Cryptos versus obligaties - wat is een betere investering?

Obligaties zijn een zeer stabiel investeringsvehikel geweest, in gebruik door kleine en grote investeerders over de hele wereld. Recente explosies in cryptoprijzen en waarderingen hebben echter veel beleggers aan het denken gezet.

Crypto-activa kunnen veel volatieler zijn dan obligaties. Maar aan de positieve kant bieden ze een potentieel hoger rendement op de investering. En dit maakt ze op hun manier erg aantrekkelijk.

Als u gevangen zit tussen deze twee markten en u zich afvraagt ​​hoe u het probleem moet aanpakken, dan is dit artikel iets voor u. Het kijkt naar alle belangrijke kenmerken van beide methoden om u te helpen beslissen welke een betere investering is.

Wat is precies een obligatie?

In de beleggingswereld is een obligatie een vastrentende belegging die wordt gewaardeerd om zijn eenvoud. Het is een schuld van de uitgever van de obligatie, die belooft de geldschieter terug te betalen met rente.

Obligaties kunnen worden uitgegeven door lokale en federale overheden of bedrijven voor specifieke projecten. Elke obligatie is echter een uniek instrument met unieke details, waarbij de couponrentes en vervaldata variëren.

Hieronder volgen enkele van de belangrijkste kenmerken die u op een obligatie zult aantreffen:

• Vervaldatum – Dit is de datum waarop de uitgever van de obligatie de obligatiehouder of belegger de volledige nominale waarde van de obligatie zal betalen. Het kan variëren van 3 maanden tot 20 of meer jaar.
  
• Nominale waarde – Dit is het volledige bedrag dat de obligatie waard is. Het is het totale bedrag dat de emittent op de vervaldatum terugbetaalt. (ervan uitgaande dat hij niet in gebreke blijft)
  
• Uitgifteprijs – Een uitgifteprijs is een initiële kostprijs voor het bezit van een obligatie-instrument. Het is wiskundig gezien de nominale waarde minus de waarde van de couponrente. U kunt dus vooraf een obligatie van $ 1,000 kopen met een couponrente van 10% voor $ 900.
  
• Couponrente – De couponrente van de obligatie is het percentage dat de belegger verdient. U koopt een obligatie tegen een gereduceerd tarief en de emittent moet u de volledige nominale waarde betalen op de vervaldag. Sommigen betalen de couponrente in termijnen, zoals halfjaarlijks.
  
• Coupondatum – De coupondatum van een obligatie is de datum waarop de emittent de belegger het rendement van de couponrente betaalt. Deze datum kan per uitgever verschillen.

Beleggen in obligaties is een leuke manier om u in te dekken tegen inflatie en toch snel toegang te houden tot uw kapitaal zodra de obligatie afloopt.

Sommige obligaties kunnen na de uitgifte ook op de secundaire markten worden verhandeld. Deze secundaire markt is geschikt voor beleggers die hun obligaties mogelijk vóór de vervaldatum willen liquideren en aan de andere kant voor beleggers die op zoek zijn naar obligaties tegen gereduceerde prijzen.

Hieronder volgen de meest voorkomende soorten obligaties die u daar kunt tegenkomen:

1. Overheidsobligaties – Deze omvatten obligaties die zijn uitgegeven door zowel federale als deelstaatregeringen. Hun looptijden kunnen variëren van 3 tot 12 maanden voor schatkistpapier en tot 20+ jaar voor standaardobligaties.
   
2. Gemeenteobligaties – Dit soort obligaties is vergelijkbaar met staatsobligaties, behalve dat ze op veel kleinere schaal door gemeenten worden uitgegeven om het ene of het andere project te financieren.
   
3. Bedrijfsobligaties – Gevestigde bedrijven met een bewezen staat van dienst van stabiele inkomsten kunnen schulden aangaan om een ​​nieuw product of groeicampagne te financieren door middel van obligaties.

Wat zijn crypto-investeringen?

Crypto-investeringen zijn elke financiële strategie met crypto-instrumenten die erop gericht zijn uw vermogen op de lange termijn te laten groeien. En omdat er meer dan 1,000 cryptoproducten zijn, is er niet één enkele crypto-investeringsstrategie.

Hier is een kort overzicht van de soorten crypto-termen en investeringstypes die u op elk moment kunt tegenkomen:

1. Cryptomunten – Deze term verwijst naar praktisch elke cryptocurrency. Het kan Bitcoin of een van de andere 1,000+ concurrenten betekenen.
   
2. Altcoins – Dit betekent simpelweg elk digitaal cryptocurrency-alternatief voor Bitcoin. Dus elke cryptomunt die geen Bitcoin is.
   
3. Stablecoins – Deze zijn ontworpen als minder vluchtige alternatieven voor standaard cryptocurrencies. Ze zijn gekoppeld aan andere cryptocurrencies, fiat-valuta's of op de beurs verhandelde grondstoffen. De meest populaire zijn Tether (USDT), DAI, Binance USD (BUSD), USD Coin (USDC), enzovoort.
   
