Top 25 pitanja i odgovora za intervju o bankarstvu koje morate znati

Bankarstvo nudi uzbudljiv put u karijeri, ali prvo ćete morati mjeriti pitanja za intervju s pravim odgovorima.

Industrija je golema, od tradicionalnih maloprodajnih bankarskih korporacija do investicijskih banaka i modernih fintech startupa koji tu i tamo uzrokuju poremećaje.

Ovaj vam popis nudi 25 najboljih pitanja za bankarski intervju za vašu praksu. Naučite ih i razumite kako biste se pripremili, jer poslovi u banci mogu biti prilično konkurentni.

1. Što je radni kapital?

Radni kapital poduzeća ili organizacije vrijednost je likvidnih sredstava dostupnih za podmirenje kratkoročnih i srednjoročnih obveza.

Radni kapital je razlika između tekuće imovine i obveza organizacije. Na primjer, tvrtka s 50,000 7,000 USD tekuće imovine i 43,000 XNUMX USD obveza ima XNUMX XNUMX USD radnog kapitala.

2. Što je inflacija i kako se zaštititi od nje?

Inflacija je stopa porasta cijena u određenom mjestu ili zemlji i tijekom određenog razdoblja. Inflacija obično mjeri cijene osnovnih proizvoda i usluga u određenoj zemlji kako bi pomogla u procjeni njezinog gospodarskog učinka. Mala inflacija može biti dobra za gospodarstvo, ali visoka inflacija obično je loša.

Najbolji način da se zaštitite od inflacije je da uložite svoj novac jer je to novac koji inflacija obezvrijeđuje, dok cijene imovine rastu. Dakle, kupnja imovine od zlata do nekretnina, roba, obveznica i tako dalje trebala bi riješiti problem.

3. Kako banke zarađuju?

Osim što naplaćuju kamate na kredite, banke dodatno zarađuju na mnogo različitih načina. Investicijska banka zarađuje novac nudeći investicijske usluge pojedincima i korporacijama visoke neto vrijednosti.

Komercijalne banke zarađuju prodajom raznih komercijalnih usluga, uključujući naplatu naknada za njih, kao što su štedni i tekući računi, kreditne kartice, sefovi, financijsko planiranje, hipoteke itd.

4. Navedite vrste bankovnih računa

Ovisno o ciljanoj publici, bankarska institucija može ponuditi jednu ili više od sljedećih vrsta računa:

1. Štedni račun
2. Provjeravanje računa
3. Potvrda o depozitnom računu
4. Račun tržišta novca

5. Navedite i objasnite različite vrste banaka

1. Banke za stanovništvo – Ponuda potrošačkim i osobnim bankarskim uslugama, kao što su štedni i tekući računi.
2. Korporativne banke – Može biti samostalan ili odjel bankarstva. Te su institucije usmjerene na pružanje usluga za korporacije i vlade.
3. Investicijske banke – Te se institucije fokusiraju na zarađivanje novca ulaganjem u druge korporacije, uključujući spajanja i akvizicije. Oni to mogu činiti vlastitim novcem ili raditi u ime bogatih klijenata.
4. Banka za razvoj zajednice – CD banke su privatna poduzeća koja se fokusiraju na društvenu odgovornost. Često dobivaju državnu potporu.
5. Kreditna unija – To su financijske zadruge koje pripadaju svojim članovima. Primaju depozite i daju zajmove, ali svoju zaradu vraćaju članovima.
6. Internetske banke – Fintech nastavlja remetiti bankarsku industriju, pa ovu skupinu financijskih institucija, iako nisu tradicionalne banke, zaslužuju spomenuti.

6. Što je APR?

APR je akronim za godišnju postotnu stopu. To je godišnja kamata za posuđivanje ili posuđivanje novca i izračunava se kao postotak posuđenog ili posuđenog novca.

APR odražava ukupne troškove posudbe jer uključuje i prinos i sve dodatne troškove posudbe.

7. Što je glavna stopa?

Primarna kamatna stopa ili primarna kamatna stopa odnosi se na kamatnu stopu koju koriste financijske institucije za posuđivanje novca svojim kreditno najsposobnijim klijentima, obično velikim korporacijama.

Stopa je obično niža od standardne stope koja se naplaćuje drugim zajmoprimcima jer ti kreditno najsposobniji klijenti imaju najmanje šanse za neplaćanje kredita.

8. Što je amortizacija?

