70+ Istilah Keuangan dan Artinya

Jika Anda baru dalam bidang keuangan, maka banyak istilah yang tidak Anda ketahui dapat menyulitkan Anda dalam mencerna berita keuangan atau dengan cepat memilih informasi penting.

Situasi ini mungkin sulit pada awalnya tetapi mempelajarinya akan membuat segalanya lebih mudah karena istilah keuangan ini membuat komunikasi lebih efektif.

Jadi, jika Anda siap untuk mempelajarinya, berikut adalah istilah keuangan yang paling penting dan artinya.

Istilah Keuangan Pribadi

• Pendapatan bersih - Semua penghasilan Anda disebut pendapatan kotor. Setelah dikurangi pengeluaran, Anda memperoleh pendapatan bersih. Misalnya, katakanlah Anda memperoleh penjualan sebesar $20,000 dari bisnis es krim Anda, tetapi Anda menghabiskan $13,000 untuk perlengkapan dan transportasi. Dalam kasus ini, $20,000 adalah pendapatan kotor Anda, sedangkan $7,000 adalah pendapatan bersih Anda (Pendapatan Kotor – Pengeluaran).
  
• Minat – Hasil yang diperoleh dari investasi. Biasanya dihitung sebagai persentase pokok per tahun. Misalnya, 3% per tahun pada investasi $1,000 berarti Anda akan memperoleh $30 setiap tahun.
  
• Bunga majemuk – Proses menginvestasikan kembali hasil investasi secara terus-menerus ke pokok untuk membangun modal Anda dari waktu ke waktu.
  
• 401 (k) – Rekening pensiun yang Anda ikuti pembayarannya dan pemberi kerja Anda memberikan jumlah yang sama untuk dukungan tersebut.
  
• Penerima – Penerima transaksi moneter, yang dapat berupa transfer bank sederhana hingga akun asuransi jiwa, pensiun, dan investasi.
  
• Jaminan – Aset yang Anda janjikan untuk meminjam uang, sehingga pemberi pinjaman memiliki jaminan. Agunan biasanya lebih berharga daripada pinjaman dan dapat dijual untuk membayar kembali pinjaman jika Anda tidak membayar.
  
• Skor FICO – Peringkat kredit peminjam. Peringkat ini digunakan oleh pemberi pinjaman untuk mencapai keputusan persetujuan cepat atas aplikasi pinjaman.

Istilah Keuangan Perusahaan

• APR (Tingkat Persentase Tahunan) – Digunakan untuk menghitung suku bunga pada suatu akun. Bisa berupa akun kredit atau investasi, tetapi biaya terkait tidak disebutkan. Hal ini membuatnya tampak lebih menarik bagi peminjam.
  
• APY (Hasil Persentase Tahunan) – Juga digunakan dalam perhitungan bunga pada suatu akun, tetapi mencakup pengembalian majemuk untuk tahun tersebut.
  
• Alokasi Aset – Pembagian investasi ke dalam beberapa kelas aset untuk menyeimbangkan risiko. Kelas-kelas ini dapat mencakup obligasi, uang tunai, dan saham.
  
• Chip biru – Saham dengan reputasi baik, termasuk kinerja, kualitas, dan keandalan yang baik dalam jangka panjang.
  
• EBITDA – Laba Sebelum Bunga, Pajak, Depresiasi, dan Amortisasi. Digunakan untuk mengukur profitabilitas bisnis inti perusahaan, sebelum memperhitungkan utang dan kewajiban pembayaran.
  
• Keadilan – Suatu aset juga dapat memiliki kewajiban yang menyertainya, seperti real estat dengan hipotek. Ekuitas Anda adalah apa yang tersisa saat Anda menjual rumah dan melunasi hipotek.
  
• Pembiayaan Hutang – Proses meminjam uang untuk menjalankan bisnis, yang Anda bayar kembali dengan bunga.

Istilah Keuangan Publik

• Resesi – Penurunan aktivitas ekonomi di suatu wilayah.
  
• Inflasi – Peningkatan harga barang dan jasa dalam suatu perekonomian.
  
• stagflasi – Disebut juga resesi-inflasi. Ini adalah periode inflasi tinggi yang dikombinasikan dengan pertumbuhan ekonomi yang stagnan. Hasilnya adalah pengangguran tinggi dan harga yang lebih tinggi.
  
• Deflasi – Pengurangan harga barang dan jasa dalam suatu perekonomian.
  
