YNAB: Mọi chi tiết bạn cần biết

Bạn cần một ngân sách, còn được gọi phổ biến là YNAB, là một kỹ thuật số ngân sách hệ thống hoạt động trên cả máy tính để bàn và thiết bị di động.

Tuy nhiên, nó đã trở nên phổ biến hơn hầu hết các gói lập ngân sách khác mặc dù là một công cụ trả phí. Và thậm chí còn có nhiều lựa chọn thay thế miễn phí.

Lý do là vì phương pháp lập ngân sách của YNAB có hiệu quả, điều này có thể được xác nhận từ hàng trăm nghìn khách hàng có thể kiểm soát được tài chính của mình.

Nếu bạn đang thắc mắc liệu YNAB có thể giúp bạn kiểm soát tài chính hay không, hãy đọc tiếp.

Giới thiệu về YNAB

YNAB được thành lập vào năm 2004 khi người sáng lập Jesse Mecham cần tìm cách quản lý tài chính cho mình và người vợ mới cưới.

Họ đưa ra các quy tắc để hỗ trợ quản lý tiền và các quy tắc này được rút gọn thành bốn quy tắc chính sẽ trở thành cốt lõi của hệ thống YNAB.

YNAB nổi bật vì nó tập trung vào cách bạn định chi tiêu số tiền mình hiện có, chứ không phải số tiền bạn mong đợi.

Điều này giúp bạn tạo ra một lối sống không nợ nần. Và một lối sống mà bạn luôn có tiền trong ngân hàng.

Lập ngân sách dựa trên số không

Hệ thống lập ngân sách từ số không cho phép bạn sử dụng từng đô la bạn kiếm được. Vì vậy, không còn gì vào cuối tháng.

Tuy nhiên, điều này không có nghĩa là bạn tiêu tiền một cách vô tội vạ. Thay vào đó, bạn dành các khoản tiền khác nhau cho các nhu cầu khác nhau dựa trên mức độ ưu tiên. Ví dụ, bạn có thể dành một phần để tiết kiệm cho kỳ nghỉ, một phần khác cho quỹ khẩn cấp, đám cưới, mua sắm, v.v.

Sau đó, nếu bạn vô tình chi tiêu quá mức cho một danh mục trong tháng, chỉ cần chuyển tiền từ danh mục khác sang danh mục chi tiêu quá mức đó. Để bạn có thể cân bằng ngân sách của mình.

Bốn quy tắc

Bốn quy tắc khiến YNAB nổi bật hơn các phần mềm lập ngân sách cá nhân khác là:

• Hãy tạo công việc cho từng đồng đô la. Mỗi đô la trong hệ thống YNAB phải có một công việc, một mục đích. Có thể là thanh toán hóa đơn tiền điện, tiết kiệm cho kỳ nghỉ hoặc trả tiền thuê nhà. Bạn phải phân bổ từng đô la để tận dụng tối đa số tiền của mình và điều này chỉ áp dụng cho số tiền hiện có.
• Chấp nhận chi phí thực tế của bạn. Quy tắc này dạy bạn cách đóng góp hàng tháng vào các khoản thanh toán lớn một lần trong năm mà nhiều người thường bất ngờ, như bảo hiểm và thanh toán đăng ký. Bằng cách dành tiền cho việc này mỗi tháng, bạn sẽ tránh được tác động thường nặng nề và căng thẳng của những hóa đơn như vậy.
• Đối mặt với khó khăn. Nếu bạn chi tiêu quá mức ở một danh mục, chỉ cần chuyển tiền từ danh mục ít quan trọng hơn để trang trải cho khoản chi tiêu quá mức của bạn. Điều này duy trì tổng bằng không trong ngân sách của bạn.
• Làm cho tiền của bạn già đi. Hãy cố gắng để tiền của bạn ở đó trong khoảng 30 ngày trước khi sử dụng. Quy tắc này sẽ giúp bạn quên đi ngày trả lương và thoát khỏi cuộc sống dựa vào tiền lương.

Cách sử dụng YNAB

Thiết lập ngân sách YNAB của bạn rất nhanh chóng và có thể chỉ mất 20 phút. Trước tiên, hãy lập danh sách tất cả những thứ bạn cần phải trả mỗi tháng và chi phí của chúng. Ngay cả khi chỉ là ước tính.

Sau đó làm theo các bước bên dưới.

Bước 1: Đăng ký tài khoản

Tận dụng bản dùng thử miễn phí 1 tháng. Sau đó quyết định xem bạn muốn thanh toán theo năm hay theo tháng.

Bước 2: Tạo Ngân sách đầu tiên của bạn

Đầu tiên, hãy chọn tên cho nó. Sau đó chọn loại tiền tệ, số và định dạng ngày. Hệ thống này linh hoạt, vì vậy bạn có thể tùy chỉnh theo ý muốn. Nhấp vào 'Tạo ngân sách' để hoàn tất thiết lập.

Bạn cần một khoản thu nhập để lập ngân sách và các danh mục để hướng thu nhập đó đến. Thiết lập nhiều danh mục tùy theo nhu cầu và đặt tên cho chúng theo nhu cầu của bạn.

Bước 3: Thêm tài khoản ngân hàng của bạn

Để có kết quả tốt nhất, hãy thêm tất cả các tài khoản ngân hàng đang hoạt động của bạn. Bạn có thể quyết định liên kết các tài khoản để đồng bộ hóa tự động, nhưng điều này chỉ khả dụng cho các tài khoản Hoa Kỳ và Canada.

