Top 20 de companii Fintech și ceea ce fac

Startup-urile Fintech sunt în plină expansiune, investitorii care se chinuie să se alăture perturbării finanțelor tradiționale și să fie și ei plătiți.

Derivat din combinația de Tehnologie financiară, Companiile Fintech dezvoltă software care valorifică tehnologiile moderne și dezvoltările infrastructurii pentru a spori eficiența și acoperirea pe piață a serviciilor financiare.

De la cloud computing la inteligență artificială, blockchain, big data și internetul obiectelor, companiile Fintech oferă toate tipurile de servicii inovatoare în domenii precum investiții, plăți, creditare, neo-banking, criptografii și așa mai departe.

Mai jos este o listă cu primele 20 de companii Fintech și ceea ce fac acestea.

Top 20 companii Fintech

rang	Nume	Produs	website
1.	Stripe	De procesare a plăților	stripe.com
2.	Cashapp	Transferuri de bani	cash.app
3.	Robinhood	Aplicație de investiții	robinhood.com
4.	Înțelept	Transferuri de bani	înțelept.com
5.	Linie neagra	Automatizare contabilă	blackline.com
6.	Revolut	Neo bancă	revolut.com
7.	M1 Finanțe	Aplicația de finanțe personale	m1.com
8.	BharatPe	Aplicația de plată a comerciantului	bharatpe.com
9.	Klarna	Cumpărați acum, plătiți mai târziu	klarna.com
10.	Rapid	Procesarea plăților locale	rapyd.net
11.	Binance	schimb Cryptocurrency	binance.com
12.	Pătrată	Soluție de plăți pentru IMM-uri	squareup.com
13.	Fenergo	Servicii CLM și KYC	fenergo.com
14.	dăngăni	Neo-bancă	chime.com
15.	credite	Creditor online	kreditech.com
16.	Republica comercială	Broker online	traderepublic.com
17.	Plătit	Japonez Cumpărați acum, plătiți mai târziu	payy.com
18.	HighRadius	Finanțe autonome	highradius.com
19.	Nubank	Neo-bancă	nubank.com.br/en
20.	Acorns	Aplicație de investiții	ghinde.com

1. Dunga

Afacere principală: Procesarea plăților

An fondat: 2010

evaluare: $ 74 de miliarde de

website: stripe.com

Stripe este un procesor de plăți SaaS care facilitează procesarea tuturor tipurilor de plăți pentru companiile online. Compania oferă software și API-uri pentru toate mărimile companiei, cu accent pe integrări ușoare.

Stripe a fost fondată în 2010 de doi frați și a primit primul său capital de risc în 2011. A realizat venituri de 12 miliarde de dolari în 2021 și are în prezent peste 7,000 de angajați.

Pe lângă integrarea simplă a plăților pentru site-uri web și aplicații, Stripe oferă și instrumente antifraudă, terminale POS, un serviciu de avans pentru comerciant, precum și instrumente de gestionare a abonamentului și a facturării.

Infrastructura Stripe gestionează în prezent peste 250 de milioane de solicitări API zilnice și până la 13K pe secundă. Acceptă peste 135 de monede și este disponibil în peste 35 de țări.

2. Cashapp

Afacere principală: P2P Transferuri de bani

An fondat: 2013

evaluare: 70 miliarde dolari +

website: cash.app

În timp ce Stripe este o ofertă B2B, Cashapp este o aplicație B2C care se concentrează pe plățile mobile. A fost lansat în 2013 ca Square Cash și are în prezent peste 70 de milioane de utilizatori.

Platforma permite utilizatorilor să transfere bani către alți utilizatori folosind fie un număr de telefon, o adresă de e-mail, fie un nume de utilizator numit $cashtag. Un utilizator poate include și un mesaj cu transferul.

Cashapp oferă în plus funcții de tranzacționare cu Bitcoin și acțiuni.

3.Robinhood

Afacere principală: aplicație de investiții

An fondat: 2013

evaluare: 30 miliarde dolari +

website: robinhood.com

Robinhood este o aplicație de investiții cunoscută pentru tranzacționarea simplă și fără comisioane de acțiuni, criptomonede și ETF-uri.

Compania a fost fondată în 2013 și are în prezent peste 2 milioane de utilizatori, aproximativ 4,000 de angajați și venituri de 1.8 miliarde USD în 2021.

