Các chương trình Ponzi: Cách nhận biết và tránh
Bạn có sợ trở thành nạn nhân của một chương trình Ponzi nhưng không chắc mình đang ở đâu? Sau đây là những điều cơ bản bạn cần biết về những trò lừa đảo này.
Các chương trình Ponzi ở khắp mọi nơi, vậy làm sao để nhận diện và tránh chúng? Chương trình Ponzi là một hình thức lừa đảo đầu tư được thiết kế để lừa những người tìm kiếm thu nhập dễ dàng và được đảm bảo.
60 chương trình đã bị phá vỡ vào năm 2019, huy động được 3.2 tỷ đô la từ các nạn nhân. Năm 2020, có 46 chương trình huy động được hơn 1 tỷ đô la. Và năm 2021, 34 chương trình huy động được 3.8 tỷ đô la.
Các chương trình Ponzi kiếm được trung bình 98 triệu đô la từ năm 2008 đến năm 2013. Nhưng hầu hết các chương trình chỉ huy động được 10 triệu đô la hoặc ít hơn, trong khi một số ít huy động được hơn 100 triệu đô la.
Hướng dẫn này cho bạn thấy cách thức hoạt động của các chương trình Ponzi. Để bạn có thể dễ dàng nhận diện và tránh chúng.
Kế hoạch Ponzi là gì?
Một chương trình Ponzi là một loại gian lận đầu tư sử dụng tiền gửi đầu tư từ các thành viên mới để trả lãi cho các thành viên cũ và quản lý chi phí của tổ chức mà không thực sự có sản phẩm. Người tổ chức Ponzi thường dụ dỗ các nhà đầu tư tiềm năng bằng những lời hứa về các khoản đầu tư dễ dàng và an toàn, trong khi các thành viên cũ làm chứng cho sự tiến triển của doanh nghiệp vì họ đang được trả tiền.
Tên này xuất phát từ tên doanh nhân người Ý Charles Ponzi, người đã lừa đảo thành công nhiều nạn nhân vào những năm 1920 và cuối cùng trở nên nổi tiếng vì tội ác của mình.
Một chương trình Ponzi điển hình sẽ quảng cáo một doanh nghiệp này hay doanh nghiệp khác và mời bạn trở thành nhà đầu tư với các khoản thanh toán thường xuyên hấp dẫn và được đảm bảo. Thật không may, những người bạn biết hoặc tin tưởng có thể đã là một phần của hệ thống và xác nhận rằng họ đang được trả tiền thường xuyên.
Nếu họ thuyết phục bạn và bạn đầu tư vào chương trình, thì những thành viên lớn tuổi này sẽ được trả tiền từ một phần tiền gửi của bạn, trong khi phần tiền còn lại sẽ thuộc về những người sáng lập chương trình. Tuy nhiên, những người bạn hoặc người nổi tiếng mà bạn biết sẽ tin rằng họ đang kiếm được lợi nhuận hợp pháp và điều này giúp thực hiện hành vi gian lận.
Hầu hết các chương trình Ponzi cũng sẽ lôi kéo các thành viên đưa thêm thành viên hoặc nhà đầu tư mới vào. Các loại này được gọi là chương trình kim tự tháp và với chúng, bạn cũng nhận được một phần tiền gửi từ mỗi thành viên mới đăng ký dưới dạng hoa hồng. Và đôi khi thậm chí từ những người đăng ký dưới chúng.
Vấn đề với các chương trình Ponzi hoặc Kim tự tháp là hoạt động kinh doanh cơ bản không tạo ra giá trị theo bất kỳ cách nào – không có dịch vụ thực sự nào được cung cấp hoặc sản phẩm được bán. Vì vậy, ở đâu đó trong tương lai, dòng vốn đầu tư mới sẽ cạn kiệt và chương trình cuối cùng sẽ sụp đổ.
Cách Nhận Biết Các Kế Hoạch Ponzi
Có nhiều kiểu mô hình Ponzi khác nhau, vì vậy không có phương pháp duy nhất nào để nhận dạng chúng. Tuy nhiên, những điểm sau đây có thể giúp bạn nhận dạng các vụ lừa đảo Ponzi tiềm ẩn:
- Lợi nhuận cao trong thời gian ngắn – Nếu người quảng bá hứa hẹn lợi nhuận cao trong thời gian tương đối ngắn thì đó là dấu hiệu cảnh báo. Tất nhiên, một số doanh nghiệp hợp pháp có thể mang lại lợi nhuận như vậy, nhưng đó vẫn là dấu hiệu cảnh báo.
- Không có sản phẩm hoặc dịch vụ chính hãng – Đây là điều khiến các chương trình Ponzi và Kim tự tháp khác biệt với tất cả các loại lừa đảo khác. Các doanh nghiệp Ponzi không có sản phẩm hoặc dịch vụ thực sự mà họ kiếm được phần lớn tiền từ đó. Nếu bất kỳ đề xuất kinh doanh nào không có sản phẩm hoặc dịch vụ kiếm được tiền từ khách hàng, thì rất có thể đó là một vụ lừa đảo Ponzi.
