Ponad 70 terminów finansowych i ich znaczenie

Jeśli dopiero zaczynasz przygodę z finansami, wiele nieznanych terminów może utrudnić przetrawienie wiadomości finansowych lub szybkie wybranie ważnych informacji.

Na początku ta sytuacja może być trudna, ale nauczenie się jej ułatwia sprawę, ponieważ te warunki finansowe zwiększają efektywność komunikacji.

Jeśli więc jesteś gotowy na naukę, oto najważniejsze terminy finansowe i ich znaczenie.

Warunki finansów osobistych

• Dochód netto - Wszystkie Twoje zarobki nazywane są dochodami brutto. Następnie po odjęciu wydatków otrzymasz dochód netto. Załóżmy na przykład, że zarabiasz 20,000 13,000 USD na sprzedaży lodów, ale wydałeś 20,000 7,000 USD na dostawy i transport. W tym przypadku XNUMX XNUMX USD to Twój dochód brutto, a XNUMX XNUMX USD to Twój dochód netto (Dochód brutto – Wydatki).
  
• Interest – Zysk pochodzący z inwestycji. Zwykle oblicza się go jako procent kwoty głównej rocznie. Na przykład 3% rocznie od inwestycji o wartości 1,000 USD oznacza, że ​​będziesz otrzymywać 30 USD rocznie.
  
• Odsetki złożone – Proces ciągłego inwestowania zysków z inwestycji z powrotem w kapitał, aby z czasem gromadzić kapitał.
  
• 401 (k) – Konto emerytalne, na które wpłacasz składki, a wysokość wsparcia pokrywa Twój pracodawca.
  
• Odbiorca płatności – Odbiorca transakcji pieniężnej, która może obejmować prosty przelew bankowy lub rachunki ubezpieczenia na życie, emerytalne i inwestycyjne.
  
• Collateral – Aktywa, które zobowiązujesz się pożyczyć pieniądze, aby pożyczkodawca miał zabezpieczenie. Zabezpieczenie jest zwykle cenniejsze niż pożyczka i może zostać sprzedane w celu spłaty pożyczki, jeśli nie spłacisz.
  
• Wynik FICO – Ocena zdolności kredytowej kredytobiorcy. Jest używany przez pożyczkodawców w celu szybkiego podejmowania decyzji zatwierdzających wnioski kredytowe.

Warunki finansów korporacyjnych

• RRSO (roczna stopa procentowa) – Stosowany przy obliczaniu oprocentowania konta. Może to być rachunek kredytowy lub inwestycyjny, ale nie wspomniano o związanych z tym opłatach. Dzięki temu wydaje się ona atrakcyjniejsza dla kredytobiorców.
  
• RRSO (roczna procentowa rentowność) – Używany również do obliczania odsetek od rachunku, ale obejmuje zwroty składane za rok.
  
• Alokacja aktywów – Podział inwestycji na różne klasy aktywów w celu zrównoważenia ryzyka. Klasy te mogą obejmować obligacje, gotówkę i akcje.
  
• Blue chip – Zapasy o dobrej reputacji, obejmującej dobrą wydajność, jakość i niezawodność w dłuższej perspektywie.
  
• EBITDA – Zysk przed odsetkami, podatkami, amortyzacją i amortyzacją. Służy do pomiaru rentowności podstawowej działalności firmy, przed uwzględnieniem zadłużenia i zobowiązań płatniczych.
  
• Sprawiedliwość – Z aktywem mogą być związane także zobowiązania, takie jak nieruchomość obciążona hipoteką. Twój kapitał to to, co zostanie po sprzedaży domu i spłacie kredytu hipotecznego.
  
• Finansowanie dłużne – Proces pożyczania pieniędzy na prowadzenie działalności gospodarczej, które spłacasz wraz z odsetkami.

Warunki finansów publicznych

• Recesja – Spadek aktywności gospodarczej w regionie.
  
• Inflacja – Wzrost cen towarów i usług w gospodarce.
  
• stagflacji – Zwany także recesją-inflacją. Jest to okres wysokiej inflacji połączonej ze stagnacją wzrostu gospodarczego. Efektem jest wysokie bezrobocie i wyższe ceny.
  
• Deflacja – Obniżenie cen towarów i usług w gospodarce.
  
• Przetarg prawny – Banknoty lub monety, które wszystkie firmy w danej jurysdykcji muszą akceptować jako formę płatności.
  
