Δανειοκαρχαρίες: Σημασία, παραδείγματα, πώς να αναγνωρίσετε και να αποφύγετε

Οι τοκογλύφοι προσφέρουν εύκολα δάνεια σε ανυποψίαστους δανειολήπτες, οι οποίοι αργότερα σοκαρίζονται από τα υψηλά επιτόκια και τις ανήθικες μεθόδους ανάκτησης χρέους.

Ένας δανεικός καρχαρίας μπορεί να είναι είτε εταιρεία είτε άτομο. Λειτουργούν χωρίς άδεια και δεν ρυθμίζονται με κανέναν τρόπο από τις αρχές.

Οι περισσότεροι τοκογλύφοι είναι είτε εγκληματίες είτε συνδέονται με εγκληματικές οργανώσεις. Προσφέρονται να δανείσουν χρήματα χωρίς πολλά έγγραφα, επιταγές ή εξασφαλίσεις, αλλά αποδεικνύεται ότι απειλούν τους δανειολήπτες τους να ανακτήσουν τα χρήματα.

Αυτή η ανάρτηση σας παρουσιάζει όλα όσα πρέπει να γνωρίζετε για τους τοκογλύφους για να παραμείνετε ασφαλείς, συμπεριλαμβανομένου του τρόπου αναγνώρισης και αποφυγής τους.

Τι είναι το Loan Shark;

Ένας τοκογλύφος είναι ένας παράνομος δανειστής χρήματος που ούτε εξουσιοδοτείται να δανείζει χρήματα ούτε ελέγχεται από ρυθμιστικό φορέα χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών.

Οι τοκογλύφοι στοχεύουν θύματα με κακή πίστωση ή που έχουν προβλήματα με το δανεισμό χρημάτων μέσω των κατάλληλων καναλιών. Χρεώνουν υψηλά επιτόκια και σπάνια απαιτούν εξασφαλίσεις για τα δάνεια.

Το μειονέκτημα του δανεισμού από τοκογλύφους είναι η προθυμία τους να σας παρενοχλήσουν και να κάνουν τη ζωή σας κόλαση όταν υστερείτε με την πληρωμή. Μερικοί τοκογλύφοι μπορούν ακόμη και να σας πιέσουν να πάρετε ένα νέο δάνειο για να εξοφλήσετε το παλιό χρέος.

Πώς να αναγνωρίσετε τους δανεικούς καρχαρίες

Οι τοκογλύφοι μπορούν να χρησιμοποιήσουν διαφορετικές μεθόδους για να παγιδεύσουν ένα πιθανό θύμα να δανειστεί χρήματα από αυτούς. Τα ακόλουθα είναι κοινά χαρακτηριστικά που θα σας βοηθήσουν να προσδιορίσετε έναν πιθανό καρχαρία:

1. Δάνεια σε μετρητά – Εάν ένας δανειστής σας προσφέρει ένα δάνειο σε μετρητά, τότε αυτός ο δανειστής θα μπορούσε να είναι ένας τοκογλύφος. Λάβετε υπόψη, ωστόσο, ότι ενώ οι παραδοσιακοί τοκογλύφοι λειτουργούσαν ως επί το πλείστον με μετρητά, υπάρχουν πολλοί διαδικτυακοί τοκογλύφοι σήμερα που δεσμεύουν τα δανεισμένα χρήματα.
   
2. Χωρίς χαρτιά – Ο δανεισμός είναι μια άκρως ρυθμιζόμενη δραστηριότητα στις περισσότερες χώρες και μέρος των απαιτήσεων είναι ότι ένας δανειστής παρέχει έγγραφα που περιγράφουν λεπτομερώς τους όρους του δανείου σύμφωνα με τη νομοθεσία. Οι τοκογλύφοι τείνουν να παραιτούνται από κάθε επίσημη γραφειοκρατία, συμπεριλαμβανομένης της έκδοσης αποδείξεων για τις πληρωμές σας.
   
3. Δεν υπάρχουν έλεγχοι ιστορικού – Όλοι οι δανειστές διενεργούν έλεγχο ιστορικού σε μια αίτηση δανείου για να προσδιορίσουν την πιστοληπτική ικανότητα του αιτούντος. Οι τοκογλύφοι δεν θα διενεργούν τέτοιους ελέγχους ούτε θα διενεργούν άλλες αξιολογήσεις της πιστοληπτικής σας ικανότητας.
   