După cum sugerează și numele, Robinhood a fost înființată pentru a face piețele financiare mai accesibile tuturor, și nu doar celor bogați. Face bani din dobânzi câștigate din soldurile de numerar și din împrumuturi în marjă.

4. Înțelept

Afacere principală: Neo bancă și transferuri de bani

An fondat: 2011

evaluare: Capitalizare de piață de peste 10 miliarde USD

website: wise.com

Fondat sub numele de TransferWise în 2011, Wise este un serviciu de transfer de bani online care își propune să ajute utilizatorii să economisească din taxele mari ale transferurilor tradiționale transfrontaliere și valutare.

Pe lângă transferurile care economisesc costuri, Wise oferă un cont în mai multe valute, un cont de afaceri și un card de debit pentru a o face o neo-bancă internațională, perfectă pentru o gamă largă de profesioniști.

Compania a procesat peste 10 milioane de euro în primul său an de funcționare, cu venituri de peste 550 de milioane de lire sterline în 2021.

5. BlackLine

Afacere principală: Automatizare contabilă

An fondat: 2001

evaluare: Capitalizare de piață de 4 miliarde de dolari.

website: blackline.com

BlackLine este o companie Fintech care oferă automatizare contabilă pentru închideri de contabilitate rapide și fiabile.

Compania a fost fondată în 2001 de o femeie al cărei obiectiv inițial a fost de a ajuta clienții să înlocuiască utilizarea Excel pentru contabilitate. În prezent, oferă servicii bazate pe cloud care automatizează și controlează întreaga contabilitate și procesele de închidere ale unei companii.

BlackLine este folosit de peste 300 de contabili din întreaga lume și de aproape 4,000 de companii, inclusiv jumătate din companiile Fortune 500 și Fortune 50. A realizat venituri de peste 400 de milioane de dolari în 2021 și are peste 1,000 de angajați în 11 locații globale.

6. Revolut

Afacere principală: Neo bancă

An fondat: 2015

evaluare: 30 miliarde dolari +

website: revolut.com

Fondată în 2015, Revolut este o neo-bancă cu sediul în Londra, care oferă totul, de la conturi curente la carduri de debit, tranzacționare cu acțiuni fără comisioane, asigurări, valută și tranzacționare cripto.

Investiția pe platforma Revolut începe de la 1 USD. Puteți împărți facturile, puteți solicita cu ușurință bani sau puteți efectua transferuri în peste 200 de țări.

Revolut are peste 3,500 de angajați cu un venit de 222 de milioane de lire sterline în 2020. Utilizatorii pot menține conturi în GBP și EUR, iar aplicația mobilă acceptă retrageri de la bancomate și retrageri în peste 100 de valute.

7. M1 Finanțe

Afacere principală: aplicația de finanțe personale

An fondat: 2015

evaluare: $ 1.5 de miliarde de

website: m1.com

Cu active de peste 6 miliarde USD gestionate pentru cei 500 de utilizatori, M1 este o aplicație de finanțe personale care își propune să ofere toate funcțiile într-un singur loc.

Aplicația oferă investiții fără comisioane, o linie flexibilă de credit la doar 5.75% dobândă pentru conturile în marjă, un card de debit gratuit cu până la 1.7% APY și un program de recompense cu până la 10% cashback.

8. BharatPe

Afacere principală: aplicația de plăți a comerciantului

An fondat: 2016

evaluare: $ 2.8 de miliarde de

website: bharatpe.com

Bharat este un alt nume pentru India și BharatPe, după cum vă puteți imagina, este conceput pentru India. Cu toate acestea, este un sistem ingenios care are sprijinul Banca de Rezerve a Indiei.

BharatQR este un cod QR care acceptă plăți de la peste 150 de aplicații de plată, inclusiv Google Pay și trimite banii direct în contul bancar al comerciantului. Acest lucru îl transformă într-o integrare a Mastercard, Visa și RuPay cu conturile bancare ale comercianților locali.

Acceptarea plăților cu BharatPe este complet gratuită. În plus, comerciantul are acces la împrumuturi, un card de debit/credit și poate plăti toate facturile de pe platformă. Peste 5 milioane de comercianți folosesc în prezent BharatPe și există și soluții POS.

9. Clarificați

Afacere principală: Cumpărați acum plătiți mai târziu

An fondat: 2005

evaluare: $ 6.7 de miliarde de

website: klarna.com

Klarna Bank AB este o companie fintech suedeză care oferă procesarea plăților online, precum și cumpărați acum plătiți mai târziu metoda de plată post-cumpărare.