Amortizacija je proces raspoređivanja plaćanja na više razdoblja. Oni se nazivaju obrocima i mogu se koristiti za otplatu zajmova ili troškova imovine. Svaki obrok obično se sastoji od glavnice i kamata.

Primjer amortizacije imovine bio bi otpis solarne elektrane tijekom 30 godina. Pod pretpostavkom da je razvoj i instalacija koštala 300,000 dolara, to bi značilo 10,000 dolara godišnje rate.

9. Što je ROI i kako ga izračunati?

ROI je skraćenica od Return On Investment i to je omjer koji se koristi za izračun potencijalne koristi investitora u odnosu na njegov uloženi kapital. ROI se izražava u postocima, npr. 20% ROI, što znači da investitor treba očekivati ​​20% svog uloženog kapitala kao dobit. Veći ROI znači više profita.

Izračun ROI-ja je jednostavan, neto prihod od ulaganja podijelite s početnim kapitalnim troškom. Neto prihod se, naravno, može zaključiti oduzimanjem početnog troška kapitala od konačne vrijednosti pothvata.

ROI = (Neto dobit / trošak ulaganja) x 100

10. Objasnite netiranje kredita

Ovo je proces konsolidacije brojnih financijskih transakcija u jednu transakciju kako bi se izvršila jedna kreditna provjera njih kao entiteta.

Velike financijske institucije koriste kreditno netiranje kako bi smanjile broj kreditnih provjera koje provode i time uštedjele troškove.

11. Što je ILOC (neopozivi akreditiv)?

Akreditiv, poznat i kao pismo o obvezi, način je plaćanja u međunarodnoj trgovini. Izvozniku robe daje pisano jamstvo federalno odobrene financijske institucije da je međunarodni kupac vrijedan povjerenja. Drugim riječima, banka preuzima rizik u ime kupca.

Postoje dvije vrste akreditiva; 1) opozivi i 2) neopozivi. Opozivi akreditiv je podložan promjeni u bilo kojem trenutku i diskreciji banke, dok se neopozivi akreditiv ne može mijenjati te stoga jamči plaćanje prema navedenim uvjetima.

12. Objasnite omjer duga i prihoda

Omjer duga i prihoda ili DTI je procjena koliko osoba ili organizacija duguje, u odnosu na to koliko zarađuju. To je mjera proračunskog postotka koji ide prema plaćanju dugova, uključujući stanarinu, kreditne kartice, hipoteke i tako dalje.

Zajmodavci žele zajmoprimca sa što nižim DTI-jem. Ispod 30% DTI je super, 50% i više je loše.

DTI = (dužne obveze / prihodi) x 100

13. Po čemu se debitna kartica razlikuje od kreditne?

Obje kartice mogu se koristiti za elektroničko plaćanje. No debitna kartica povezana je s tekućim računom s kojeg se uplate odmah odbijaju, dok je kreditna kartica povezana s kreditna linija, koji se kasnije može vratiti.

14. Navedite neke metode za zaštitu od prekoračenja

Prekoračenje računa znači negativan saldo, što često uključuje naknade i kamate, ovisno o banci. Uz zaštitu od prekoračenja, međutim, svojoj banci možete naložiti da automatski pokrije prekoračenje iz drugog izvora. Zaštita od prekoračenja pomaže u sprječavanju odbijanja transakcija na bankomatima i debitnim karticama zbog nedostatnih sredstava.

Glavne metode zaštite od prekoračenja uključuju:

1. Povezivanje vašeg tekućeg računa s drugim tekućim ili štednim računom u istoj banci.
2. Povezivanje kreditne kartice s vašim tekućim računom za pokrivanje prekoračenja.
3. Zatražite kreditnu liniju za zaštitu od prekoračenja od svoje banke.

15. Navedite različite načine na koje kupac može upravljati bankovnim računom

Nabrajajući od najtradicionalnijih do najnovijih metoda, to su:

1. Na šalteru – ovo je usluga licem u lice dostupna u poslovnicama banke.
2. bankomat – korištenje bankomata.
3. Telefonsko bankarstvo – možete nazvati, identificirati se i dati upute putem telefona.
4. Internetsko bankarstvo – obavljanje većine bankovnih potreba online uz sigurnu autentifikaciju.
5. Mobilno bankarstvo – korištenje značajki specifičnih za mobilni telefon za bankarstvo, kao što su USSD i bankovne aplikacije.

16. Što je trošak kapitala i kako ga izračunati?

Trošak vlasničkog kapitala mjera je potencijalnog povrata ulaganja s obzirom na uključeni rizik. Jednostavno rečeno, odgovara na pitanje je li investicija vrijedna rizika.

