาวญี่ปุ่นคนหนึ่งพุ่งสูงขึ้นเป็น 40,000 เหรียญอย่างง่ายดาย นอกจากนี้ ในปี 185 ยังมีการบันทึกการฆ่าตัวตายที่เกี่ยวข้องกับหนี้สิน 1982 ครั้ง โดยกว่า 7,000 คนต้องละทิ้งครอบครัวเพื่อหลบเลี่ยงเงินกู้นอกระบบ แหล่ง
  
• เจ้าหนี้นอกระบบ 500 รายจากแอฟริกาใต้ถูกตัดสินว่ามีความผิดและถูกพิพากษาจำคุกฐานครอบครองบัญชีธนาคารและบัตรประจำตัวลูกค้ากว่า XNUMX ใบ โดยยึดบัตรเหล่านี้ไว้เพื่อเป็นหลักประกันการชำระเงินรายเดือนหลังจากลูกค้ากู้ยืมเงินจากพวกเขา แหล่ง
  
• ชายวัย 41 ปีถูกผู้ให้กู้เงินนอกระบบยิงขณะกำลังเดินทางไปทำงาน ชายคนดังกล่าวขอยืมเงิน 600 แรนด์แอฟริกาใต้ (ประมาณ 35 ดอลลาร์) และแม้ว่าจะชำระคืนแล้ว ผู้ให้กู้เงินนอกระบบก็ยังเรียกดอกเบี้ยเพิ่มอีก 800 แรนด์ ซึ่งเขาปฏิเสธ แหล่ง
  
• เจ้าหนี้นอกระบบชาวไนจีเรียขู่จะฆ่าและทำร้ายร่างกายทางโทรศัพท์ก่อนถึงกำหนดชำระเสียอีก นอกจากนี้ เจ้าหนี้นอกระบบยังจะทำลายชื่อเสียงของคุณเมื่อคุณไม่ชำระเงินอีกด้วย แหล่ง
  
• ชายชาวมาเลเซียวัย 50 ปีต้องชำระหนี้ให้ลูกชายหลังจากเพื่อนของลูกชายใช้บัตรประจำตัวของเขาขอยืมเงินจากผู้ปล่อยเงินกู้นอกระบบ ครอบครัวของเขาต้องใช้ชีวิตอย่างหวาดกลัวและลูกชายก็หายตัวไป แหล่ง

วิธีหลีกเลี่ยงการกู้เงินจากนอกระบบ

การหลีกเลี่ยงความน่ากลัวของการรับมือกับเงินกู้นอกระบบนั้นเป็นไปได้หากคุณปฏิบัติตามกฎพื้นฐานบางประการและใช้สามัญสำนึกในการตัดสินใจของคุณ

นี่คือกฎสำคัญที่ต้องจำไว้:

1. พยายามสร้างนิสัยการออมเงินเพื่อลดหรือหลีกเลี่ยงเหตุการณ์ฉุกเฉินทางการเงิน
2. อย่ารับกู้เงินจากบริษัทที่ไม่ได้รับใบอนุญาต
3. อย่ารับสินเชื่อเงินสดจากผู้ให้กู้
4. การกู้ยืมจากเพื่อนและครอบครัวหรือสหกรณ์เครดิตจะดีกว่า

วิธีเอาตัวรอดจากเงินกู้นอกระบบ

หากคุณบังเอิญเป็นหนี้เงินกู้นอกระบบ คุณควรชำระหนี้ให้หมด เหตุผลก็คือเงินกู้นอกระบบส่วนใหญ่มักเกี่ยวข้องกับกลุ่มอาชญากร ดังนั้น ความปลอดภัยของคุณอาจตกอยู่ในความเสี่ยง

อย่างไรก็ตาม คุณควรจำไว้ว่าผู้ให้กู้รายใดก็ตามที่คุกคามหรือขู่ใช้ความรุนแรงต่อคุณถือเป็นการฝ่าฝืนกฎหมาย ดังนั้น คุณสามารถแจ้งตำรวจหรือหน่วยงานกำกับดูแลได้ตลอดเวลา