• Rezerwa ułamkowa – System bankowy, który przechowuje tylko część depozytów do wypłaty. Reszta jest następnie pożyczana pożyczkobiorcom, aby pomóc pobudzić gospodarkę. Minusem jest jednak to, że pieniędzy nie wystarczy, jeśli wszyscy od razu postanowią wycofać swoje depozyty.
  
• gold standard – System monetarny, w którym waluta kraju jest powiązana z wartością złota. Kraje mogą również powiązać swoją walutę z cennymi towarami, takimi jak ropa naftowa czy gaz ziemny.
  
• PKB (produkt krajowy brutto) – Miara całej aktywności gospodarczej w danym regionie i czasie. PKB jest zwykle obliczany corocznie i koncentruje się na wartości gotowych towarów i usług.
  
• Polityka fiskalna – Wykorzystanie polityki i wydatków rządu do wpływania na działalność gospodarczą w regionie.
  
• Polityka pieniężna – Wykorzystywanie kontroli podaży pieniądza do wpływania na działalność gospodarczą. Proces ten może obejmować drukowanie większej ilości pieniędzy lub zmianę stóp procentowych.

Warunki dla firm i startupów

• ROI (zwrot z inwestycji) – Zysk, jaki osiągniesz z dowolnego przedsięwzięcia biznesowego, w stosunku do zainwestowanego kapitału. Zwykle wyraża się go jako procent kwoty głównej. Tak więc, jeśli zainwestujesz 100 USD i zarobisz 50 USD, aby mieć łącznie 150 USD, wówczas uzyskasz 50% ROI.

• Płynność – Łatwość zamiany aktywa na gotową gotówkę bez wpływu na jego cenę. Wszelkie aktywa, które można łatwo sprzedać, takie jak obligacje lub akcje dużej firmy, są bardzo płynne. Nieruchomości są mniej płynne, ponieważ ich sprzedaż może zająć więcej czasu.
  
• Rachunek zysków i strat – Sprawozdanie finansowe przedstawiające przychody i wydatki spółki za dany okres. Nazywa się go również rachunkiem zysków i strat i służy do wykazania wyników firmy lub kondycji finansowej.
  
• Zastaw – Roszczenie prawne dotyczące nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie pożyczki pieniężnej. Pożyczkodawca zachowuje to prawo do czasu spłaty zadłużenia.
  
• Biznes Plan – Dokument formalnie określający cele biznesowe firmy, w jaki sposób stara się ona osiągnąć te cele i gdzie obecnie znajduje się na rynku. Biznesplany często służą pozyskaniu kapitału od inwestorów, ale mogą też pomóc w wewnętrznym funkcjonowaniu przedsiębiorstwa.
  
• Bootstrapping – Proces rozwoju firmy startupowej bez inwestycji zewnętrznych. Założyciel korzysta z osobistych oszczędności lub składek znajomych i rodziny.
  
• IPO (pierwsza oferta publiczna) – Oficjalne podanie akcji spółki do publicznej wiadomości. Pierwszą ofertą publiczną zajmują się zazwyczaj banki inwestycyjne i nazywa się ją również wyjściem, ponieważ większość wczesnych inwestorów wykorzystuje ją do wypłaty środków.
  
• Jednorożec – Firma typu start-up o wartości 1 miliarda dolarów lub wyższej. Termin pochodzi ze świata kapitału wysokiego ryzyka.

Warunki handlu i spekulacji

• Bessy – Rynek z tendencją spadkową. Oznacza to, że ceny danego aktywa albo spadają, albo oczekuje się, że spadną.
  
• Rynek byka – Rynek z tendencją wzrostową. Na hossach ceny albo rosną, albo istnieje nadzieja, że ​​ceny wkrótce wzrosną.
  
• Cena kupna/licytacji – Oferta to najwyższa cena, jaką oferuje broker, aby kupić od Ciebie aktywa, natomiast oferta sprzedaży to najniższa cena, za którą kupi od Ciebie aktywa. Jako trader lub inwestor kupujesz aktywa od swojego brokera po cenach sprzedaży i sprzedajesz mu po cenach bid. Zapytanie dowolnej pary Ask/Bid jest zawsze wyższe niż oferta.
  
• Bid / Ask Rozprzestrzenianie – Cena Ask jest zawsze wyższa niż cena Bid dla tego samego aktywa i ta różnica nazywana jest spreadem. Większość brokerów zarabia na spreadach, w przeciwnym razie mogą pobierać prowizje.
  