Trošak kapitala možete izračunati pomoću bilo koje od 2 metode, modela određivanja cijene kapitalne imovine (CAPM) i modela kapitalizacije dividende.

17. Definirajte CAPM

Model određivanja cijene kapitalne imovine ili ukratko CAPM metoda je izračunavanja troška kapitala ili potrebne stope povrata od ulaganja kako bi ono bilo vrijedno rizika. Kombinira varijable kao što su a Stopa bez rizika, Beta vrijednosni papir i očekivani tržišni povrat kako bi vam pružio očekivani povrat na tu određenu investiciju.

 ER_i = R_f + β_i (ER_m - R_f)

gdje su:

ER_i = Očekivani povrat ulaganja ili trošak kapitala

R_f = stopa ulaganja bez rizika

β_i = beta ili tržišna osjetljivost

(ER_m - R_f) = premija rizika

18. Što je QE (kvantitativno popuštanje)?

Kvantitativno popuštanje je strategija monetarne politike koju često primjenjuje središnja banka jurisdikcije za snižavanje kamatnih stopa i poticanje gospodarske aktivnosti izravnim ubrizgavanjem likvidnosti u financijski sustav.

Metode kvantitativnog popuštanja uključuju kupnju državnih vrijednosnih papira poput obveznica.

19. Što je stambeni zajam?

Stambeni zajam, poznat i kao druga hipoteka, financijski je proizvod koji potrošačima omogućuje posudbu novca protiv vlasničkog kapitala u njihovu domu.

Vrijednost kredita ovisi o razlici između trenutne tržišne cijene nekretnine i iznosa koji dugujete po svim kreditima osiguranim vašom kućom.

20. Objasnite razliku između prinosa obveznica i raspona obveznica

Prinos obveznice odnosi se na iznos kamate koju će investitor dobiti od te obveznice po dospijeću. Izražen je kao postotak kupoprodajne cijene obveznice. Bond spread, s druge strane, odnosi se na razliku između prinosa na državne i korporativne obveznice.

Ovdje se misli da državne obveznice imaju vrlo minimalan rizik od neplaćanja budući da ih podupire država. S druge strane, korporativne obveznice imaju veće rizike neplaćanja i trebale bi imati veće prinose na obveznice, što se lako može naznačiti iz raspona njihovih obveznica tijekom procjene.

21. Tko je središnja banka središnjih banaka?

Banka za međunarodna poravnanja (BIS) u Baselu, Švicarska.

22. Što je ocjenjivanje kredita?

Klasifikacija zajma je metoda klasificiranja zahtjeva za zajmove kako bi se utvrdio rizik od neplaćanja dužnika. Ocjena kvalitete određuje se uzimajući u obzir varijable kao što su kreditna povijest zajmoprimca, kvaliteta kolaterala korištenog za zahtjev za zajam i ukupna vjerojatnost da će zajmoprimac otplatiti zajam.

23. Što je akrecija?

Povećanje je rast imovine ili pozitivna promjena vrijednosti koja proizlazi iz transakcije. To se može dogoditi na mnogo načina, kao što su spajanja, akvizicije i kupnja diskontiranih obveznica.

24. Objasnite pojam LIBOR

LIBOR je kratica za London Interbank Offered Rate i odnosi se na prosječne kamatne stope po kojima su velike svjetske banke na londonskom tržištu novca spremne posuđivati ​​novac jedna drugoj. Tečajnike svakodnevno objavljuje Thomson Reuters.

25. Što je APY?

APY je kratica za Annual Percentage Yield i to je stvarna stopa povrata ulaganja kada uključite složenu zaradu. Za razliku od korištenja jednostavnih kamata za izračune, APY vam omogućuje izračunavanje koliko dodatnog možete zaraditi od ulaganja ponovnim ulaganjem njegovog prinosa tijekom određenog razdoblja.

APY = (1 + r / n)n – 1

gdje su:

r = stopa razdoblja

n = broj razdoblja spajanja

Zaključak

Ovo zaokružuje naš popis najvažnijih pitanja za bankarski intervju koja morate znati i odgovore na njih. I kao što morate shvatiti, ovo su preporuke, stoga slobodno kopajte dublje u svaku temu i saznajte više.

Također, imajte na umu da je bankarstvo industrija usmjerena na klijente i da je izgled bitan. Stoga biste mogli dodatno poraditi na svom prvom dojmu, kodu odijevanja i komunikacijskim vještinama.