Σχέδια Ponzi: Πώς να αναγνωρίσετε και να αποφύγετε
Τρομοκρατείτε μήπως πέσετε θύμα ενός σχεδίου Πόντσι αλλά δεν είστε σίγουροι για το πού βρίσκεστε; Εδώ είναι τα βασικά που πρέπει να γνωρίζετε για αυτές τις απάτες.
Τα σχέδια Ponzi είναι παντού, οπότε πώς μπορείτε να τα αναγνωρίσετε και να τα αποφύγετε; Ένα σχέδιο Ponzi είναι μια επενδυτική απάτη που έχει σχεδιαστεί για να εξαπατήσει όσους αναζητούν εύκολα και εγγυημένα κέρδη.
60 προγράμματα καταρρίφθηκαν το 2019, τα οποία συγκέντρωσαν 3.2 δισεκατομμύρια δολάρια από τα θύματα. Το 2020, ήταν 46 προγράμματα που συγκέντρωσαν πάνω από 1 δισεκατομμύριο δολάρια. Και το 2021, 34 προγράμματα συγκέντρωσαν 3.8 δισεκατομμύρια δολάρια.
Τα προγράμματα Ponzi κέρδισαν 98 εκατομμύρια δολάρια κατά μέσο όρο από το 2008 έως το 2013. Αλλά τα περισσότερα προγράμματα συγκεντρώνουν 10 εκατομμύρια δολάρια ή λιγότερο, ενώ μερικά αντλούν περισσότερα από 100 εκατομμύρια δολάρια.
Αυτός ο οδηγός σας δείχνει πώς λειτουργούν τα σχήματα Ponzi. Έτσι μπορείτε εύκολα να τα αναγνωρίσετε και να τα αποφύγετε.
Τι είναι ένα πρόγραμμα Ponzi;
Το σχέδιο Ponzi είναι ένας τύπος επενδυτικής απάτης που χρησιμοποιεί επενδυτικές καταθέσεις από νέα μέλη για να πληρώσει τόκους σε παλαιότερα μέλη και να διαχειριστεί τα έξοδα του οργανισμού χωρίς να έχει πραγματικά προϊόν. Ο διοργανωτής Ponzi συνήθως δελεάζει πιθανούς επενδυτές με αξιώσεις για εύκολες και ασφαλείς επενδύσεις, ενώ τα παλαιότερα μέλη μαρτυρούν την πρόοδο της επιχείρησης επειδή πληρώνονται.
Το όνομα προέρχεται από τον Ιταλό επιχειρηματία Charles Ponzi, ο οποίος εξαπάτησε επιτυχώς πολλά θύματα τη δεκαετία του 1920 και τελικά κέρδισε μεγάλη φήμη για τα εγκλήματά του.
Ένα τυπικό σχέδιο Ponzi θα διαφημίσει τη μία ή την άλλη επιχείρηση και θα σας προσκαλέσει να γίνετε επενδυτής με δελεαστικές και εγγυημένες τακτικές πληρωμές. Δυστυχώς, άτομα που γνωρίζετε ή εμπιστεύεστε, ενδέχεται να είναι ήδη μέρος του συστήματος και να επιβεβαιώνουν ότι πληρώνονται τακτικά.
Εάν σας πείσουν και επενδύσετε στο σχέδιο, τότε αυτά τα παλαιότερα μέλη πληρώνονται από μέρος της κατάθεσής σας, ενώ τα υπόλοιπα κεφάλαια πηγαίνουν στους ιδρυτές του προγράμματος. Αυτοί οι φίλοι ή οι διασημότητες που γνωρίζετε, ωστόσο, θα πιστέψουν ότι αποκομίζουν νόμιμα κέρδη και αυτό βοηθά στη διάπραξη της απάτης.
Τα περισσότερα προγράμματα Ponzi θα δελεάσουν επίσης τα μέλη να φέρουν νέα μέλη ή επενδυτές. Αυτοί οι τύποι ονομάζονται πυραμιδικά σχήματα και με αυτά παίρνετε και μέρος των καταθέσεων από κάθε νέο μέλος που εγγράφεται κάτω από εσάς ως προμήθειες. Και μερικές φορές ακόμη και από αυτά που εγγράφονται σε αυτά.
Το πρόβλημα με τα συστήματα Ponzi ή Pyramid είναι ότι η υποκείμενη επιχείρηση δεν δημιουργεί αξία με κανέναν τρόπο – δεν προσφέρονται πραγματικές υπηρεσίες ούτε πωλούνται προϊόντα. Έτσι, κάπου κάτω, η εισροή νέων επενδυτικών κεφαλαίων θα στερέψει και το σχήμα τελικά θα καταρρεύσει.
