4 Tips Mengajukan Pinjaman Pribadi di Tahun 2025

Dengan penyesuaian terkini pada suku bunga dana federal, sekarang mungkin saat terbaik untuk mengambil pinjaman. Laporan CNBC tentang suku bunga pinjaman mencatat bahwa lembaga peminjaman saat ini memiliki suku bunga terendah dalam tiga tahun terakhir.

Namun, dalam beberapa bulan terakhir, telah terjadi kenaikan suku bunga, terutama untuk kartu kredit – yang diproyeksikan mencapai 18.5% pada akhir tahun 2022. Sebagai perbandingan, pinjaman pribadi hanya memiliki suku bunga tetap rata-rata sebesar 9.4% dan dapat digunakan untuk melunasi utang kartu kredit jika diperlukan.

Itulah hal yang hebat tentang pinjaman pribadi — biasanya tidak ada batasan mengenai di mana Anda dapat menggunakan dana tersebut, apakah untuk membayar pernikahan, renovasi rumah, atau tagihan medis, dan masih banyak lagi.

Sebagian besar kontrak pinjaman biasanya mengharuskan Anda membayar cicilan bulanan dari waktu ke waktu dan tidak memerlukan agunan untuk meminjam uang. Meskipun pinjaman terdengar mudah, tetap ada beberapa hal yang perlu Anda pertimbangkan. Berikut ini beberapa kiat untuk membantu Anda mendapatkan pinjaman pribadi terbaik:

Pahami biaya apa saja yang terlibat

Sebelum menandatangani kontrak, pastikan Anda memahami semua detail yang terkait dengan pinjaman. Beberapa pemberi pinjaman mengenakan biaya pemrosesan, biaya pembatalan pinjaman, denda keterlambatan pembayaran, dan biaya tambahan lainnya. Penting bagi Anda untuk meneliti pilihan Anda secara menyeluruh sebelum memutuskan dengan pemberi pinjaman yang sesuai dengan kebutuhan finansial Anda. Mengonfirmasi informasi ini juga penting untuk menjaga Anda tetap aman dari pemberi pinjaman ilegal.

Posting kami tentang “Rinjau Pinjaman: Pengertian, Contoh, Cara Mengidentifikasi dan Menghindarinya” memperingatkan bahwa beberapa orang memiliki informasi yang tidak jelas atau bahkan hilang mengenai pinjaman. Setiap pemberi pinjaman berlisensi harus memastikan bahwa Anda memahami ketentuan, suku bunga, durasi, total utang, dan informasi penting lainnya, jadi penting untuk memeriksa ulang sendiri untuk memastikan keamanan Anda sendiri.

Carilah pemberi pinjaman alternatif

Terkadang skor kredit Anda — angka berdasarkan riwayat keuangan Anda yang menentukan kelayakan kredit Anda — dapat menghalangi bank untuk memberi Anda pinjaman, jadi sebaiknya Anda mencari pemberi pinjaman sah lainnya di luar bank dan lembaga formal lainnya. Ada sejumlah alternatif yang dapat dipertimbangkan. Contohnya, ada platform pinjaman Upstart.

Menurut panduan oleh AskMoney tentang Upstart, ini adalah pemberi pinjaman berbasis AI yang bertujuan untuk menyederhanakan proses peminjaman sehingga menjadi sedikit lebih adil dan mudah diakses. Tidak seperti pemberi pinjaman tradisional, Upstart mempertimbangkan pendidikan dan riwayat pekerjaan peminjam saat menghitung kelayakan kredit. Saat mencari pemberi pinjaman alternatif lainnya, Anda mungkin harus mencari tahu alasan mereka menyetujui pinjaman. Dalam kasus pemberi pinjaman online Marcus By Goldman Sachs, mereka lebih memilih pinjaman perbaikan rumah dan konsolidasi utang.

Pinjam hanya apa yang Anda butuhkan

Mungkin Anda tergoda untuk mengambil pinjaman besar karena Anda sanggup membayarnya, tetapi itu berarti suku bunga yang lebih tinggi dan pembayaran yang lebih tinggi. Jika Anda menghadapi situasi darurat, Anda mungkin akan kesulitan untuk membayar pinjaman Anda.

Menentukan anggaran Anda sangat penting, dan Anda harus memprioritaskan melunasi utang lainnya terlebih dahulu. Anda dapat memilih untuk menggunakan kalkulator pinjaman untuk membantu Anda memperkirakan berapa banyak yang perlu Anda bayarkan dalam jangka panjang dan melihat rencana mana yang paling ideal bagi Anda.

Lakukan pembayaran tepat waktu

Seperti halnya kredit atau pinjaman apa pun, pastikan untuk membayar tanpa gagal selama masa pinjaman. Sering kali, orang membayar terlambat atau bahkan tidak membayar sama sekali, yang dapat merusak skor kredit Anda.

Skor kredit yang rendah akan menyulitkan untuk mendapatkan pinjaman di masa mendatang dengan suku bunga yang lebih rendah, dan bahkan mungkin menolak permintaan sama sekali. Selain itu, dengan meningkatnya inflasi, CBS News menyarankan persiapan menghadapi resesi dengan melunasi utang Anda sesegera mungkin.

Memiliki bunga tambahan di atas upah yang dikurangi dalam potensi resesi akan membuat pembayaran tepat waktu menjadi lebih sulit. Memastikan Anda siap menghadapi skenario terburuk sangat penting dalam menjaga skor kredit Anda tetap baik dan menyeimbangkan keuangan Anda.