4 sfaturi pentru a lua un împrumut personal în 2026

Având în vedere recentele ajustări aduse ratei dobânzii la fondurile federale, acum ar putea fi cel mai bun moment pentru a lua un împrumut. Raportul CNBC privind ratele dobânzilor la credite notează că agențiile de creditare au în prezent cele mai mici rate ale dobânzii din ultimii trei ani.

În ultimele luni, totuși, a existat o creștere a ratelor dobânzilor, în special pentru cardurile de credit – se estimează că va ajunge până la 18.5% până la sfârșitul anului 2022. În comparație, împrumuturile personale au doar o rată medie fixă ​​de 9.4% și pot fi folosite pentru achitarea datoriilor cardurilor de credit, dacă este necesar.

Acesta este lucrul grozav despre împrumuturile personale - de obicei nu există restricții în ceea ce privește locul în care puteți utiliza fondurile, fie că este vorba despre plata unei nunți, renovarea casei sau facturile medicale, pentru a numi câteva.

Majoritatea contractelor de împrumut necesită de obicei să plătiți înapoi în rate lunare în timp și nu necesită garanții pentru a împrumuta bani. Oricât de accesibil ar suna un împrumut, există totuși câteva lucruri pe care ar trebui să le iei în considerare. Așadar, iată câteva sfaturi pentru a vă ajuta să obțineți cel mai bun împrumut personal posibil:

Înțelegeți ce taxe sunt implicate

Înainte de a semna un contract, asigurați-vă că înțelegeți toate detaliile legate de împrumut. Unii creditori percep comisioane de procesare, taxe de anulare a împrumutului, penalități de plată restante și alte costuri suplimentare. Este esențial să vă cercetați amănunțit opțiunile înainte de a decide cu una care să vă satisfacă nevoile financiare. Confirmarea acestor informații este, de asemenea, importantă pentru a vă proteja de creditorii ilegali.

Postarea noastră despre „Cămătarii: semnificație, exemple, cum să îi identifici și să îi eviți” avertizează că unii au informații neclare sau chiar lipsesc cu privire la un împrumut. Fiecare creditor autorizat ar trebui să se asigure că înțelegeți termenii, ratele dobânzii, durata, datoria totală și alte informații necesare, așa că este important să verificați de două ori pentru a vă asigura propria siguranță.

Căutați creditori alternativi

Uneori, scorul dvs. de credit - un număr bazat pe istoricul financiar care vă determină solvabilitatea - poate descuraja băncile să vă acorde un împrumut, așa că cel mai bine este să căutați alți creditori legitimi din afara băncilor și a altor instituții formale. Există o serie de alternative de luat în considerare. Ca exemplu, există platforma de creditare Upstart.

Conform unui ghid realizat de AskMoney pe Upstart , acesta este un creditor bazat pe inteligență artificială care își propune să eficientizeze procesul de creditare astfel încât acesta să devină puțin mai echitabil și accesibil. Spre deosebire de creditorii tradiționali, Upstart ia în considerare educația și istoricul profesional al debitorului atunci când calculează bonitatea. Atunci când căutați alți creditori alternativi, este posibil să fie nevoie să analizați motivele pentru care aprobă împrumuturile. În cazul creditorului online Marcus By Goldman Sachs , aceștia preferă împrumuturile pentru îmbunătățirea locuinței și consolidările datoriilor.

Împrumută doar ceea ce ai nevoie

Poate fi tentant să iei un împrumut mare pentru că îți poți permite, dar asta ar însemna dobânzi mai mari și plăți mai mari. Dacă vă confruntați vreodată cu o situație de urgență, s-ar putea să vă găsiți dificultăți să țineți pasul cu plățile împrumutului.

Determinarea bugetului este crucială și ar trebui să acordați prioritate plății altor datorii mai întâi. Puteți alege să utilizați un calculator de împrumut pentru a vă ajuta să estimați cât ați avea nevoie să plătiți pe termen lung și să vedeți care sunt cele mai ideale planuri pentru dvs.

Efectuați plăți la timp

Ca și în cazul oricărui credit sau împrumut, asigurați-vă că rambursați fără greșeală pe toată durata împrumutului. De cele mai multe ori, oamenii plătesc cu întârziere sau nu plătesc cu totul, ceea ce vă poate afecta scorul de credit.

Un scor de credit scăzut ar îngreuna obținerea de împrumuturi viitoare la rate ale dobânzii mai mici și chiar ar putea duce la respingerea completă a cererilor. În plus, odată cu creșterea inflației, CBS News recomandă pregătirea pentru o recesiune prin achitarea datoriilor cât mai curând posibil.

A avea dobândă suplimentară pe lângă salariile reduse într-o potențială recesiune ar face mai dificilă plata la timp. Este esențial să vă asigurați că sunteți pregătit pentru cele mai defavorabile scenarii pentru a vă menține un scor de credit bun și pentru a vă echilibra finanțele.