25 svarbiausi bankininkystės interviu klausimai ir atsakymai, kuriuos būtina žinoti

Bankininkystė siūlo įdomų karjeros kelią, tačiau pirmiausia turėsite įvertinti pokalbio klausimus ir pateikti tinkamus atsakymus.

Pramonė yra didžiulė – nuo ​​tradicinių mažmeninės bankininkystės korporacijų iki investicinių bankų ir modernių fintech startuolių, sukeliančių trikdžių šen bei ten.

Šiame sąraše pateikiami 25 svarbiausi jūsų praktikos bankinio interviu klausimai. Išmokite ir supraskite juos, kad pasiruoštumėte, nes darbas banke gali būti gana konkurencingas.

1. Kas yra apyvartinis kapitalas?

Įmonės ar organizacijos apyvartinis kapitalas – tai likvidaus turto vertė, skirta trumpalaikiams ir vidutinės trukmės įsipareigojimams įvykdyti.

Apyvartinis kapitalas – tai skirtumas tarp trumpalaikio organizacijos turto ir įsipareigojimų. Pavyzdžiui, įmonė, turinti 50,000 7,000 USD trumpalaikio turto ir 43,000 XNUMX USD įsipareigojimų, turi XNUMX XNUMX USD apyvartinį kapitalą.

2. Kas yra infliacija ir kaip nuo jos apsidrausti?

Infliacija yra kainų padidėjimo tempas tam tikroje vietovėje ar šalyje per tam tikrą laikotarpį. Infliacija paprastai matuoja pagrindinių produktų ir paslaugų kainas tam tikroje šalyje, kad būtų galima įvertinti jos ekonominius rezultatus. Maža infliacija gali būti naudinga ekonomikai, tačiau didelė infliacija paprastai yra bloga.

Geriausias būdas apsidrausti nuo infliacijos yra investuoti savo pinigus, nes dėl infliacijos jie nuvertėja, o turto kainos kyla. Taigi, perkant turtą iš aukso į nekilnojamąjį turtą, žaliavas, obligacijas ir pan., problema turėtų išspręsti.

3. Kaip bankai uždirba pelną?

Be paskolų palūkanų, bankai papildomai uždirba įvairiais būdais. Investicinis bankas uždirba pinigus siūlydamas investicines paslaugas didelės grynosios vertės asmenims ir korporacijoms.

Komerciniai bankai užsidirba parduodami įvairias komercines paslaugas, įskaitant mokesčius už juos, pavyzdžiui, taupomąsias ir čekines sąskaitas, kreditines korteles, seifus, finansų planavimą, hipoteką ir pan.

4. Išvardykite banko sąskaitų tipus

Priklausomai nuo tikslinės auditorijos, banko įstaiga gali pasiūlyti vieną ar kelis iš šių sąskaitų tipų:

1. Taupomoji sąskaita
2. Tikrinamoji sąskaita
3. Indėlio sąskaitos sertifikatas
4. Pinigų rinkos sąskaita

5. Išvardykite ir paaiškinkite skirtingus bankų tipus

1. Mažmeniniai bankai – Siūlyti vartotojų ir asmeninių bankininkystės paslaugas, pvz., taupomąsias ir einamąsias sąskaitas.
2. Įmonių bankai – Gali būti nepriklausomas arba bankinis skyrius. Šios institucijos daugiausia dėmesio skiria paslaugų teikimui korporacijoms ir vyriausybėms.
3. Investiciniai bankai – Šios institucijos daugiausia dėmesio skiria pinigų uždirbimui investuodamos į kitas korporacijas, įskaitant susijungimus ir įsigijimus. Jie gali tai padaryti iš savo pinigų arba dirbti turtingų klientų vardu.
4. Bendruomenės plėtros bankas – CD bankai yra privačios įmonės, kurios orientuojasi į socialinę atsakomybę. Jie dažnai sulaukia valstybės paramos.
5. Kredito unija – Tai finansiniai kooperatyvai, priklausantys jų nariams. Jie priima indėlius ir duoda paskolas, bet savo pajamas grąžina nariams.
6. Internetiniai bankai – Fintech ir toliau žlugdo bankų industriją, todėl ši finansinių institucijų grupė, nors ir nėra tradiciniai bankai, nusipelno paminėjimo.