4. NFT – Staat voor Non-Fungible Tokens en is ook een crypto-token zoals cryptocurrencies. Maar in tegenstelling tot valuta's die voor elkaar kunnen worden ingewisseld (fungible), zijn NFT's niet-fungible en dus geweldige verzamelobjecten. Sommige NFT-kunstwerken zijn voor miljoenen verkocht.
   
5. Utility-token – Sommige cryptomunten zoals XRP en ETH worden gebruikt als betaling voor werk aan de Blockchain waar ze van leven. En daarom worden ze heel toepasselijk utility-tokens genoemd.
   
6. Digitaal goud - Dit is elk crypto-activum dat is ontwikkeld om zoveel mogelijk van zijn waarde te behouden en net als goud. Een perfect voorbeeld is Bitcoin.

Houd er rekening mee dat, in tegenstelling tot obligaties met een vast rendement, dat wordt uitgedrukt als een percentage van de nominale waarde van het instrument, crypto-activa niet zulke traditionele beleggingsvehikels zijn.

Dit feit betekent dat cryptomunten uitsluitend worden gebruikt als investeringsvehikel vanwege hun waarde als verzamelobject. In eenvoudige bewoordingen - u koopt het instrument en hoopt dat de prijs in de loop van de tijd zal stijgen.

De opbrengst van crypto-investeringen kan variëren van een negatieve ROI (Return On Investment), wat betekent dat u geld verliest, tot meer dan 100% ROI of meer per jaar.

Een snelle zij aan zij vergelijking

Om het verschil tussen crypto-investeringen en obligaties beter te begrijpen, volgt hier een zij-aan-zij vergelijking van beide investeringsinstrumenten.

Voors en tegens van obligatiebeleggingen

Obligaties zijn traditionele beleggingsinstrumenten die veel voordelen en waarborgen bieden om ze aantrekkelijk te maken. En als gevolg daarvan wijzen de meeste professionele beleggers een percentage van hun geld toe aan obligaties.

Ze hebben echter ook enkele nadelen die ze minder aantrekkelijk maken dan crypto's. Het wordt dus aan u overgelaten om zowel voor- als nadelen af ​​te wegen om tot een beslissing te komen. Hier is een blik op beide:

De voordelen van obligaties

1. Vast rendement – Dit is een goede zaak met obligaties. U weet precies hoeveel u met uw kapitaal verdient en wanneer u het kunt verwachten.
   
2. Gegarandeerd kapitaal – Hoewel obligaties risico's van wanbetaling met zich meebrengen, heeft u betere garanties om uw kapitaal terug te krijgen dan wanneer u in crypto's belegt.
   
3. Betere regelgeving – Obligaties zijn een beproefd investeringsvehikel. De obligatiemarkt is volwassen met alle regels en waarborgen die u kunt verwachten.
   
4. Laag risico – Obligaties zijn veel minder risicovol dan crypto’s. Dus degenen die op zoek zijn naar beleggingen met een laag risico om hun vermogen in de loop van de tijd te behouden, kunnen obligaties geschikt vinden.

De nadelen van obligaties

1. Inflatie – De meeste economieën hebben last van inflatie. U zult dus altijd de inflatie van het rendement moeten aftrekken om uw echte winst te krijgen. Obligaties dienen om het negatieve effect van inflatie te verzachten.
   
2. Lage beloning – De meeste goede obligaties bieden een laag rendement van enkele procenten. Natuurlijk vindt u hoogrentende obligaties, maar deze zijn vaak afkomstig van emittenten met een slechte geschiedenis van wankele financiën. Met andere woorden, hoe hoger het rendement, hoe groter het risico dat de emittent in gebreke blijft.

Voors en tegens van crypto-investeringen

Crypto-investeringen hebben ook hun voor- en nadelen die ze meer of minder aantrekkelijk maken dan obligaties. Het volgende is dus een nadere beschouwing om u te helpen een weloverwogen beslissing te nemen.

De voordelen van crypto's

1. Enorm beloningspotentieel – Van veel cryptocurrencies en tokens is bekend dat ze hoge beloningen opleveren voor hun houders, dus er zijn hier geen verrassingen. Het enige probleem is de mogelijkheid om veelbelovende crypto's te ontdekken.
   
2. Indekking tegen inflatie – Dit is een ander groot pluspunt voor cryptocurrencies. Ervan uitgaande dat de cryptokoersen stabiel waren, zou men door simpelweg een munt te kopen ontsnappen aan de onvermijdelijke devaluatie van activa veroorzaakt door inflatie van fiat-economieën.
   
3. Flexibiliteit – Je kunt zo klein of zo groot beginnen als je wilt met crypto-investeringen. Dit staat in schril contrast met obligaties die doorgaans veel kapitaal vergen.
   
