Cryptos vs Obligațiuni - Care este o investiție mai bună?

Obligațiunile au fost un vehicul de investiții foarte stabil, utilizat de investitori mici și mari din întreaga lume. Cu toate acestea, exploziile recente ale prețurilor și evaluărilor criptografice au pus pe mulți investitori să se gândească.

Activele criptografice pot fi mult mai volatile decât obligațiunile. Însă, din punct de vedere pozitiv, acestea oferă randamente potenţial mai mari ale investiţiei. Și asta îi face foarte atractivi în felul lor.

Dacă ești prins între aceste două piețe și te întrebi cum să rezolvi problema, atunci acest articol este pentru tine. Acesta analizează toate caracteristicile majore ale ambelor metode pentru a vă ajuta să decideți care este o investiție mai bună.

Ce este exact o obligație?

În lumea investițiilor, o obligațiune este o investiție cu venit fix care este apreciată pentru simplitatea ei. Este o datorie datorată de emitentul de obligațiuni, care promite să plătească creditorului înapoi cu o dobândă.

Obligațiunile pot fi emise de guvernele locale și federale sau de corporații pentru proiecte specifice. Fiecare obligațiune este un instrument unic, cu detalii unice, totuși – cu ratele cuponului și datele de scadență variind.

Iată câteva dintre caracteristicile majore pe care le veți găsi pe o obligațiune:

• Data scadenței – Aceasta este data la care emitentul de obligațiuni va plăti deținătorului de obligațiuni sau investitorului întreaga valoare nominală a obligațiunii. Poate varia de la 3 luni la 20 sau mai mult de ani.
  
• Valoare nominală – Aceasta este suma totală pe care o valorează obligațiunea. Este suma totală pe care emitentul o plătește până la data scadenței. (Presupunând că nu este implicit)
  
• Prețul emisiunii – Un preț de emisiune este un cost inițial pentru deținerea unui instrument de obligațiuni. Din punct de vedere matematic, este valoarea nominală minus valoarea cuponului. Deci, puteți cumpăra o obligațiune de 1,000 USD cu o rată a cuponului de 10% pentru 900 USD în avans.
  
• Rata cuponului – Rata cuponului obligațiunii este procentul câștigat de investitor. Cumpărați o obligațiune la o rată redusă, iar emitentul trebuie să vă plătească întreaga valoare nominală la scadență. Unii vor plăti rata cuponului în rate, cum ar fi bianual.
  
• Data cuponului – Data cuponului unei obligațiuni este data la care emitentul plătește investitorului randamentul din rata cuponului. Această dată poate varia de la emitent la emitent.

Investiția în obligațiuni este o modalitate bună de a vă proteja împotriva inflației, păstrând în același timp acces rapid la capitalul dvs. odată ce obligațiunea ajunge la scadență.

Unele obligațiuni pot fi tranzacționate și pe piețele secundare după emitere. Această piață secundară se adresează investitorilor care doresc să-și lichideze obligațiunile înainte de scadență și, pe de altă parte, investitorilor care caută obligațiuni la prețuri reduse.

Următoarele sunt cele mai comune tipuri de obligațiuni pe care le puteți întâlni acolo:

1. Obligațiuni guvernamentale – Acestea includ obligațiuni emise de guvernele federale și de stat. Maturitățile acestora pot varia de la 3 la 12 luni pentru bonurile de trezorerie și până la 20 de ani pentru obligațiunile standard.
   
2. Obligațiuni municipale – Aceste tipuri de obligațiuni sunt similare cu obligațiunile de stat, cu excepția faptului că sunt emise la o scară mult mai mică de municipalități pentru a finanța un proiect sau altul.
   
3. Obligațiuni de companie – Corporațiile înființate cu un istoric dovedit de câștiguri stabile pot ridica datorii pentru a finanța un nou produs sau o campanie de creștere prin obligațiuni.

Ce sunt Investițiile Crypto?

Investiția criptografică este orice strategie financiară care implică instrumente cripto care vizează să vă dezvolte activele pe termen lung. Și pentru că există peste 1,000 de produse cripto, nu există o singură strategie de investiții cripto.

Iată o scurtă prezentare generală a tipurilor de termeni cripto și a tipurilor de investiții pe care le puteți întâlni oricând:

1. Monede Crypto – Acest termen se referă practic la orice criptomonedă. Ar putea însemna Bitcoin sau oricare dintre ceilalți peste 1,000 de concurenți.
   
2. Altcoins – Aceasta înseamnă pur și simplu orice alternativă de criptomonedă digitală la Bitcoin. Deci, orice monedă cripto care nu este Bitcoin.
   
3. Stablecoins – Acestea sunt concepute ca alternative mai puțin volatile la criptomonedele standard. Ele sunt legate fie de alte criptomonede, monede fiduciare, fie de mărfuri tranzacționate la bursă. Cele mai populare includ Tether (USDT), DAI, Binance USD (BUSD), USD Coin (USDC) și așa mai departe.
   