- Tập trung vào việc tuyển dụng những người tham gia mới – Nhiều công ty MLM hợp pháp làm điều này và không sao cả khi công ty có sản phẩm hoặc dịch vụ có lợi nhuận. Nhưng khi một công ty không có sản phẩm hoặc dịch vụ có lợi nhuận nhưng lại chú trọng hơn vào việc tuyển dụng thành viên mới thì đó là một dấu hiệu cảnh báo lớn.
- Sự phô trương sự giàu có của người quảng bá – Hầu hết người giàu đều sống cuộc sống bình thường. Vì vậy, khi một nhà quảng cáo tiếp tục tập trung vào việc sống một cuộc sống giàu có, thì thường chỉ để khiến bạn phải chia tay tiền của mình.
- Chưa đăng ký & Chưa được quản lý – Không bao giờ đầu tư vào một công ty không được đăng ký hợp lệ tại một khu vực pháp lý đáng tin cậy hoặc không được cấp phép bởi cơ quan quản lý tài chính có thẩm quyền.
- Mờ ám, phức tạp hoặc bí mật – Nếu bạn cảm thấy có quá nhiều thứ đang diễn ra ở phía sau mà bạn không hiểu thì có lẽ bạn nên quên khoản đầu tư đó đi.
- Khó khăn khi rút tiền – Tiền của bạn là tiền của bạn và bạn phải có quyền truy cập vào nó bất cứ lúc nào bạn muốn. Vì vậy, nếu bạn thấy bất kỳ chương trình nào có các quy tắc phức tạp hạn chế bạn rút tiền đầu tư của mình theo ý muốn, thì đó là một dấu hiệu cảnh báo.
- Liên kết với các chương trình trước đó – Nếu bạn kiểm tra lý lịch của những người sáng lập khoản đầu tư và phát hiện họ từng tham gia vào một chương trình Ponzi trước đây, thì rất có thể doanh nghiệp hiện tại cũng là một vụ lừa đảo.
- Cảnh báo điều chỉnh – Nếu cơ quan quản lý tài chính đã đưa ra cảnh báo về một công ty hoặc một công ty tương tự thì có khả năng đó là một chương trình Ponzi.
- Hãy lắng nghe trực giác của bạn – Nếu có điều gì đó có vẻ không ổn, hãy chú ý hơn đến đề xuất kinh doanh, đặt câu hỏi và nghiên cứu thêm.
Kế hoạch Ponzi so với Tiếp thị đa cấp
Các mô hình Ponzi thường bị nhầm lẫn với các mô hình Kim tự tháp và hệ thống MLM (Tiếp thị đa cấp), do đó có thể cần giải thích một chút ở đây.
Đầu tiên, một kế hoạch Ponzi chỉ cần kiếm tiền từ các nhà đầu tư không nghi ngờ. Nạn nhân không biết rằng doanh nghiệp này là gian lận vì nó vẫn trả một tỷ lệ phần trăm nhất định cho các nhà đầu tư trước đó.
Mặt khác, mô hình kim tự tháp là một công ty tiếp thị đa cấp không có sản phẩm. Bạn nên lưu ý rằng có rất nhiều công ty MLM hợp pháp liên tục kiếm được lợi nhuận từ các sản phẩm hợp pháp ngoài kia.
Một MLM chỉ trả cho mỗi thành viên tuyển dụng được một thành viên mới một khoản hoa hồng cao hơn. Điều này thu hút các thành viên tuyển dụng thành viên mới và do đó mở rộng mạng lưới. Và miễn là sản phẩm của họ tuyệt vời, mọi người đều thắng.
Mô hình kim tự tháp hoạt động theo cùng một cách như mô hình MLM. Nhưng giống như mô hình Ponzi, mô hình kim tự tháp không có sản phẩm để bán và do đó là một hình thức lừa đảo.
Làm thế nào để tránh các chương trình Ponzi
Các chương trình Ponzi ở khắp mọi nơi và những kẻ lừa đảo luôn tìm kiếm những nạn nhân mới. Tất nhiên, mọi dự án kinh doanh đều đi kèm với rủi ro, và điều này là dễ hiểu. Nhưng nhiệm vụ của bạn với tư cách là một nhà đầu tư là đảm bảo rằng bạn đang trao vốn của mình vào đúng tay.
Sau đây là những vấn đề và bước bạn nên cân nhắc trước khi tham gia vào bất kỳ hoạt động kinh doanh nào:
- Chỉ đầu tư vào những gì bạn hiểu. Tránh những đề xuất kinh doanh mà bạn không thể hiểu được.
- Đừng quá tham lam.
- Kiểm tra nhà tài trợ và công ty. Luôn kiểm tra lý lịch.
- Hãy cảnh giác với những lời đề nghị không mong muốn.
- Hãy đảm bảo công ty được đăng ký và quản lý. Điều này giúp loại bỏ hầu hết các vụ lừa đảo.
- Hãy cẩn thận với các khoản đầu tư có rủi ro thấp.