Πώς να αναγνωρίσετε τα σχήματα Ponzi
Υπάρχουν διαφορετικά στυλ σχημάτων Ponzi εκεί έξω, επομένως δεν υπάρχει ενιαία μέθοδος αναγνώρισής τους. Ωστόσο, τα ακόλουθα σημεία μπορούν να σας βοηθήσουν να εντοπίσετε πιθανές απάτες Ponzi:
- Υψηλές αποδόσεις σε σύντομο χρονικό διάστημα – Εάν ο διοργανωτής υπόσχεται υψηλές αποδόσεις σε σχετικά σύντομο χρονικό διάστημα, τότε αυτό είναι μια κόκκινη σημαία. Φυσικά, ορισμένες νόμιμες επιχειρήσεις μπορούν να προσφέρουν τέτοιες επιστροφές, αλλά εξακολουθεί να είναι μια κόκκινη σημαία.
- Κανένα γνήσιο προϊόν ή υπηρεσία – Αυτό είναι που ξεχωρίζει τα συστήματα Ponzi και Pyramid από όλους τους άλλους τύπους απάτης. Οι επιχειρήσεις Ponzi δεν διαθέτουν γνήσια προϊόντα ή υπηρεσίες από τις οποίες βγάζουν τα περισσότερα χρήματα. Εάν σε οποιαδήποτε επιχειρηματική πρόταση λείπει ένα προϊόν ή μια υπηρεσία που κερδίζει χρήματα από τους πελάτες, τότε πιθανότατα πρόκειται για απάτη Ponzi.
- Έμφαση στην πρόσληψη νέων συμμετεχόντων – Πολλές νόμιμες εταιρείες MLM το κάνουν αυτό και είναι εντάξει όταν η εταιρεία έχει ένα κερδοφόρο προϊόν ή υπηρεσία. Αλλά όταν μια εταιρεία δεν έχει ένα κερδοφόρο προϊόν ή υπηρεσία, αλλά δίνει μεγαλύτερη έμφαση στην πρόσληψη νέων μελών, τότε αυτό είναι μια μεγάλη κόκκινη σημαία.
- Εμφάνιση φανερού πλούτου του προωθητή – Οι περισσότεροι πλούσιοι ζουν κανονικές ζωές. Έτσι, όταν ένας προωθητής συνεχίζει να εστιάζει στο να ζήσει μια πλούσια ζωή, τότε είναι συχνά μόνο για να σας κάνει να αποχωριστείτε τα χρήματά σας.
- Μη εγγεγραμμένο & μη ρυθμισμένο – Ποτέ μην επενδύετε σε εταιρεία που δεν είναι δεόντως εγγεγραμμένη σε αξιοσέβαστη δικαιοδοσία ούτε έχει λάβει άδεια από αρμόδια χρηματοπιστωτική ρυθμιστική αρχή.
- Σκιερό, σύνθετο ή μυστικοπαθές – Εάν αισθάνεστε τόσα πολλά να συμβαίνουν στο παρασκήνιο που δεν καταλαβαίνετε, τότε ίσως πρέπει να ξεχάσετε την επένδυση.
- Δυσκολία εξαργύρωσης – Τα χρήματά σας είναι τα χρήματά σας και θα πρέπει να έχετε πρόσβαση σε αυτά όποτε θέλετε. Έτσι, αν δείτε οποιοδήποτε πρόγραμμα με περίπλοκους κανόνες που σας περιορίζουν από το να αποσύρετε την επένδυσή σας όποτε σας βολεύει, τότε αυτό είναι μια κόκκινη σημαία.
- Συνεργασία με Προηγούμενα Σχέδια – Εάν κάνετε έναν μικρό έλεγχο ιστορικού στους ιδρυτές της επένδυσης και διαπιστώσετε ότι ήταν μέρος ενός προηγούμενου προγράμματος Ponzi, τότε είναι πολύ πιθανό η τρέχουσα επιχείρηση να είναι επίσης απάτη.
- Προειδοποιήσεις ρυθμιστών – Εάν μια χρηματοοικονομική ρυθμιστική αρχή έχει εκδώσει μια προειδοποίηση για την εταιρεία ή μια παρόμοια εταιρεία, τότε πιθανότατα πρόκειται για ένα σχέδιο Ponzi.
- Ακούστε τα έντερα σας – Εάν κάτι σας φαίνεται ακατάλληλο, δώστε μεγαλύτερη προσοχή στην επιχειρηματική πρόταση, κάντε ερωτήσεις και κάντε περισσότερη έρευνα.