• Legal tender – Uang kertas atau koin yang harus diterima oleh semua bisnis di suatu yurisdiksi sebagai alat pembayaran.
  
• Cadangan Pecahan – Sistem perbankan yang hanya menyimpan sebagian simpanan untuk ditarik. Sisanya kemudian dipinjamkan kepada peminjam untuk membantu meningkatkan perekonomian. Namun, sisi negatifnya adalah tidak akan ada cukup uang jika semua orang memutuskan untuk menarik simpanan mereka sekaligus.
  
• Gold Standard – Sistem moneter di mana mata uang suatu negara dikaitkan dengan nilai emas. Negara-negara juga dapat mengaitkan mata uang mereka dengan komoditas berharga, seperti minyak atau gas alam.
  
• GDP (Produk Domestik Bruto) – Ukuran semua aktivitas ekonomi di suatu wilayah dan waktu tertentu. PDB biasanya dihitung setiap tahun dan berfokus pada nilai barang dan jasa jadi.
  
• Kebijakan fiskal – Penggunaan kebijakan dan pengeluaran pemerintah untuk memengaruhi aktivitas ekonomi di suatu wilayah.
  
• Kebijakan moneter – Menggunakan kendali atas pasokan uang untuk memengaruhi aktivitas ekonomi. Proses ini dapat mencakup pencetakan lebih banyak uang atau perubahan suku bunga.

Istilah Bisnis & Startup

• ROI (Pengembalian Investasi) – Keuntungan yang Anda peroleh dari setiap usaha bisnis, dalam kaitannya dengan modal yang diinvestasikan. Biasanya dinyatakan sebagai persentase dari pokok. Jadi, jika Anda menginvestasikan $100 dan menghasilkan $50 sehingga totalnya menjadi $150, maka Anda memperoleh ROI sebesar 50%.

• Likuiditas – Kemudahan mengonversi aset menjadi uang tunai tanpa memengaruhi harganya. Aset apa pun yang dapat Anda jual dengan mudah, seperti obligasi atau saham perusahaan besar, sangat likuid. Real estat kurang likuid karena butuh waktu lebih lama untuk menjualnya.
  
• Laporan laba rugi – Laporan keuangan yang menunjukkan pendapatan dan pengeluaran perusahaan untuk periode tertentu. Laporan ini juga disebut laporan laba rugi dan digunakan untuk menunjukkan kinerja atau kesehatan keuangan perusahaan.
  
• Hak gadai – Klaim hukum atas properti yang digunakan sebagai agunan untuk meminjam uang. Pemberi pinjaman memegang hak ini hingga utang dilunasi.
  
• Rencana Bisnis – Dokumen yang secara formal menyatakan tujuan bisnis suatu perusahaan, bagaimana perusahaan tersebut berusaha mencapai tujuan tersebut, dan di mana posisinya saat ini di pasar. Rencana bisnis sering digunakan untuk mengumpulkan modal dari investor, tetapi juga dapat membantu dalam operasi internal perusahaan.
  
• Bootstrap – Proses pengembangan perusahaan rintisan tanpa investasi dari luar. Pendiri menggunakan tabungan pribadi atau sumbangan dari teman dan keluarga.
  
• IPO (Penawaran Umum Perdana) – Peluncuran resmi saham perusahaan kepada publik. Penawaran umum perdana (IPO) biasanya ditangani oleh bank investasi dan disebut juga dengan exit karena sebagian besar investor awal menggunakannya untuk menguangkan saham.
  
• Unicorn – Perusahaan rintisan yang bernilai $1 miliar atau lebih. Istilah ini berasal dari dunia modal ventura.

Istilah Perdagangan & Spekulasi

• Pasar Beruang – Pasar yang sedang mengalami tren penurunan. Ini berarti harga aset sedang turun atau diperkirakan akan turun.
  
• Pasar Banteng – Pasar yang sedang naik daun. Pasar yang sedang naik daun menunjukkan adanya kenaikan harga atau ada harapan bahwa harga akan segera naik.
  
• Harga Tawaran / Permintaan – Bid adalah harga tertinggi yang ditawarkan pialang untuk membeli aset dari Anda, sedangkan ask adalah harga terendah yang akan ditawarkan pialang untuk membeli aset dari Anda. Sebagai pedagang atau investor, Anda membeli aset dari pialang Anda pada harga ask dan menjualnya pada harga bid. Ask dari setiap pasangan Ask/Bid selalu lebih tinggi daripada bid.
  