• Broker – Firma pełniąca funkcję pośrednika pomiędzy inwestorem a giełdą papierów wartościowych. Często zapewniają oprogramowanie handlowe lub inwestycyjne, obsługę klienta i konta depozytowe.
  
• Pip (punkt procentowy ceny) – Używany w transakcjach handlowych, Pip reprezentuje matematycznie jedną setną procenta, 0.01% lub 0.0001. Każdy zasób ma również wartość w pipsie, czyli ile jest wart na kontrakt.
  
• Margines – Zabezpieczenie, które inwestor lub przedsiębiorca musi zdeponować na rachunku maklerskim w celu pokrycia całego ryzyka związanego z instrumentami finansowymi. Oznacza to, że broker oferuje kredyt swoim posiadaczom rachunków na zakup produktów finansowych, jeśli mogą oni zdeponować pewną kwotę pieniędzy na pokrycie podstawowego ryzyka.
  
• Główny – Początkowa wielkość pożyczki lub inwestycji. Na tej podstawie można obliczyć wszystkie rodzaje wskaźników zysków i strat.
  
• Rajd – Gwałtowny i trwały wzrost ceny aktywa, zwykle w wyniku dobrych wiadomości gospodarczych.
  
• Wyprzedać – Gwałtowny i trwały spadek ceny aktywa. Zwykle jest to wynikiem złych wiadomości gospodarczych.
  
• Tolerancja ryzyka – Kwota kapitału, którą trader lub inwestor jest skłonny postawić na transakcję lub inwestycję. To miecz obosieczny, ponieważ niższe ryzyko oznacza ograniczone potencjalne zyski, podczas gdy wyższe ryzyko wiąże się z większymi potencjalnymi zyskami.

Warunki dotyczące rynków kapitałowych

• Fundusz Wzajemny – Produkt finansowy inwestujący w różnego rodzaju aktywa, w tym akcje i obligacje, z kapitałem pochodzącym od puli inwestorów. Zwykle jest to stosunkowo bezpieczna inwestycja.
  
• Hedge Fund – Inwestor instytucjonalny lub firma inwestycyjna zarządzająca ryzykiem poprzez jednoczesne kupno i sprzedaż powiązanych aktywów lub papierów wartościowych. Zakłada się tu założenie, że jeśli firma kupi składnik aktywów A i straci on na wartości, spadek wartości podobnego składnika aktywów B, który firma sprzedała, zmniejszy ogólne ryzyko. Dzisiaj, Fundusze hedgingowe Termin ten odnosi się głównie do firm inwestycyjnych obsługujących zamożne osoby.
  
• Inwestor instytucjonalny – Firma inwestująca w imieniu klientów. Inwestorem instytucjonalnym może być fundusz hedgingowy, fundusz emerytalny, fundusz inwestycyjny, firma ubezpieczeniowa i tak dalej.
  
• Zysk kapitałowy – Zysk osiągnięty ze sprzedaży składnika aktywów, który z biegiem czasu zyskał na wartości. Takim aktywem może być samochód, firma, akcje i inne wartości niematerialne i prawne.
  
• Więzy – Papier wartościowy zapewniający inwestorowi stały dochód i mogący być przedmiotem obrotu również na rynku wtórnym. Emitent obligacji pożycza od inwestora pieniądze na określony czas, po którym kapitał musi zostać spłacony. Tymczasem plon wypłacany jest w ustalonych odstępach czasu, najczęściej co kilka miesięcy.
  
• Akcje – Ułamkowa własność spółki. Akcje można również nazwać kapitałem własnym, a jednostką akcji jest udział. Akcje uprawniają ich właściciela do części zysków spółki, a także jej majątku, przy czym uprawnienia te są powiązane z liczbą posiadanych akcji.
  
• REIT – Skrót od Trust Investment Investment. Jest to organizacja posiadająca i zarządzająca nieruchomościami takimi jak magazyny, budynki mieszkalne, nieruchomości komercyjne, centra handlowe i tak dalej.
  
• Fundusz powierniczy – Trust jest instrumentem prawnym, który pozwala powiernikowi na przechowywanie aktywów beneficjenta i zarządzanie nimi. Fundusz odnosi się do aktywów trustu należących do beneficjenta.
  
• wskaźnik – Grupa (lub koszyk) instrumentów finansowych odzwierciedlająca kondycję danego rynku. Najpopularniejsze indeksy takie jak S&P500 łączą dane z akcji najważniejszych spółek w Stanach Zjednoczonych.
  