Σχέδια Ponzi vs Μάρκετινγκ πολλαπλών επιπέδων
Τα σχήματα Ponzi συχνά συγχέονται με τα συστήματα πυραμίδας και τα συστήματα MLM (Multi-Level Marketing), επομένως μια μικρή εξήγηση μπορεί να είναι απαραίτητη εδώ.
Πρώτον, ένα σχέδιο Ponzi χρειάζεται απλώς να βγάλει χρήματα από ανυποψίαστους επενδυτές. Το θύμα δεν γνωρίζει ότι η επιχείρηση είναι απάτη επειδή συνεχίζει να πληρώνει ένα ορισμένο ποσοστό σε προηγούμενους επενδυτές.
Ένα πυραμιδικό σχήμα, από την άλλη πλευρά, είναι μια εταιρεία μάρκετινγκ πολλαπλών επιπέδων χωρίς προϊόν. Θα πρέπει να σημειώσετε ότι υπάρχουν τόνοι νόμιμων εταιρειών MLM που αποκομίζουν σταθερά κέρδη από νόμιμα προϊόντα εκεί έξω.
Ένα MLM απλώς πληρώνει σε κάθε μέλος που προσλαμβάνει ένα νέο μέλος υψηλότερη προμήθεια. Αυτό παρακινεί τα μέλη να στρατολογήσουν νέα μέλη και έτσι να διαδώσουν το δίκτυο. Και εφόσον το προϊόν τους είναι εξαιρετικό, όλοι κερδίζουν.
Ένα σύστημα πυραμίδας λειτουργεί με τον ίδιο τρόπο όπως ένα MLM. Όμως, παρόμοια με τα συστήματα Ponzi, το σύστημα πυραμίδας δεν έχει προϊόν προς πώληση και, ως εκ τούτου, είναι απάτη.
Πώς να αποφύγετε τα σχέδια Ponzi
Τα σχέδια Ponzi είναι παντού και οι δόμοι είναι πάντα σε επιφυλακή για νέα θύματα. Φυσικά, κάθε επιχειρηματικό εγχείρημα συνοδεύεται από κινδύνους και αυτό είναι κατανοητό. Αλλά είναι δουλειά σας ως επενδυτής να βεβαιωθείτε ότι βάζετε το κεφάλαιό σας στα σωστά χέρια.
Τα ακόλουθα είναι ζητήματα και βήματα που πρέπει να λάβετε υπόψη προτού εμπλακείτε σε οποιαδήποτε επιχείρηση:
- Επενδύστε μόνο σε αυτό που καταλαβαίνετε. Αποφύγετε επαγγελματικές προτάσεις που δεν μπορείτε να καταλάβετε.
- Μην είσαι άπληστος.
- Ελέγξτε τον προωθητή και την εταιρεία. Να εκτελείτε πάντα ελέγχους ιστορικού.
- Να είστε προσεκτικοί με τις αυτόκλητες προσφορές.
- Βεβαιωθείτε ότι η εταιρεία είναι εγγεγραμμένη και ελεγχόμενη. Αυτό βοηθά στην εξάλειψη των περισσότερων απατών.
- Να είστε προσεκτικοί με επενδύσεις χαμηλού κινδύνου.
- Συμβουλευτείτε έναν οικονομικό εμπειρογνώμονα πριν δεσμευτείτε για οποιαδήποτε επένδυση.
Έξυπνα Σχέδια Ponzi
Εκτός από το να φαίνονται απλά ευκολόπιστοι επενδυτές, τα έξυπνα σχέδια Ponzi συχνά αξιοποιούν τη διαφημιστική εκστρατεία γύρω από τις νέες τεχνολογίες για να τις κάνουν να φαίνονται σαν σύγχρονες και περίπλοκες επιχειρήσεις με λαμπρό μέλλον.
Ορισμένες από αυτές τις τεχνολογίες περιλαμβάνουν κρυπτονομίσματα, το Blockchain, τα έξυπνα συμβόλαια, τη βιομηχανία Forex, τις μετοχές κ.λπ. Αυτό που έχουν όλοι κοινό με άλλα σχέδια Ponzi, ωστόσο, είναι ότι οι ιδρυτές τους δεν ασχολούνται με τις επιχειρήσεις στις οποίες ισχυρίζονται ότι ασχολούνται.
Τα αξιοσημείωτα προγράμματα Smart-Ponzi περιλαμβάνουν Onecoin, Bitconnect, PlusToken, και Εξόρυξη Μέγ. Θα βρείτε επίσης συστήματα όπως π.χ Γη LUNA με αλγόριθμους hocus-pocus που ακούγονται τόσο έξυπνοι που όλοι θέλουν να επενδύσουν σε αυτούς – μέχρι να συντριβούν και κάψτε.