Consumatorii pot cumpăra orice online sau în magazin, apoi plătesc imediat sau pot împărți plățile în 4 rate fără dobândă. Procesul este neted și vine cu aprobare instantanee.

Klarna are peste 4,000 de angajați, procesează aproape jumătate din totalul vânzărilor de comerț electronic suedez și a procesat un total global de aproximativ 80 de miliarde de dolari în 2021. De asemenea, a obținut o evaluare de top, la 45.6 miliarde de dolari în 2021, devenind cel mai bun Fintech din Europa, cu toate acestea, acea evaluare a scăzut cu 85% la 6.7 miliarde de dolari.

10. Rapyd

Afacere principală: Procesarea plăților locale

An fondat: 2016

evaluare: $ 15 de miliarde de

website: rapyd.net

Rapyd este un procesor local de plăți, ceea ce înseamnă că permite companiilor să accepte și să trimită cu ușurință plăți cu cele mai populare metode de plată locale din orice parte a lumii.

Fondată în 2016, Rapyd funcționează în peste 100 de țări și este disponibilă atât ca platformă UI, cât și ca API pentru companii. Acceptă peste 600 de metode de plată, inclusiv transferuri bancare, numerar și portofele electronice.

11.Binance

Afacere principală: Schimb de criptomonede

An fondat: 2017

evaluare: -

website: binance.com

Cu 120 de miliarde de dolari în tranzacții de vârf de 24 de ore pe 15 iunie 2022 și peste 7 trilioane de dolari în volumul total al tranzacțiilor în 2021, Binance rămâne cel mai mare schimb de criptomonede din lume.

Binance a avut 1.5 milioane de utilizatori în 2017 și un venit net de 7.5 milioane de dolari. Până în 2020, utilizatorii au crescut la peste 21 de milioane, cu un venit net de 900 de milioane de dolari. Binance oferă tranzacționare în peste 350 de criptomonede.

Autoritățile de reglementare au făcut presiuni de mult timp pe companie pentru a-și menține activitățile și expansiunea sub control, deoarece platforma atrage mulțimi foarte diverse. Binance.US s-a separat deja și discuții de reglementare sunt în desfășurare în multe țări.

12. pătrat

Afacere principală: procesarea plăților pentru IMM-uri

An fondat: 2009

evaluare: Capitalizare de piață de 110 miliard USD

website: squareup.com

Square este o platformă de plată pentru întreprinderile mici și mijlocii. A început ca un simplu atașament pătrat la smartphone-uri, care le permite vânzătorilor să accepte plăți cu cardul de credit folosind telefoanele lor ca sistem de punct de vânzare.

Astăzi, Square are o capitalizare de piață de peste 110 miliarde USD, acceptă peste 130 de monede și oferă multe soluții pentru companii de toate dimensiunile, din SUA până în Marea Britanie, Canada și Japonia.

13. Fenergo

Afacere principală: servicii CLM & KYC

An fondat: 2008

evaluare: $ 1.1 de miliarde de

website: fenergo.com

Fenergo este o companie irlandeză Fintech care oferă servicii de management al ciclului de viață al clienților și soluții de conformitate cu reglementările. Compania lucrează cu sute de instituții financiare de top din lume pentru a le oferi soluții personalizate.

Fondată în 2008, Fenergo a crescut pentru a include gestionarea activelor și a averii. Compania are peste 1,000 de angajați și venituri de aproximativ 100 de milioane de euro.

14. Sonerie

Afacere principală: Neo-bancă

An fondat: 2012

evaluare: 25 miliarde dolari +

website: chime.com

Chime este o neo-bancă americană care își propune să își facă serviciile cât mai simple și gratuite. Nu percepe comisioane lunare, oferă descoperiri de cont fără comisioane de până la 200 USD, 1.5% APY pentru economii și vă permite să transferați bani gratuit.

Chime nu are sucursale fizice, dar are peste 12 milioane de clienți care folosesc banca prin aplicațiile pentru smartphone-uri sau prin site-ul web. Cu toate acestea, compania a realizat venituri de 200 de milioane de dolari în 2019 și 950 de milioane de dolari în 2021.

15. Kreditech

Afacere principală: Creditor online

An fondat: 2012

evaluare: -

website: kreditech.com

Kreditech este o companie Fintech alimentată de AI din Hamburg, Germania. Compania oferă servicii de creditare, cum ar fi împrumuturi de consum și a „credit ca serviciu” oferind întreprinderilor să o folosească fie ca metodă de plată, fie ca sursă de finanțare.