คุณควรทราบด้วยว่าแม้ว่าผู้ให้กู้เงินนอกระบบจะดำเนินธุรกิจโดยไม่ได้รับใบอนุญาต จึงถือว่าผิดกฎหมาย แต่การกู้ยืมเงินจากผู้ให้กู้เงินนอกระบบไม่ถือเป็นสิ่งผิดกฎหมายหรือความผิด

ซึ่งหมายความว่าคุณไม่ควรวิตกกังวลว่าจะมีปัญหากับกฎหมาย เพียงแค่แจ้งผู้ปล่อยเงินกู้นอกระบบให้ตำรวจในพื้นที่ของคุณทราบหากคุณรู้สึกว่าถูกคุกคาม และขึ้นอยู่กับว่าคุณอยู่ที่ไหน สถาบันต่อไปนี้อาจให้ความช่วยเหลือเพิ่มเติมได้

สหรัฐอเมริกา: https://www.justice.gov/archives/stopfraud-archive/report-financial-fraud

อังกฤษ: https://www.stoploansharks.co.uk/report-a-loan-shark/

แอฟริกาใต้: https://nationalgovernment.co.za/units/view/126/national-credit-regulator-ncr

ฟิลิปปินส์: https://www.sec.gov.ph/lending-companies-and-financing-companies-2/complaints/

ฉลามเงินกู้ดิจิทัล

ตามที่ นี้ และ รายงานฉบับนี้บริษัทสินเชื่อที่ไร้ยางอายซึ่งดำเนินงานในเอเชียและแอฟริกาได้นำธุรกิจเงินกู้นอกระบบไปสู่อีกระดับด้วยการใช้ประโยชน์จากอินเทอร์เน็ตและโซเชียลมีเดีย

แม้ว่าจะมีบริษัทที่ถูกกฎหมายหลายแห่งที่เสนอสินเชื่อผ่านแอปบนสมาร์ทโฟน แต่ผู้ปล่อยสินเชื่อดิจิทัลเหล่านี้กลับโฆษณาสินเชื่อด่วนโดยไม่ต้องมีเอกสารมากมาย ดังนั้น สิ่งที่คุณต้องทำคือดาวน์โหลดแอปของพวกเขา สมัครสินเชื่อ และรับอนุมัติและชำระเงินภายในไม่กี่นาที

สิ่งที่ผู้ให้กู้เงินดิจิทัลหลายรายซ่อนจากคุณก็คือ อัตราดอกเบี้ยที่สูงเกินจริงของพวกเขา อีกทั้งพวกเขาจะคัดลอกรายชื่อผู้ติดต่อของคุณเพื่อใช้ในการแบล็กเมล์ในภายหลัง

เมื่อคุณผิดนัดชำระเงินหรือมีปัญหาใดๆ ก็ตาม พวกเขาจะโทรหาผู้ติดต่อของคุณทุกคน โพสต์ข้อความหมิ่นประมาทบนหน้าโซเชียลมีเดียของคุณ ส่งรูปภาพที่น่ารำคาญไปยังผู้ติดต่อบน Facebook ของคุณ และทำให้คุณเดือดร้อนด้วยการโทรติดต่อหลายสิบครั้งทุกวัน

สรุป

เมื่อบทความนี้เกี่ยวกับเงินกู้นอกระบบและวิธีหลีกเลี่ยงใกล้จะจบลงแล้ว คุณน่าจะเข้าใจแล้วว่าวิธีที่ดีที่สุดในการจัดการกับเงินกู้นอกระบบคืออย่าไปยุ่งกับข้อเสนอของพวกเขา และหากคุณรับเงินจากพวกเขาไปแล้วและตกอยู่ในอันตราย ให้รายงานไปยังเจ้าหน้าที่ทันที