Αξιοσημείωτα Ponzi Schemes & Schemers
Υπάρχουν τόσα πολλά σχέδια Ponzi και schemers εκεί έξω, αλλά μερικά είναι μεγαλύτερα από άλλα. Εδώ είναι τα πιο δημοφιλή:
- Charles ponzi – Ο άνθρωπος από τον οποίο πήρε το όνομά του αυτό το έγκλημα. Πέθανε φτωχός και έσπασε.
- Μπέρνι Μάντοφ – Πήρε περίπου 62 δισεκατομμύρια δολάρια. Καταδικάστηκε σε 150 χρόνια και πέθανε στη φυλακή.
- Onecoin – Σχέδιο κρυπτονομισμάτων Ponzi. Η ιδρυτής του, η Ruja Ignatova βρίσκεται ακόμη σε φυγή.
- Ανταμοιβές Zeek – Σχέδιο Internet Ponzi.
- ΜΜΜ – Τεράστιο σχέδιο Ponzi με εκατομμύρια θύματα.
Συχνές Ερωτήσεις
Ε: Νομίζω ότι έπεσα θύμα ενός σχεδίου Ponzi, τι να κάνω;
Α: Πρώτα αναφερθείτε στην τράπεζα και μπλοκάρετε τυχόν περαιτέρω χρήματα στους απατεώνες. Επόμενη αναφορά στις αρμόδιες αρχές. (Δείτε την ενότητα των πόρων παρακάτω)
Ε: Μπορώ να πάρω τα χρήματά μου πίσω από ένα πρόγραμμα Ponzi;
Α: Εξαρτάται. Εάν η απάτη εξακολουθεί να εκτελείται, τότε ίσως μπορείτε. Προχωρήστε όμως με προσοχή και ειδοποιήστε τις αρχές όπου χρειάζεται. Εάν ο απατεώνας έχει ήδη εξαφανιστεί, τότε είναι λιγότερο πιθανό.
Ε: Όλα τα κρυπτονομίσματα είναι σχέδια Ponzi;
Α: Δεν είναι όλα τα κρυπτονομίσματα ένα σχήμα Ponzi ή δεν έχουν ξεκινήσει ως τέτοιο. Ωστόσο, οι δυνάμεις της αγοράς αλλάζουν ανθρώπους και τα χρήματα μπορεί να είναι πολύ δελεαστικά. Επομένως, είναι απαραίτητο να ρυθμιστεί η βιομηχανία κρυπτονομισμάτων, διαφορετικά τα σχέδια Ponzi και άλλες απάτες θα συνεχιστούν.
Ε: Πόσο καιρό διαρκούν τα προγράμματα Ponzi;
Α: Ένα σχέδιο Ponzi μπορεί να διαρκέσει για πολλά χρόνια, και αυτό τους δίνει συχνά την εντύπωση ότι είναι νόμιμοι. Ενώ η απάτη του Bernie Madoff διήρκεσε για 17 χρόνια, η μέση διάρκεια ζωής ενός προγράμματος Ponzi είναι 4.3 χρόνια, με τον σκόπελο να κερδίζει περίπου το 30% όλων των εσόδων. –πηγή
Ε: Τα Επενδυτικά Προγράμματα Υψηλής Απόδοσης είναι επίσης προγράμματα Ponzi;
Α: Ναι. Τουλάχιστον το 99% των HYIP (High Yield Investment Programs) είναι προγράμματα Ponzi.
Υποστηρικτικό υλικό
https://en.m.wikipedia.org/wiki/List_of_Ponzi_schemes
https://www.investor.gov/protect-your-investments/fraud/types-fraud/ponzi-scheme
https://adviserinfo.sec.gov/IAPD/Default.aspx
https://www.sec.gov/edgar.shtml
Διαδικτυακά Επενδυτικά Προγράμματα Υψηλής Απόδοσης
- https://reviewparking.com/top-hyip/
- https://hyip-zanoza.me/vote-hyips
- https://bitmoneytalk.com/top-hyip/
Συμπέρασμα
Εάν συναντήσετε οποιαδήποτε ευκαιρία δημιουργίας χρημάτων που υπόσχεται εύκολα κέρδη ή εκπληκτικές, σταθερές αποδόσεις της επένδυσής σας, τότε είναι πιθανότατα μια απάτη.
Θυμηθείτε, αν είναι πολύ καλό για να είναι αληθινό, τότε μάλλον είναι.
Σχετικά άρθρα