Kreditech se remarcă prin utilizarea metodelor netradiționale în analiza bonității solicitanților de împrumut. Sistemul AI folosește până la 20,000 de puncte de date, cum ar fi locația GPS, informațiile din rețelele sociale, comportamentul de cumpărături și așa mai departe, pentru a calcula scorul de credit în doar câteva secunde.

Compania are în prezent 500 de lucrători și este activă în multe țări europene și asiatice, inclusiv Polonia, România, Spania și India.

16. Republica Comercială

Afacere principală: Brokeraj online

An fondat: 2015

evaluare: 5 miliarde de euro

website: traderepublic.com

Trade Republic este o altă companie germană Fintech. Oferă servicii de brokeraj online și este supravegheat de autoritățile germane. Trade Republic facilitează investițiile în acțiuni, criptomonede și ETF-uri cu comisioane relativ mici.

Compania are peste 1 milion de clienți, cu active gestionate de 6 miliarde de euro și 400 de angajați.

17. Plătit

Afacere principală: Cumpărați acum, plătiți mai târziu

An fondat: 2014

evaluare: Vândut cu 2.7 miliarde de dolari

website: payy.com

Paidy este pionierul Cumpărați acum, plătiți mai târziu soluție de plată pe piața japoneză. Folosește inteligența artificială pentru a determina solvabilitatea consumatorului legată de anumite achiziții și, dacă este bună, garantează apoi plata către comerciant și îi permite consumatorului să plătească în rate.

Serviciul Paidy are peste 6 milioane de utilizatori și poate funcționa fără carduri de credit. A fost achiziționat recent de Paypal pentru 2.7 miliarde de dolari, mai ales în numerar.

18. HighRadius

Afacere principală: Finanțe autonome

An fondat: 2006

evaluare: $ 3.1 de miliarde de

website: highradius.com

HighRadius este o companie Software-as-a-Service care utilizează inteligența artificială pentru a automatiza conturile de încasat și procesele de trezorerie ale unei companii.

Compania are peste 700 de clienți întreprinderi și procesează peste 2 trilioane de dolari pentru ei anual. De la revizuiri de credit la facturare electronică, deduceri și încasări, gestionarea numerarului și prognoză, HighRadius ajută echipele să automatizeze eficient și precis.

19.Nubank

Afacere principală: Neo-bancă

An fondat: 2013

evaluare: 40 miliarde dolari +

website: nubank.com.br/en

Nubank este o neobancă braziliană cu peste 50 de milioane de utilizatori în Brazilia și alte milioane răspândiți în Mexic și Columbia. Are sediul în Sao Paolo, Brazilia, și a avut venituri de 1.69 miliarde de dolari în 2021, cu un venit net de 165 de milioane de dolari.

Nubank oferă gratuit conturi bancare digitale, pe care le numește NuConta, și un card de credit internațional. Apoi, există servicii suplimentare, cum ar fi asigurări, împrumuturi personale și investiții, toate gestionate dintr-o singură aplicație.

Un utilizator își poate urmări toate tranzacțiile în timp real în aplicație, iar aceasta include blocarea cardului, efectuarea de modificări ale limitelor și contactarea serviciului pentru clienți.

20. Acorns

Afacere principală: aplicație de investiții

An fondat: 2012

evaluare: $ 1.9 de miliarde de

website: acorns.com

Lansat în 2012 de un duo tată și fiu, Acorns vă ajută să economisiți și să investiți bani cu doar 3 USD pe lună. Acorns vă ajută să deschideți un cont de investiții în aproximativ 5 minute și să începeți să vă îngrijiți viitorul din schimbul de rezervă.

De fiecare dată când cumpărați cu cardul de debit conectat, sistemul rotunjește suma și investește mica schimbare în Acorns. În plus, puteți depune bani și manual, dacă doriți. Sistemul Acorns investește în mai multe portofolii pe care utilizatorul le selectează la înregistrare.

Concluzie

Ajungând la sfârșitul listei noastre cu primele 20 de companii Fintech de acolo, puteți vedea că se întâmplă destul de multe în lumea tehnologii financiare.

Cu toate acestea, oricine poate ghici unde merg lucrurile de aici, deoarece multe dintre aceste companii de top Fintech sunt practic încă startup-uri.