4. Gemakkelijke liquidatie – Uw crypto-activa omzetten in contanten is veel eenvoudiger dan met obligaties. Hoewel niemand erom bidt, kan deze mogelijkheid levensreddend zijn in tijden van nood, wanneer u misschien wat investeringen moet verzilveren.

De nadelen van crypto's

1. High Risk – Cryptocurrencies zijn erg volatiel – althans voorlopig. En dit probleem maakt crypto-investeringen riskanter dan anders. Toch zijn er manieren om het probleem aan te pakken. Bijvoorbeeld door te wachten tot de prijzen een steunlijn bereiken voordat u koopt.
   
2. Oplichting en cyberdreigingen – Het internet is een wilde plek en dit feit geldt vooral als het gaat om crypto-activa. Omdat de hacks en oplichting elk jaar lijken te groeien. U kunt de meeste oplichting echter voorkomen door uw huiswerk te doen voor elke investering. En de meeste beveiligingsbedreigingen door vast te houden aan koude portefeuilles.
   
3. Overheidsbeperkingen – Hoewel Bitcoin nu wettig betaalmiddel is in landen als El Salvador en de Centraal-Afrikaanse Republiek, hebben de meeste andere landen een hekel aan de effecten van cryptosystemen op hun fiat-economieën. Veel landen proberen crypto's te reguleren, terwijl andere het gebruik ervan ernstig beperken, en een paar landen het gewoon ronduit.

Enkele tips voor crypto-investeringen

Beleggen in obligaties is eenvoudig, tenzij u besluit hebzuchtig te worden. Bij crypto's is het echter een ander verhaal. Dus als u crypto-investeringen overweegt, volgen hier enkele tips om u op weg te helpen.

Tip 1. Weet waar je mee te maken hebt

Onderwijs is hier uw beste keuze. U bent beter af als u cryptotechnologieën, termen en filosofieën begrijpt. Onthoud dat beleggen door giswerk gewoon gokken is.

Tip 2. Focus op de lange termijn

Investeringen zijn voor de lange termijn. U moet afstand doen van fondsen die u de komende jaren niet nodig zult hebben. Kijk ze dan groeien - hopelijk.

Tip 3. Doe je huiswerk

Onderzoek de markt en begrijp waar elk instrument voor staat en hoe het werkt. Lees ook de beschrijvingen en neem de tijd om verrassingen te voorkomen. Onthoud dat er geen toezichthouders zijn.

Tip 4. Wacht op de bounce

Als u een valuta voor de lange termijn koopt, kunt u het beste wachten tot deze van een ondersteuningslijn afketst. Koop nooit rond weerstandslijnen.

Afb. 1 Ondersteuning & Weerstand

Tip 5. Blijf bij koude portefeuilles

De beste manier om uw crypto-activa op te slaan, is met een koude portemonnee. Dat is een opslagmechanisme dat niet verbonden is met internet. Oplossingen zoals Grootboek or Kluis zijn het populairst.

Alternatieve beleggingsmethoden

De ziel van een solide investeringsstrategie is om uw inspanningen en kapitaalallocatie te diversifiëren. Dus, terwijl u zich concentreert op obligaties en crypto-investeringen, zijn hier de andere topmethoden voor het behoud en de groei van rijkdom:

• Goud – De oudste en meest vertrouwde methode van waardeopslag en inflatiehedge. Het nadeel is dat u de voorraad fysiek moet beveiligen.
  
• Zilver en andere kostbare materialen – Behalve goud kun je ook zilver en andere kostbare materialen gebruiken. Zolang ze kostbaar en relatief zeldzaam zijn. Deze omvatten palladium, platina, diamanten en andere edelstenen, enz.
  
• Commodities – Het opkopen en opslaan van goederen is een andere, minder populaire methode voor het behoud en de groei van rijkdom. Maar hier moet je weten wat wel of niet verkoopt. Bovendien moet je voor voldoende opbergruimte zorgen.
  
• Collectibles - Deze kunnen variëren van sieraden tot kunstwerken, items in beperkte oplage zoals horloges en auto's, enz.
  
• Aandelen – Als je oog hebt voor het kiezen van winnaars, dan kunnen maar weinig inspanningen zo lonend zijn als het kiezen van aandelen.
  
• Inflatiegebonden obligaties – Het doel hier is om de werkelijke waarde van het rendement van uw obligatie te behouden door de betalingen in de loop van de tijd aan te passen aan veranderende inflatiepercentages.
  
• Slimme obligaties – Veel organisaties kiezen voor Blockchain-oplossingen om hun obligaties automatisch uit te geven en te beheren. Deze nieuwe typen staan ​​bekend als slimme obligaties.

Conclusie

We zijn aan het einde gekomen van deze vergelijking van crypto's versus obligaties. En u hebt de voor- en nadelen van elke activaklasse gezien, evenals de risico's en potentiële winstniveaus.

De uiteindelijke beslissing hangt echter van u af. Neem de tijd en denk na voordat u handelt.