4. NFT – Reprezintă jetoane non-fungibile și este, de asemenea, un token cripto ca și criptomonede. Dar, spre deosebire de monedele care pot fi schimbate între ele (fungibile), NFT-urile sunt nefungibile și, prin urmare, fac obiecte de colecție grozave. Unele Operele de artă NFT s-au vândut cu milioane de euro.
   
5. Utilitate Indicativ – Unele monede cripto precum XRP și ETH sunt folosite ca plată pentru munca pe Blockchain-ul în care trăiesc. Și, prin urmare, ele sunt numite în mod adecvat jetoane de utilitate.
   
6. Aur digital – Acesta este orice activ cripto care este dezvoltat pentru a păstra cât mai mult din valoarea sa și la fel ca aurul. Un exemplu perfect este Bitcoin.

Trebuie să rețineți că, spre deosebire de obligațiunile care vin cu un randament fix, care este exprimat ca procent din valoarea nominală a instrumentului, activele cripto nu sunt vehicule de investiții atât de tradiționale.

Acest fapt înseamnă că monedele cripto sunt folosite ca vehicul de investiții numai pentru valoarea lor ca obiecte de colecție. În termeni simpli – cumperi instrumentul și speri ca prețul acestuia să crească în timp.

Randamentele investițiilor cripto pot varia de la ROI negativ (Return On Investment), ceea ce înseamnă pierderi de bani, până la peste 100% ROI sau mai mult pe an.

O comparație rapidă unul lângă altul

Pentru a înțelege mai bine diferența dintre investițiile cripto și obligațiuni, iată o comparație alăturată a ambelor instrumente de investiții.

	Cryptos	Obligațiuni
Yield-urile	Negativ la 100%+	0%-10% pe medie
Inflația afectată	Nu	Da
Rata de creștere a activelor	Poate fi înalt	Scăzut
Are garanție?	Nu	Posibil
Regulament	Nu	Da
Escrocheriile	mulțime	Rar
Risc de securitate	Mediu spre mare	Scăzut
Dimensiunea pieței	~2 trilioane de dolari	~100 trilioane de dolari

Avantaje și dezavantaje ale investițiilor în obligațiuni

Obligațiunile sunt instrumente tradiționale de investiții care vin cu multe avantaje și garanții pentru a le face atractive. Și, ca rezultat, majoritatea investitorilor profesioniști alocă un procent din fondurile lor către obligațiuni.

Cu toate acestea, au și unele dezavantaje care le fac mai puțin atractive decât cripto-urile. Așadar, vă rămâne să cântăriți atât argumentele pro și contra pentru a ajunge la o decizie. Iată o privire la ambele:

Avantajele obligațiunilor

1. Randament fix – Acesta este un lucru bun cu obligațiunile. Știi exact cât câștigi din capitalul tău și când să te aștepți.
   
2. Capital garantat – Deși obligațiunile vin cu riscuri de nerambursare, totuși, aveți garanții mai bune de a vă recupera capitalul decât atunci când investiți în cripto-uri.
   
3. O mai bună legiferare – Obligațiunile sunt un vehicul de investiții încercat și testat. Piața de obligațiuni este matură cu toate reglementările și garanțiile la care vă puteți aștepta.
   
4. Risc scazut – Obligațiunile sunt mult mai puțin riscante decât cripto-urile. Deci, cei care caută investiții cu risc scăzut pentru a-și menține averea în timp pot găsi obligațiuni adecvate.

Dezavantajele obligațiunilor

1. Umflare – Majoritatea economiilor suferă de inflație. Deci, va trebui întotdeauna să scazi rata inflației din randament pentru a obține profitul tău adevărat. Obligațiunile servesc la atenuarea efectului negativ al inflației.
   
2. Recompensa scăzută – Majoritatea obligațiunilor bune oferă randamente scăzute de câteva procente. Desigur, veți găsi obligațiuni cu randament ridicat, dar acestea provin adesea de la emitenți cu o istorie proastă de finanțe instabile. Cu alte cuvinte, cu cât randamentul este mai mare, cu atât riscul de neplată a emitentului este mai mare.

Avantaje și dezavantaje ale investițiilor cripto

Investițiile cripto au, de asemenea, avantaje și dezavantaje care le fac fie mai mult sau mai puțin atractive decât obligațiunile. Deci, următoarea este o privire mai atentă pentru a vă ajuta să luați o decizie informată.

Avantajele Cryptos

1. Potențial uriaș de recompensă – Se știe că multe criptomonede și jetoane oferă recompense mari pentru deținătorii lor, așa că nu există surprize aici. Singura problemă este capacitatea de a descoperi cripto-uri promițătoare.
   
2. Acoperire împotriva inflației – Acesta este un alt mare plus pentru criptomonede. Presupunând că ratele cripto sunt constante, atunci prin simpla cumpărare a unei monede, s-ar scăpa de inevitabila devalorizare a activelor cauzată de inflația economiilor fiat.
   
3. Flexibilitate – Puteți începe cât de mic sau cât de mare doriți cu investițiile cripto. Acest lucru contrastează puternic cu obligațiunile care necesită de obicei o cantitate mare de capital.
   
