4 sfaturi pentru a lua un împrumut personal în 2026

Odată cu ajustările recente aduse ratei fondului federal, acum poate fi cel mai bun moment pentru a contracta un împrumut. Raportul CNBC privind ratele de creditare constată că agențiile de creditare au în prezent cele mai scăzute rate ale dobânzii din ultimii trei ani.

În ultimele luni, totuși, a existat o creștere a ratelor dobânzilor, în special pentru cardurile de credit – se estimează că va ajunge până la 18.5% până la sfârșitul anului 2022. În comparație, împrumuturile personale au doar o rată medie fixă ​​de 9.4% și pot fi folosite pentru achitarea datoriilor cardurilor de credit, dacă este necesar.

Acesta este lucrul grozav despre împrumuturile personale - de obicei nu există restricții în ceea ce privește locul în care puteți utiliza fondurile, fie că este vorba despre plata unei nunți, renovarea casei sau facturile medicale, pentru a numi câteva.

Majoritatea contractelor de împrumut necesită de obicei să plătiți înapoi în rate lunare în timp și nu necesită garanții pentru a împrumuta bani. Oricât de accesibil ar suna un împrumut, există totuși câteva lucruri pe care ar trebui să le iei în considerare. Așadar, iată câteva sfaturi pentru a vă ajuta să obțineți cel mai bun împrumut personal posibil:

Înțelegeți ce taxe sunt implicate

Înainte de a semna un contract, asigurați-vă că înțelegeți toate detaliile legate de împrumut. Unii creditori percep comisioane de procesare, taxe de anulare a împrumutului, penalități de plată restante și alte costuri suplimentare. Este esențial să vă cercetați amănunțit opțiunile înainte de a decide cu una care să vă satisfacă nevoile financiare. Confirmarea acestor informații este, de asemenea, importantă pentru a vă proteja de creditorii ilegali.

Postarea noastră despre „Loan Sharks: sens, exemple, cum să identifici și să eviți” avertizează că unii au informații neclare sau chiar lipsă cu privire la un împrumut. Fiecare creditor licențiat ar trebui să se asigure că înțelegeți termenii, ratele dobânzii, durata, datoria totală și alte informații necesare, așa că este important să verificați din nou pentru a vă asigura propria securitate.

Căutați creditori alternativi

Uneori, scorul dvs. de credit - un număr bazat pe istoricul financiar care vă determină solvabilitatea - poate descuraja băncile să vă acorde un împrumut, așa că cel mai bine este să căutați alți creditori legitimi din afara băncilor și a altor instituții formale. Există o serie de alternative de luat în considerare. Ca exemplu, există platforma de creditare Upstart.

În conformitate cu un ghid de la AskMoney pe Upstart, acesta este un creditor bazat pe inteligență artificială care își propune să simplifice procesul de creditare, astfel încât să devină puțin mai echitabil și mai accesibil. Spre deosebire de creditorii tradiționali, Upstart ia în considerare educația împrumutatului și istoricul de angajare atunci când calculează bonitatea. Când căutați alți creditori alternativi, poate fi necesar să vă uitați la ce motive aprobă împrumuturile. În cazul în care creditor online Marcus By Goldman Sachs, ei preferă împrumuturile pentru îmbunătățirea locuințelor și consolidările de datorii.

Împrumută doar ceea ce ai nevoie

Poate fi tentant să iei un împrumut mare pentru că îți poți permite, dar asta ar însemna dobânzi mai mari și plăți mai mari. Dacă vă confruntați vreodată cu o situație de urgență, s-ar putea să vă găsiți dificultăți să țineți pasul cu plățile împrumutului.

Determinarea bugetului este crucială și ar trebui să acordați prioritate plății altor datorii mai întâi. Puteți alege să utilizați un calculator de împrumut pentru a vă ajuta să estimați cât ați avea nevoie să plătiți pe termen lung și să vedeți care sunt cele mai ideale planuri pentru dvs.

Efectuați plăți la timp

Ca și în cazul oricărui credit sau împrumut, asigurați-vă că rambursați fără greșeală pe toată durata împrumutului. De cele mai multe ori, oamenii plătesc cu întârziere sau nu plătesc cu totul, ceea ce vă poate afecta scorul de credit.

Un scor de credit scăzut ar face dificilă asigurarea împrumuturilor viitoare la rate mai mici ale dobânzii și chiar ar fi posibil să respingă cererile cu totul. În plus, odată cu creșterea inflației, CBS News sfătuiește să se pregătească pentru o recesiune achitându-ți datoriile cât mai curând posibil.

A avea dobândă suplimentară pe lângă salariile reduse într-o potențială recesiune ar face mai dificilă plata la timp. Este esențial să vă asigurați că sunteți pregătit pentru cele mai defavorabile scenarii pentru a vă menține un scor de credit bun și pentru a vă echilibra finanțele.