6. Kas yra APR?

APR yra metinės procentinės normos santrumpa. Tai metinės palūkanos už pinigų pasiskolinimą arba skolinimą ir apskaičiuojamos kaip pasiskolintų ar paskolintų pinigų procentas.

APR atspindi visas skolinimosi išlaidas, nes į ją įeina ir pajamingumas, ir visos papildomos skolinimosi išlaidos.

7. Kas yra pagrindinis kursas?

Pagrindinė palūkanų norma arba pagrindinė skolinimo norma reiškia palūkanų normą, kurią finansų institucijos naudoja skolindamos pinigus savo kreditingiausiems klientams, dažniausiai didelėms korporacijoms.

Paprastai palūkanų norma yra mažesnė nei standartinė norma, taikoma kitiems skolininkams, nes šie kreditingiausi klientai turi mažiausią galimybę nevykdyti paskolos įsipareigojimų.

8. Kas yra amortizacija?

Amortizacija yra mokėjimų paskirstymo keliems laikotarpiams procesas. Jos vadinamos dalimis ir gali būti naudojamos paskoloms arba turto išlaidoms apmokėti. Kiekvieną įmoką paprastai sudaro ir pagrindinė suma, ir palūkanos.

Turto amortizacijos pavyzdys būtų saulės energijos įrenginio nurašymas per 30 metų. Darant prielaidą, kad sukurti ir įdiegti kainuotų 300,000 10,000 USD, tai reikštų XNUMX XNUMX USD metinių įmokų.

9. Kas yra IG ir kaip ją apskaičiuoti?

ROI reiškia investicijų grąžą ir tai yra koeficientas, naudojamas apskaičiuoti galimą investuotojo naudą, susijusią su jo investuotu kapitalu. IG nurodoma procentais, pvz., 20% IG, o tai reiškia, kad investuotojas turėtų tikėtis 20% savo investuoto kapitalo kaip pelno. Didesnė IG reiškia daugiau pelno.

Apskaičiuoti IG yra nesudėtinga, grynąsias pajamas iš investicijos padalinate iš pradinės kapitalo sąnaudos. Grynąsias pajamas, žinoma, galima išskaičiuoti iš galutinės įmonės vertės atėmus pradines kapitalo sąnaudas.

IG = (grynasis pelnas / investicijų kaina) x 100

10. Paaiškinkite kredito užskaitymą

Tai daugelio finansinių operacijų konsolidavimo į vieną operaciją procesas, siekiant atlikti vieną jų, kaip subjekto, kredito patikrą.

Didelės finansų įstaigos naudoja kreditų užskaitą, kad sumažintų atliekamų kredito patikrų skaičių ir taip sutaupytų išlaidų.

11. Kas yra ILOC (neatšaukiamas akredityvas)?

Akredityvas, taip pat žinomas kaip įsipareigojimo raštas, yra mokėjimo būdas tarptautinėje prekyboje. Ji suteikia prekių eksportuotojui federaliniu lygmeniu patvirtintos finansų institucijos rašytinę garantiją, kad tarptautinis pirkėjas yra patikimas. Kitaip tariant, bankas prisiima riziką už pirkėją.

Yra dviejų tipų akredityvai; 1) atšaukiamas ir 2) neatšaukiamas. Atšaukiamas akredityvas gali būti keičiamas bet kuriuo metu ir banko nuožiūra, o neatšaukiamas akredityvas negali būti keičiamas, todėl garantuoja mokėjimą pagal nurodytas sąlygas.