• Bid / Ask Spread – Harga Ask selalu lebih tinggi daripada harga Bid untuk aset yang sama dan perbedaan ini disebut spread. Sebagian besar broker memperoleh laba dari spread, selain itu mereka juga dapat mengenakan komisi.
  
• Pialang – Perusahaan yang bertindak sebagai perantara antara investor dan bursa efek. Mereka sering menyediakan perangkat lunak perdagangan atau investasi, dukungan pelanggan, dan akun margin.
  
• Pip (Titik Bunga Harga) – Digunakan dalam transaksi perdagangan, Pip mewakili seperseratus persen, 0.01%, atau 0.0001 secara matematis. Setiap aset juga memiliki nilai pip, yang merupakan nilai uang per kontrak.
  
• Margin – Agunan yang harus disetorkan oleh investor atau pedagang di akun pialang untuk menanggung semua risiko transaksi instrumen keuangan. Ini berarti pialang menawarkan kredit kepada pemegang akunnya untuk membeli produk keuangan jika mereka dapat menyetor sejumlah uang untuk menanggung risiko dasar.
  
• Utama – Ukuran awal pinjaman atau investasi. Dari situ, Anda dapat menghitung semua jenis metrik laba atau rugi.
  
• Rapat umum – Kenaikan harga aset yang tajam dan berkelanjutan, biasanya sebagai akibat dari berita ekonomi yang baik.
  
• aksi jual – Penurunan harga aset yang tajam dan berkelanjutan. Hal ini biasanya disebabkan oleh berita ekonomi yang buruk.
  
• Toleransi resiko – Jumlah modal yang bersedia dipertaruhkan oleh pedagang atau investor per perdagangan atau investasi. Ini seperti pedang bermata dua karena risiko yang lebih rendah berarti potensi keuntungan yang terbatas, sementara risiko yang lebih tinggi menghasilkan potensi keuntungan yang lebih tinggi.

Istilah Pasar Modal

• Reksa Dana – Produk keuangan yang berinvestasi dalam berbagai jenis aset, termasuk saham dan obligasi, dengan modal yang bersumber dari sekelompok investor. Biasanya merupakan investasi yang relatif aman.
  
• Hedge Fund – Investor institusional atau perusahaan investasi yang mengelola risiko dengan membeli dan menjual aset atau sekuritas terkait secara bersamaan. Pemikiran di sini adalah bahwa jika perusahaan membeli Aset A dan aset tersebut kehilangan nilainya, penurunan Aset B serupa yang dijual perusahaan akan mengurangi risiko secara keseluruhan. Saat ini, Pengelola investasi global Istilah ini terutama merujuk pada perusahaan investasi yang melayani individu-individu berkekayaan tinggi.
  
• Investor Institusional – Perusahaan yang berinvestasi atas nama klien. Investor institusional dapat berupa dana lindung nilai, dana pensiun, reksa dana, perusahaan asuransi, dan sebagainya.
  
• Keuntungan dalam bentuk uang – Keuntungan yang diperoleh dari penjualan aset yang nilainya meningkat seiring waktu. Aset tersebut dapat berupa mobil, bisnis, saham, dan aset tidak berwujud lainnya.
  
• Obligasi – Sekuritas yang memberikan pendapatan tetap bagi investor dan juga dapat diperdagangkan di pasar sekunder. Penerbit obligasi meminjam uang dari investor selama periode tertentu saat pokok harus dibayar kembali. Sementara itu, hasil dibayarkan pada interval yang disepakati, biasanya setiap beberapa bulan.
  
• Saham – Kepemilikan fraksional atas suatu perusahaan. Saham juga dapat disebut ekuitas dan satu unit saham adalah saham. Saham memberi hak kepada pemiliknya atas sebagian keuntungan perusahaan, serta asetnya, tetapi hak-hak ini terkait dengan jumlah saham yang dimiliki.
  
• REIT – Singkatan dari Real Estate Investment Trust. Ini adalah organisasi yang memiliki dan mengelola aset real estat seperti gudang, gedung apartemen, aset komersial, pusat perbelanjaan, dan sebagainya.
  
• Dana Perwalian – Perwalian adalah instrumen hukum yang memungkinkan wali amanat untuk memegang dan mengelola aset bagi penerima manfaatnya. Dana tersebut mengacu pada aset perwalian yang menjadi milik penerima manfaat.
  
• Indeks – Sekelompok (atau keranjang) instrumen keuangan yang mencerminkan kesehatan pasar tertentu. Indeks paling populer seperti S&P500 menggabungkan data dari saham perusahaan-perusahaan terpenting di Amerika Serikat.
  
