4 เคล็ดลับในการขอสินเชื่อส่วนบุคคลในปี 2026

จากการปรับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของรัฐบาลกลางเมื่อเร็วๆ นี้ อาจเป็นช่วงเวลาที่ดีที่สุดในการขอสินเชื่อรายงานของ CNBC เกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระบุว่า ปัจจุบันสถาบันการเงินต่างๆ มีอัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุดในรอบสามปีที่ผ่านมา

อย่างไรก็ตาม ในช่วงไม่กี่เดือนที่ผ่านมา อัตราดอกเบี้ยได้เพิ่มสูงขึ้น โดยเฉพาะอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิต โดยคาดว่าจะเพิ่มสูงถึง 18.5% ภายในสิ้นปี 2022 เมื่อเปรียบเทียบกันแล้ว สินเชื่อส่วนบุคคลมีอัตราดอกเบี้ยคงที่เฉลี่ยเพียง 9.4% เท่านั้น และสามารถใช้ชำระหนี้บัตรเครดิตได้หากจำเป็น

นั่นคือสิ่งที่ยอดเยี่ยมเกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคล โดยปกติแล้วไม่มีข้อจำกัดว่าคุณสามารถใช้เงินได้ที่ใด ไม่ว่าจะเป็นการจ่ายค่าจัดงานแต่งงาน การปรับปรุงบ้าน หรือค่ารักษาพยาบาล เป็นต้น

สัญญากู้ยืมส่วนใหญ่มักกำหนดให้คุณต้องชำระเงินคืนเป็นงวดรายเดือนในช่วงเวลาหนึ่งและไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกันในการกู้ยืมเงิน แม้ว่าสินเชื่ออาจดูเข้าถึงได้ง่าย แต่ก็ยังมีบางสิ่งที่คุณควรพิจารณา ดังนั้น ต่อไปนี้คือเคล็ดลับบางประการที่จะช่วยให้คุณได้รับสินเชื่อส่วนบุคคลที่ดีที่สุด:

ทำความเข้าใจเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง

ก่อนลงนามในสัญญา ให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจรายละเอียดทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อ ผู้ให้กู้บางรายเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการดำเนินการ ค่าธรรมเนียมการยกเลิกสินเชื่อ ค่าปรับการชำระเงินล่าช้า และค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมอื่นๆ สิ่งสำคัญคือคุณต้องค้นคว้าตัวเลือกต่างๆ ของคุณอย่างละเอียดถี่ถ้วนก่อนจะตกลงกับตัวเลือกที่ตรงตามความต้องการทางการเงินของคุณ การยืนยันข้อมูลนี้ยังมีความสำคัญเพื่อให้คุณปลอดภัยจากผู้ให้กู้ที่ผิดกฎหมาย

บทความของเราเรื่อง “เจ้าหนี้เงินกู้ดอกโหด: ความหมาย ตัวอย่าง วิธีการระบุและหลีกเลี่ยง”เตือนว่าเจ้าหนี้บางรายอาจให้ข้อมูลเกี่ยวกับเงินกู้ที่ไม่ชัดเจนหรือไม่ครบถ้วน ผู้ให้กู้ที่ได้รับอนุญาตทุกรายควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจเงื่อนไข อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลา ยอดหนี้ทั้งหมด และข้อมูลที่จำเป็นอื่นๆ ดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญที่คุณควรตรวจสอบด้วยตนเองอีกครั้งเพื่อให้แน่ใจในความปลอดภัยของคุณเอง

มองหาผู้ให้กู้ทางเลือก

บางครั้งคะแนนเครดิตของคุณ ซึ่งเป็นตัวเลขที่ขึ้นอยู่กับประวัติทางการเงินของคุณ ซึ่งกำหนดความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณ อาจทำให้ธนาคารไม่ยอมให้คุณกู้เงิน ดังนั้น ควรพิจารณาผู้ให้กู้ที่ถูกกฎหมายรายอื่นนอกเหนือจากธนาคารและสถาบันทางการอื่นๆ มีทางเลือกอื่นๆ มากมายให้พิจารณา ตัวอย่างเช่น แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมของ Upstart

จากข้อมูลของ AskMoney เกี่ยวกับ Upstartนี่คือผู้ให้กู้ที่ใช้ AI ซึ่งมีเป้าหมายที่จะทำให้กระบวนการให้กู้ยืมง่ายขึ้น เป็นธรรมมากขึ้น และเข้าถึงได้ง่ายขึ้น แตกต่างจากผู้ให้กู้แบบดั้งเดิม Upstart จะพิจารณาประวัติการศึกษาและประวัติการทำงานของผู้กู้เมื่อคำนวณความน่าเชื่อถือทางเครดิต เมื่อมองหาผู้ให้กู้ทางเลือกอื่นๆ คุณอาจต้องตรวจสอบเหตุผลที่พวกเขาอนุมัติสินเชื่อ ในกรณีของผู้ให้กู้ทางออนไลน์อย่าง Marcus By Goldman Sachsพวกเขาชอบอนุมัติสินเชื่อเพื่อการปรับปรุงบ้านและการรวมหนี้

ยืมเฉพาะสิ่งที่คุณต้องการ

การกู้เงินก้อนโตอาจดูน่าดึงดูดใจเพราะคุณสามารถจ่ายไหว แต่ก็จะหมายถึงอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและค่าผ่อนชำระที่สูงขึ้น หากคุณต้องเผชิญกับสถานการณ์ฉุกเฉิน คุณอาจพบว่าตัวเองต้องดิ้นรนเพื่อชำระเงินกู้ให้ทัน

การคำนวณงบประมาณเป็นสิ่งสำคัญ และคุณควรจัดลำดับความสำคัญในการชำระหนี้อื่นๆ ก่อน คุณอาจเลือกใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อเพื่อช่วยประมาณจำนวนเงินที่คุณต้องชำระในระยะยาว และดูว่าแผนใดเหมาะกับคุณที่สุด

ชำระเงินทันเวลา

เช่นเดียวกับสินเชื่อหรือเงินกู้ใดๆ ก็ตาม อย่าลืมชำระเงินคืนให้ครบถ้วนตลอดระยะเวลาที่กู้ยืมเงินมา โดยส่วนใหญ่แล้ว ผู้คนมักชำระเงินล่าช้าหรือผิดนัดชำระ ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณได้

คะแนนเครดิตต่ำจะทำให้การขอสินเชื่อในอนาคตด้วยอัตราดอกเบี้ยต่ำเป็นเรื่องยาก และอาจทำให้คำขอสินเชื่อถูกปฏิเสธไปเลยก็ได้ ยิ่งไปกว่านั้น ด้วยภาวะเงินเฟ้อที่เพิ่มสูงขึ้นซีบีเอส นิวส์ แนะนำให้เตรียมรับมือกับภาวะเศรษฐกิจถดถอยโดยการชำระหนี้สินให้เร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้

การมีดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นนอกเหนือจากค่าจ้างที่ลดลงในกรณีที่อาจเกิดภาวะเศรษฐกิจถดถอย จะทำให้การชำระเงินตรงเวลาทำได้ยากขึ้น การเตรียมตัวให้พร้อมสำหรับสถานการณ์เลวร้ายที่สุดถือเป็นสิ่งสำคัญในการรักษาคะแนนเครดิตที่ดีและรักษาสมดุลการเงินของคุณ