4. Ακατάλληλοι ή μπερδεμένοι όροι δανείου – Κάθε αδειοδοτημένος και ρυθμιζόμενος δανειστής θα διασφαλίσει ότι κατανοείτε τους όρους του δανείου, τις πληρωμές τόκων, τη διάρκεια, το συνολικό χρέος και άλλες απαραίτητες πληροφορίες. Έτσι, μόλις διαπιστώσετε ότι τόσο σημαντικές πληροφορίες σχετικά με μια προσφορά δανείου λείπουν ή προκαλούν σύγχυση, τότε μάλλον πρόκειται για δανεικό καρχαρία.

Πώς οι δανεικοί καρχαρίες ανακτούν τα χρήματα

Οι τοκογλύφοι είναι παράνομοι δανειστές και αυτό σημαίνει ότι δεν έχουν τη νόμιμη εξουσία να ανακτήσουν τα χρήματά τους με νόμιμα μέσα. Ως αποτέλεσμα, οι τοκογλύφοι καταφεύγουν σε μια ποικιλία τεχνικών για να προσπαθήσουν να πιέσουν κάθε δανειολήπτη που υστερεί στις πληρωμές.

Τα ακόλουθα είναι πιθανά μέτρα που μπορούν να εφαρμόσουν οι τοκογλύφοι για να ανακτήσουν τα χρήματά τους:

1. Αποστολή απειλών βίας στον κακοπληρωτή
2. Χρήση σωματικού εκφοβισμού
3. Εκβιασμός του κακοπληρωτή
4. Καταδίωξη και παρενόχληση
5. Παράπονο στον εργοδότη σας
6. Αποστολή email σε όλες τις επαφές σας
7. Κατοχή της περιουσίας του κακοπληρωτή με τη βία
8. Προσφορά πρόσθετων δανείων για την εξόφληση του χρέους
9. Αύξηση του οφειλόμενου ποσού χωρίς την άδειά σας
10. Ζητώντας σεξουαλικές χάρες
11. Δυσφήμιση και ντροπή του κακοπληρωτή
12. Δημοσίευση των πληροφοριών σας στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης
13. Βανδαλισμός του αυτοκινήτου ή του σπιτιού σας με γκράφιτι
14. Απαγωγή των μελών της οικογένειάς σας

Loan Sharks Vs Predatory Lenders

Ο τοκογλύφος είναι ένας τύπος αρπακτικού δανειστή. Ένας ληστρικός δανειστής εστιάζει στην εκμετάλλευση των θυμάτων χρησιμοποιώντας δόλιες, άδικες ή καταχρηστικές μεθόδους.

Όλοι οι ληστρικοί δανειστές προσπαθούν να παγιδεύσουν τους δανειολήπτες τους στο χρέος και να αποσπάσουν όσο το δυνατόν περισσότερα κέρδη από αυτό. Αυτό το κάνουν απαιτώντας αρχικά υψηλά επιτόκια για τα δάνεια, τα οποία είναι συχνά δύσκολο για τα περισσότερα θύματα να πληρώσουν σε τόσο σύντομες περιόδους αποπληρωμής.

Στη συνέχεια, μόλις ο αιτών αθετήσει το δάνειο, ο ληστρικός δανειστής επιτίθεται στον κακοπληρωτή με εκμεταλλευτικές μεθόδους. Οι τοκογλύφοι είναι αρπακτικοί δανειστές που καταφεύγουν σε παράνομα μέσα.

Loan Sharks Vs Payday Lenders

Οι τοκογλύφοι είναι πανομοιότυποι με τους δανειστές ημέρας πληρωμής επειδή είναι και οι δύο ληστρικοί δανειστές. Και οι δύο χρεώνουν υψηλά επιτόκια, αλλά οι τοκογλύφοι συνήθως χρεώνουν υψηλότερα.

Ενώ οι τοκογλύφοι είναι παράνομοι και πρέπει να καταφεύγουν σε παράνομα μέσα για να ανακτήσουν τα χρήματά τους, οι δανειστές πληρωμής είναι συχνά νόμιμες επιχειρήσεις στις οποίες έχουν χορηγηθεί εξαιρέσεις από τις τοπικές κυβερνήσεις τους, δίνοντάς τους τη δυνατότητα να δανείζουν χρήματα με υψηλά επιτόκια.