• S & P500 – Standard and Poor's 500 adalah indeks yang terdiri dari 500 perusahaan domestik AS yang diperdagangkan secara publik. Indeks ini digunakan sebagai ukuran kinerja pasar saham perusahaan-perusahaan Amerika.
  
• NASDAQ – Akronim untuk Asosiasi Nasional Pedagang Efek OtomatisBursa saham untuk perdagangan saham 3,000 perusahaan dengan fokus pada perusahaan teknologi tinggi.
  
• NYSE – Bursa Efek New York.
  
• Bursa Efek – Pasar terorganisasi tempat para pedagang dan investor dapat membeli dan menjual sekuritas seperti saham, obligasi, dan komoditas.

Istilah Saham & Obligasi

• EPS (Laba Per Saham) – Angka ini menunjukkan berapa banyak uang tunai yang akan dibayarkan perusahaan kepada Anda untuk setiap lembar saham yang Anda miliki. Laba per saham yang lebih tinggi adalah hal yang baik, karena berarti investasi tersebut lebih menguntungkan.
  
• Rasio P/E (Rasio Harga terhadap Pendapatan) – Hubungan matematis antara jumlah yang Anda bayarkan untuk sebuah saham dan jumlah yang Anda peroleh untuk saham tersebut. Rasio P/E yang lebih rendah lebih baik bagi investor, karena mengindikasikan perusahaan tersebut mungkin dinilai terlalu rendah. Rasio P/E yang lebih tinggi mengindikasikan perusahaan yang dinilai terlalu tinggi.
  
• Saham Penny – Saham bernilai rendah dari perusahaan kecil yang biasanya dijual dengan harga kurang dari $5 per saham.

Istilah Akuntansi

• Akun hutang – Uang yang menjadi utang perusahaan kepada pemasok atau vendornya atas layanan atau barang yang diterimanya, tetapi belum dibayarkan.
  
• Piutang dagang – Uang yang menjadi hak perusahaan dari kliennya, atas barang atau jasa yang dijual atau diberikan perusahaan, tetapi belum menerima pembayaran.
  
• Neraca keuangan – Ringkasan saldo keuangan pribadi atau bisnis Anda, yang memudahkan untuk mendapatkan gambaran umum. Ringkasan ini mencakup aset, kewajiban, dan kekayaan bersih. Serta perincian terperinci jika diperlukan.
  
• Arus Kas – Jumlah uang yang masuk dan keluar dari suatu bisnis dalam periode tertentu. Ini membantu memantau likuiditas bisnis, yaitu jumlah uang tunai yang tersedia.
  
• Aset – Properti yang menghasilkan pendapatan bagi Anda, seperti paten, merek dagang, real estat, hak distribusi, dan surat berharga yang dapat Anda jual.
  
• Kewajiban – Segala sesuatu yang membuat Anda atau perusahaan Anda mengeluarkan uang, seperti pinjaman, hipotek, biaya bisnis, penggajian, dan akun hutang.
  
• Modal – Kekayaan individu atau perusahaan yang dapat diinvestasikan dalam suatu usaha bisnis. Bisa dalam bentuk uang tunai atau bentuk aset lainnya.

Istilah-Istilah Mata Uang Kripto

• dompet – Sistem untuk menyimpan kode akses mata uang kripto dengan aman. Dompet bisa berupa platform perangkat lunak, perangkat keras, atau selembar kertas.
  
• Wasiat – Layanan yang menahan pembayaran dari satu pihak dan hanya melepaskannya ketika pihak lain menyelesaikan bagian transaksinya dengan cara yang dapat diverifikasi.
  
• ICO – Penawaran Koin Perdana. Proses pendanaan usaha kripto dengan menjual token kepada publik.
  
• Defi – Keuangan terdesentralisasi. Sistem keuangan yang tidak bergantung pada entitas pusat untuk menyediakan layanan. Metode ini berarti mengabaikan bank komersial dan bank sentral, seperti halnya Bitcoin dan mata uang kripto lainnya.

Kesimpulan

Kita telah sampai pada akhir dari 70+ istilah keuangan teratas dan artinya. Dan seperti yang Anda lihat, sebagian besar istilah ini memudahkan untuk dikomunikasikan setelah Anda mengetahui artinya.

Meskipun mungkin butuh waktu untuk mempelajarinya, dengan melakukannya Anda akan memperoleh pemahaman yang lebih mendalam tentang dunia keuangan. Jadi, itu sepadan.