4. Lichidare ușoară – Transformarea activelor dvs. cripto în numerar este mult mai ușor decât cu obligațiuni. Deși nimeni nu se roagă pentru asta, această posibilitate poate salva viața în momente de urgență, când s-ar putea să fie nevoie să încasați unele investiții.

Dezavantajele Crypto-urilor

1. Risc ridicat – Criptomonedele sunt foarte volatile – cel puțin pentru moment. Și această problemă face ca investițiile cripto mai riscante decât altfel. Totuși, există modalități de a rezolva problema. De exemplu, așteptând ca prețurile să ajungă la o linie de suport înainte de a cumpăra.
   
2. Escrocherii și amenințări cibernetice – Internetul este un loc sălbatic și acest fapt este valabil mai ales când vine vorba de cripto active. Pe măsură ce hackurile și înșelătoriile par să crească în fiecare an. Cu toate acestea, puteți evita majoritatea escrocherilor, făcându-vă temele înainte de fiecare investiție. Și cele mai multe dintre amenințările de securitate prin lipirea de portofele reci.
   
3. Condamnări guvernamentale – Deși Bitcoin este acum mijloc legal de plată în țări precum El Salvador și Republica Centrafricană, majoritatea celorlalte țări detestă efectele criptosistemelor asupra economiilor lor fiat. Multe țări încearcă să reglementeze cripto-urile, în timp ce altele îi limitează sever utilizarea, iar câteva pur și simplu o interzic definitiv.

Câteva sfaturi de investiții cripto

Investiția în obligațiuni este simplă – cu excepția cazului în care decizi să devii lacom. Cu cryptos este o poveste diferită. Deci, dacă vă gândiți la investiții cripto, atunci iată câteva sfaturi care vă vor ajuta pe parcurs.

Sfat 1. Aflați cu ce aveți de-a face

Educația este cel mai bun pariu al tău aici. Veți fi mai bine dacă înțelegeți tehnologiile, termenii și filozofiile cripto. Amintiți-vă că investiția prin presupuneri este pur și simplu un joc de noroc.

Sfat 2. Concentrați-vă pe termen lung

Investițiile sunt pe termen lung. Trebuie să vă despărțiți de fonduri de care nu veți avea nevoie în următorii doi ani. Apoi priviți-i cum cresc - sperăm.

Sfat 3. Fă-ți temele

Cercetați piața și înțelegeți ce reprezintă fiecare instrument și cum funcționează. De asemenea, citește descrierile și fă-ți timp pentru a evita surprizele. Amintiți-vă că nu există autorități de reglementare.

Sfat 4. Așteptați sărirea

Dacă cumpărați o monedă pe termen lung, atunci cel mai bine este să așteptați ca aceasta să iasă de pe o linie de asistență. Nu cumpărați niciodată în jurul liniilor de rezistență.

Fig. 1 Suport și rezistență

Sfat 5. Respectați portofele reci

Cel mai bun mod de a vă stoca activele cripto este cu un portofel rece. Acesta este un mecanism de stocare care nu este conectat la Internet. Soluții ca carte mare or depozit sunt cele mai populare.

Metode alternative de investiții

Sufletul unei strategii solide de investiții este să vă diversificați eforturile și alocarea capitalului. Deci, în timp ce vă concentrați pe obligațiuni și investiții cripto, iată celelalte metode de top de conservare și creștere a bogăției:

• Aur – Cea mai veche și de încredere metodă de stocare a valorii și acoperire împotriva inflației. Dezavantajul este că va trebui să asigurați fizic stocul.
  
• Argint și alte materiale prețioase – Puteți folosi și argint și alte materiale prețioase în afară de aur. Atâta timp cât sunt prețioase și relativ rare. Acestea includ paladiu, platină, diamante și alte pietre prețioase etc.
  
• Mărfuri – Cumpărarea și depozitarea mărfurilor este o altă metodă mai puțin populară de conservare și creștere a bogăției. Dar aici, trebuie să știi ce se vinde sau nu. În plus, va trebui să oferiți spațiu de depozitare adecvat.
  
• colectionari – Acestea pot varia de la bijuterii la lucrări de artă, articole în ediție limitată precum ceasuri și mașini etc.
  
• Stocuri – Dacă aveți un ochi pentru alegerea câștigătorilor, atunci puține eforturi pot fi la fel de pline de satisfacții precum alegerea acțiunilor.
  
• Obligațiuni legate de inflație – Scopul aici este de a menține valoarea reală a randamentului obligațiunii dvs. prin ajustarea plăților în timp pentru a reflecta schimbarea ratelor inflației.
  
• Obligațiuni inteligente – Multe organizații aleg soluții Blockchain pentru a-și emite și gestiona automat obligațiunile. Aceste noi tipuri sunt cunoscute sub denumirea de obligațiuni inteligente.

Concluzie

Am ajuns la sfârșitul acestei comparații dintre cripto și obligațiuni. Și ați văzut avantajele și dezavantajele fiecărei clase de active, precum și riscurile și nivelurile potențiale de profit.

Decizia finală, însă, va depinde de tine. Fă-ți timp și gândește-te la lucruri înainte de a acționa.