12. Paaiškinkite skolos ir pajamų santykį

Skolos ir pajamų santykis arba DTI yra įvertinimas, kiek asmuo ar organizacija yra skolingi, kiek jie uždirba. Tai yra biudžeto procentas, skirtas skoloms, įskaitant nuomą, kredito korteles, hipoteką ir pan., apmokėti.

Skolintojai nori, kad skolininkas su kuo mažesniu DTI. Mažesnis nei 30% DTI yra puikus, 50% ir didesnis yra blogas.

DTI = (skoliniai įsipareigojimai / pajamos) x 100

13. Kuo debetinė kortelė skiriasi nuo kredito kortelės?

Abi kortelės gali būti naudojamos elektroniniams mokėjimams. Tačiau debeto kortelė yra susieta su einamąją sąskaitą, iš kurios iš karto nurašomi mokėjimai, o kredito kortelė yra susieta su kredito linija, kurią vėliau galima grąžinti.

14. Paminėkite kai kuriuos apsaugos nuo overdrafto metodus

Sąskaitos perviršis reiškia neigiamą balansą, dėl kurio dažnai pridedami mokesčiai ir palūkanos, priklausomai nuo banko. Tačiau naudodami overdrafto apsaugą galite nurodyti bankui automatiškai padengti overdraftą iš kito šaltinio. Overdrafto apsauga padeda išvengti bankomatų ir debeto kortelių operacijų atmetimo dėl nepakankamų lėšų.

Pagrindiniai overdrafto apsaugos būdai yra šie:

1. Einamosios sąskaitos susiejimas su kita einamąją ar taupomąją sąskaitą tame pačiame banke.
2. Kredito kortelės susiejimas su einamąją sąskaita, kad padengtumėte overdraftą.
3. Kreipkitės į savo banką dėl overdrafto apsaugos kredito linijos.

15. Išvardykite skirtingus būdus, kaip klientas gali valdyti banko sąskaitą

Sąrašas nuo tradiciškiausių iki naujausių metodų yra:

1. Už prekystalio – tai tiesioginė paslauga, teikiama banko skyriuose.
2. Bankomatas – bankomatų naudojimas.
3. Telefoninė bankininkystė – galite paskambinti, identifikuoti save, duoti nurodymus telefonu.
4. Interneto bankininkystė – daugumos bankininkystės poreikių vykdymas internetu naudojant saugų autentifikavimą.
5. Mobilioji bankininkystė – naudojant mobiliajam telefonui būdingas funkcijas bankininkystėje, pvz., USSD ir banko programėles.

16. Kokia yra nuosavybės kaina ir kaip ją apskaičiuoti?

Akcinio kapitalo kaina yra potencialios investicijos grąžos, susijusios su susijusia rizika, matas. Paprastais žodžiais tariant, jis atsako į klausimą, ar investicija verta rizikos.

Nuosavybės kainą galite apskaičiuoti naudodami bet kurį iš 2 metodų: kapitalo turto kainų nustatymo modelį (CAPM) ir dividendų kapitalizavimo modelį.

17. Apibrėžkite CAPM

Trumpai tariant, kapitalo turto kainų nustatymo modelis arba CAPM yra nuosavybės sąnaudų arba reikalaujamos investicijos grąžos normos apskaičiavimo metodas, kad būtų verta rizikuoti. Jis jungia tokius kintamuosius kaip a Nerizikinga norma, saugumo beta versija ir numatoma rinkos grąža kad gautumėte laukiamą tos konkrečios investicijos grąžą.

 ER_i = R_f + β_i (ER_m - R_f)

jeigu:

ER_i = Numatoma investicijų grąža arba nuosavybės kaina

R_f = investicijos nerizikinga norma

β_i = beta arba rinkos jautrumas

(ER_m - R_f) = rizikos premija

18. Kas yra QE (kiekybinis palengvinimas)?

Kiekybinis skatinimas yra pinigų politikos strategija, kurią dažnai taiko atitinkamos jurisdikcijos centrinis bankas, siekdamas sumažinti palūkanų normas ir paskatinti ekonominę veiklą tiesiogiai į finansų sistemą įnešdamas likvidumo.