Bước 4: Thêm thẻ tín dụng và nợ

Vâng, điều này cũng quan trọng nếu bạn muốn biết tình hình của mình. Sau đó, YNAB cho phép bạn chọn cách trả nợ.

Bước 5: Cập nhật chi tiêu của bạn

YNAB tự động lấy dữ liệu cho các tài khoản ngân hàng được liên kết. Nhưng bạn cũng có thể dễ dàng tải lên dữ liệu ngân hàng xuất khẩu hoặc chỉ cần nhập từng giao dịch theo cách thủ công, để có chế độ xem nhanh và cập nhật về tài chính của bạn mọi lúc.

Các danh mục còn tiền trong tháng sẽ hiển thị số liệu màu xanh lá cây, trong khi các danh mục chi tiêu quá mức sẽ hiển thị màu đỏ. Để thay đổi bất kỳ danh mục nào từ màu đỏ trở lại màu xanh lá cây, bạn sẽ cần chuyển tiền từ danh mục màu xanh lá cây sang danh mục đó.

Các tính năng và lợi ích khác

Sau đây là một số tính năng khác giúp ynab trở thành khoản đầu tư xứng đáng:

1. Phương pháp đã được chứng minh: YNAB đã được hàng ngàn người dùng thử nghiệm và chứng minh.
2. Ngân sách chia sẻ: Điều này cho phép bạn và đối tác của mình cùng chung quan điểm.
3. Theo dõi mục tiêu: Đặt ra và theo dõi mục tiêu trong dài hạn.
4. Cung cấp báo cáo: Vì vậy, bạn có thể thấy mọi việc đang diễn ra thế nào.
5. Bao gồm Hỗ trợ Cá nhân. Ynab cung cấp mức độ hỗ trợ khách hàng ấn tượng.
6. Cơ sở hạ tầng an toàn: Ynab sử dụng hệ thống bảo mật cấp độ ngân hàng.
7. Tương thích với nhiều thiết bị: Hoạt động trên web, iPhone, Android, iPad, Apple Watch và Alexa của Amazon.
8. Phân tách giao dịch. Dễ dàng chia một giao dịch lớn thành các loại ngân sách khác nhau.
9. Chức năng tìm kiếm. Giúp bạn dễ dàng tìm kiếm theo danh mục, người nhận hoặc các từ khóa khác.

Bảo mật

You Need A Budget sử dụng công nghệ bảo mật hàng đầu để đảm bảo quyền riêng tư và tính bảo mật thông tin của bạn. Vì vậy, bạn hầu như không cần phải lo lắng.

Tất cả các kết nối đến máy chủ YNAB đều được mã hóa 128-bit. Mật khẩu được mã hóa và băm nhiều lần. Nhóm YNAB sẽ không động đến dữ liệu của bạn và cơ sở hạ tầng Amazon Web Services mà YNAB sử dụng được chứng nhận nhiều lần.

Đồng bộ hóa tài khoản

Ynab sẽ đồng bộ với các tài khoản ngân hàng Hoa Kỳ và Canada để tải lên và xử lý các giao dịch của bạn. Người dùng quốc tế có thể sử dụng chức năng nhập dựa trên tệp, có thể hiệu quả như nhau.

Xin lưu ý rằng các giao dịch có thể mất tới 24 giờ để phản ánh trong sao kê ngân hàng của bạn. Vì vậy, mặc dù đồng bộ hóa là một tính năng tuyệt vời, nhưng nó sẽ không cung cấp cho bạn nhiều thông tin tổng quan cập nhật về tài sản của bạn như khi nhập thủ công các giao dịch.

Bạn cũng có thể thực hiện cả hai, vì ynab sẽ làm nổi bật bất kỳ giao dịch trùng lặp nào được nhập thủ công và nhập vào, để bạn có thể xóa một giao dịch.

Bảng giá

YNAB không cung cấp gói miễn phí, nhưng bạn có thể dùng thử miễn phí trong 34 ngày để xem bạn có thích hay không. Nếu thích, bạn có thể chọn một trong hai gói của họ, cung cấp các tính năng giống nhau nhưng khác nhau về chi phí và thời hạn thanh toán.

• Gói hàng tháng. Chi phí là 11.99 đô la một tháng và thanh toán theo tháng, tổng cộng là 143.88 đô la một năm.
• Gói hàng năm. Chỉ tốn 84 đô la một năm với hình thức thanh toán một lần và thanh toán hàng năm.

9. Nhược điểm của YNAB

Sau đây là một số nhược điểm của hệ thống:

• Đồng bộ hóa ngoài Hoa Kỳ/CanadaTính năng liên kết tài khoản tự động chỉ khả dụng cho tài khoản ngân hàng và thẻ tín dụng của Hoa Kỳ và Canada.
• Tính năng đa tiền tệ hạn chế. Mặc dù bạn có thể chọn một loại tiền tệ tại thời điểm thiết lập, YNAB chỉ là một hệ thống tiền tệ đơn lẻ. Vì vậy, nó không hoạt động với nhiều loại tiền tệ và tỷ giá hối đoái.

Kết luận

Chúng ta đã đi đến phần cuối của bài đánh giá sâu hơn về công cụ lập ngân sách ynab và bạn sẽ đồng ý rằng đây thực sự là một gói phần mềm ấn tượng.