Ωστόσο, οι δανειστές ημέρας πληρωμής πρέπει να τηρούν το νόμο. Έτσι, θα ζητήσουν προσωπικά στοιχεία και θα πραγματοποιήσουν πιστωτικό έλεγχο πριν δανείσουν χρήματα.

Παραδείγματα Loan Shark

Οι τοκογλύφοι είναι παντού. βρίσκονται σε όλες τις χώρες και τις ηπείρους. Εδώ είναι μερικές εμπειρίες διαφορετικών ανθρώπων με τοκογλύφους από όλο τον κόσμο.

• Ο 46χρονος Ινδός επιχειρηματίας Kamlesh Patel σκοτώθηκε από δανεικό καρχαρία μετά από πολλές απειλές και εκφοβισμούς. Το θύμα έκανε διπλή ζωή και έκρυβε το χρέος του από τη γυναίκα του και από όλους τους άλλους. Εξωτερικά, παρέμεινε πετυχημένος, αλλά ήταν βαθιά υπόχρεος σε έναν τοκογλύφο που τελικά τον σκότωσε στα γενέθλιά του. – πηγή
  
• Μια ειδική ομάδα εργασίας βοήθησε μια γυναίκα να ανακτήσει το διαμέρισμά της που ανέλαβε ένας τοκογλύφος στον οποίο χρωστούσε, αφού δανείστηκε χρήματα για να περιθάλψει τον γιο της. – πηγή
  
• Ένας 45χρονος Ινδός τεχνικός εργαστηρίου αυτοκτόνησε αφού δανείστηκε χρήματα για να χτίσει το σπίτι του και αποπλήρωσε το δάνειο με τόκους, αλλά ο δανειστής συνέχισε να τον απειλεί. – πηγή
  
• Πίσω στο 1983, το δάνειο των 200 δολαρίων μιας Γιαπωνέζας έφτασε εύκολα στα 40,000 δολάρια. Η χώρα κατέγραψε επίσης 185 αυτοκτονίες που συνδέονται με χρέη το 1982, με περισσότερες από 7,000 να εγκαταλείπουν τις οικογένειές τους για να αποφύγουν τους τοκογλύφους. – πηγή
  
• Δύο Νοτιοαφρικανοί τοκογλύφοι κρίθηκαν ένοχοι και καταδικάστηκαν επειδή κατείχαν πάνω από 500 τραπεζικές κάρτες και ταυτότητες πελατών τους, τις οποίες κατέσχεσαν για να εγγυηθούν τις μηνιαίες πληρωμές αφού οι πελάτες τους δανείστηκαν. – πηγή
  
• Ένας 41χρονος δέχτηκε πυρά από τοκογλύφο καθώς πήγαινε στη δουλειά. Ο άνδρας δανείστηκε 600 Ραντ Νότιας Αφρικής (περίπου 35 δολάρια) και παρόλο που τα πλήρωσε, ο τοκογλύφος ζήτησε άλλα 800 Rand για τόκους, τα οποία αρνήθηκε. – πηγή
  
• Οι δανεικοί καρχαρίες της Νιγηρίας απειλούν με θάνατο και βία στο τηλέφωνο ακόμη και πριν από την πληρωμή. Θα βλάψουν επίσης τη φήμη σας όταν δεν πληρώσετε. – πηγή
  
• Ένας 50χρονος Μαλαισιανός πρέπει να εξοφλήσει το χρέος του γιου του, αφού ο φίλος του γιου του χρησιμοποίησε την ταυτότητά του για να δανειστεί χρήματα από έναν τοκογλύφο. Η οικογένεια ζει τώρα με τον φόβο και ο γιος έχει χαθεί. – πηγή

Πώς να αποφύγετε τους τοκογλύφους

Η αποφυγή της φρίκης της αντιμετώπισης ενός τοκογλύφου είναι δυνατή αν ακολουθήσετε κάποιους βασικούς κανόνες και εφαρμόσετε την κοινή λογική στις κρίσεις σας.

Εδώ είναι οι κύριοι κανόνες που πρέπει να έχετε κατά νου:

1. Προσπαθήστε να συνηθίσετε να εξοικονομείτε χρήματα για να μειώσετε ή να αποφύγετε οικονομικές καταστάσεις έκτακτης ανάγκης.
2. Ποτέ μην δέχεστε δάνειο από μη αδειοδοτημένη εταιρεία.
3. Ποτέ μην δέχεστε ένα δάνειο σε μετρητά από έναν δανειστή.
4. Ο δανεισμός από φίλους και συγγενείς ή πιστωτικές ενώσεις είναι καλύτερος.