• S & P500 – Standard and Poor's 500 to indeks obejmujący 500 krajowych amerykańskich spółek notowanych na giełdzie. Jest stosowany jako miara wyników giełdowych amerykańskich spółek.
  
• NASDAQ – skrót od Krajowe Stowarzyszenie Dealerów Papierów Wartościowych Automated. Giełda, na której handluje się akcjami 3,000 spółek, ze szczególnym uwzględnieniem firm z branży zaawansowanych technologii.
  
• NYSE – Giełda Papierów Wartościowych w Nowym Jorku.
  
• Giełda Papierów Wartościowych – Zorganizowany rynek, na którym handlowcy i inwestorzy mogą kupować i sprzedawać papiery wartościowe, takie jak akcje, obligacje i towary.

Warunki dotyczące akcji i udziałów

• EPS (zysk na akcję) – Liczba ta informuje, ile gotówki firma zapłaci Ci za każdą posiadaną akcję akcji. Wyższy zysk na akcję jest korzystny, ponieważ oznacza, że ​​inwestycja jest bardziej opłacalna.
  
• Wskaźnik P/E (stosunek ceny do zysków) – Matematyczny związek pomiędzy kwotą, jaką płacisz za akcję, a kwotą, którą zarabiasz za tę akcję. Niższe wskaźniki P/E są lepsze dla inwestorów, ponieważ wskazują, że spółka może być niedowartościowana. Wyższe wskaźniki P/E wskazują na przewartościowanie spółek.
  
• Zapasy groszowe – Akcje małych spółek o niskiej wartości, które zazwyczaj sprzedają się za mniej niż 5 dolarów za akcję.

Warunki rachunkowości

• Odpowiedzialność za zobowiązania – Pieniądze, które firma jest winna swoim dostawcom lub sprzedawcom za otrzymane usługi lub towary, ale za które jeszcze nie zapłaciła.
  
• Należność – Pieniądze należne firmie od jej klientów za towary lub usługi, które firma sprzedała lub świadczyła, ale za które nie otrzymała zapłaty.
  
• Bilans – Podsumowanie salda finansowego osobistego lub biznesowego, które ułatwia uzyskanie przeglądu. Obejmuje aktywa, pasywa i wartość netto. W razie potrzeby także szczegółowe zestawienia.
  
• Cash Flow – Kwota pieniędzy wpływająca i wypływająca z przedsiębiorstwa w danym okresie. Pomaga monitorować płynność firmy, czyli ilość dostępnej gotówki.
  
• kapitał – Nieruchomość, która generuje dla Ciebie dochód, taka jak patenty, znaki towarowe, nieruchomości, prawa do dystrybucji i papiery wartościowe, które możesz sprzedać.
  
• Odpowiedzialność – Wszystko, co sprawia, że ​​Ty lub Twoja firma wydajecie pieniądze, na przykład pożyczka, kredyt hipoteczny, wydatki służbowe, płace i zobowiązania.
  
• Kapitał – Majątek osoby lub firmy, który można zainwestować w przedsięwzięcie biznesowe. Może to być gotówka lub inna forma aktywów.

Regulamin kryptowalut

• Portfel – System bezpiecznego przechowywania kodów dostępu do kryptowaluty. Portfel może być platformą oprogramowania, urządzeniem sprzętowym lub kartką papieru.
  
• Escrow – Usługa wstrzymująca płatność od jednej strony i zwalniająca ją dopiero wtedy, gdy druga strona sfinalizuje swoją część transakcji w możliwy do sprawdzenia sposób.
  
• ICO – Pierwsza oferta monet. Proces finansowania przedsięwzięcia kryptograficznego poprzez publiczną sprzedaż tokenów.
  
• DeFi – Zdecentralizowane finanse. System finansowy, który nie opiera się na świadczeniu usług przez jednostkę centralną. Metoda ta oznacza ominięcie banków komercyjnych i centralnych, tak jak ma to miejsce w przypadku Bitcoina i innych kryptowalut.

Wniosek

Dotarliśmy do końca ponad 70 najważniejszych terminów finansowych i ich znaczeń. Jak widać, większość tych terminów ułatwia komunikację, gdy już wiesz, co one oznaczają.

Chociaż nauczenie się ich może zająć trochę czasu, pozwala to na głębsze zrozumienie świata finansów. Więc warto.