- Hãy tham khảo ý kiến chuyên gia tài chính trước khi quyết định đầu tư bất kỳ khoản nào.
Các chương trình Ponzi thông minh
Ngoài việc đơn giản là tìm kiếm những nhà đầu tư cả tin, các chương trình Ponzi thông minh thường lợi dụng sự cường điệu xung quanh các công nghệ mới để khiến chúng có vẻ như là những doanh nghiệp hiện đại và phức tạp với tương lai tươi sáng.
Một số công nghệ này bao gồm tiền điện tử, Blockchain, hợp đồng thông minh, ngành Forex, cổ phiếu, v.v. Tuy nhiên, điểm chung của tất cả chúng với các chương trình Ponzi khác là những người sáng lập ra chúng không tham gia vào các doanh nghiệp mà họ tuyên bố đang tham gia.
Các chương trình Smart-Ponzi đáng chú ý bao gồm Onecoin, Bitconnect, PlusTokenvà Khai thác tối đa. Bạn cũng sẽ tìm thấy các hệ thống như Earth MOON với các thuật toán hocus-pocus nghe có vẻ thông minh đến mức ai cũng muốn đầu tư vào chúng – cho đến khi chúng sụp đổ và đốt cháy.
Những kế hoạch Ponzi và kẻ lừa đảo đáng chú ý
Có rất nhiều mô hình Ponzi và kẻ lừa đảo ngoài kia, nhưng một số lớn hơn những mô hình khác. Sau đây là những mô hình phổ biến nhất:
- Charles Ponzi – Người mà tội ác này được đặt theo tên. Ông ta chết trong cảnh nghèo đói và phá sản.
- Bernie Madoff – Thu được khoảng 62 tỷ đô la. Bị kết án 150 năm tù và chết trong tù.
- Onecoin – Kế hoạch Ponzi tiền điện tử. Người sáng lập ra nó, Ruja Ignatova vẫn đang chạy trốn.
- Phần thưởng Zeek – Mô hình Ponzi trên Internet.
- MMM – Mô hình Ponzi khổng lồ với hàng triệu nạn nhân.
Câu Hỏi Thường Gặp
H: Tôi nghĩ mình đã trở thành nạn nhân của một chương trình Ponzi, tôi phải làm gì?
A: Đầu tiên hãy báo cáo với ngân hàng và chặn bất kỳ khoản tiền nào tiếp theo cho những kẻ lừa đảo. Tiếp theo hãy báo cáo với các cơ quan có thẩm quyền. (Xem phần tài nguyên bên dưới)
H: Tôi có thể lấy lại tiền từ chương trình Ponzi không?
A: Tùy thuộc. Nếu trò lừa đảo vẫn đang diễn ra, thì có thể bạn có thể. Nhưng hãy thận trọng và báo cho chính quyền khi cần thiết. Nếu kẻ lừa đảo đã biến mất, thì khả năng đó ít xảy ra hơn.
H: Có phải tất cả tiền điện tử đều là mô hình Ponzi không?
A: Không phải tất cả các loại tiền điện tử đều là một chương trình Ponzi hoặc bắt đầu như vậy. Tuy nhiên, các lực lượng thị trường thay đổi con người và tiền có thể rất hấp dẫn. Vì vậy, cần phải quản lý ngành công nghiệp tiền điện tử, nếu không các chương trình Ponzi và các trò lừa đảo khác sẽ tiếp tục.
H: Mô hình Ponzi kéo dài trong bao lâu?
A: Một kế hoạch Ponzi có thể kéo dài trong nhiều năm, và điều này thường tạo cho chúng ấn tượng là hợp pháp. Trong khi vụ lừa đảo của Bernie Madoff kéo dài trong 17 năm, tuổi thọ trung bình của một kế hoạch Ponzi là 4.3 năm, với kẻ lừa đảo kiếm được khoảng 30% tổng số tiền thu được. –nguồn
H: Các chương trình đầu tư lợi nhuận cao có phải cũng là mô hình Ponzi không?
A: Có. Ít nhất 99% HYIP (Chương trình đầu tư lợi nhuận cao) là các chương trình Ponzi.
Trung Tâm Tài Liệu
https://en.m.wikipedia.org/wiki/List_of_Ponzi_schemes
https://www.investor.gov/protect-your-investments/fraud/types-fraud/ponzi-scheme
https://adviserinfo.sec.gov/IAPD/Default.aspx
https://www.sec.gov/edgar.shtml
Chương trình đầu tư trực tuyến có lợi nhuận cao
- https://reviewparking.com/top-hyip/
- https://hyip-zanoza.me/vote-hyips
- https://bitmoneytalk.com/top-hyip/
Kết luận
Nếu bạn tình cờ gặp bất kỳ cơ hội kiếm tiền nào hứa hẹn thu nhập dễ dàng hoặc lợi nhuận đầu tư ổn định, đáng kinh ngạc thì rất có thể đó là một vụ lừa đảo.
Hãy nhớ rằng, nếu điều gì đó tốt đến mức khó tin thì có lẽ nó không phải sự thật.
Bài viết liên quan