Kiekybinio skatinimo metodai apima vyriausybės vertybinių popierių, pvz., obligacijų, pirkimą.

19. Kas yra būsto paskola?

Būsto paskola, taip pat žinoma kaip antroji hipoteka, yra finansinis produktas, leidžiantis vartotojams pasiskolinti pinigų už savo būsto kapitalą.

Paskolos vertė priklauso nuo skirtumo tarp dabartinės nekilnojamojo turto rinkos kainos ir sumos, kurią esate skolingi už visas paskolas, užtikrintas jūsų būstu.

20. Paaiškinkite skirtumą tarp obligacijų pajamingumo ir obligacijų sklaidos

Obligacijos pajamingumas reiškia palūkanų sumą, kurią investuotojas gaus iš tos obligacijos pasibaigus terminui. Jis nurodomas procentais nuo obligacijos pirkimo kainos. Kita vertus, obligacijų skirtumas reiškia skirtumą tarp iždo ir įmonių obligacijų pajamingumo.

Manoma, kad iždo obligacijų įsipareigojimų nevykdymo rizika yra labai minimali, nes jas remia vyriausybė. Kita vertus, įmonių obligacijos turi didesnę įsipareigojimų neįvykdymo riziką ir turėtų turėti didesnį obligacijų pajamingumą, o tai gali būti lengvai nurodyta iš jų obligacijų skirtumo vertinimo metu.

21. Kas yra centrinis centrinių bankų bankas?

Tarptautinių atsiskaitymų bankas (BIS) Bazelyje, Šveicarijoje.

22. Kas yra paskolos klasifikavimas?

Paskolos klasifikavimas yra paskolos paraiškų klasifikavimo metodas, siekiant nustatyti skolininko įsipareigojimų nevykdymo riziką. Kokybės balas nustatomas atsižvelgiant į tokius kintamuosius kaip skolininko kredito istorija, paskolos paraiškai panaudoto užstato kokybė ir bendra paskolos gavėjo tikimybė grąžinti paskolą.

23. Kas yra akrecija?

Didėjimas yra turto augimas arba teigiamas vertės pokytis, atsirandantis dėl sandorio. Tai gali įvykti įvairiais būdais, pavyzdžiui, susijungus, įsigyjant ir perkant diskontuotas obligacijas.

24. Paaiškinkite terminą LIBOR

LIBOR reiškia „London Interbank Offered Rate“ ir nurodo vidutines palūkanų normas, už kurias pagrindiniai pasauliniai bankai Londono pinigų rinkoje yra pasirengę skolinti pinigus vieni kitiems. Kainas skelbia kasdien Thomson Reuters.

25. Kas yra APY?

APY reiškia metinį procentinį pelną ir tai yra reali investicijų grąžos norma, kai įtraukiate sudėtinį uždarbį. Skirtingai nei naudojant paprastas palūkanas skaičiavimams, APY leidžia apskaičiuoti, kiek papildomos investicijos galite uždirbti iš naujo investuodami jos pajamas per tam tikrą laikotarpį.

APY = (1 + r / n)n – 1

jeigu:

r = periodo norma

n = sudėties periodų skaičius

Išvada

Tai užbaigia mūsų svarbiausių bankininkystės interviu klausimų ir atsakymų į juos sąrašą. Ir kaip jūs turite suprasti, tai yra rekomendacijos, todėl nedvejodami įsigilinkite į kiekvieną temą ir sužinokite daugiau.

Be to, atminkite, kad bankininkystė yra į klientus orientuota pramonė, o išvaizda yra svarbi. Taigi, galbūt norėsite patobulinti savo pirmąjį įspūdį, aprangos kodą ir bendravimo įgūdžius.