Πώς να επιβιώσετε από έναν δανεικό καρχαρία

Αν τύχει να χρωστάς σε έναν τοκογλύφο, τότε είναι καλύτερο να πληρώσεις αυτό που χρωστάς. Ο λόγος εδώ είναι ότι οι περισσότεροι τοκογλύφοι εμπλέκονται με τον έναν ή τον άλλον τρόπο με το οργανωμένο έγκλημα, επομένως η ασφάλειά σας μπορεί να είναι σε κίνδυνο.

Παρόλα αυτά, θα πρέπει να έχετε κατά νου ότι οποιοσδήποτε δανειστής σας παρενοχλεί ή απειλεί με βία παραβιάζει το νόμο. Έτσι, μπορείτε πάντα να αναφέρετε την αστυνομία ή τις ρυθμιστικές αρχές.

Θα πρέπει επίσης να γνωρίζετε ότι, ενώ οι τοκογλύφοι λειτουργούν χωρίς άδεια, και ως εκ τούτου παράνομα, ο δανεισμός χρημάτων από έναν τοκογλύφο δεν είναι παράνομος ή αδίκημα.

Αυτό σημαίνει ότι δεν πρέπει να ανησυχείτε μήπως αντιμετωπίσετε προβλήματα με το νόμο. Απλώς αναφέρετε οποιονδήποτε τοκογλύφο στην τοπική αστυνομία εάν αισθάνεστε ότι απειλείτε. Και ανάλογα με το πού βρίσκεστε, τα ακόλουθα ιδρύματα μπορούν επίσης να σας βοηθήσουν περαιτέρω.

Οι ΗΠΑ: https://www.justice.gov/archives/stopfraud-archive/report-financial-fraud

Το Ηνωμένο Βασίλειο: https://www.stoploansharks.co.uk/report-a-loan-shark/

Νότια Αφρική: https://nationalgovernment.co.za/units/view/126/national-credit-regulator-ncr

Φιλιππίνες: https://www.sec.gov.ph/lending-companies-and-financing-companies-2/complaints/

Digital Loan Sharks

Σύμφωνα με αυτό και αυτή η έκθεση, αδίστακτες εταιρείες δανείων που δραστηριοποιούνται στην Ασία και την Αφρική έχουν οδηγήσει τη δραστηριότητα του δανειοκαρχαρία σε νέα επίπεδα αξιοποιώντας το Διαδίκτυο και τα μέσα κοινωνικής δικτύωσης.

Ενώ υπάρχουν νόμιμες εταιρείες που προσφέρουν δάνεια μέσω εφαρμογών για smartphone, αυτοί οι ψηφιακοί δανεικοί καρχαρίες θα διαφημίζουν στιγμιαία δάνεια χωρίς όλη τη γραφειοκρατία. Έτσι, το μόνο που έχετε να κάνετε είναι να κατεβάσετε την εφαρμογή τους, να υποβάλετε αίτηση για δάνειο και να λάβετε έγκριση και πληρωμή μέσα σε λίγα μόνο λεπτά.

Αυτό όμως που σας κρύβουν πολλοί από αυτούς τους ψηφιακούς δανεικούς καρχαρίες είναι τα εξωφρενικά υψηλά επιτόκια τους, συν το γεγονός ότι θα αντιγράψουν τις λίστες επαφών σας για πιθανό εκβιασμό.

Μόλις αθετήσετε την πληρωμή σας ή έχετε προβλήματα με οποιονδήποτε τρόπο, τότε η κόλαση χαλάει. Θα καλούν όλες τις επαφές σας, θα δημοσιεύουν δυσφημιστικά μηνύματα στις σελίδες σας στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης, θα στέλνουν ενοχλητικές φωτογραφίες στις επαφές σας στο Facebook και θα σας βασανίζουν με δεκάδες καθημερινές κλήσεις.

Συμπέρασμα

Καθώς αυτή η ανάρτηση για τους τοκογλύφους και το πώς να τους αποφύγετε πλησιάζει στο τέλος της, θα πρέπει να σας είναι προφανές τώρα ότι ο καλύτερος τρόπος για να αντιμετωπίσετε έναν τοκογλύφο είναι να μείνετε μακριά από τις προσφορές τους. Και αν έχετε ήδη πάρει τα χρήματά τους και είστε υπό απειλή, τότε αναφέρετε αμέσως στις αρχές.